Apa Perbedaan Antara ETF dan Dana Indeks?

ETF dan dana indeks berusaha meniru pertumbuhan pasar saham. Tren umum pasar saham dalam beberapa ratus tahun keberadaannya telah meningkat, bahkan jika itu memiliki pasang surut setiap hari. Jadi, tujuan dari portofolio yang terdiversifikasi, seperti yang tersedia di ETF dan dana indeks, adalah memanfaatkan pertumbuhan itu untuk konsumen individu. Biasanya, aset-aset ini diarahkan secara perlahan dan mantap, pertumbuhan jangka panjang.

Sebelum Anda mulai mencari peluang investasi berikutnya, pintar untuk menjadi lebih akrab dengan berbagai jenis produk keuangan yang tersedia. Posting ini akan membahas apa yang perlu Anda ketahui tentang perbedaan antara ETF , atau dana yang diperdagangkan di bursa , dan dana indeks . Kedua alat investasi ini cukup mirip, berbagi banyak keuntungan yang sama, dan sering cocok untuk tujuan investasi jangka panjang yang serupa. Namun, mereka memang berbeda dalam beberapa hal yang menarik. Beberapa topik yang akan kami bahas terkait ETF vs dana indeks meliputi:

• Memahami ETF
• Dasar-dasar dana indeks
• Dana indeks vs ETF:Apa bedanya?
• Bagaimana saya tahu apa yang tepat untuk saya?
• ETF dan dana indeks penting:Cara memulai investasi

Sebelum Anda menghubungi broker Anda, mari kita bahas dasar-dasarnya.

Memahami ETF

ETF adalah singkatan dari dana yang diperdagangkan di bursa . Ada banyak hal yang terjadi dalam istilah itu, jadi mari kita hancurkan. “Diperdagangkan di bursa” berarti diperdagangkan di bursa efek, cara yang sama bahwa investor mungkin memperdagangkan saham di perusahaan individu. “Dana” secara sederhana berarti kumpulan besar uang yang dapat ditambahkan oleh banyak orang. Satukan keduanya, dan Anda mendapatkan dana di mana investor dapat mengumpulkan uang mereka ke dalam kumpulan saham dan obligasi.

ETF datang dalam dua kategori besar yang penting untuk diketahui sebelum menginvestasikan modal apa pun:indeks ETF dan ETF yang dikelola secara aktif.

• ETF yang diindeks melacak indeks pasar, seperti Dow Jones atau S&P 500. Ini adalah kumpulan perusahaan besar yang lintasan keseluruhannya sangat mencerminkan kemajuan pasar secara keseluruhan. Sepanjang sejarah, tren ekonomi secara umum telah meningkat. Jadi, ide di balik ETF berbasis indeks adalah untuk memanfaatkan pertumbuhan itu dengan memasukkan dana yang terkumpul ke dalam kumpulan saham yang akan melacak tren pasar.
• ETF yang dikelola secara aktif dikelola oleh seorang fund manager yang dengan sengaja melakukan investasi pada efek tertentu untuk mencapai tujuan investasi tertentu. Gagasan di balik dana yang dikelola secara aktif adalah bahwa investor, dan pengelola dana, berharap untuk menumbuhkan aset dengan imbal hasil tinggi lebih cepat daripada hanya dengan mencocokkan indeks pasar.

Demi postingan ini, kami sebagian besar prihatin dengan perbedaan antara dana indeks dan ETF, jadi kami akan lebih fokus pada ETF berbasis indeks karena mereka jauh lebih umum daripada rekan-rekan mereka yang dikelola secara aktif.

Dasar-dasar dana indeks

Dana indeks adalah nama umum untuk dana yang berusaha melacak indeks pasar. Jadi, secara teknis, ETF terindeks adalah jenis dana indeks. dana indeks, Namun, bisa juga reksa dana , yang merupakan produk investasi lain yang dapat Anda beli.

Reksa dana adalah perusahaan yang menggabungkan uang investor dan menempatkannya pada sekumpulan sekuritas dan obligasi dengan tujuan investasi tertentu. Reksa dana indeks mencoba melacak indeks pasar, dan karena itu mereka cenderung tumbuh dengan ekonomi dari waktu ke waktu. Reksa dana lain mungkin mencoba mengungguli pasar, atau mencoba menguangkan inovasi baru dan menarik yang menghadirkan peluang investasi.

dana indeks, Namun, cenderung menjadi opsi "lambat dan mantap memenangkan perlombaan". Faktanya, 80% dana yang dikelola secara aktif (dana yang berusaha mengungguli pasar) lebih buruk dari waktu ke waktu daripada S&P 500. Ini berarti, jika Anda telah berinvestasi dalam dana indeks yang melacak S&P 500, Anda mungkin akan menghasilkan lebih banyak uang daripada seseorang yang berinvestasi dalam dana yang dikelola secara aktif.

