Reksa dana adalah perusahaan yang memungkinkan sekelompok orang untuk berinvestasi dengan membeli saham dalam dana tersebut. Perusahaan menggunakan uang yang dikumpulkan untuk berinvestasi di berbagai saham, obligasi dan surat berharga lainnya. Dengan melakukan ini, reksa dana memungkinkan nasabahnya untuk membangun portofolio investasi yang beragam tanpa harus membeli saham atau obligasi mereka sendiri. Pendekatan ini dapat menghabiskan biaya lebih sedikit daripada yang mungkin Anda bayar untuk membeli berbagai sekuritas sendiri.
Jika Anda telah mengumpulkan dana darurat dan mengelola utang dengan baik, Anda mungkin merasa siap untuk mulai berinvestasi. Reksa dana bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai jika Anda ingin menabung untuk masa pensiun atau tujuan lainnya.
Mari kita lihat bagaimana reksa dana bekerja dan bagaimana mereka dapat membantu Anda maju menuju tujuan tabungan dan investasi Anda.
Reksa dana dikelola oleh perusahaan yang harus terdaftar di Securities and Exchange Commission, atau SEC. Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda membeli saham dalam dana tersebut, baik dari dana itu sendiri atau melalui broker atau profesional investasi lainnya. Setiap saham mewakili persentase kepemilikan Anda atas semua investasi dalam portofolio reksa dana.
Investasi Anda dalam reksa dana dapat menghasilkan uang dalam beberapa cara.
Jika dana tersebut menjual sekuritas sepanjang tahun dan menghasilkan keuntungan (disebut capital gain) dari penjualan itu, mungkin mendistribusikan keuntungan tersebut (dikurangi kerugian modal) kepada pemegang saham pada akhir tahun. Atau sekuritas dalam portofolio dana mungkin membayar dividen, yang dibagikan kepada investor.
Akhirnya, jika nilai pasar portofolio reksa dana meningkat, nilai saham Anda juga bisa meningkat — meskipun uang itu akan “di atas kertas, ” daripada di saku Anda, kecuali Anda menjual saham Anda pada harga yang lebih tinggi.
Ketika saham Anda menghasilkan uang, Anda biasanya memiliki pilihan untuk meminta cek (atau jenis pembayaran lainnya) atau menginvestasikan kembali hasil Anda untuk membeli lebih banyak saham dalam dana tersebut.
Reksa dana dapat memungkinkan investor untuk mendiversifikasi investasi mereka dengan lebih mudah dan murah daripada jika mereka mencoba melakukannya sendiri. Dan mendiversifikasi investasi Anda dapat berarti risiko kerugian yang lebih kecil daripada yang mungkin Anda miliki jika Anda menaruh semua uang Anda hanya dalam satu atau dua investasi.
Reksa dana memiliki beberapa fitur yang membedakannya dari jenis investasi lainnya.
Beberapa reksa dana memungkinkan investor untuk menyesuaikan pengalaman mereka dengan memilih di antara berbagai kelas saham. Setiap kelas saham memiliki biaya sendiri, jasa dan biaya, dan masing-masing memiliki kinerja yang berbeda. Namun perlu diketahui bahwa broker atau penasihat Anda kemungkinan akan membayar biaya yang berbeda untuk setiap kelas saham yang mereka jual.
Reksa dana biasanya dikelola oleh penasihat investasi profesional yang memilih produk apa yang akan diinvestasikan oleh dana tersebut. Dana dapat dikelola secara aktif atau pasif.
Penasihat dana yang dikelola secara aktif dapat membeli atau menjual investasi dana setiap hari dalam upaya memaksimalkan kinerja dana. Tapi tidak ada jaminan mereka akan berhasil, dan dana yang dikelola secara aktif cenderung memiliki biaya pengelolaan yang lebih tinggi karena pada dasarnya Anda membayar untuk keterampilan dan keahlian pengelola dana.
Anda juga dapat memilih dana yang “dikelola secara pasif”, atau dana indeks, yang tidak mencoba mengalahkan pasar untuk memberikan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka pendek. Biaya manajemen biasanya lebih rendah untuk dana yang dikelola secara pasif.
Ada beberapa jenis reksa dana, dan mereka umumnya diklasifikasikan berdasarkan jenis sekuritas yang mereka investasikan. Berikut adalah beberapa (tetapi tidak semua) jenis reksa dana yang perlu dipertimbangkan.
