Skor asuransi mobil:Apa yang perlu Anda ketahui

Skor asuransi mobil Anda mungkin secara langsung memengaruhi tingkat asuransi Anda, meskipun Anda mungkin tidak tahu mereka ada.

Untuk banyak orang, daftar panjang faktor yang mempengaruhi tingkat asuransi mobil adalah sebuah misteri. Anda mungkin menyadari bahwa hal-hal seperti di mana Anda tinggal, kecelakaan dan riwayat klaim Anda sebelumnya dapat memengaruhi tarif Anda. Tetapi Anda mungkin tidak menyadari bahwa riwayat kredit Anda dapat, juga.

Karena profitabilitas perusahaan asuransi mobil bergantung pada kemampuannya untuk menetapkan tarif berdasarkan kemungkinan pemegang polis mengklaim kerugian asuransi, perusahaan asuransi selalu mencari cara baru untuk memprediksi informasi ini dengan lebih baik. Pada awal 1990-an, mereka menemukan bahwa skor asuransi mobil berbasis kredit dapat membantu.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang skor asuransi mobil.

• Apa itu skor asuransi mobil?
• Bagaimana skor asuransi dihitung?
• Apakah skor asuransi mobil saya terkait dengan skor kredit saya?
• Bagaimana saya dapat meningkatkan skor asuransi mobil saya?

Apa itu skor asuransi mobil?

Skor asuransi adalah skor numerik yang digunakan untuk memprediksi kemungkinan Anda akan mengalami kecelakaan atau mengisi klaim. Mereka dihitung dari informasi di laporan kredit Anda. Perusahaan asuransi mobil menggunakan skor asuransi mobil sebagai salah satu dari banyak faktor untuk menentukan berapa banyak Anda akan membayar asuransi mobil di negara bagian yang diperbolehkan.

Negara bagian tertentu telah melarang penggunaan kredit saat menghitung tarif asuransi, termasuk Kalifornia, Hawai dan Massachusetts. Periksa dengan departemen pengaturan asuransi negara bagian Anda untuk melihat apakah riwayat kredit dapat menjadi faktor dalam tarif asuransi mobil di negara bagian Anda.

Seperti halnya nilai kredit, banyak perusahaan, termasuk FICO, telah datang dengan model dan formula penilaian asuransi mobil mereka sendiri. Tanyakan kepada perusahaan asuransi mobil Anda untuk melihat skor asuransi mobil apa yang digunakannya dan siapa yang menyediakannya.

Tapi bagaimana skor asuransi mempengaruhi tarif Anda, dan bagaimana skor kredit Anda berhubungan dengan skor asuransi Anda?

Bagaimana skor asuransi dihitung?

Setiap perusahaan menggunakan metodologinya sendiri untuk menafsirkan informasi kredit yang membangun skor asuransi Anda, jadi rentang skor asuransi yang tepat dan bagaimana pengaruhnya terhadap tingkat tidak diketahui.

Yang mengatakan, beberapa perusahaan asuransi membeli skor asuransi berbasis kredit dari perusahaan seperti FICO. FICO mempertimbangkan faktor-faktor berikut untuk menentukan skor asuransi mobilnya:

• Riwayat pembayaran (sekitar 40%)
• Hutang terutang (sekitar 30%)
• Panjang riwayat kredit (kira-kira 15%)
• Mengejar kredit baru (kira-kira 10%)
• Campuran pengalaman kredit (kira-kira 5%)

Jika Anda merasa skor asuransi dapat mempengaruhi tingkat asuransi Anda secara negatif, tidak ada salahnya untuk berbelanja untuk tarif asuransi mobil yang lebih baik dari waktu ke waktu.

Apakah skor asuransi mobil saya terkait dengan skor kredit saya?

Skor asuransi mobil Anda dihitung berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda. Jadi informasi kredit Anda berpotensi berdampak pada tarif asuransi mobil Anda.

Yang mengatakan, skor asuransi mobil Anda tidak secara langsung terkait dengan nilai kredit Anda. Sementara keduanya dihitung menggunakan informasi dari sumber yang sama, mereka tidak terkait secara teknis.

Tetapi data menunjukkan bahwa skor kredit dan tarif asuransi mobil Anda berkorelasi. Menurut The Zebra "Laporan Asuransi Mobil untuk tahun 2020, Pengemudi dengan nilai kredit buruk (300 hingga 579) membayar lebih dari dua kali lipat untuk asuransi mobil mereka dibandingkan dengan orang dengan nilai kredit luar biasa (800 hingga 850).

Selain itu, meningkatkan dari satu tingkat kredit ke kredit berikutnya, seperti dari miskin ke rata-rata, dapat menghemat pengemudi hingga 19% per tingkat kredit setiap tahun, kata laporan itu.

Bagaimana saya dapat meningkatkan skor asuransi mobil saya?

Jika Anda ingin memastikan skor asuransi Anda mengarah ke arah yang benar, periksa skor Anda saat ini.

Jika skor Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan, atau hindari melakukan, untuk membantu meningkatkan mereka. Membuat semua pembayaran hutang Anda tepat waktu, menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah, dan memiliki banyak akun yang bereputasi baik dapat membantu skor asuransi mobil Anda (dan skor kredit Anda, juga!).

Anda mungkin juga ingin agar akun kredit tertua Anda tetap terbuka untuk menunjukkan rekam jejak yang sudah lama ada.

Di samping itu, beberapa tindakan akan menurunkan skor asuransi Anda. Hindari melakukan pembayaran kredit setelah tanggal jatuh tempo dan membiarkan rekening masuk ke penagihan. Anda juga ingin menghindari rasio pemanfaatan kredit yang tinggi. Akhirnya, banyak aplikasi terbaru untuk kredit baru dapat merusak skor Anda juga.

Apa berikutnya?

Memahami apa itu skor asuransi mobil dan cara kerjanya hanyalah sebagian dari gambarannya. Lanjut, Anda bisa menyelam lebih dalam.

Pelajari bagaimana faktor yang berbeda, termasuk perubahan skor asuransi dan riwayat klaim Anda, dapat mempengaruhi tarif Anda.