ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> menginvestasikan

Asuransi SIPC:Apa yang dicakupnya dan bagaimana melindungi investor

Pasar saham terkadang bisa kacau, menyebabkan saldo portofolio menjadi tidak stabil. Tapi sementara Anda mungkin dapat mentolerir fluktuasi periodik ini, akan menjadi bencana besar jika broker Anda bangkrut dan Anda kehilangan uang itu untuk selamanya. Syukurlah, situasi itulah yang dilindungi oleh Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

SIPC adalah mandat federal, organisasi nirlaba swasta. Itu dibuat sebagai bagian dari Securities Investor Protection Act (SIPA) tahun 1970, yang tampak untuk melindungi investor dari broker menjadi bangkrut. Hari ini, Asuransi SIPC mencakup investor hingga $ 500, 000 dalam sekuritas dan hingga $250, 000 dalam bentuk tunai yang tidak diinvestasikan.

Meskipun itu adalah ide paling mendasar dalam hal apa yang dilakukan SIPC, ada lebih banyak nuansa cara kerjanya. Kami akan membahas detail itu di sini.

Cara kerja cakupan SIPC

Cakupan SIPC menjamin orang hingga $ 500, 000 dalam bentuk tunai dan surat berharga per rekening. Perlindungan SIPC juga mencakup hingga $250, 000 dalam perlindungan tunai. NS total jumlah pertanggungan adalah $ 500, 000; dengan demikian, jika Anda memiliki $ 500, 000 dalam sekuritas dan $250, 000 tunai, bahwa seluruh jumlah mungkin tidak ditanggung.

Namun, ada keadaan di mana investor dilindungi lebih dari $ 500, 000. Ini terjadi terutama ketika investor memiliki banyak akun dengan jenis yang berbeda. Contohnya, jika Anda memiliki akun pensiun individu tradisional (IRA) dan Roth IRA di broker yang sama, SIPC akan mengasuransikannya secara terpisah. Dengan demikian, Anda akan diasuransikan hingga $ 1 juta antara dua akun.

Tentu saja, Asuransi SIPC hanya berlaku dalam keadaan di mana SIPC harus campur tangan. Ini terjadi ketika menerima rujukan dari badan pengatur seperti Securities and Exchange Commission (SEC) atau Badan Pengatur Industri Keuangan (FINRA). Jika broker-dealer gagal dan pelanggan kehilangan sekuritas dan/atau uang tunai, proses likuidasi akan dimulai.

Selama proses likuidasi, SIPC meminta pengadilan untuk menunjuk Wali Amanat untuk melikuidasi perusahaan. Wali Amanat dapat menjadi pengacara dengan pengalaman yang relevan atau dapat menjadi SIPC itu sendiri untuk kasus-kasus yang lebih kecil. Dalam kasus yang sangat kecil, SIPC dapat menangani pelanggan secara langsung di luar pengadilan dalam prosedur pembayaran langsung.

Apa yang dicakup oleh asuransi SIPC

SIPC mencakup jenis investasi tertentu sebagai sekuritas. Beberapa contoh surat berharga adalah:

  • Saham
  • Obligasi
  • saham treasury
  • Reksa dana pasar uang
  • Sertifikat deposito

Masing-masing sekuritas ini tercakup dalam apa yang disebut SIPC sebagai “kapasitas terpisah”. Intinya, kapasitas terpisah hanyalah jenis akun investasi yang berbeda. Beberapa contoh kapasitas terpisah adalah:

  • Akun individu
  • Akun bersama
  • Akun kepercayaan
  • Akun perusahaan
  • IRA Tradisional dan Roth IRA
  • Rekening-rekening yang dipegang oleh seorang pelaksana harta warisan
  • Akun yang dipegang oleh wali yang sah

Ini adalah beberapa, tapi belum tentu semua, jenis surat berharga dan kapasitas yang dicakup oleh SIPC. Namun, Anda harus selalu memeriksa dengan broker Anda untuk spesifikasi lebih lanjut atau jenis akun yang tidak disebutkan di sini.

Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi SIPC

Ada beberapa jenis kerugian utama yang tidak ditanggung oleh asuransi SIPC. Ini termasuk:

  • Kerugian karena volatilitas pasar
  • Kerugian karena saran investasi yang buruk
  • Kerugian karena pelanggaran keamanan, kecuali broker menjadi bangkrut

Pada poin terakhir itu, perhatikan bahwa jika pialang menjadi bangkrut karena peretasan, hack itu sendiri tidak relevan. Jika broker menjadi bangkrut, Anda mungkin dilindungi seperti yang Anda lakukan dalam skenario lain di mana pialang dipaksa likuidasi.

Selain skenario-skenario tersebut, ada jenis aset tertentu yang tidak dicakup oleh SIPC. Mereka termasuk:

  • Kontrak berjangka komoditas (kecuali jika disimpan dalam akun margin portofolio khusus)
  • Perdagangan valuta asing (valas)
  • Kontrak anuitas tetap
  • Kontrak investasi seperti kemitraan terbatas

SIPC vs. FDIC:Bagaimana perbandingannya?

