Memeriksa Premi Anuitas

Ada berbagai jenis anuitas tersedia, dan berbagai cara untuk membayarnya. Mari kita lihat bagaimana pembeli dapat membayar anuitas dan bagaimana premi ditentukan.

Anuitas yang dibeli dengan pembayaran lump sum tunggal dikenal sebagai anuitas premi tunggal . Untuk premi tunggal, perusahaan berjanji untuk membayar annuitant sejumlah setiap periode pembayaran (bulanan, triwulanan, Tengah tahunan, atau tahunan).

Cara kedua untuk membeli adalah dengan tingkat premi anuitas . Berdasarkan perjanjian ini, premi dibayar dengan angsuran berkala selama bertahun-tahun sebelum tanggal pendapatan anuitas dimulai. Tingkat premi adalah, pada dasarnya, metode "dipaksa" tabungan ." Pengaturan premi tingkat umum adalah anuitas premi tahunan, di mana premi dibayar dengan angsuran tahunan sampai dengan saat manfaat anuitas dimulai. Namun, premi juga dapat dibayarkan setiap bulan, triwulanan, atau setengah tahunan.

Seperti tingkat anuitas premi, A anuitas premi fleksibel premi dibayarkan selama periode waktu tertentu (biasanya bertahun-tahun) sampai manfaat anuitas dijadwalkan untuk dimulai. Anuitas premi fleksibel berbeda, Namun, di mana pembeli memiliki opsi untuk memvariasikan ukuran setiap pembayaran premi, selama itu berada di antara jumlah minimum dan maksimum yang ditetapkan – misalnya, antara $200 dan $10, 000. (Jika anuitas digunakan untuk mendanai IRA , itu harus memberikan premi yang fleksibel.)

Ada lima faktor yang digunakan untuk menentukan premi anuitas:usia dan jenis kelamin anuitas, tingkat bunga yang diasumsikan, jumlah pendapatan berkala dan setiap jaminan pembayaran, dan biaya perusahaan (atau beban). Annuitant usia penting karena perusahaan harus menentukan berapa lama kemungkinan akan diwajibkan untuk melakukan pembayaran pendapatan kepada annuitant. Sebagai contoh, jika Tuan Smith ingin menerima $300 per bulan untuk seumur hidup dimulai pada usia 60 dan Tuan Jones ingin menerima $300 per bulan untuk kehidupan yang dimulai pada usia 65 tahun, dengan semua variabel lain dianggap sama, perusahaan akan membebankan premi yang lebih tinggi kepada Mr. Smith daripada Mr. Jones.

Annuitant seks juga merupakan faktor yang digunakan di sebagian besar negara bagian untuk menentukan premi. Sebagian besar statistik menunjukkan bahwa wanita hidup lebih lama daripada pria. Dengan demikian, maka jika annuitant adalah seorang wanita, preminya akan lebih tinggi karena dia cenderung hidup lebih lama – dan karena itu akan menerima lebih banyak pembayaran pendapatan – daripada pria pada usia yang sama. Namun, beberapa negara bagian telah mengadopsi ketentuan unisex yang mengabaikan gender dalam menentukan premi anuitas. Di negara-negara bagian ini, premi yang dikenakan tidak akan berbeda berdasarkan jenis kelamin penerima.

Faktor ketiga yang digunakan dalam menentukan premi anuitas adalah tingkat bunga yang diasumsikan . Asuransi jiwa perusahaan menginvestasikan dolar premium dan mendapatkan tingkat bunga tertentu atas investasi ini. Saat menentukan premi untuk anuitas, perusahaan memperkirakan, atau berasumsi, bahwa dolar premi yang mereka investasikan akan memperoleh tingkat bunga tertentu.

Faktor keempat dalam perhitungan premi anuitas terdiri dari: jumlah pendapatan periodik (bulanan, setiap tahun, dll.) dan apa saja jaminan pembayaran yang telah dibuat perusahaan mengenai jumlah total (atau jumlah total pembayaran) yang harus dibayar. Contohnya, perusahaan dapat menjamin bahwa tidak kurang dari 120 pembayaran bulanan akan dilakukan bahkan jika annuitant asli meninggal sebelum 120 bulan berlalu. Tak perlu dikatakan, semakin tinggi jumlah pembayaran pendapatan berkala dan semakin lama jaminan pembayaran itu, semakin tinggi premi anuitas yang akan dikenakan perusahaan.

Akhirnya, seperti hampir semua transaksi bisnis lainnya, Premi anuitas mengandung suatu jumlah (disebut a memuat ) untuk membantu mengimbangi biaya operasional perusahaan.