Jenis asuransi mobil:Cakupan apa yang saya butuhkan?

Belanja untuk asuransi mobil bisa sangat banyak. Tetapi sedikit riset dapat membantu dalam menemukan kebijakan yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Pertanggungan asuransi mobil Anda mungkin terlihat berbeda dari milik orang lain, tergantung pada faktor-faktor seperti di mana Anda tinggal dan apakah Anda menyewa atau membiayai kendaraan Anda. Keseluruhan, ada enam jenis asuransi mobil yang umum, ditambah beberapa jenis cakupan otomatis tambahan yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

Mengetahui apa yang diperlukan dan mempertimbangkan situasi keuangan Anda adalah kunci untuk memilih kebijakan yang tepat untuk Anda.

• Apa yang termasuk dalam polis asuransi mobil dasar?
• Jenis asuransi mobil lainnya
• Cakupan apa — dan berapa banyak — yang harus saya dapatkan?

Apa yang termasuk dalam polis asuransi mobil dasar?

Ada enam jenis asuransi mobil yang umumnya dibutuhkan. Inilah yang mereka semua tentang.

1. Cakupan kewajiban

Cakupan kewajiban diperlukan di setiap negara bagian kecuali New Hampshire dan Virginia. Di Virginia, jika Anda tidak mendapatkan pertanggungan kewajiban, Anda harus membayar biaya kendaraan pengendara yang tidak diasuransikan.

Jenis asuransi ini biasanya mencakup dua jenis pertanggungan - pertanggungan kewajiban cedera tubuh dan pertanggungan kewajiban kerusakan properti - keduanya dapat melindungi Anda secara finansial terhadap klaim orang lain jika terjadi kecelakaan.

Jika Anda menyebabkan kecelakaan, asuransi kewajiban cedera tubuh Anda akan membantu melindungi Anda dari biaya klaim pengemudi lain atas kerusakan, termasuk biaya pengobatan dan kehilangan upah. Asuransi kewajiban kerusakan properti Anda akan membantu menutupi biaya kerusakan yang Anda sebabkan pada properti orang lain, termasuk kendaraan mereka.

Sementara biaya bervariasi menurut negara bagian, premi kewajiban rata-rata secara nasional adalah sekitar $538 pada tahun 2015, menurut Laporan Database Asuransi Mobil 2017 — data terbaru dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional, atau NAIK.

2. Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan

Asuransi kewajiban Anda juga dapat mencakup pertanggungan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan. Berbeda dengan kedua jenis pertanggungan kewajiban yang disebutkan di atas, jenis asuransi ini melindungi Anda langsung dari pengemudi lain. Ini membayar Anda jika Anda terluka dalam kecelakaan tabrak lari atau oleh pengemudi yang tidak memiliki asuransi pertanggungjawaban atau tidak memiliki cukup uang untuk menutupi kerusakan Anda.

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan diperlukan di lebih dari 20 negara bagian dan Distrik Columbia. Persyaratan cakupan minimum berbeda-beda di setiap negara bagian, jadi pastikan untuk memeriksa undang-undang tanggung jawab keuangan negara bagian Anda untuk memastikan Anda memiliki cakupan yang cukup.

3. Perlindungan cedera pribadi

Anda mungkin pernah mendengar istilah "asuransi tanpa kesalahan" atau "negara tanpa kesalahan". Di negara-negara bagian dengan undang-undang tanpa kesalahan, setiap pengemudi yang terlibat dalam kecelakaan harus mengajukan klaim ke perusahaan asuransi mereka sendiri, tidak peduli siapa yang menyebabkan kecelakaan itu.

Di negara-negara bagian ini, semua pengemudi diwajibkan untuk membawa perlindungan cedera pribadi, atau PIP. PIP membantu menutupi biaya seperti tagihan medis, kehilangan pendapatan dan biaya pemakaman untuk Anda dan setiap penumpang di mobil Anda.

4. Cakupan pembayaran medis

Mirip dengan perlindungan cedera pribadi, cakupan pembayaran medis membantu membayar biaya medis dan pemakaman untuk Anda atau penumpang di mobil Anda. Asuransi ini juga dapat melindungi Anda jika Anda tertabrak mobil sebagai pejalan kaki.

