Cara mencairkan obligasi tabungan

Jika Anda memiliki obligasi tabungan Seri EE atau Seri I, Anda memiliki beberapa cara berbeda untuk menguangkannya, tetapi Anda harus mengumpulkan beberapa informasi terlebih dahulu.

Obligasi tabungan AS adalah produk investasi berisiko rendah yang didukung oleh pemerintah AS dan dibeli melalui Departemen Keuangan AS. Hari ini, Anda dapat membeli dua jenis obligasi tabungan:obligasi Seri EE dan Seri I. Keduanya mendapatkan bunga dari waktu ke waktu, sampai dengan tanggal jatuh tempo - 30 tahun.

Anda harus menunggu setidaknya 12 bulan dari tanggal pembelian untuk menguangkan obligasi tabungan (ada satu pengecualian, yaitu jika Anda terkena bencana alam). Dan jika Anda menguangkannya kapan saja dari satu hingga lima tahun, ada penalti:Anda akan kehilangan bunga tiga bulan sebelumnya. Jika Anda memegang obligasi selama lima tahun, tidak ada penalti saat menguangkan.

Sangat mudah untuk menguangkan obligasi tabungan, tetapi penting untuk memahami jenis obligasi yang Anda miliki dan nilai memegangnya sebelum Anda mencairkannya. Mari kita lihat cara menguangkan obligasi tabungan Seri EE atau Seri I.

• Bagaimana cara kerja obligasi tabungan?
• Kapan Anda harus menguangkan obligasi tabungan?
• Bisakah Anda mencairkan obligasi tabungan di bank?

Bagaimana cara kerja obligasi tabungan?

Obligasi tabungan sudah ada sejak tahun 1935, sebagai hasil dari undang-undang yang disahkan oleh Presiden Franklin D. Roosevelt. Obligasi diciptakan untuk membantu orang Amerika menghemat uang dan memberikan dana kepada pemerintah untuk mendukung upaya-upaya seperti Perang Dunia II. Ketika Anda membeli obligasi tabungan AS, Anda pada dasarnya meminjamkan uang kepada pemerintah Amerika Serikat melalui Departemen Keuangan.

Jenis obligasi tabungan yang tersedia untuk dibeli telah berubah selama bertahun-tahun. Sebagai contoh, Obligasi tabungan seri HH tidak lagi dijual. Berikut ikhtisar obligasi Seri EE dan Seri I, dua jenis obligasi tabungan yang dijual hari ini.

Seri EE obligasi

Obligasi tabungan seri EE mendapatkan tingkat bunga tetap setiap bulan hingga 30 tahun. Tingkat obligasi baru diumumkan oleh Departemen Keuangan setiap tahun pada tanggal 1 Mei dan 1 November. Obligasi EE yang dibeli sebelum Mei 2005 memiliki tingkat bunga variabel. Jenis obligasi ini tersedia dalam bentuk elektronik dan dapat dibeli secara bertahap mulai dari $25 hingga maksimum $10, 000 per tahun kalender.

obligasi seri I

Obligasi tabungan Seri I memperoleh tingkat bunga tetap yang disesuaikan dengan inflasi dua kali setahun. Seperti obligasi Seri EE, obligasi Seri I elektronik tersedia dalam peningkatan sen $25 hingga $10, 000 per tahun kalender. Obligasi Seri I Kertas (tersedia untuk pembelian hanya saat mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal) tersedia dalam jumlah $50, $100, $200 $500 dan $1, 000 saja.

Berapa nilai obligasi tabungan?

Obligasi tabungan memperoleh bunga selama 30 tahun, tetapi tarifnya relatif rendah. Pada Mei 2020, Departemen Keuangan AS mengumumkan tingkat 0,10% untuk obligasi tabungan Seri EE dan komposit, atau digabungkan, Suku bunga 1,06% untuk obligasi Seri I hingga 31 Oktober 2020. Tarif ini sebanding dengan bunga yang dapat Anda peroleh di beberapa rekening tabungan tetapi lebih rendah dari beberapa sertifikat deposito dan rekening pasar uang.

Bunga yang diperoleh dari obligasi tabungan dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, dan pajak penghasilan federal ditangguhkan sampai Anda menguangkan obligasi Anda atau jatuh tempo — mana yang lebih dulu. Jika Anda berencana untuk menggunakan obligasi tabungan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat, Anda mungkin mendapatkan manfaat pajak federal tambahan.