Seperti semua jenis investasi, reksa dana memiliki kelebihan dan kekurangan. Jika Anda berpikir untuk berinvestasi di reksa dana, menilai situasi Anda sendiri apakah nilai keuntungan lebih besar daripada potensi kerugian.
Pertanyaan umum:Berapa tarif pajak capital gain?
Jika Anda memiliki rekening pensiun yang disponsori majikan, seperti 401 (k), kemungkinan Anda sudah berinvestasi di reksa dana. Jika Anda siap untuk membuka akun tambahan sendiri, berikut adalah beberapa langkah yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda mulai berinvestasi.
Mulailah dengan melihat seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil saat berinvestasi. Anda dapat menentukan "toleransi risiko" Anda sendiri atau dengan bantuan profesional investasi, berdasarkan variabel seperti usia Anda saat ini, usia pensiun dan apakah Anda berpenghasilan tetap.
Meskipun Anda ingin mengetahui seberapa baik kinerja reksa dana yang Anda pertimbangkan di masa lalu, ingatlah bahwa kinerja masa lalu belum tentu merupakan cara terbaik untuk memprediksi bagaimana kinerja reksa dana di masa depan. Timbang kinerja dana di masa lalu bersama dengan faktor-faktor lain seperti berapa lama dana tersebut telah beroperasi dan ukuran dana tersebut.
Teliti perwakilan mana pun yang Anda pertimbangkan untuk bekerja sama untuk melihat apakah mereka berlisensi dan terdaftar, atau jika mereka memiliki catatan negatif. Anda dapat melihat info ini melalui Securities and Exchange Commission di investor.gov.
Akhirnya, berhati-hatilah untuk meninjau semua biaya yang dibebankan reksa dana. Perbedaan biaya antara dana mungkin tampak kecil, tetapi biaya tersebut dapat bertambah seiring waktu. Anda dapat menemukan informasi tentang biaya, risiko dan lainnya dalam prospektus reksa dana.
Saat berinvestasi, aturan umum adalah bahwa pengembalian yang lebih tinggi sering kali sama dengan risiko yang lebih besar. Diversifikasi investasi Anda dapat menjadi salah satu cara untuk membantu mengurangi risiko, dan reksa dana dapat membantu Anda melakukan diversifikasi dengan mudah dan hemat biaya.
Ingatlah bahwa berinvestasi seringkali membutuhkan waktu untuk membuahkan hasil. Bayar hutang, bangun dana darurat dan maksimalkan kontribusi Anda ke 401(k) Anda (jika ada) sebelum mempelajari dunia investasi.
Andrew Keene Pada hari Selasa, setelah berbulan-bulan rumor, Walmart Inc. (NYSE:WMT) akhirnya meluncurkan layanan berlangganan barunya dengan harapan dapat saling berhadapan Amazon.com Inc. (NA
Beberapa tahun yang lalu, Saya melakukan Pembersihan Lemari Besar. Rak dan laci pakaian saya penuh pada saat itu, dan beberapa di antaranya masih memiliki label harga. Berharap untuk mencapai bakat Er
Persyaratan uang muka yang lebih kecil dapat meninggalkan dana tambahan untuk renovasi. Sebuah kontrak untuk akta, juga dikenal sebagai kontrak tanah, memungkinkan mereka yang tidak dapat memenuhi sy
inilah yang harus diminta investor sekarang Dalam hitungan beberapa hari, industri pialang berubah dari menagih pelanggan karena melakukan perdagangan menjadi membagikannya seperti permen di Hallowee
Memiliki kekurangan kredit atau riwayat kredit yang buruk sering mengakibatkan lembaga keuangan membutuhkan tanda tangan orang lain dengan kredit yang baik sebelum menyetujui Anda untuk pinjaman mobil...
Eurocurrency adalah mata uang yang disimpan di bank asing di luar negara asalnya. Berlawanan dengan namanya, istilah ini tidak mengacu pada euro yang disimpan di luar Eropa. Ini adalah istilah umum ya...
Strategi paling dasar untuk investasi jangka panjang adalah alokasi aset. Tetapi menjaga alokasi berarti menyeimbangkan kembali portofolio Anda, dan penyeimbangan kembali penuh dengan komplikasi — sal...
“Saya tidak percaya saya akan berusia 30 tahun!” Saya memberi tahu Ayah saya di awal tahun. Seperti yang saya katakan hal yang sama ketika saya berusia 20 tahun, Saya tahu dia akan meyakinkan saya b...