Jika kedengarannya sangat mirip dengan ETF pelacakan indeks dan reksa dana pelacakan indeks sangat mirip, jangan khawatir; itu karena mereka. Namun. masih ada beberapa perbedaan penting untuk ditunjukkan, yang akan kita bahas selanjutnya.

Dana indeks vs ETF:Apa bedanya?

Perbedaan antara ETF berbasis indeks dan reksa dana berbasis indeks cukup teknis, tetapi memahami investasi sering kali membutuhkan kerja melalui istilah-istilah teknis. Pertama, dalam arti tertentu, hanya membandingkan ETF vs dana indeks adalah sedikit dikotomi yang salah. Itu karena ETF bisa menjadi dana indeks, selama mereka terstruktur untuk melacak indeks.

Dalam arti luas, kedua kendaraan diarahkan untuk tujuan yang sama, juga:menghasilkan uang bagi Anda secara perlahan tetapi (kebanyakan) pasti dalam jangka panjang (bertahun-tahun hingga puluhan tahun). Anda kemungkinan akan menemukan ETF dan reksa dana yang diindeks termasuk sebagai bagian dari portofolio pensiun.

Baik ETF dan reksa dana (diindeks atau tidak) adalah perusahaan investasi yang terdaftar di SEC. ETF, Namun, perdagangan seperti saham yang berarti Anda dapat membeli atau menjual saham kapan saja pasar terbuka. Reksa dana, di samping itu, tidak dapat ditransaksikan pada siang hari. Reksa Dana dihargai pada akhir setiap hari perdagangan, jadi jika Anda melakukan perdagangan beli untuk reksa dana pada hari Senin, saham tersebut tidak akan dibeli sampai hari Selasa. Perbedaan utama ini adalah karena ETF, seperti saham, hanya dapat dibeli dengan seluruh saham. Jadi jika ETF dihargai $25 per saham dan Anda memiliki $80 untuk diinvestasikan, Anda hanya dapat membeli 3 saham seharga $75 dolar. Dalam reksa dana Anda dapat membeli desimal saham. Sebagai contoh, jika Anda masih memiliki $80 untuk diinvestasikan dan bagian dari reksa dana adalah $25 maka Anda bisa mendapatkan 3,2 lembar saham.

Reksa dana mungkin lebih sederhana, lebih banyak peluang reinvestasi lepas tangan. Itu adalah, jika Anda mendapatkan dividen, mereka dapat segera diinvestasikan kembali dalam dana Anda. ETF, di samping itu, mungkin mengenakan biaya kecil untuk transaksi ini; Namun, Anda juga dapat mengaktifkan reinvestasi dividen otomatis untuk ETF, demikian juga.

Akhirnya, memilih untuk berinvestasi di ETF atau Reksa dana akan tergantung pada preferensi pribadi Anda dan opsi yang Anda miliki berdasarkan tempat Anda berinvestasi.

Bagaimana saya tahu apa yang tepat untuk saya?

Setelah Anda siap untuk mulai berinvestasi, itu normal untuk bertanya-tanya opsi apa yang tepat untuk Anda, dan untuk situasi spesifik Anda. Jalur investasi khusus Anda akan bergantung terutama pada tiga variabel utama:

1. Tujuan Anda:Untuk apa Anda berinvestasi? Apakah Anda menabung untuk pensiun, atau apakah Anda merencanakan pernikahan tujuan atau rumah impian?
2. Cakrawala waktu Anda:Berapa lama Anda harus mencapai tujuan Anda?
3. Toleransi risiko Anda:Apakah Anda baik-baik saja dengan menjadi sedikit berisiko dengan harapan pengembalian yang lebih besar, atau apakah Anda lebih suka bermain aman dan membiarkan perlahan dan mantap memenangkan perlombaan?

Mengetahui strategi investasi apa yang tepat diberikan jawaban Anda atas pertanyaan 1, 2, dan 3 di atas adalah langkah pertama dalam menemukan portofolio yang tepat untuk Anda. Apapun situasi spesifik Anda, Namun, ETF dan dana indeks mungkin merupakan pilihan yang solid.

Berikut adalah beberapa manfaat berinvestasi melalui ETF atau dana indeks.

