Zelle vs. Venmo:Bagaimana perbandingannya?

Sistem pembayaran peer-to-peer seperti Zelle dan Venmo dapat membantu Anda dengan mudah mengirim dan menerima uang dari orang lain. Tetapi bagaimana Anda memutuskan sistem P2P mana yang tepat untuk Anda?

Sebelum Anda memilih aplikasi P2P, penting untuk memahami cara kerja setiap opsi, jenis biaya apa yang mereka kenakan, tindakan keamanan mereka dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memindahkan uang menggunakan aplikasi pembayaran.

Mari kita bandingkan dua opsi populer:Zelle dan Venmo.

• Zelle vs. Venmo
• Apa itu Zelle?
• Apa itu Venmo?

Zelle vs. Venmo

Zelle dan Venmo adalah dua pilihan populer untuk mengirim dan menerima uang di antara teman-teman, keluarga dan lain-lain. Mereka bekerja dengan cara yang sama tetapi memiliki beberapa perbedaan utama.

Sekilas tentang Zelle vs Venmo

Zelle

Venmo

Harus mendaftar untuk menggunakan

Ya

Ya

Kirim dan terima pembayaran peer-to-peer

Ya

Ya

Dapat menggunakan kartu kredit untuk pembayaran

Tidak

Ya

Dapat digunakan untuk membeli barang

Tidak

Ya

Dapat mengirim uang ke rekening internasional

Tidak

Tidak

Dapat menyimpan uang di akun

Tidak

Ya

Membebankan biaya

Bergantung

Bergantung

FDIC diasuransikan

Ya

Tidak

Dapat berbagi aktivitas di jejaring sosial

Tidak

Ya

Zelle memindahkan uang secara langsung antar rekening bank yang ditautkan dan tidak membebankan biaya untuk menggunakan layanannya, tetapi bank atau serikat kredit Anda mungkin mengenakan biaya untuk menggunakan Zelle. Pengguna Venmo mempertahankan saldo simpanan terpisah yang diisi ulang atau habis saat transaksi dilakukan. Saldo Venmo Anda didanai oleh rekening bank AS yang tertaut, kartu debit atau kartu kredit. Venmo sebagian besar gratis (dengan beberapa pengecualian). Perbedaan besar lainnya? Venmo memiliki elemen sosial yang tidak dimiliki Zelle. Ini memungkinkan pengguna untuk melihat dan mengomentari transaksi satu sama lain, bahkan dengan emoji.

Berikut adalah seluk beluk Zelle dan Venmo sehingga Anda dapat mengetahui mana yang tepat untuk Anda.

Apa itu Zelle?

Jaringan pembayaran Zelle diluncurkan pada tahun 2017 sebagai fitur mobile banking untuk bank yang berpartisipasi dalam jaringan. Aplikasi ini juga diluncurkan pada tahun 2017.

Zelle memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi peer-to-peer, meminta atau mengirim uang, menggunakan alamat email atau nomor ponsel. Perusahaan P2P memindahkan uang secara langsung antara rekening bank pengirim dan penerima.

Bagaimana cara kerja Zella?

Untuk menggunakan Zelle, Anda harus mendaftar terlebih dahulu. Anda dapat melakukan ini dengan mengunduh aplikasi Zelle dan mendaftar di sana. Atau Anda dapat mendaftar melalui aplikasi seluler bank Anda jika lembaga keuangan Anda berpartisipasi di jaringan Zelle.

Jika Anda mendaftar melalui aplikasi Zelle, Anda harus mendaftar dengan informasi kontak Anda, alamat email dan nomor ponsel. Dan Anda harus menambahkan kartu debit Visa atau Mastercard yang terhubung ke rekening bank domestik.

Jika bank atau serikat kredit Anda berpartisipasi dalam jaringan Zelle, Anda cukup membuat profil Zelle untuk diri Anda sendiri di aplikasi bank atau situs online Anda.

Anda dapat menggunakan Zelle untuk mengirim uang ke hampir semua orang, selama mereka memiliki rekening bank AS.

Seberapa cepat Zelle?

Jika Anda dan penerima Anda sudah terdaftar di Zelle, transaksi biasanya hanya membutuhkan beberapa menit untuk diproses. Tetapi jika penerima Anda bukan anggota Zelle, mereka harus mendaftar untuk menerima pembayaran mereka. Tergantung pada bank Anda, mereka bisa langsung menerima uangnya, atau mungkin memerlukan waktu hingga tiga hari kerja. Dan jika penerima Anda tidak mendaftar ke Zelle dalam jangka waktu tertentu setelah menerima pemberitahuan pembayaran Anda, transaksi dapat dibatalkan, dan uang dilepaskan kembali ke rekening Anda.

