STUDI KASUS:Asuransi Permanen dan Uang Muka

Latar belakang

Rodolfo berusia akhir 30-an, bertunangan untuk menikah dan sedang dalam pencarian untuk membeli rumah pertamanya di New England. Dia mendekati penasihat keuangannya tentang bagaimana membiayai rumah, dan dalam meninjau semua asetnya yang tersedia untuk menentukan seberapa banyak ia mampu, mereka menemukan dua polis asuransi jiwa – keduanya memiliki nilai tunai.

Tantangan

Seorang pialang asuransi jiwa telah menjual dua polis asuransi jiwa kepada Rodolfo sekitar satu dekade sebelumnya. Salah satunya adalah kebijakan hidup universal dan yang lainnya adalah kebijakan seumur hidup, dua jenis kebijakan yang mengakumulasi kas, tetapi sangat mahal dan tidak efisien dari sudut pandang investasi.

Rodolfo duduk dengan penasihat keuangannya yang membimbingnya melalui tinjauan kebutuhan asuransi penuh, menilai pendapatannya, asetnya, apa yang akan dia lindungi (alasan mengapa dia membeli asuransi), dan tujuan keuangannya – dalam hal ini, membeli rumah. Dia tidak memiliki anak, tunangannya bekerja dengan gaji yang sehat, dan tidak ada tanggungan lain yang perlu dia khawatirkan untuk meninggalkan aset. Pendeknya, tidak ada alasan bagus mengapa dia membeli polis ini. Namun, dia membutuhkan uang tunai untuk pembeliannya, dan dia masih membayar polis asuransi yang mahal ini.

Solusinya

Rodolfo dan penasihatnya menemukan bahwa kebijakan kehidupan universal telah terkumpul sekitar $30, nilai tunai senilai 000, yang, Sayangnya, kurang dari apa yang telah dia bayarkan ke dalam polis pada saat itu. Ini berarti, Namun, bahwa tidak ada konsekuensi pajak baginya untuk menyerahkan polis (yaitu menarik dana). Karena dia tidak memiliki kebutuhan asuransi pada saat itu, ingin uang tunai untuk uang muka rumah, dan setiap potensi kebutuhan asuransi di masa depan dapat dipenuhi melalui pembelian asuransi berjangka, Rodolfo menyerahkan polis pertamanya dan menggunakannya untuk uang mukanya. Kebijakannya yang lain terstruktur sedikit berbeda dan memiliki jadwal penyerahan yang lebih lama, yang berarti dia bisa menghadapi hukuman oleh perusahaan asuransi serta kewajiban pajak kecil jika dia menyerahkannya. Penasihatnya merekomendasikan agar dia memegang kebijakan itu selama periode penyerahan, tetapi jika dia membutuhkan uang tunai, dia mungkin dapat mengaksesnya tanpa terlalu banyak mendapat pukulan finansial.

Hasil

Melalui analisis kebutuhan asuransi penuh, Rodolfo menentukan kebutuhan asuransinya dapat dipenuhi melalui cara yang lebih sederhana, kebijakan yang lebih murah, dan dapat menggunakan polis yang telah dibelinya untuk mendanai beberapa investasi lain – dalam hal ini pembelian rumah. Rodolfo akhirnya berhasil membeli rumah pertamanya, dan dia dan istrinya yang sekarang menikmati kepemilikan rumah sepenuhnya. Jadwalkan janji temu dengan penasihat Personal Capital untuk membantu meninjau situasi Anda guna memastikan semua komponen keuangan Anda – termasuk anuitas – dipertimbangkan untuk memaksimalkan total keuntungan finansial Anda.

Studi kasus ini adalah fiksi dan tidak menggambarkan orang atau peristiwa yang sebenarnya.