Asuransi Jiwa Ditolak? 8 Kemungkinan Alasan Mengapa dan Apa yang Harus Dilakukan Selanjutnya

Ada banyak alasan Anda dapat memilih untuk membeli pertanggungan asuransi jiwa. Anda dapat membeli polis untuk melindungi pasangan dan anak-anak Anda, adalah sesuatu yang terjadi padamu. Atau Anda mungkin membeli pertanggungan untuk memastikan pengeluaran akhir Anda ditanggung.

Menentukan mengapa Anda ingin membeli asuransi jiwa hanyalah langkah pertama, meskipun — sebenarnya melamar, dan disetujui, untuk cakupan adalah seluruh hewan lain. Dan untuk beberapa, proses aplikasi asuransi jiwa dapat mengakibatkan penolakan.

Ada beberapa alasan Anda mungkin ditolak saat mengajukan asuransi jiwa. Beberapa ada hubungannya dengan pilihan gaya hidup Anda, sedangkan orang lain bisa berada di luar kendali Anda sepenuhnya.

Berikut ini beberapa penyebab penolakan yang paling umum, mengapa mereka penting, dan apa yang harus dilakukan jika Anda ditolak cakupan asuransi jiwa.

• 8 alasan Anda mungkin ditolak asuransi jiwa
• Faktor apa saja yang mempengaruhi premi asuransi jiwa Anda?
• Asuransi jiwa ditolak? Berikut adalah beberapa langkah selanjutnya

8 alasan Anda mungkin ditolak asuransi jiwa

1. Umur

Setiap perusahaan asuransi menetapkan aturannya sendiri mengenai batasan usia, jenis polis asuransi jiwa yang ditawarkan, dan berapa banyak asuransi jiwa yang dapat Anda beli.

Tergantung pada seberapa tua (atau terkadang seberapa muda) Anda, ini bisa berarti Anda tidak dapat membeli pertanggungan baru atau memperbarui polis berjangka yang kedaluwarsa. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin hanya terbatas pada jenis polis yang dapat Anda beli.

Sebagai contoh, Haven Life menerbitkan polis asuransi berjangka kepada pelanggan antara 18 dan 64. Di sisi lain, pertanggungan berjangka dari Principal Life Insurance tersedia hingga usia 80 tahun, tetapi Anda harus berusia minimal 20 tahun untuk membeli polis.

2. Kondisi kesehatan tertentu

Jika Anda telah didiagnosis dengan kondisi medis tertentu atau memiliki masalah tertentu dalam riwayat kesehatan Anda, Anda bisa mengalami kesulitan membeli polis asuransi jiwa baru. Bahkan jika Anda mampu membeli perlindungan, Anda mungkin mendapati bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik atau bahwa jumlah pertanggungan yang dapat Anda beli terbatas (batas pertanggungan atau jangka waktu).

Beberapa perusahaan, contohnya, tidak akan mengeluarkan kebijakan kepada pelanggan dengan riwayat penyalahgunaan alkohol. Orang lain mungkin tidak menawarkan pertanggungan kepada mereka yang telah didiagnosis menderita kanker tertentu, diabetes, atau bahkan penyakit jantung.

Salah satu cara mengatasinya adalah dengan membeli kebijakan penerimaan yang dijamin. Dengan kebijakan penerimaan yang dijamin, biasanya tidak ada pertanyaan terkait kesehatan dan tidak ada pemeriksaan medis, meskipun kebijakan ini cenderung lebih mahal daripada jangka tradisional atau cakupan asuransi jiwa.

3. Pemeriksaan kesehatan yang buruk

Jika Anda diharuskan menjalani pemeriksaan kesehatan sebagai bagian dari aplikasi asuransi jiwa Anda, hasilnya akan sangat penting. Itu karena hasil pemeriksaan medis yang buruk dapat meningkatkan premi Anda atau, jika mereka cukup buruk, mengakibatkan penolakan untuk cakupan sama sekali.

