Apa itu Akun Pialang dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Anda mungkin pernah mendengar investor berbicara tentang broker mereka, tapi mungkin Anda terlalu takut untuk bertanya:apa sebenarnya broker itu? Bagaimana dengan akun broker?

Kami di sini untuk menjelaskannya. Akun pialang seperti rekening bank:ini adalah akun yang dimiliki oleh lembaga keuangan yang Anda tempatkan untuk bertanggung jawab atas uang Anda. Namun, tidak seperti rekening bank, pialang tidak hanya menyimpan uang Anda; mereka menginvestasikannya untuk Anda, membantu Anda menumbuhkannya.

Dalam postingan ini, kami menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang akun pialang:cara kerjanya, berbagai jenis yang tersedia untuk Anda, dan manfaat serta risiko yang terkait dengan akun pialang. Baca terus untuk mengetahui apa yang harus Anda pikirkan saat mencari opsi investasi terbaik untuk portofolio Anda.

• Apa itu akun pialang?
• Bagaimana cara kerja akun pialang?
• Jenis akun pialang
  • On line, otomatis, dan akun pialang layanan penuh
  • Akun pialang tunai vs margin
• Apa itu biaya perantara?
• Manfaat &risiko akun pialang
• Bagaimana cara membuka akun broker?
• Takeaways akun pialang

Mari kita mulai dengan definisi akun broker langsung.

Apa itu akun pialang?

Akun pialang adalah akun investasi. Ini adalah akun yang dimiliki oleh perusahaan investasi atau perusahaan pialang tempat Anda dapat mengelola, mengatur, dan mengejar portofolio investasi yang berbeda. Sering, memilih portofolio yang tepat untuk tujuan khusus Anda adalah layanan yang ditawarkan oleh broker.

Broker manusia atau kuesioner otomatis mungkin bertanya tentang ambisi Anda, berapa lama Anda berencana untuk berinvestasi (cakrawala waktu Anda), dan toleransi risiko Anda (jumlah risiko yang bersedia Anda ambil untuk mendapatkan uang). Kemudian, broker Anda akan berinvestasi dalam satu set saham, obligasi, komoditas, atau pilihan lain yang sesuai dengan preferensi investasi Anda. Mereka juga dapat membantu Anda memutuskan bagaimana menentukan peringkat investasi dan prioritas Anda ke depan, juga.

Meskipun baik untuk mengetahui cara berinvestasi sendiri, juga pintar untuk mengetahui kapan harus mencari panduan — akun pialang memberi Anda panduan itu.

Bagaimana cara kerja akun pialang?

Membuka rekening pialang seringkali sesederhana membuka rekening giro atau tabungan. Setelah Anda menemukan perusahaan pialang yang tepat yang ingin Anda ajak bekerja sama, Anda biasanya dapat mendaftar secara online atau di lokasi etalase dengan memberikan informasi pribadi dan, kadang-kadang, membayar biaya untuk membuka akun Anda.

Setelah akun Anda dibuka, Anda dapat memberikan informasi kepada perusahaan pialang tentang metode Anda mendanai akun tersebut. Contohnya, Anda mungkin ingin mengatur deposit langsung dari rekening giro ke rekening investasi Anda, dan berikan informasi di mana penarikan dari akun pialang Anda akan disimpan. Atau Anda mungkin hanya ingin menulis cek ke pialang Anda ketika Anda ingin melakukan investasi lain.

Setelah Anda memutuskan preferensi dan strategi investasi Anda, dan mendanai akun investasi Anda, broker Anda akan membeli saham yang sesuai dengan tujuan Anda. Beberapa akun pialang memungkinkan Anda untuk langsung memilih saham atau dana yang ingin Anda beli; setiap akun broker berbeda, dan Anda harus meneliti apa yang ditawarkan oleh berbagai akun sebelum membukanya.

Ada juga dua hal penting tentang cara kerja akun pialang yang harus Anda ingat:

• Akun broker dikenakan pajak. Setiap uang yang Anda hasilkan melalui investasi dikenakan pajak capital gain, baik federal maupun potensial di negara bagian tempat Anda tinggal. Ini berbeda dari rekening pensiun, seperti 401ks dan IRA, yang diuntungkan pajak; Anda mungkin mendapatkan pengurangan atau pembebasan uang yang diperoleh melalui kendaraan pensiun tersebut.
• Anda dapat memiliki akun pialang sebanyak yang Anda suka. Tidak ada batasan jumlah akun pialang yang ingin Anda buka. Beberapa investor suka mendiversifikasi investasi dan strategi investasi mereka dengan memiliki banyak akun yang melayani tujuan yang berbeda. Contohnya, Anda mungkin ingin memiliki satu akun yang berfokus pada opsi risiko yang lebih rendah seperti ETF dan dana indeks, dan akun investasi terpisah untuk bertaruh pada saham individu. Ingatlah, Namun, bahwa ini dapat memperumit situasi pajak Anda.

