Tekanan meningkat pada perusahaan asuransi untuk membayar coronavirus

Senin ini, 23 Maret, 2020, file foto menunjukkan persediaan medis dan tandu ditampilkan sebelum konferensi pers di Jacob Javits Center di New York. (Foto AP/John Minchillo, Kabur)

Dorongan ini datang meskipun pengecualian kontraktual tertentu di sebagian besar kebijakan standar untuk klaim yang berasal dari virus. Hasil dari, beberapa perusahaan asuransi mengancam tantangan pengadilan atas upaya ini untuk menulis ulang kebijakan dan memberikan manfaat yang tidak diperhitungkan.

“Jika pejabat atau pengadilan terpilih meminta pembayaran untuk bahaya yang dikecualikan dan tidak ada premi yang pernah dikumpulkan, hasil bencana kemungkinan besar akan terjadi dan kita mungkin menghadapi krisis kedua:kebangkrutan dan gangguan asuransi, " kata Charles Chamness, presiden kelompok perdagangan Asosiasi Nasional Perusahaan Asuransi Reksa.

PERUSAHAAN-PERUSAHAAN INI MEMBERI PEKERJAAN SEKARANG

Sementara perusahaan asuransi mendorong kembali keras di beberapa bidang, mereka mengakomodasi di daerah lain.

Allstate Corp., Geico Berkshire Hathaway Inc., Hartford Financial Services Group Inc., asuransi Reksa kebebasan, Progressive Corp. dan USAA termasuk di antara perusahaan asuransi yang telah memperpanjang tenggat waktu, membebaskan biaya atau mengambil langkah lain untuk membantu orang menghindari pembatalan karena tidak membayar. Beberapa juga menyetujui penggunaan kendaraan pribadi untuk makanan dan pengiriman penting lainnya.

Di Massachusetts, Senator negara bagian James Eldridge mengatakan bahwa kedalaman pandemi virus corona telah membuat tindakan legislatif yang berani menjadi suatu keharusan. RUU yang dia usulkan akan mengharuskan perusahaan asuransi membayar apa yang disebut klaim gangguan bisnis kepada usaha kecil bahkan jika kebijakan mengandung pengecualian virus.

"Jika kita tidak menemukan cara untuk mendapatkan bantuan keuangan untuk industri restoran, banyak dari restoran ini tidak akan kembali, dan itu tidak hanya buruk bagi pemilik restoran dan karyawannya, tetapi juga industri asuransi, "Kata Pak Eldridge.

Di bawah tagihannya, perusahaan asuransi akan mengajukan permohonan kepada komisaris asuransi untuk penggantian pembayaran, dan komisaris akan diberi wewenang untuk membuat penilaian terhadap perusahaan asuransi bisnis untuk menutupi jumlah yang dibayarkan, mungkin selama bertahun-tahun.

Perundang-undangan semacam itu juga muncul di Ohio, menyusul upaya yang belum pernah terjadi sebelumnya pada bulan Maret oleh Majelis negara bagian New Jersey untuk menimpa pengecualian kontrak dalam kebijakan bisnis kecil standar di Garden State. RUU New Jersey diajukan sebagai tantangan hukum potensial menjulang.

DEAL STIMULUS TERMASUK KEUNTUNGAN UNTUK KELOMPOK KHUSUS, NEGARA RUMAH PEMBUAT HUKUM

Penanggung berada di mata banteng sebagian karena mereka tampak menyiram dengan uang tunai.

Perusahaan asuransi properti-korban AS memiliki ratusan miliar dolar "surplus, " istilah industri untuk aset dikurangi kewajiban. Angka pastinya adalah $812,2 miliar per 30 September, terbaru yang tersedia, menurut Lembaga Informasi Asuransi.

"Ini bukan dana gelap bagi legislator di seluruh negeri untuk didistribusikan sesuai keinginan mereka, "kata Robert Hartwig, seorang profesor asuransi di University of South Carolina. Surplus perusahaan asuransi mendukung kemampuan mereka untuk membayar klaim dan menutupi badai yang tidak terduga, topan, gempa bumi, kebakaran hutan dan bencana lainnya.

Upaya legislatif untuk memaksa perusahaan asuransi membayar klaim gangguan bisnis yang dikecualikan adalah salah satu yang paling mengkhawatirkan bagi perusahaan asuransi. Biaya pembuat undang-undang mencoba untuk memakai asuransi bisa berjalan dalam puluhan miliar dolar setiap bulan secara nasional, menurut kelompok perdagangan American Property Casualty Insurance Association.

Seseorang yang mengenakan masker pelindung karena ketakutan akan virus corona berjalan melewati sebuah bisnis papan di Philadelphia, Selasa, 24 Maret, 2020. (Foto AP/Matt Rourke)

Perusahaan biasanya membeli polis asuransi gangguan bisnis untuk menutupi pendapatan yang hilang setelah badai, kebakaran atau peristiwa yang menyebabkan kerusakan fisik pada harta benda mereka. Industri memasukkan pengecualian ke dalam sebagian besar kebijakan standar setelah ketakutan SARS pada awal 2000-an untuk menolak klaim "karena virus atau bakteri, "broker, pengacara dan regulator mengatakan.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Dalam pernyataan publik 25 Maret, Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional, yang menetapkan standar untuk departemen asuransi negara, mengatakan tindakan cepat oleh Kongres dengan uang pembayar pajak adalah "cara yang paling efektif dan bijaksana" untuk mengatasi masalah usaha kecil.

"Asuransi bekerja dengan baik dan tetap terjangkau ketika jumlah klaim yang relatif kecil tersebar di kelompok yang lebih luas, dan oleh karena itu biasanya tidak cocok untuk pandemi global di mana hampir setiap pemegang polis menderita kerugian yang signifikan pada saat yang sama untuk waktu yang lama, "kata kelompok itu.

Eric Dinallo, mantan pengawas Asuransi New York yang sekarang mengepalai praktik pengaturan asuransi di firma hukum Debevoise &Plimpton, mengatakan situasi krisis memunculkan kecenderungan pejabat terpilih dan regulator "untuk mengubah aturan main" dengan cara yang terkadang signifikan atas nama membantu pemegang polis.

"Kesenjangan harapan antara tertanggung dan perusahaan asuransi menjadi semakin jelas" ketika kerusakan finansial menyebar dari penutupan virus corona, dia berkata.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Dia mengantisipasi beberapa jenis program asuransi backstop federal yang mungkin dihasilkan untuk menangani klaim gangguan bisnis dalam pandemi di masa depan, mirip dengan apa yang diciptakan setelah 1 September, 2001, serangan teroris. Di bawah program itu, perusahaan asuransi membayar tingkat klaim yang ditentukan sebelum uang pembayar pajak masuk.

Sementara itu, tuntutan hukum meningkat pada bahasa kebijakan yang berkaitan dengan pembayaran interupsi bisnis. Litigasi melibatkan kebijakan yang tidak menyertakan kata-kata yang sama dengan pengecualian virus dalam kebijakan standar bisnis kecil.

Di California, LP Mitra Binatu Prancis Chef Thomas Keller telah meminta keputusan pengadilan negara bagian atas kebijakan yang dikeluarkan oleh unit Hartford untuk restoran berbintang Michelin. Juga, dua suku Indian Oklahoma mengajukan tindakan serupa di negara bagian mereka untuk pertanggungan dari Lloyd's dan perusahaan asuransi termasuk unit American International Group Inc.

Hartford dan Lloyd's menolak berkomentar, dan AIG tidak segera memberikan komentar.