Ini bisa terjadi jika pemeriksaan medis menemukan bahwa indeks massa tubuh Anda terlalu tinggi, atau jika Anda memiliki kolesterol tinggi atau tekanan darah. Tes darah dan/atau urin Anda juga dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki penanda penyakit ginjal atau diabetes, dan beberapa perusahaan asuransi bahkan akan menguji hal-hal seperti HIV atau PMS. Semua ini berpotensi membatasi cakupan Anda, naikkan tarifmu, atau menghalangi Anda dari cakupan sepenuhnya.

4. Tes narkoba positif

Perusahaan asuransi jiwa terbaik biasanya menanyakan tentang alkohol dan penggunaan narkoba sebagai bagian dari proses aplikasi. Jika Anda diminta untuk mengikuti pemeriksaan medis, Anda mungkin juga melakukan tes darah/urin untuk zat-zat ini. Bergantung pada jawaban Anda — dan hasil ujian Anda — Anda dapat ditolak cakupan asuransi jiwanya.

Beberapa perusahaan asuransi akan menolak pertanggungan Anda untuk penggunaan narkoba apa pun. Orang lain mungkin mengizinkan penggunaan rekreasi tingkat tertentu (seperti ganja), tetapi Anda mungkin terpaksa membayar tarif yang sama dengan pengguna nikotin.

5. Masalah keuangan masa lalu

Perusahaan asuransi jiwa berusaha untuk mengambil risiko sesedikit mungkin. Dalam beberapa kasus, ini berarti menolak pelanggan yang memiliki riwayat ketidakstabilan keuangan.

Jika Anda pernah mengajukan kebangkrutan di masa lalu, contohnya, Anda mungkin ditolak cakupan asuransi jiwa. Atau, jika perusahaan asuransi masih bersedia menawarkan polis kepada Anda, Anda mungkin mendapatkan premi yang lebih tinggi dan/atau harus menunggu dalam jangka waktu tertentu (biasanya dua tahun) antara saat Anda mengajukan permohonan pertanggungan dan saat kebangkrutan Anda dibebaskan.

6. Aktivitas berisiko

Beberapa perusahaan asuransi bersedia mengambil risiko lebih dari yang lain. Jika Anda memiliki pekerjaan berisiko tinggi atau terlibat dalam aktivitas berisiko (seperti hobi), Anda mungkin ditolak cakupan asuransi jiwa bahkan jika Anda adalah kandidat yang sempurna sebaliknya.

Kegiatan berisiko yang dapat membuat Anda ditolak akan bervariasi dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi berikutnya. Namun, mereka biasanya mencakup hal-hal seperti:

• Mengemudikan pesawat pribadi
• Bungee jumping atau terjun payung
• lompat DASAR
• Mengemudi mobil balap
• Panjat tebing
• Selam scuba

Selain itu, ada perusahaan asuransi yang tidak akan menulis polis baru untuk militer aktif atau mereka yang berencana untuk mendaftar. Jika mereka menulis kebijakan untuk anggota militer, mereka biasanya tidak akan menyetujui aplikasi baru (atau memproses klaim untuk manfaat kematian) jika tertanggung ditempatkan di area dengan ancaman tinggi.

Bahkan jika Anda tidak menolak pertanggungan asuransi jiwa karena aktivitas berisiko tinggi, Anda mungkin akan melihatnya tercermin dalam premi yang Anda kutip.

7. Catatan mengemudi yang buruk

Sebagian besar dari kita akan, dalam beberapa kasus, mendapatkan tilang dan/atau terlibat dalam penyok fender. Perusahaan asuransi jiwa memahami bahwa, dan Anda biasanya tidak akan dihukum karena memiliki beberapa laporan tentang catatan mengemudi Anda.

Rack up terlalu banyak pelanggaran bergerak, Namun, atau dihukum karena pelanggaran serius — seperti DWI/DUI — dan Anda mungkin ditolak pertanggungan asuransi jiwa sama sekali. Beberapa perusahaan mungkin memiliki masa tunggu yang diperlukan. Contohnya, Anda tidak bisa mendapatkan perlindungan sampai bertahun-tahun telah berlalu sejak keyakinan terakhir Anda. Anda mungkin juga diminta untuk membayar biaya tambahan untuk polis Anda.