Berapa biaya untuk menggunakan Zelle?

Zelle tidak mengenakan biaya untuk mengirim atau menerima uang, dan bank atau serikat kredit Anda mungkin juga tidak mengenakan biaya. Tetapi ada baiknya juga untuk memeriksa dengan bank atau serikat kredit Anda untuk memastikan tidak ada biaya bank lain yang mungkin berlaku.

Apakah Zelle aman digunakan?

Tidak ada metode pembayaran yang sepenuhnya bebas risiko, jadi kami tidak bisa memastikan apakah Zelle aman untuk digunakan. Yang mengatakan, Zelle mengatakan memiliki beberapa fitur keamanan. Platform mengatakan itu bergantung pada fitur otentikasi dan pemantauan untuk membantu mengamankan pembayaran. Plus, jika Anda menggunakan Zelle melalui aplikasi seluler lembaga keuangan atau dasbor perbankan online Anda, perlindungan bank Anda, yang mungkin termasuk diasuransikan FDIC, mungkin juga ikut bermain.

Tetapi saat mengirim uang dengan Zelle tidak mengharuskan Anda untuk berbagi informasi keuangan atau pribadi yang sensitif dengan penerima, Zelle (seperti banyak bank) menyarankan Anda hanya menggunakan platform untuk mengirim uang ke orang yang Anda kenal dan percayai.

Apa yang tidak bisa Zelle lakukan?

Zelle sangat bagus untuk pengguna yang berbasis di AS, tetapi jika Anda mencoba menerima atau mengirim uang ke rekening bank internasional, Anda harus mencari cara lain. Sekarang, Zelle juga tidak menerima kartu kredit sebagai bentuk pembayaran, artinya Anda harus memiliki rekening bank yang berbasis di AS untuk mendanai pembelian Anda. Dan sementara transaksi berpindah hampir seketika dari bank ke bank, membatalkan pembayaran setelah dalam proses hampir tidak mungkin, kecuali penerima belum terdaftar di Zelle.

Apa itu Venmo?

Dimiliki oleh PayPal, Venmo memungkinkan individu untuk mengirim uang ke dan menerima uang dari individu lain. Anda juga dapat menggunakannya untuk membeli barang dan jasa dari berbagai perusahaan, termasuk Uber, Mulus dan J. Kru.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan Venmo untuk melakukan atau menerima pembayaran P2P, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.

Bagaimana cara kerja Venmo?

Seperti Zelle, Venmo memungkinkan pengguna untuk mengirim dan menerima uang menggunakan nomor telepon atau email individu. Kedua pengguna harus memiliki akun Venmo. Jika penerima tidak memiliki akun, mereka harus membuatnya.

Tapi ada perbedaan mendasar antara cara kerja Zelle dan Venmo:Dengan Venmo, Anda dapat menyimpan saldo di akun Anda. Di mana Zelle mentransfer uang langsung antar rekening bank, Pertukaran Venmo terjadi antara akun Venmo dan saldo (atau jika Anda tidak memiliki saldo, itu akan menarik dari rekening bank tertaut Anda).

Katakanlah Anda menerima pembayaran melalui Venmo dan menginginkan uang itu di tabungan atau rekening giro Anda. Anda harus memindahkannya ke sana sesudahnya dengan mentransfer saldo Venmo Anda ke akun tertaut atau kartu debit yang memenuhi syarat. Juga, jika Anda ingin melakukan pembayaran dengan jumlah yang lebih besar dari saldo di akun Venmo Anda, Anda harus menambahkan uang ke akun untuk menutupi pembayaran. Jika saldo Venmo Anda tidak mencakup seluruh jumlah, pembayaran akan didanai oleh metode pembayaran eksternal yang telah Anda tautkan ke akun Anda.

Anda dapat mengakses sistem pembayaran dengan mengunduh aplikasi Venmo di perangkat seluler Anda atau mengunjungi situs web Venmo.

Venmo juga memiliki elemen sosial — aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk mengikuti teman di timeline-nya dan melihat apa yang sedang dilakukan kontak mereka, seperti siapa yang mereka bayar dan untuk apa. Anda dapat melihat, suka dan komentari pembelian, dan bahkan menggunakan Snapchat Bitmoji kustom.