Potensi pertumbuhan jangka panjang

Seperti yang kami catat di atas, fokus dengan reksa dana berbasis indeks dan ETF adalah untuk mencocokkan pertumbuhan pasar yang lambat dan stabil. Sementara penurunan memang terjadi, dan mungkin ada periode di mana portofolio investasi Anda terlihat lebih kasar dari yang Anda inginkan, kemungkinannya masih bagus bahwa Anda akan dapat menumbuhkan investasi Anda dalam jangka panjang.

Faktanya, NS pertumbuhan historis rata-rata dari S&P 500 adalah sekitar 10% per tahun. Itu berarti, dengan berinvestasi dalam dana indeks yang melacak indeks pasar itu, Anda mungkin dapat memperoleh keuntungan serupa — rata-rata dalam jangka panjang .

Peluang keuntungan jangka panjang yang lebih tinggi vs aset lainnya

Perhatikan lagi grafik yang ditampilkan di atas. Ini menyatakan bahwa lebih dari 80% dana yang dikelola secara aktif berkinerja buruk di bawah S&P 500. Ini menunjukkan bahwa, ketika investor mencoba untuk menjadi pintar dan berinvestasi sedemikian rupa sehingga mereka mengalahkan pertumbuhan pasar saham, delapan dari sepuluh kali, mereka gagal melakukannya.

Lagi, jika tujuan Anda adalah pertumbuhan jangka panjang, Anda mungkin memiliki peluang lebih tinggi untuk mencapainya hanya dengan menggunakan ETF berbasis indeks atau reksa dana berbasis indeks untuk terus menumbuhkan uang Anda, daripada mempertaruhkannya pada ETF atau reksa dana yang dikelola secara aktif yang mencoba mengungguli pasar.

Biaya yang relatif rendah

Dana yang dikelola secara aktif juga cenderung lebih mahal. Itu karena mereka mengharuskan pengelola dana untuk secara aktif meneliti dan memilih sekuritas untuk diinvestasikan. Dana indeks (baik reksa dana atau ETF) menghindari hal ini dengan memerlukan sedikit perawatan dari pengelola dana. Jadi, biaya untuk berinvestasi cenderung lebih rendah.

ETF &dana indeks penting:Cara memulai investasi

Memulai investasi bisa tampak menakutkan, terutama dengan begitu banyak opsi dan istilah teknis yang beredar. Jangan khawatir; ada yang sederhana, langkah konkret yang dapat Anda ambil untuk mulai memanfaatkan ETF dan dana indeks. Pertimbangkan opsi ini:

• Layanan perantara: Layanan pialang mengelola portofolio investasi pribadi Anda secara profesional. Mereka mungkin membantu Anda merencanakan pensiun, membantu Anda memanfaatkan keringanan pajak, atau membantu Anda mengoptimalkan investasi untuk tujuan tertentu. Anda dapat memberi tahu mereka bahwa Anda tertarik untuk berinvestasi di ETF atau melalui reksa dana.
• Investor Robo: Daripada membayar broker manusia yang mahal, investor robo memungkinkan Anda untuk membuka rekening pensiun atau portofolio investasi pribadi hanya dengan beberapa ketukan di ponsel Anda. Algoritme yang diprogram dengan cerdik menyesuaikan akun dengan preferensi Anda, termasuk berinvestasi di ETF dan dana indeks.
• Investasi tunggal: Anda dapat memilih untuk mengelola sendiri dan membeli reksa dana langsung dari perusahaan yang menjalankannya, atau beli ETF langsung dari bursa. Ini mungkin pilihan yang lebih baik bagi mereka yang tahu sedikit tentang cara berinvestasi di saham. (Anda mungkin juga ingin melihat panduan kami tentang kesalahan berinvestasi yang harus dihindari sebelum bergegas ke bursa.)
• Alokasi pensiun: Jika Anda memiliki IRA yang Anda atur sendiri, atau Anda memiliki 401k melalui majikan Anda, ada kemungkinan Anda sudah berinvestasi di ETF atau reksa dana berbasis indeks. Jika tidak, sebaiknya pertimbangkan opsi ini sebagai bagian dari portofolio Anda.

ETF vs reksa dana vs dana indeks, dan dikelola secara aktif vs berbasis indeks — persyaratannya bisa rumit, tetapi dengan latar belakang pengetahuan yang tepat, Anda dapat membuat keputusan investasi yang tepat untuk membantu menumbuhkan masa depan Anda.

Sumber:

Investor.gov | Investopedia | Statistik &Laporan SPIVA