Pinjaman konsolidasi utang dapat membantu membangun kredit,

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, Anda mungkin dapat membayarnya dan membangun kredit Anda dengan bantuan dari pinjaman konsolidasi utang.

Itulah pesan utama dari laporan TransUnion baru-baru ini, yang mengatakan 68% peminjam dalam sebuah penelitian melihat skor kredit mereka meningkat setidaknya 20 poin setelah mengambil pinjaman konsolidasi utang. Menurut TransUnion, ini mungkin sebagian karena konsolidasi menurunkan pemanfaatan kredit mereka — sesuatu yang dapat berkontribusi bersama dengan faktor-faktor lain untuk kredit yang lebih sehat.

Mungkin yang lebih penting, banyak orang yang mengambil pinjaman konsolidasi utang cenderung menjaga nilai kredit mereka di jalur yang benar setahun kemudian.

Berikut adalah beberapa temuan penting lainnya dari penelitian ini.

• Orang yang mendapatkan pinjaman untuk konsolidasi utang mengurangi utang kartu kredit mereka rata-rata 58%
• Itu menghasilkan penurunan rata-rata saldo utang dari $14, 015 hingga $5, 855
• Lebih dari 60% konsumen yang menggabungkan utang kartu kredit mereka menjadi pinjaman mengalami penurunan saldo sebesar 60% atau lebih

Ingin tahu lebih banyak?

• Apa saja detailnya?
• Apa yang bisa kau lakukan?

Apa saja detailnya?

Bagan di atas menunjukkan bahwa orang-orang dalam kisaran skor kredit subprime melihat peningkatan skor terbesar di antara mereka yang mengambil pinjaman konsolidasi utang. Namun, banyak orang dengan nilai kredit yang kurang sempurna atau hampir sempurna juga mengalami peningkatan — dan umumnya kebanyakan orang dalam penelitian yang memiliki utang kartu kredit mendapat manfaat dari pinjaman konsolidasi utang.

Tetapi perlu dicatat bahwa pinjaman konsolidasi utang bukan satu-satunya faktor di balik mempertahankan nilai kredit positif untuk jangka panjang. Lebih tepatnya, ini adalah langkah pertama yang berhasil bagi sebagian orang saat mereka mengejar tujuan keuangan mereka. Faktanya, data menunjukkan bahwa begitu peminjam mengambil pinjaman konsolidasi utang, mereka juga cenderung mengajukan permohonan kartu kredit baru, pinjaman mobil atau hipotek dalam tahun depan.

Juga, perlu diingat bahwa peminjam rata-rata dalam studi TransUnion tidak sama sekali melunasi hutang kartu kredit mereka dengan pinjaman konsolidasi hutang - mereka hanya secara signifikan mengurangi berapa banyak hutang yang mereka miliki.

Apa yang bisa kau lakukan?

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang, Anda akan ingin menghindari mengambil lebih banyak hutang daripada yang Anda mampu. Sebelum Anda melamar, fokus pada melakukan penelitian Anda dan memahami kredit dan keuangan Anda untuk menemukan pinjaman yang akan bekerja untuk Anda. Sebagai contoh …

• Pahami skor kredit Anda: Mempelajari faktor apa yang memengaruhi skor kredit Anda dapat membantu Anda mengatasi masalah yang mungkin membuat skor Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan. Membangun kredit Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda dapat membantu Anda mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik.
• Simpan anggaran: Memahami pendapatan versus utang Anda dengan membuat anggaran untuk membantu memetakan cara terbaik mencapai tujuan keuangan Anda dan menghindari pengeluaran berlebihan.

Jika saat ini Anda memiliki pinjaman konsolidasi utang, pengeluaran berlebihan dapat menggoda dengan semua kamar yang Anda miliki di kartu kredit Anda lagi. Tetapi seperti yang disarankan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, pinjaman konsolidasi utang tidak boleh diikuti dengan pembelian kartu kredit yang lebih besar, atau Anda bisa jatuh ke dalam hutang yang jauh lebih dalam.