Pertanyaan lain yang banyak orang miliki adalah, “apa yang akun pialang memungkinkan Anda untuk membeli?” Jawabannya adalah, tergantung akunnya, hampir semua produk keuangan. Itu termasuk:

• Saham
• Obligasi
• Saham dividen
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)
• Reksa dana
• Cryptocurrency
• Real estat dan REIT

Ada kemungkinan lebih banyak opsi juga, tergantung pada broker Anda. Pastikan untuk meneliti opsi apa yang Anda miliki saat menentukan layanan pialang apa yang tepat untuk Anda.

Jenis akun pialang

Investor yang berbeda memiliki preferensi yang berbeda dalam hal strategi dan tingkat keterlibatan yang diinginkan dengan akun investasi mereka. Ada banyak sekali jenis broker yang berbeda, dari akun layanan penuh yang dikelola oleh broker individu, hingga penasihat robo online yang trendi dan paham teknologi.

Ini adalah beberapa perbedaan penting yang perlu diingat saat Anda mencari akun yang tepat.

On line, otomatis, dan akun pialang layanan penuh

Hari-hari ini, layanan pialang datang dalam berbagai bentuk yang berbeda sesuai dengan preferensi investor yang berbeda. Anda mungkin ingin memiliki pendekatan langsung ke akun Anda; atau, Anda mungkin ingin membukanya dan melupakannya sementara nilainya perlahan-lahan tumbuh.

Salah satu yang paling mudah, pilihan paling murah bagi mereka yang baru memulai investasi adalah dengan membuka akun pialang online otomatis, sering disebut penasihat robo. Akun penasihat robo sangat mirip dengan akun giro online:Anda membukanya, pilih opsi pendanaan Anda, dan kemudian isi kuesioner yang memberi tahu layanan bagaimana Anda ingin berinvestasi.

Algoritme pintar kemudian akan memilih portofolio yang dioptimalkan yang dibuat sesuai dengan preferensi Anda, dan itu hanya menghasilkan nilai di latar belakang, menjadikannya pilihan yang bagus untuk investor pemula. Faktanya, penasihat robo berkembang pesat:Charles Shwab memperkirakan bahwa, pada tahun 2021, 17 juta orang Amerika akan menggunakan penasihat robo.

Pialang layanan penuh, di ujung lain spektrum, dioperasikan oleh pialang manusia yang memilih saham, obligasi, dan dana yang paling cocok untuk Anda. Dengan broker layanan penuh, Anda akan memiliki kemampuan untuk mengajukan pertanyaan, mendiskusikan pilihan, strategi rencana, dan membuat perubahan tertentu dengan lebih mudah (misalnya, jika Anda ingin melakukan divestasi dari perusahaan tertentu yang etikanya tidak Anda setujui). Layanan ini biasanya lebih mahal.

Ada spektrum pilihan yang berbeda antara dua yang disebutkan di atas, dengan banyak perusahaan yang menawarkan campuran layanan perantara otomatis dan manusia yang memungkinkan Anda bekerja dengan perencana keuangan sementara algoritme membantu merencanakan strategi Anda.

Akun pialang tunai vs margin

Ada juga dua cara berbeda agar akun pialang Anda dapat menangani pendanaan pembelian Anda:uang tunai dan margin. Inilah yang perlu Anda ketahui:

• Uang tunai: Rekening kas menggunakan uang tunai atau posisi long (sejenis kepemilikan saham) untuk mendanai transaksi. Ini berarti bahwa investor (Anda) harus menyetor uang tunai atau menjual kepemilikan tunai untuk mendanai pembelian kepemilikan baru. Ini adalah cara yang mudah dan umum bagi pialang untuk membeli saham untuk klien mereka.
  

• Batas: Akun margin memungkinkan investor meminjam uang untuk membeli kepemilikan baru. Investor meminjam terhadap nilai aset yang dimiliki saat ini untuk mendanai pembelian yang baru. Dalam kondisi tertentu, investor mungkin diminta untuk membayar tunai atau menjual kepemilikan uang tunai untuk menebus sekuritas yang disusutkan. Batas untuk ini ditentukan oleh broker Anda berdasarkan jumlah total hutang yang boleh dipertahankan oleh investor.

Apa itu biaya perantara?