8. Penolakan sebelumnya

Jika Anda ditolak pertanggungan dengan satu perusahaan asuransi jiwa, Anda mungkin lebih beruntung dengan perusahaan lain (tergantung pada mengapa Anda ditolak sejak awal). Namun, ada beberapa contoh di mana penolakan dapat merusak peluang Anda dengan perusahaan lain.

Saat mengajukan permohonan polis asuransi jiwa baru, Anda mungkin ditanya apakah Anda baru saja melamar, dan ditolak, untuk pertanggungan melalui perusahaan lain. Jika jawabannya ya, beberapa perusahaan asuransi mungkin berasumsi bahwa Anda tidak akan memenuhi persyaratan penjaminan emisi mereka sendiri dan menolak Anda.

Faktor apa saja yang mempengaruhi premi asuransi jiwa Anda?

Setiap faktor yang disebutkan di atas berpotensi mengakibatkan penolakan aplikasi asuransi jiwa Anda. Dan bahkan jika mereka tidak mencegah Anda membeli polis sama sekali, mereka masih dapat memengaruhi premi yang akan Anda kenakan untuk pertanggungan Anda.

Meskipun asuransi jiwa bernilai investasi, mengingat ketenangan pikiran yang dapat diberikannya, tidak ada yang mau membayar lebih dari yang mereka harus bayar untuk pertanggungan.

Berikut adalah beberapa situasi di mana Anda mungkin akan disetujui untuk polis asuransi jiwa, tetapi juga cenderung melihat premi Anda terpengaruh:

• Anda dirawat karena kanker, meskipun Anda telah dalam remisi selama beberapa tahun terakhir.
• Anda belum didiagnosis dengan kondisi kesehatan apa pun, tetapi Anda mengaku sebagai perokok sesekali (atau masa lalu).
• Salah satu atau kedua orang tua Anda meninggal sebelum usia 65 tahun, atau Anda memiliki riwayat keluarga dengan kondisi seperti penyakit jantung atau kanker.
• Hasil pemeriksaan medis Anda menunjukkan penanda awal untuk diabetes atau penyakit ginjal.
• Anda saat ini mengendalikan tekanan darah tinggi Anda dengan obat resep.
• Anda telah mendapatkan 40 pound dalam setahun terakhir, yang setara dengan sekitar 20% dari berat badan Anda.

Asuransi jiwa ditolak? Berikut adalah beberapa langkah selanjutnya

Jika Anda mengajukan permohonan polis asuransi jiwa baru dan ditolak, Anda masih memiliki pilihan.

Pertama, perusahaan harus memberi Anda penjelasan mengapa Anda ditolak pertanggungan asuransi jiwa; tergantung alasannya, Anda mungkin dapat melamar di tempat lain dengan peluang persetujuan yang lebih baik.

Jika Anda ditolak karena usia Anda, contohnya, mencari perusahaan dengan batas usia yang lebih luas. Jika Anda ditolak karena riwayat medis Anda, memilih produk penerimaan dijamin yang tidak memerlukan pemeriksaan medis atau bahkan mengajukan pertanyaan tentang kesehatan Anda. Anda mungkin akan membayar premi yang lebih tinggi, tapi itu bisa sepadan untuk mengamankan cakupan.

Intinya pada asuransi jiwa

Membeli asuransi jiwa adalah bagian penting dari rencana keuangan banyak orang. Namun, sebenarnya mendapatkan perlindungan asuransi yang Anda butuhkan bisa jadi rumit, terutama jika Anda lebih tua atau memiliki masalah medis tertentu yang dapat mengakibatkan penolakan.

Ada beberapa faktor penting yang masuk ke dalam persetujuan polis asuransi jiwa, seperti usia, riwayat kesehatan, penggunaan obat, dan bahkan stabilitas keuangan. Di mana Anda termasuk dalam kategori ini dapat menentukan tidak hanya premi Anda tetapi apakah Anda disetujui untuk pertanggungan sama sekali.