Sengketa kartu kredit:Apa yang perlu Anda ketahui

Sengketa kartu kredit dapat terjadi karena berbagai alasan.

Apakah Anda ditagih untuk barang yang tidak Anda beli atau menagih jumlah yang salah untuk sesuatu yang Anda beli, perselisihan terjadi ketika pemegang kartu mempertanyakan keakuratan satu atau lebih tagihan pada tagihan mereka.

Untung, undang-undang federal memberi konsumen kemampuan untuk menyengketakan biaya dalam keadaan tertentu melalui Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil. Tetapi itu tidak berarti Anda dapat menantang tagihan apa pun yang muncul di laporan mutasi kartu kredit Anda.

Mari kita telusuri jenis tagihan kartu kredit apa yang memenuhi syarat untuk disengketakan, cara menyengketakan tagihan, kewajiban Anda saat tagihan sedang disengketakan dan apa tanggung jawab Anda jika diselesaikan.

• Kapan harus menyengketakan tagihan?
• Bagaimana cara menyengketakan tagihan?
• Membayar biaya yang disengketakan

Kapan harus menyengketakan tagihan?

Meskipun ada perlindungan untuk membantu konsumen membantah tagihan yang tidak akurat pada tagihan kartu kredit mereka, perlindungan tersebut memiliki batas. Sebagai contoh, jika Anda mengalami penyesalan pembeli atas pembelian yang mahal atau Anda ingin memilih TV layar datar yang lebih besar, Anda mungkin kurang beruntung.

Di samping itu, jika Anda membeli TV baru tetapi dikenakan biaya lebih dari sekali, maka Anda mungkin memiliki kasus untuk membantah biaya tambahan tersebut. Berikut adalah daftar skenario ketika Anda mungkin dapat menyengketakan tagihan pada kartu kredit Anda.

• Anda ditagih untuk pembelian yang tidak Anda lakukan
• Anda ditagih untuk barang yang Anda beli tetapi tidak pernah diterima
• Anda tidak menerima kredit untuk item yang Anda kembalikan
• Jumlah yang ditagihkan kepada Anda untuk pembelian yang Anda lakukan salah

Bagaimana cara menyengketakan tagihan?

Cara yang tepat untuk menyengketakan tagihan kartu kredit bervariasi berdasarkan alasan Anda membantahnya. Berikut adalah dua skenario di mana proses perselisihan FCBA mungkin berlaku.

Satu hal yang perlu diperhatikan:Terkadang penerbit akan membiarkan Anda menangani masalah ini melalui telepon atau online, tetapi proses itu mungkin tidak dicakup oleh FCBA. Jika Anda ingin memastikan Anda mendapatkan perlindungan penuh FCBA, surat dalam sengketa Anda.

Biaya penipuan

Tanggung jawab Anda atas tagihan penipuan atau tidak sah pada kartu kredit Anda dibatasi hingga $50 berdasarkan Fair Credit Billing Act. Tetapi banyak penerbit kartu memiliki kebijakan kewajiban $0, jadi Anda mungkin tidak perlu membayar apa pun jika penerbit Anda memiliki jenis polis ini dan Anda memiliki tagihan tidak sah yang memenuhi syarat pada tagihan Anda.

Jika Anda mendapatkan laporan mutasi kartu kredit dan melihat tagihan yang tidak Anda buat, periksa terlebih dahulu dengan pemegang rekening bersama atau pengguna resmi untuk melihat apakah mereka melakukan pembelian.

Jika Anda menemukan bahwa tagihan adalah penipuan, segera hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk melaporkannya. Penerbit harus membatalkan kartu Anda sehingga tidak dapat digunakan lagi dan mengirimkan Anda yang baru dengan nomor kartu yang berbeda.

Kesalahan penagihan

Kesalahan penagihan dapat terjadi dalam sejumlah keadaan yang berbeda, termasuk ditagih untuk sesuatu yang Anda pesan tetapi tidak pernah diterima, ditagih jumlah yang salah untuk pembelian yang Anda lakukan, atau ditagih lebih dari sekali untuk pembelian yang sama.

Jika Anda ingin menyengketakan kesalahan penagihan pada laporan mutasi kartu kredit Anda berdasarkan FCBA, tulis penerbit kartu Anda di alamat yang tercantum di bawah “pertanyaan penagihan” (mungkin berbeda dari tempat Anda mengirim pembayaran). Lihat contoh surat sengketa Komisi Perdagangan Federal untuk membantu Anda memulai.