Berapa biaya untuk menggunakan Venmo?

Venmo tidak membebankan biaya kepada pengguna untuk mengirim uang menggunakan saldo Venmo mereka atau rekening bank yang ditautkan, kartu debit atau kartu prabayar. Tetapi jika Anda ingin mengirim uang menggunakan kartu kredit, bersiaplah untuk membayar biaya 3%. Anda juga akan membayar biaya 3% jika Anda mengirim uang dan memilih dukungan pembelian.

Tidak ada biaya untuk menerima uang melalui Venmo.

Mentransfer uang dari akun Venmo Anda ke rekening bank tertaut Anda biasanya memakan waktu satu hari kerja dan tidak dikenai biaya. Tetapi jika Anda membutuhkan akses ke uang secara instan, dan pilih transfer instan, bersiaplah untuk membayar biaya 1%.

Apakah Venmo aman digunakan?

Seperti halnya Zele, kami tidak dapat memastikan apakah Venmo aman untuk digunakan. Venmo merekomendasikan hanya menggunakan platformnya untuk mengirim pembayaran ke orang yang Anda percayai. Venmo mengatakan bahwa detail akun dilindungi oleh enkripsi, aktivitas akun dipantau untuk transaksi yang tidak sah, dan Anda bahkan dapat menambahkan kode PIN untuk keamanan ekstra.

Anda juga harus ingat bahwa dana yang ada di akun Venmo Anda tidak diasuransikan oleh FDIC, berarti pemerintah federal tidak mengasuransikan dana tersebut terhadap kerugian.

Dan Anda sebaiknya berhati-hati mengirim atau menerima uang dengan orang asing, terutama untuk transaksi yang berpotensi berisiko tinggi, seperti melakukan pembelian atau penjualan melalui situs online yang menghubungkan penjual dan pembeli individu. Dan karena Venmo tidak menawarkan dukungan pembelian untuk semua transaksi, Anda harus ekstra hati-hati menyelesaikan transaksi dengan orang yang tidak Anda kenal.

Apa yang tidak bisa dilakukan Venmo?

Untuk menggunakan Venmo, Anda harus secara fisik berada di A.S. dan memiliki ponsel A.S. yang dapat mengirim dan menerima pesan teks — artinya tidak ada transaksi internasional. Membatalkan pembayaran yang sudah terkirim tidak dapat dilakukan, kecuali penerima bukan pengguna Venmo. Jika Anda mengirim jumlah yang salah atau tidak sengaja mengirim uang ke kontak yang salah, Anda memiliki beberapa opsi:Anda harus mengirim permintaan kepada pengguna itu dengan jumlah yang sama dan menyertakan catatan yang meminta mereka untuk membayar Anda kembali atas uang yang dikirim secara tidak sengaja, atau Anda harus memintanya kembali melalui Venmo — tetapi perhatikan bahwa Venmo mengatakan itu tidak dapat menjamin bahwa itu dapat memulihkan uangnya.

Intinya

Zelle dan Venmo keduanya pilihan populer untuk mengirim dan menerima uang di antara teman-teman, keluarga dan individu lain yang Anda kenal dan percayai. Mereka bekerja sama dalam banyak hal - tetapi mereka juga memiliki beberapa perbedaan penting.

Zelle tidak menggunakan saldo terpisah untuk menyimpan uang yang akan Anda pindahkan dengan aplikasi. Dana diambil langsung dari rekening bank Anda. Tetapi Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit dengan Zelle. Dan sementara Zelle tidak mengenakan biaya untuk menggunakan layanannya, biaya bank atau credit union tertentu mungkin masih berlaku.

Akun Venmo menggunakan saldo simpanan terpisah, tetapi Anda dapat melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit (dikenakan biaya). Sebagian besar transaksi Venmo gratis (dengan beberapa pengecualian), dan Venmo memiliki aspek sosial, memungkinkan pengguna untuk berbagi, melihat, suka dan mengomentari transaksi, dan bahkan menggunakan emoji.

Sebelum memutuskan untuk menggunakan salah satu dari aplikasi P2P ini, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat fitur setiap platform, biaya dan batasan. Dan ingatlah, Anda tidak terkunci hanya menggunakan satu aplikasi. Anda selalu dapat memilih dan memilih cara yang Anda inginkan untuk mentransfer uang, tergantung pada situasi.