Manfaat dan Risiko Pembiayaan Premi

Pembiayaan premium memungkinkan perusahaan untuk meminjam biaya yang diperlukan untuk membayar premi asuransi. Ini biasanya hanya terjadi ketika perusahaan tertentu memiliki premi yang sangat tinggi, sehingga perlu meminjam uang, seluruhnya atau sebagian, untuk menghindari pengurangan likuiditasnya. Pembiayaan premi tidak dilakukan oleh pemberi pinjaman tradisional; sebagai gantinya, bisnis harus mencari perusahaan pembiayaan premium tertentu untuk mengamankan pinjaman ini, yang dapat membahayakan kedua belah pihak.

Alasan Menggunakan Pembiayaan Premium

Ketika sebuah perusahaan harus melakukan pembayaran di muka yang besar dalam bentuk apa pun, itu akan selalu mempertimbangkan apakah dana tersebut akan dibutuhkan untuk operasi sehari-hari atau ekspansi bisnis. Jika begitu, perusahaan harus mempertimbangkan pembiayaan untuk menghindari melikuidasi aset yang diperlukan atau menghabiskan dana utama. Sebagian besar bisnis mengandalkan beberapa jenis model utang untuk menopang diri mereka sendiri. Pembiayaan premi hanyalah bagian lain dari siklus utang untuk perusahaan dengan biaya asuransi yang sangat tinggi. Beberapa kebijakan dapat dibiayai melalui satu kesepakatan, memungkinkan perusahaan untuk melakukan hanya satu pembayaran premi asuransi setiap bulan. Faktanya, perusahaan asuransi disesuaikan dengan baik untuk pembiayaan premi, dan mereka akan menerima pembayaran langsung dari perusahaan pembiayaan. Bisnis tersebut kemudian ditagih oleh perusahaan pembiayaan premium daripada perusahaan asuransi sejak saat itu.

Alasan Menghindari Pembiayaan Premium

• Sebagian besar pengaturan pembiayaan premi dibuat dengan tingkat bunga variabel. Hal ini dapat membuat biaya asuransi menjadi sangat tidak terduga jika indeks pasar yang digunakan untuk menetapkan suku bunga naik secara substansial. Ketidakpastian dapat sepenuhnya dihilangkan jika premi asuransi dibayarkan secara langsung.

• Pemberi pinjaman dapat meminta pembayaran penuh ketika masa asuransi berakhir. Hal ini dapat menciptakan situasi yang sangat menegangkan pada saat kebijakan ditetapkan untuk diperbarui. Bisnis harus melunasi kebijakan lama, mengamankan polis asuransi baru yang berkualitas dan mendapatkan pembiayaan untuk polis baru dalam jangka waktu yang sempit. Tidak semua perusahaan pembiayaan premium akan memanggil pinjaman secara keseluruhan pada saat periode perpanjangan muncul, tetapi sebagian besar akan melakukannya jika mereka memiliki alasan untuk meragukan kemampuan tertanggung untuk membayar.

• Perusahaan pembiayaan dapat memilih untuk berhenti membayar operator asuransi jika operator tersebut memiliki penurunan besar dalam peringkat keuangan. Perusahaan pembiayaan tidak mau membayar premi hanya untuk mengetahui bahwa perusahaan asuransi tidak dapat membayar klaim. Jika perusahaan pembiayaan memilih untuk melakukan ini, tertanggung harus segera menemukan polis asuransi baru untuk menggantikan polis yang ada. Perusahaan pembiayaan harus menyetujui perubahan tersebut, dan ini dapat menciptakan situasi yang sangat tidak stabil bagi tertanggung.

• Gagal membayar pinjaman tidak hanya mengakibatkan dampak finansial dari pemberi pinjaman, tetapi juga dengan berakhirnya polis asuransi. Ini menghadirkan risiko sistemik bagi organisasi yang mengalami siklus bisnis yang lambat. Persyaratan asuransi yang ditetapkan di tingkat negara bagian harus dipenuhi tanpa gangguan. Jika bisnis gagal membayar pinjaman, dan asuransinya diambil sebagai akibatnya, itu mungkin dipaksa keluar dari bisnis.