Orang Amerika menyukai pengembalian uang dan menggunakannya dengan bijak — tetapi tidak mengerti cara kerjanya

Orang Amerika menerima pengembalian pajak

Mayoritas responden dari survei kami (55%) mengatakan mereka lebih suka mendapatkan pengembalian pajak daripada memiliki lebih banyak uang di gaji mereka sepanjang tahun. Sementara itu, hanya 34% yang mengatakan bahwa mereka lebih memilih untuk membayar pajak dengan jumlah yang tepat — yang akan mengakibatkan mereka tidak mendapatkan pengembalian uang atau tagihan pajak datang April 2020.

Untuk 44% responden, pengembalian pajak mereka adalah gaji terbesar mereka tahun ini — yang dapat membantu menjelaskan antusiasme yang luas untuk pengembalian uang. Tetap, meskipun mereka mengharapkan pengembalian uang mereka, mayoritas responden mengatakan mereka akan baik-baik saja secara finansial tanpanya. Hanya 24% yang mengatakan mereka bergantung pada pengembalian uang mereka sampai-sampai tidak mendapatkannya akan membuat mereka dalam situasi keuangan yang mengerikan.

Tetapi banyak yang tidak mengetahui cara kerja pengembalian uang

Meskipun selera mereka untuk pengembalian uang, sejumlah besar responden survei tampaknya tidak memahami cara kerja pengembalian pajak.

Sementara 46% tahu uang untuk pengembalian uang mereka sebenarnya berasal dari uang yang telah mereka bayarkan kepada pemerintah, pada dasarnya gaji mereka, persentase yang sama mengira uang itu berasal dari pemerintah. Dan 4% mengatakan mereka tidak tahu sumber uang pengembalian mereka sama sekali.

Apalagi, mayoritas responden tidak dapat sepenuhnya mengidentifikasi apa artinya mendapatkan pengembalian pajak.

Sementara 40% responden dengan benar mengatakan bahwa mendapatkan pengembalian pajak berarti mereka membayar lebih pajak penghasilan untuk tahun tersebut, hanya 11% yang tahu bahwa mendapatkan pengembalian uang adalah juga pada dasarnya sama dengan memberi Paman Sam pinjaman tanpa bunga. Dan hanya 7% yang tahu itu mungkin berarti mereka perlu menyesuaikan pemotongan mereka. Hanya 29% responden yang sadar bahwa pengembalian uang sebenarnya berarti ketiganya.

Dan lebih dari satu dari 10 responden, 13%, tidak tahu semua ini adalah kenyataan di balik pengembalian pajak.

Apa artinya ini?

Kurangnya kesadaran dapat membantu menjelaskan mengapa lebih dari setengah — 51% — responden tidak menyadari bahwa mereka dapat memengaruhi apakah mereka mendapatkan pengembalian dana setiap tahun, dan untuk berapa. Empat puluh satu persen percaya bahwa mereka tidak memiliki kendali atas berapa banyak pengembalian uang yang mereka dapatkan, sedangkan 10% menjawab tidak tahu. Pada kenyataannya, membuat penyesuaian pada W-4 Anda dan membuat perkiraan pembayaran pajak, jika diperlukan, sepanjang tahun dapat memengaruhi jumlah pengembalian dana potensial Anda.

Namun, mayoritas responden juga mengatakan bahwa mereka bahkan tidak akan mulai memikirkan pajak 2019 mereka hingga tahun 2020, tahun di mana mereka akan mengajukan pengembalian 2019 mereka. Sementara tindakan tertentu dapat membantu wajib pajak menyesuaikan jumlah pajak yang mungkin mereka miliki atau dapatkan pengembalian dananya, biasanya tindakan tersebut perlu diambil lebih awal di tahun pajak agar memiliki dampak yang signifikan. Sebagai contoh, sementara Anda dapat menyesuaikan W-4 kapan saja sepanjang tahun, penyesuaian yang dilakukan di akhir tahun pajak akan berdampak lebih kecil pada pajak Anda untuk tahun pajak tersebut.

Niat baik mungkin menandakan kurang percaya diri dalam ekonomi

Meskipun banyak orang Amerika mungkin tidak sepenuhnya memahami cara kerja pengembalian uang, sebagian besar sudah merencanakan bagaimana mereka akan menggunakan pengembalian dana apa pun yang mungkin mereka dapatkan pada tahun 2020.

Hanya 10% dari mereka yang mengharapkan pengembalian dana mengatakan bahwa mereka akan membelanjakannya untuk barang atau pengalaman yang mereka inginkan. Sebagai gantinya, mayoritas mengatakan mereka akan menggunakan uang itu untuk keuangan mereka; 30% akan menghemat uang, 24% akan menggunakannya untuk membayar hutang dan 32% akan menggunakannya untuk membayar tagihan, menyewa, sembako atau kebutuhan lainnya.

Di antara mereka yang berencana untuk menyimpan pengembalian uang mereka, 51% mengatakan mereka akan menggunakannya untuk membangun tabungan darurat mereka. Dan 55% dari mereka yang berencana untuk menerapkannya pada hutang mengatakan bahwa mereka akan menggunakannya untuk hutang kartu kredit.

Apa artinya ini?

Meskipun angka-angka ini mungkin tampak positif, mungkin ada alasan yang kurang menggembirakan bagi mereka. Fokus pada peningkatan bantalan keuangan dan penurunan utang dapat menunjukkan perasaan ketidakpastian keuangan di antara responden. Faktanya, satu dari 10 responden, atau 10%, yang berencana untuk menyimpan pengembalian pajak mereka tahun depan berencana untuk melakukannya karena mereka khawatir resesi akan datang.

Apalagi, penggunaan sumber pendapatan setahun sekali untuk membayar pengeluaran sehari-hari dapat berarti bahwa pembayar pajak berjuang untuk mengelola pengeluaran berulang tersebut dalam jangka panjang.