Kapan Anda harus menguangkan obligasi tabungan?

Anda dapat menguangkan obligasi tabungan setelah Anda memilikinya selama minimal satu tahun. Tetapi jika Anda ingin menghindari hukuman, Anda harus menunggu lima tahun. Sebaliknya, Anda akan kehilangan tiga bulan terakhir bunga yang diperoleh.

Semakin lama Anda menunggu untuk menguangkan obligasi tabungan Anda, semakin banyak uang Anda akan tumbuh. Obligasi tabungan terus tumbuh nilainya hingga mencapai jatuh tempo pada usia 30 tahun. Jika obligasi tabungan Anda belum mencapai tanggal jatuh tempo, Anda mungkin ingin menghindari menguangkannya kecuali jika Anda berencana untuk menginvestasikan uang di rekening yang menghasilkan bunga lebih tinggi.

Jika Anda ingin tahu bagaimana ikatan Anda tumbuh, Anda dapat melihat nilai obligasi tabungan elektronik Anda saat ini dengan masuk ke TreasuryDirect. Untuk obligasi kertas, gunakan kalkulator obligasi tabungan online Departemen Keuangan AS.

Bisakah Anda mencairkan obligasi tabungan di bank?

Di mana Anda dapat menguangkan tergantung pada apakah Anda memiliki obligasi kertas atau tabungan elektronik.

Obligasi kertas

Obligasi tabungan kertas biasanya dapat diuangkan di bank atau serikat kredit Anda. Jika Anda berencana untuk mengunjungi lembaga keuangan di mana Anda bukan anggota atau pelanggan, Anda mungkin ingin melihat apakah itu akan menguangkan obligasi Anda sebelum Anda berkunjung.

Periksa dengan bank untuk mengonfirmasi dokumen apa yang perlu Anda bawa. Secara umum, inilah yang harus Anda bawa.

• Obligasi tabungan kertas Anda
• Identifikasi, seperti surat izin mengemudi
• Jika Anda penerima manfaat, salinan akta kematian pemilik

Perlu diingat bahwa obligasi tidak dapat diuangkan oleh sembarang orang. Obligasi tabungan harus dicairkan oleh pemilik obligasi atau pemilik bersama, yang meliputi “orang yang selamat, ” atau orang-orang yang disebutkan dalam obligasi yang mewarisi kepemilikan setelah pemilik aslinya meninggal dunia. Jika Anda membeli obligasi tabungan melalui situs lelang seperti eBay, Anda bukan pemilik terdaftar (obligasi tabungan tidak dapat dipindahtangankan) dan tidak dapat menguangkan obligasi.

Orang tua dapat menguangkan obligasi tabungan anak jika anak tersebut terlalu muda untuk menandatangani permintaan pembayaran dan anak tersebut tinggal bersama orang tuanya — atau orang tua memiliki hak asuh yang sah atas anak tersebut.

Siapa pun yang ingin menguangkan obligasi perlu menunjukkan bukti hak hukum untuk melakukannya.

Di bank, Anda akan menandatangani setiap obligasi dan menerima nilai tunai. Setelah Anda menguangkan obligasi Anda, bank akan memberikan Anda formulir pajak 1099 atau mengirimkannya kepada Anda pada akhir tahun pajak.

Obligasi kertas juga dapat diuangkan melalui surat. Untuk menguangkan melalui surat, Anda harus mengunduh atau memesan Formulir FS 1522 dari Departemen Keuangan AS, dapatkan tanda tangan Anda bersertifikat dan kirimkan formulir ke alamat yang tercantum pada formulir.

Ikatan elektronik

Obligasi elektronik dapat diuangkan dengan masuk ke akun TreasuryDirect Anda dan menyiapkan setoran langsung ke rekening giro atau tabungan Anda. Jumlah uang tunai dapat dikreditkan ke rekening bank Anda dalam dua hari kerja.

Apa berikutnya?

Menguangkan dalam obligasi tabungan dapat memberikan akses cepat ke uang tunai saat Anda membutuhkannya. Tetapi jika ikatan itu hanya berumur beberapa tahun, menguangkannya bisa berarti kehilangan pendapatan bunga, seiring dengan pertumbuhan di masa depan.

Jika obligasi Anda telah mencapai jatuh tempo tetapi Anda tidak memerlukan uang tunai darinya untuk saat ini, menguangkannya dan memasukkan uang itu ke dalam rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang atau CD dapat membantu Anda terus mendapatkan bunga.