Anda harus mengirim surat Anda dalam waktu 60 hari sejak tagihan pertama dengan kesalahan dikirimkan kepada Anda. Pertimbangkan untuk mengirim surat Anda melalui surat resmi dan meminta tanda terima pengembalian sehingga Anda memiliki bukti tentang apa yang Anda kirim dan kapan Anda mengirimnya.

Kreditur harus mengakui keluhan Anda secara tertulis dalam waktu 30 hari setelah menerimanya (kecuali masalah telah diselesaikan dalam jangka waktu tersebut). Kreditur memiliki dua siklus penagihan, tetapi tidak lebih dari 90 hari, untuk menyelidiki klaim Anda dan menyelesaikan masalah.

Kualitas barang dan jasa

Meskipun kualitas barang atau jasa tidak termasuk dalam proses sengketa FCBA, undang-undang masih memberikan beberapa perlindungan untuk masalah dengan kualitas barang atau jasa yang Anda beli dengan kartu kredit Anda.

Jika ada masalah dengan produk atau layanan yang Anda bayar dengan kartu Anda dan Anda ingin menahan atau menghentikan pembayaran, Anda harus berusaha dengan itikad baik untuk menyelesaikannya dengan pedagang terlebih dahulu. Jika Anda tidak dapat menyelesaikan situasi dengan penjual, Anda mungkin dapat menahan tagihan saat perusahaan kartu kredit Anda menyelidiki klaim tersebut, jika memenuhi persyaratan berikut (dengan beberapa pengecualian).

• Pembelian harus lebih dari $50
• Pembelian harus terjadi di negara bagian asal Anda atau dalam jarak 100 mil dari alamat penagihan Anda

Jika pembelian Anda memenuhi persyaratan ini, Anda dapat memberi tahu penerbit kartu bahwa Anda ingin menghentikan atau menahan pembayaran atas produk atau layanan yang Anda terima karena Anda tidak puas dengannya saat penerbit kartu menyelidikinya. Pastikan untuk menyertakan bukti apa pun yang Anda miliki bahwa Anda mencoba menyelesaikan masalah dengan pedagang sebelum Anda memperdebatkan tagihan dengan perusahaan kartu kredit.

Membayar biaya yang disengketakan

Untuk klaim yang termasuk dalam proses sengketa FCBA, Anda mungkin tidak perlu membayar tagihan yang disengketakan saat perusahaan kartu kredit menyelidiki klaim Anda, dan penerbit kartu tidak dapat mencoba menagih pembayaran dari Anda untuk itu. Namun Anda tetap bertanggung jawab untuk membayar tagihan lain yang tidak disengketakan.

Selama penyelidikan, penerbit kartu dapat mengurangi jumlah tagihan yang Anda sengketakan dari batas kredit yang tersedia. Sebagai contoh, jika batas kredit Anda adalah $10, 000 dan Anda memperdebatkan $1, 000 biaya, Anda mungkin hanya memiliki akses ke $9, 000 senilai kredit sementara perusahaan menyelidiki tuduhan yang disengketakan.

Ketika penyelidikan selesai, perusahaan kartu kredit harus mengirimkan hasilnya kepada Anda secara tertulis. Jika perusahaan menemukan kesalahan, jumlah tersebut harus dikreditkan kembali kepada Anda, bersama dengan biaya keuangan terkait. Tetapi jika penerbit kartu memutuskan bahwa tagihannya akurat, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar jumlah yang disengketakan, termasuk biaya keuangan yang timbul saat tuduhan yang disengketakan sedang diselidiki.

Jika Anda tidak setuju dengan temuan kreditur, Anda memiliki waktu 10 hari sejak menerima penjelasan untuk menulis surat kepada kreditur dan memberitahukan bahwa Anda tidak akan membayar. Jika Anda memilih untuk tidak membayar, kreditur berhak untuk memulai proses penagihan.

Jika Anda tidak membayar tagihan yang disengketakan dan penerbit kartu melaporkan akun Anda sebagai tunggakan ke biro kredit, itu harus menyertakan pernyataan yang menjelaskan bahwa Anda tidak yakin bahwa Anda bertanggung jawab untuk membayar jumlah yang disengketakan.

Intinya

Hukum federal memberikan perlindungan kepada konsumen kartu kredit ketika memperdebatkan kesalahan penagihan dan biaya untuk pembelian palsu. Menyengketakan tagihan tidak berarti Anda tidak perlu membayarnya. Apakah Anda bertanggung jawab untuk membayar jumlah yang disengketakan tergantung pada hasil penyelidikan penerbit kartu.