anuitas

Meskipun diiklankan sebagai asuransi, anuitas merupakan produk investasi yang dijual oleh perusahaan asuransi jiwa, perusahaan pialang, reksa dana, bank dan perencana keuangan. Ia berjanji untuk membayar jumlah tertentu secara berkala selama beberapa tahun tertentu. Sebagai contoh, Anda dapat membeli anuitas yang menjanjikan untuk membayar Anda $2, 000 sebulan selama 30 tahun. Atau Anda mungkin tertarik untuk membeli anuitas untuk pendapatan pensiun yang akan dimulai 15 tahun dari sekarang. Biaya anuitas bervariasi tergantung pada usia Anda, seks, jumlah nyawa yang akan ditanggung, tanggal pembayaran dimulai, dan metode yang digunakan untuk mendistribusikan manfaat.

Perusahaan asuransi menawarkan anuitas yang dapat melakukan pembayaran tahunan atau bulanan yang segera dimulai, atau pada tanggal tertentu di masa depan. Jika Anda hampir pensiun, NS anuitas langsung , yang mulai membuat bulanan segera, mungkin menarik bagi Anda. Membeli jenis anuitas ini mengharuskan Anda membayar biaya penuh anuitas dalam satu jumlah sekaligus di muka. Sebagai contoh, $150, 000 pembayaran dapat membeli $1, Anuitas 400 per bulan selama Anda hidup. Pembayaran di muka yang lebih besar akan membeli anuitas yang membayar pendapatan bulanan yang lebih besar. Anuitas langsung mungkin merupakan pilihan yang menarik bagi seseorang yang telah mengumpulkan cadangan dana besar yang ingin dia ubah menjadi pendapatan seumur hidup.

Anuitas ditangguhkan mulai melakukan pembayaran pada tanggal tertentu di masa depan. Katakanlah Anda ingin menerima pembayaran bulanan sebesar $1, 200 dimulai dalam 25 tahun, ketika Anda berharap untuk pensiun pada usia 65. Anuitas yang ditangguhkan dapat dibeli dengan melakukan pembayaran di muka satu kali yang besar kepada perusahaan asuransi (katakanlah, $50, 000, Misalnya), atau dengan melakukan serangkaian pembayaran bulanan atau tahunan yang jauh lebih kecil. Perusahaan asuransi, pada gilirannya, berjanji untuk memberi Anda pembayaran pendapatan bulanan sebesar $1, 200 selama sisa hidup Anda, dimulai pada usia 65 tahun.

Anuitas variabel menawarkan keuntungan berinvestasi di reksa dana (potensi pengembalian yang tinggi, diversifikasi, perlindungan dari inflasi, dll.) bersama dengan keuntungan tambahan dari penangguhan pajak atas pendapatan investasi. Anuitas variabel melakukan pembayaran berkala yang dapat bervariasi dalam ukuran tergantung pada kinerja aset di mana dana tersebut diinvestasikan. Khas, pembayaran menjadi anuitas variabel diinvestasikan dalam saham biasa atau kombinasi saham biasa dan obligasi. Kinerja pasar tersebut menentukan pengembalian yang diperoleh dari dana anuitas yang diinvestasikan. Semakin tinggi pengembaliannya, semakin cepat kumpulan tabungan anuitas tumbuh, dan semakin besar ukuran pembayaran yang pada akhirnya akan diterima oleh pemberi tunjangan. Namun, anuitas variabel juga memiliki kemungkinan pengurangan pembayaran kepada anuitas jika nilai investasi dana anuitas menurun. Pakar keuangan, karena itu, menyarankan bahwa ketika mempertimbangkan pembelian anuitas variabel, Anda memeriksa sejarah investasi selama sepuluh sampai dua puluh tahun atau lebih.

Anuitas umumnya melindungi pendapatan investasi dari perpajakan sampai dana dibayarkan kepada annuitant. Dengan demikian, anuitas memberikan penangguhan pajak daripada penghematan pajak. Namun, penarikan awal diperlakukan dengan cara yang sama seperti IRA, yang berarti bahwa mereka dapat dikenakan hukuman sepuluh persen.