Apa pengembalian investasi yang baik?

Sebelum Anda menginvestasikan uang Anda, mungkin ada satu pertanyaan besar di benak Anda:Berapa banyak yang akan Anda hasilkan? Ini dikenal sebagai tingkat pengembalian.

Tingkat pengembalian dinyatakan sebagai persentase dari jumlah total yang Anda investasikan. Jika Anda menginvestasikan $1, 000 dan dapatkan kembali investasi awal Anda dan tambahan bunga $100, Anda telah mendapatkan pengembalian 10 persen yang solid.

Angka tidak selalu menceritakan kisah lengkapnya, meskipun. Anda akan memerlukan konteks tambahan untuk secara akurat menetapkan "kebaikan" subjektif itu untuk pengembalian Anda.

Risiko apa yang menghalangi pengembalian Anda?

Katakanlah Anda membutuhkan tumpangan ke bandara. Jaraknya 30 menit, dan Anda sedikit terlambat dari jadwal. Seorang teman berjanji untuk membawa Anda ke sana dalam 15 menit, tapi perjalanannya melibatkan mengemudi 100 mph, menjalankan lampu merah, melesat masuk dan keluar dari lalu lintas dan takut untuk hidup Anda. Apakah "pengembalian" 15 menit dari waktu Anda benar-benar sepadan dengan perjalanan yang disertai risiko kecelakaan dan cedera? Mungkin tidak.

Sekarang, pikirkan tentang contoh keuangan nyata:pengembalian 2 persen. Di permukaan, ini mungkin tidak terdengar mengesankan. Namun, katakanlah Anda mendapatkan 2 persen itu di asuransi federal, rekening tabungan hasil tinggi. Dalam hal itu, ini adalah pengembalian yang sangat baik karena Anda tidak harus menerima risiko apa pun. Jika angka 2 persen itu datang setelah Anda menghabiskan setahun terakhir mengikuti forum Reddit untuk mengejar stok meme terbaru, pengembalian Anda tidak terlihat begitu baik. Anda harus menerima banyak risiko sambil kemungkinan kehilangan banyak tidur selama setiap ayunan penilaian besar.

Tingkat pengembalian rata-rata

Saat Anda mengevaluasi tempat potensial untuk menempatkan dana Anda, pikirkan tentang jenis investasi yang Anda pertimbangkan, berapa lama Anda berencana untuk menginvestasikan uang dan risiko yang harus Anda ambil di sepanjang jalan.

Lihatlah bagaimana kinerja beberapa kelas aset yang paling dikenal selama 10 tahun terakhir.

Investasi Pengembalian tahunan rata-rata Saham AS (berdasarkan Indeks S&P 500)15,35%Saham internasional (berdasarkan MSCI EAFE Index)6,63%Obligasi (berdasarkan Indeks Obligasi Agregat AS Bloomberg)3,39%Emas-0,07%Real estat (berdasarkan FTSE Nareit All Equity REIT Indeks)8.63% CD (Bankrate.com)0.41%

Satu catatan penting yang perlu diingat:Anda mungkin telah membaca berita utama tentang apa yang merupakan pengembalian “baik” pada bitcoin dan jenis cryptocurrency lainnya, tetapi ini sangat fluktuatif dan tidak memiliki rekam jejak yang terbukti. Membandingkannya dengan investasi dengan sejarah selama beberapa dekade yang telah melewati beberapa penurunan pasar yang parah adalah hal yang mustahil.

Bagaimana jika investasi Anda di bawah rata-rata?

Satu tahun, pasar saham mungkin naik 14 persen. Dua tahun kemudian, mungkin turun lebih dari 35 persen (seperti pada tahun 2008). Menghasilkan rata-rata itu berarti mengambil yang baik dengan yang buruk, meninggalkan uang Anda diinvestasikan dan menginvestasikan kembali semua distribusi — bahkan ketika indeks berkinerja buruk.

Saham, obligasi sampah, real estat dan investasi berisiko tinggi lainnya dapat menghasilkan pengembalian negatif dalam jangka waktu yang singkat. Dalam jangka waktu yang lebih lama, manfaat memiliki real estat yang nilainya meningkat, atau dana indeks saham yang kepemilikan kolektifnya menghasilkan pendapatan yang terus meningkat adalah yang menghasilkan laba atas investasi yang lebih tinggi yang menarik perhatian Anda sejak awal.

Memahami dampak inflasi terhadap pengembalian Anda

Tingkat pengembalian bukan satu-satunya angka yang perlu Anda pertimbangkan. Anda juga perlu memperhatikan tingkat inflasi untuk mendapatkan gambaran sebenarnya tentang apa yang sebenarnya dapat dibeli oleh investasi Anda.

Jika Anda memperoleh pengembalian 5 persen atas investasi pada saat inflasi meningkat 5 persen, daya beli Anda masih sama. Setelah inflasi, atau nyata, dasar pengembalian, laba atas investasi Anda adalah nol.

Investasi tunai sering tertinggal, atau paling baik, mengimbangi inflasi. Inilah sebabnya mengapa Anda harus menerima beberapa tingkat risiko untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Sebagai contoh, jika Anda menyimpan semua uang Anda dalam CD dan rekening tabungan selama beberapa dekade, jumlah uang di akun Anda akan meningkat, tetapi daya beli uang itu kemungkinan akan menyusut. Jadi, untuk tujuan investasi jangka panjang seperti pensiun, alokasi besar untuk saham - terutama di bagian awal karir profesional Anda - adalah cara yang telah teruji waktu untuk melampaui inflasi dan menciptakan kekayaan.

Lihatlah ke masa depan - bukan masa lalu

Setiap kali Anda berinvestasi di akun yang tidak diasuransikan, Anda akan melihat beberapa cetakan kecil:"Kinerja masa lalu tidak selalu memprediksi hasil di masa mendatang."

Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) mengharuskan pengungkapan reksa dana untuk membuat investor sehari-hari sadar akan kenyataan bahwa sejarah tidak terulang. Pastikan Anda mengindahkan peringatan SEC. Jika Anda memfokuskan semua energi Anda untuk mencoba mencerminkan pengembalian masa lalu, Anda dapat membuang waktu Anda mengejar keajaiban satu pukulan dan memiliki harapan yang tidak realistis tentang uang Anda. Kurangi khawatir tentang apa yang ada di kaca spion dan lebih banyak lagi tentang apa yang menatap Anda melalui kaca depan. Begitulah cara Anda dapat melihat peluang yang dapat menghasilkan laba yang besar — ​​bukan hanya baik — atas investasi Anda.

Dan saat Anda melihat melalui kaca depan figuratif itu, pastikan untuk melihat seluruh jalan kemungkinan di depan Anda, bukan hanya satu titik di cakrawala. Dengan mendiversifikasi portofolio Anda di berbagai aset, Anda akan dapat mengoptimalkan laba atas investasi berdasarkan risiko yang bersedia Anda ambil.