Sementara SIPC dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) serupa dalam hal cara kerjanya, mereka memiliki tujuan yang berbeda. SIPC melindungi pemilik akun investasi, sedangkan FDIC melindungi pemilik rekening deposito.

SIPC FDIC Jumlah pertanggungan Hingga $500, 000 per pemilik, termasuk hingga $250, 000 tunaiHingga $250, 000 tunai per pelanggan, per kategori kepemilikan Apa yang ditutupi? Saham, obligasi, surat berharga, reksa dana pasar uang, sertifikat deposito Giro dan tabungan, akun pasar uang, sertifikat deposito Apa yang tidak tercakup?
  • Kerugian karena saran investasi yang buruk
  • Kerugian karena volatilitas pasar
  • kontrak berjangka komoditas, kontrak anuitas tetap, forex, kontrak investasi seperti kemitraan terbatas
  • Reksa dana, saham, obligasi, reksa dana pasar uang, surat berharga, anuitas

Apakah aman menyimpan lebih dari $500, 000 di akun pialang?

Aman dalam arti bahwa ada langkah-langkah untuk membantu investor mengembalikan investasi mereka sebelum SIPC masuk. Dan, memang, SIPC tidak akan terlibat sampai proses likuidasi dimulai. Umumnya, pelanggan dapat memulihkan aset mereka tanpa harus mengajukan klaim kepada SIPC.

Umumnya, pialang akan melikuidasi sendiri tanpa memerlukan intervensi SIPC. Tambahan, perusahaan pialang diharuskan untuk menyimpan dana pelanggan dalam rekening terpisah dari mereka sendiri. Mereka juga harus memiliki sejumlah likuiditas di tangan, sehingga memungkinkan mereka untuk menutupi dana dalam kasus ini.

Artinya, meskipun Anda memiliki lebih dari $500, 000 dalam satu akun pialang, kemungkinan besar Anda tidak akan kehilangan uang Anda bahkan jika broker dipaksa likuidasi.

Yang telah dibilang, jika perusahaan menolak atau tidak dapat melikuidasi sendiri dan SIPC harus turun tangan, Anda mungkin tidak dapat mengklaim lebih dari $500, 000 dalam bentuk surat berharga dan uang tunai. Karena itu, opsi teraman adalah memindahkan uang Anda di atas $500, 000 ambang untuk jenis akun yang berbeda, atau ke broker yang berbeda sama sekali. (Berikut adalah daftar broker online terbaik kami.)

Investor dengan banyak akun di broker yang sama

Jika Anda memiliki beberapa akun di broker yang sama, setiap jenis akun yang terpisah akan diasuransikan hingga $500, 000 jumlah, termasuk $250, 000 tunai. SIPC mempertimbangkan kapasitas terpisah ini dan dengan demikian menjamin setiap akun secara independen. Tetapi jika Anda memiliki beberapa akun dengan jenis yang sama di broker yang sama (seperti dua akun individu), mereka tidak akan diasuransikan secara terpisah.

Dengan kata lain, jika Anda memiliki rekening perorangan atas nama Anda dan rekening bersama dengan pasangan Anda, kedua akun akan ditanggung untuk $ 500, 000 jumlah. Itu berarti bahwa antara dua akun, Anda akan mendapatkan perlindungan $1 juta, termasuk hingga $ 500, 000 dalam bentuk tunai yang tidak diinvestasikan.

Dua akun adalah bukan diasuransikan secara terpisah jika jenisnya sama. Dua akun pialang atas nama Anda akan dianggap sebagai satu kapasitas kepemilikan; dengan demikian, kedua akun bersama-sama ditutupi untuk $ 500, 000 dalam sekuritas dan termasuk $250, 000 tunai.

Di samping itu, jika Anda memiliki dua akun individu di dua pialang yang berbeda, rekening tersebut akan diasuransikan secara terpisah.

Intinya

SIPC adalah mandat federal, nirlaba swasta yang mengasuransikan hingga $ 500, 000 dalam bentuk tunai dan surat berharga per kapasitas kepemilikan, termasuk hingga $250, 000 tunai. Jika Anda memiliki beberapa akun dari jenis yang berbeda dengan satu broker, Anda dapat diasuransikan hingga $ 500, 000 untuk setiap Akun. Perhatikan bahwa beberapa akun dengan jenis yang sama di broker yang sama tidak akan diasuransikan secara terpisah.

Sementara asuransi SIPC sangat penting, Anda tidak perlu mengajukan klaim bahkan jika pialang Anda terpaksa dilikuidasi. Perusahaan-perusahaan ini sering memilih untuk melikuidasi sendiri dan dengan demikian mentransfer dana kembali ke pelanggan mereka. Juga, mereka diharuskan menyimpan uang ekstra untuk membantu dalam kasus ini.

Namun demikian, Asuransi SIPC adalah perlindungan penting yang harus dimiliki agar investor dapat tenang, mengetahui uang mereka akan aman jika broker mereka gagal.

menginvestasikan

menginvestasikan