Seperti kata pepatah lama, Anda harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang. Akun broker tidak berbeda. Perusahaan pialang yang berbeda mengenakan biaya yang berbeda untuk berbagai layanan yang mungkin mereka tawarkan. Beberapa perusahaan, khususnya pialang otomatis online, menawarkan biaya rendah atau tanpa biaya untuk jumlah tertentu yang dikelola. Contohnya, penasihat robo memungkinkan Anda menginvestasikan $1000 sebelum mereka mulai membebankan biaya.

Pialang layanan penuh yang memungkinkan investor menjadwalkan panggilan dan pertemuan dengan pialang, kalau tidak, mungkin lebih mahal. Aturan praktis yang baik adalah, semakin banyak pilihan layanan pelanggan yang tersedia, semakin tinggi biayanya.

Kecuali saham Anda terdepresiasi secara signifikan, Namun, dalam banyak kasus, harga biayanya sepadan dengan uang yang dihasilkan dari investasi Anda. Yang penting untuk diputuskan adalah tingkat layanan apa yang ingin Anda bayar.

Manfaat &risiko akun pialang

Ada baiknya untuk diingat bahwa semua pergerakan finansial datang dengan risiko dan manfaat. Akun broker tidak berbeda. Inilah yang harus Anda ingat:

• Manfaat

• Akun pialang memungkinkan Anda membeli produk keuangan seperti saham, obligasi, dan dana.

• • • Mereka adalah cara mudah untuk meningkatkan pendapatan pasif Anda melalui beragam investasi.
    • Akun pialang membantu Anda berinvestasi tanpa harus terjun sendiri.

• Risiko

• • Tidak semua layanan broker sama. Beberapa mungkin memiliki reputasi yang lebih baik daripada yang lain; pastikan untuk meneliti ini sebelumnya.
  • Semua investasi pada dasarnya berisiko. Bahkan jika dibeli melalui broker, investasi Anda mungkin terdepresiasi, menyebabkan Anda kehilangan nilai.
  • Beberapa broker dapat membebankan biaya tinggi, mengurangi jumlah total uang yang Anda peroleh dari kepemilikan Anda.

Bagaimana cara membuka akun broker?

Membuka akun pialang itu sederhana. Inilah yang perlu Anda lakukan:

1. Teliti pilihan Anda, dan temukan layanan pialang yang paling sesuai dengan tujuan Anda.
2. Mengumpulkan informasi pribadi yang diperlukan, seperti email, nomor telepon, nomor KTP, dan informasi akun keuangan, seperti nomor rekening giro dan nomor perutean.
3. Mendaftar secara online (biasanya sesederhana membuka rekening bank baru) atau dengan berjalan ke lokasi dan berbicara dengan perwakilan.
4. Pilih opsi portofolio yang paling sesuai untuk Anda, seperti toleransi risiko Anda, cakrawala waktu, dan tujuan.

Setelah itu, Anda siap untuk mulai berinvestasi. Jika ini adalah pertama kalinya Anda, Anda tidak akan mau ketinggalan panduan kami tentang kesalahan investasi yang sebaiknya dihindari.

Takeaways akun pialang

Inilah yang perlu diingat:

• Definisi akun broker:Akun broker memungkinkan investor untuk bekerja dengan profesional yang membantu mengembangkan strategi investasi dan memutuskan bagaimana mengalokasikan dana.
• Anda dapat membuka akun pialang dengan banyak layanan berbeda secara online.
• Akun pialang bisa murah atau memiliki biaya yang relatif tinggi tergantung pada tingkat layanan pelanggan yang Anda inginkan.
• Mereka juga bisa berupa rekening tunai (menggunakan uang tunai cair untuk mendanai transaksi) atau rekening margin (meminjam uang terhadap aset yang dimiliki untuk mendanai pembelian).
• Seperti halnya semua investasi, ada risiko dan manfaat yang terkait dengan akun pialang, seperti kemungkinan bahwa Anda akan mendapatkan uang, atau bahwa investasi Anda mungkin terdepresiasi.

Kabar baiknya adalah bahwa banyak layanan pialang memungkinkan Anda untuk menghubungkan akun Anda langsung ke aplikasi Mint. Itu membuatnya mudah untuk melacak investasi Anda, akun bank, hutang, dan total kekayaan bersih semua di satu tempat. Anda juga dapat menggunakan kalkulator investasi kami untuk membantu Anda merencanakan ke depan.

Setelah Anda menemukan akun pialang yang tepat untuk Anda, sambungkan ke aplikasi Mint dan mulailah mengelola uang Anda.

Sumber:

FINRA.org | SEC.gov | Investor.gov | Charles Schwab