Bunga yang Dapat Diasuransikan

Apa itu Bunga yang Dapat Diasuransikan?

Bunga yang dapat diasuransikan adalah jenis investasi yang melindungi apa pun yang mengalami kerugian finansial. Seseorang atau badan memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan atas suatu barang, peristiwa atau tindakan ketika kerusakan atau kehilangan objek akan menyebabkan kerugian finansial atau kesulitan lainnya. Untuk memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan, seseorang atau badan akan mengambil polis asuransi yang melindungi orang tersebut, barang, atau peristiwa yang bersangkutan. Polis asuransi akan mengurangi risiko kerugian jika terjadi sesuatu pada aset—seperti rusak atau hilang.

Kepentingan yang dapat diasuransikan adalah persyaratan penting untuk menerbitkan polis asuransi yang menjadikan entitas atau peristiwa tersebut legal, sah dan dilindungi dari tindakan berbahaya yang disengaja. Orang yang tidak mengalami kerugian finansial tidak memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan. Oleh karena itu, seseorang atau entitas tidak dapat membeli polis asuransi untuk melindungi diri mereka sendiri jika mereka sebenarnya tidak terkena risiko kerugian finansial.

Pengertian Insurable Interest

Asuransi adalah metode kumpulan eksposur risiko yang melindungi pemegang polis dari kerugian finansial. Penanggung telah menciptakan banyak alat untuk menutupi kerugian yang terkait dengan berbagai faktor seperti biaya mobil, biaya perawatan kesehatan, kehilangan pendapatan karena kecacatan, hilangnya nyawa, dan kerusakan harta benda.

Kepentingan yang dapat diasuransikan secara khusus berlaku untuk orang atau entitas di mana ada asumsi yang masuk akal tentang umur panjang atau keberlanjutan, mencegah terjadinya efek samping yang tidak terduga. Kepentingan yang dapat diasuransikan mengasuransikan terhadap kemungkinan kerugian bagi orang atau badan ini. Sebagai contoh, sebuah perusahaan mungkin memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan pada chief executive officer (CEO), dan tim sepak bola Amerika mungkin memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan pada seorang bintang, gelandang waralaba. Lebih jauh, sebuah bisnis mungkin memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan pada petugas c-suitenya tetapi tidak pada karyawan rata-rata.

Takeaways Kunci

• Insurable interest adalah dasar dari semua polis asuransi.
• Insurable interest dapat berupa obyek yang, jika rusak atau hancur, akan mengakibatkan kesulitan keuangan bagi pemegang polis.
• Untuk melaksanakan kepentingan yang dapat diasuransikan, pemegang polis akan membeli asuransi pada item atau entitas yang bersangkutan.
• Kebijakan tersebut tidak boleh menimbulkan moral hazard, di mana pemegang polis akan memiliki insentif keuangan untuk mengizinkan atau bahkan menyebabkan kerugian.

Bunga yang Dapat Diasuransikan Properti

Asuransi pemilik rumah memberikan kompensasi kepada pemegang polis yang menderita kerugian finansial yang signifikan jika kebakaran atau kekuatan destruktif lainnya menghancurkan rumahnya. Pemilik rumah memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan di properti itu; kehilangan rumah itu akan menimbulkan kerugian besar bagi pemegang polis. Wajar jika pemilik rumah mengharapkan umur panjang terkait kepemilikan rumah. Pemilik rumah adalah, karena itu, mengasuransikan terhadap kemungkinan bahwa sesuatu yang tidak terduga menyebabkan kerusakan.

Pemegang polis dapat membeli asuransi properti untuk rumah mereka sendiri tetapi tidak untuk rumah di seberang jalan. Membeli asuransi pemilik rumah untuk rumah tetangga menciptakan insentif untuk menyebabkan kerusakan pada rumah itu dan mengumpulkan hasil asuransi. Penjaminan emisi yang tepat tidak akan menciptakan godaan seperti itu, yang mewakili bahaya moral, dimana pihak memiliki insentif untuk mengizinkan atau bahkan mempengaruhi kerugian.

Prinsip Indemnity dan Insurable Interest

Prinsip ganti rugi menyatakan bahwa polis asuransi harus memberikan kompensasi kepada pemegang polis atas kerugian yang ditanggung, tetapi kerugian seharusnya tidak memberi penghargaan atau menghukum pemegangnya. Ganti rugi menyarankan bahwa perusahaan asuransi harus merancang kebijakan untuk menutupi nilai aset berisiko dengan tepat. Kebijakan yang disusun atau dirancang dengan buruk menciptakan bahaya moral, yang meningkatkan biaya bagi perusahaan asuransi dan mendorong premi ke tingkat yang tidak berkelanjutan bagi pemegang polis.

Contoh Dunia Nyata dari Insurable Interest

Insurable interest juga diperlukan dalam asuransi jiwa, meskipun hal ini tidak selalu terjadi. Ada kasus di mana orang telah membeli polis asuransi jiwa untuk kenalan lanjut usia hanya karena mereka mengharapkan kematian orang itu segera. Peraturan asuransi jiwa telah berkembang untuk mensyaratkan hubungan di mana pemilik polis akan menderita kerugian finansial jika tertanggung meninggal. Kesulitan mungkin termasuk anggota keluarga dekat, kerabat darah yang lebih jauh, pasangan romantis, kreditur, dan rekan bisnis. Nilai nominal polis asuransi jiwa tidak boleh melebihi nilai kehidupan manusia tertanggung; sebaliknya, prinsip ganti rugi akan dilanggar, menciptakan bahaya moral.

Juga, Polis tidak dapat dibuat tanpa sepengetahuan tertanggung. Ini adalah kasus pada bulan September 2018 ketika pasangan California dituduh melakukan tiga tuduhan penipuan asuransi untuk menerima $ 1 juta dalam manfaat asuransi jiwa. Suami dan istri, Peter dan Jin Kim membeli asuransi jiwa pada salah satu klien Tuan Kim dan mencantumkan Ny. Kim sebagai keponakan penerima manfaat klien. Pada kebijakan kedua, Nyonya Kim muncul sebagai saudara perempuan pemegang polis. Tuan Kim, agen asuransi berlisensi, juga tidak memberi tahu perusahaan bahwa klien memiliki penyakit terminal yang didiagnosis ketika dia mengajukan aplikasi.