Apakah asuransi jiwa kena pajak?

Mengetahui kapan asuransi jiwa dikenakan pajak dan bagaimana menghindari perpajakan dapat membantu keluarga memastikan orang yang mereka cintai mendapatkan semua hasil polis mereka. (iStock)

Asuransi jiwa dirancang untuk membayar manfaat kematian kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal dunia saat polis berlaku, biasanya dalam bentuk lump sum.

Ketika sejumlah besar uang berpindah tangan, pajak biasanya terlibat. Untung, yang biasanya tidak terjadi dengan asuransi jiwa.

Meskipun ada beberapa contoh unik yang dapat menjamin perpajakan - seperti mewarisi harta yang besar atau memilih untuk menerima manfaat polis dengan mencicil - ada strategi yang dapat Anda gunakan untuk menghindari membayar pajak atas asuransi jiwa.

Jika Anda ingin memulai perencanaan perumahan, kemudian pelajari dasar-dasar asuransi jiwa dengan mengunjungi Credible untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa gratis dan bagaimana rencana tertentu akan memengaruhi penerima manfaat Anda.

Apakah Anda harus membayar pajak atas uang yang diterima dari polis asuransi jiwa?

Umumnya, penerima manfaat tidak perlu membayar pajak atas uang yang diterima dari polis asuransi jiwa karena IRS tidak menganggap hasil asuransi jiwa sebagai penghasilan kena pajak.

Jika Anda memiliki jaminan kematian yang dipercepat dan perlu mengakses hasil polis Anda sendiri karena penyakit terminal, uang tidak akan dikenakan pajak, salah satu.

Kunjungi Credible untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa gratis dan temukan polis yang tepat untuk Anda dan keluarga.

Meskipun Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang pajak atas pembayaran asuransi jiwa, situasi di bawah ini adalah pengecualian terhadap standar:

• Pajak properti: Jika semua aset pemegang polis memenuhi ambang batas pajak federal estate IRS, yang ditetapkan sebesar $ 11,7 juta pada tahun 2021, hasil polis dapat dikenakan pajak.
• Bunga angsuran: Jika Anda memilih untuk menerima manfaat polis dalam angsuran tambahan daripada pembayaran asuransi jiwa satu kali, Anda akan dikenakan pajak atas bunga apa pun yang timbul.
• Pajak hadiah: Jika seseorang mengambil polis asuransi jiwa untuk orang lain selain dirinya sendiri, manfaat polis dianggap sebagai hadiah. Setiap hadiah uang di atas $15, 000 dikenakan pajak.
• Nilai tunai: Jika pemegang polis meninggal dengan pinjaman nilai tunai yang beredar, manfaat kematian polis dapat digunakan untuk menyelesaikannya. Juga, jumlah berapa pun yang dipinjam oleh pemegang polis di luar apa yang telah mereka bayarkan ke dalam polis akan dikenakan pajak.

Sementara skenario di atas sebagian besar berkaitan dengan penerima manfaat, ada beberapa situasi lagi yang dapat membuat pemegang polis bertanggung jawab atas pajak.

Selain mengambil pinjaman polis, ketika Anda menjual atau menyerahkan polis Anda dan nilai tunainya melebihi jumlah yang Anda kontribusikan dalam premi, kelebihannya dikenakan pajak.

Jika Anda mempertimbangkan kebijakan baru, jelajahi harga dan temukan perusahaan dan paket asuransi jiwa yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda di Credible.

Bagaimana cara menghindari pajak atas hasil asuransi jiwa?

Pajak atas hasil asuransi jiwa jarang, tetapi mereka tidak pernah terdengar. Penerima manfaat dari perkebunan besar menghadapi risiko tertinggi karena pajak atas manfaat asuransi jiwa.

Untunglah, ada strategi untuk mengatasi situasi ini, serta beberapa orang lain yang disebutkan di atas:

• Transfer kepemilikan: Untuk menghindari pajak, Anda dapat bekerja dengan perusahaan asuransi jiwa Anda untuk mentransfer polis secara legal ke pemilik baru, seperti penerima manfaat. Dengan cara itu, hasil polis tidak termasuk dalam harta warisan. Perhatikan saja bahwa transfer menempatkan tanggung jawab membuat premi dan kemampuan untuk mengubah polis di tangan pemilik baru.
• Gunakan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan: Alternatif yang menjamin keinginan pemegang polis untuk polis dihormati dan memungkinkan mereka untuk mempertahankan premi adalah kepercayaan asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan. ILIT secara ireversibel mengalihkan kepemilikan polis kepada perwalian, mengeluarkannya dari harta kena pajak.
• Pilih pembayaran sekaligus: Pembayaran angsuran menimbulkan bunga dan rentan terhadap perpajakan; pembayaran lump sum tidak. Saat menerima sejumlah besar sekaligus bisa terasa luar biasa, pertimbangkan biaya pajak atas pembayaran tambahan jika Anda adalah penerima manfaat dari suatu kebijakan.
• Pinjam dengan hati-hati: Pinjaman polis tidak selalu bijaksana. Jika Anda gagal untuk membayar satu kembali, kebijakan itu bisa lapse, menjadi kena pajak, atau menurunkan manfaat kematian. Tergantung pada skor kredit Anda dan faktor lainnya, pinjaman pribadi mungkin lebih masuk akal. Sebelum mengambil keputusan, membandingkan tingkat pinjaman pribadi dengan Credible.

Takeaways kunci

Apakah asuransi jiwa kena pajak? Di luar beberapa situasi unik, hasil asuransi jiwa tidak dikenakan pajak.

Tetapi jika Anda khawatir tentang manfaat asuransi jiwa Anda atau penerima manfaat Anda menjadi kena pajak, ingat ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan keluarga Anda mendapatkan hasil maksimal dari polis.

• Perhatikan undang-undang pajak seputar asuransi jiwa, hadiah, dan pajak warisan saat Anda mengatur kebijakan Anda.
• Dekati pinjaman polis dengan hati-hati, menimbang pro dan kontra dan mempertimbangkan alternatif.
• Pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan untuk membuat rencana, terutama jika Anda adalah keluarga berpenghasilan tinggi yang cenderung berurusan dengan pajak tanah.

Pastikan Anda dan orang yang Anda cintai memiliki perlindungan yang tepat. Anda dapat menjelajahi harga dan menemukan produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda di Credible.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.