Cakupan pembayaran medis biasanya merupakan alternatif untuk PIP dan mungkin tidak tersedia di negara bagian tanpa kesalahan, atau negara bagian di mana Anda dapat membeli cakupan PIP. Berbeda dengan PIP, cakupan pembayaran medis biasanya opsional.

Cakupan pembayaran medis dapat mencakup banyak biaya yang sama dengan asuransi kesehatan Anda, jadi pastikan Anda tidak menduplikasi cakupan asuransi Anda.

5. Cakupan tabrakan

Cakupan tabrakan membantu membayar untuk memperbaiki atau mengganti mobil Anda jika rusak setelah bertabrakan dengan benda lain, seperti mobil lain, pohon atau pagar pembatas. Jenis pertanggungan ini biasanya diperlukan jika Anda menyewa atau membiayai mobil Anda.

Jika mobil Anda lunas, asuransi tabrakan biasanya opsional. Tetapi jika Anda tidak membelinya, Anda bisa berada di hook untuk perbaikan mobil mahal atau — kasus terburuk — mengganti kendaraan Anda.

Biaya pertanggungan tabrakan bervariasi menurut negara bagian dan perusahaan asuransi, dan tergantung pada deductible yang Anda pilih. Rata-rata premi cakupan tabrakan nasional adalah sekitar $322 pada tahun 2015, menurut NAIK.

6. Cakupan yang komprehensif

Cakupan komprehensif membantu membayar kerusakan atau kerugian yang diakibatkan oleh sesuatu selain tabrakan. Ini termasuk pencurian, vandalisme, api, benda jatuh, gempa bumi, badai dan hujan es. Itu juga dapat melindungi Anda dari kerusakan dari hewan seperti burung atau rusa.

Seperti cakupan tabrakan, asuransi komprehensif biasanya opsional jika Anda memiliki kendaraan tetapi kemungkinan akan diperlukan jika Anda menyewa atau membiayai mobil Anda.

Rata-rata premi pertanggungan komprehensif pada tahun 2015 adalah sekitar $148, menurut NAIK.

Jenis asuransi mobil lainnya

Tergantung pada kebutuhan dan situasi keuangan Anda, Anda mungkin ingin menambahkan cakupan opsional lainnya ke polis asuransi Anda.

Cakupan penggantian sewa

Cakupan penggantian sewa membantu Anda membayar transportasi alternatif, seperti mobil sewaan atau angkutan umum, sementara kendaraan Anda diperbaiki. Jenis asuransi ini tidak akan menanggung pekerjaan pemeliharaan rutin atau penyewaan mobil saat bepergian — asuransi ini berlaku setelah mobil Anda rusak karena kecelakaan yang ditanggung.

Cakupan penggantian sewa biasanya datang dengan maksimum harian dan total, seperti $20 per hari, hingga total $600.

Cakupan layanan jalan towing atau darurat

Add-on opsional ini dapat menutupi biaya yang umumnya terkait dengan kerusakan di pinggir jalan, seperti baterai mati, ban kempes, lockout atau menderek kendaraan Anda ke bengkel setelah kecelakaan. Cakupan ini terkadang secara otomatis disertakan dalam polis Anda — pastikan untuk memeriksa untuk menghindari membeli perlindungan yang mungkin sudah Anda miliki.

Asuransi kesenjangan

Jika Anda berisiko berhutang lebih banyak pada pinjaman mobil Anda daripada nilai kendaraan Anda yang sebenarnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan asuransi kesenjangan ke dalam polis Anda. Celah, atau jaminan perlindungan aset, membantu menutupi perbedaan antara apa yang akan dibayar asuransi Anda jika mobil Anda dijumlahkan - biasanya nilai tunai mobil Anda saat ini - dan apa yang Anda berutang pada pinjaman mobil Anda.

Asuransi celah biasanya opsional untuk semua pengemudi, tetapi mungkin diperlukan jika Anda menyewa mobil.

Cakupan apa — dan berapa banyak — yang harus saya dapatkan?

Sejumlah faktor menentukan jenis asuransi mobil yang harus Anda bawa. Ini termasuk persyaratan minimum negara bagian Anda, situasi keuangan Anda, dan apakah Anda membiayai atau menyewakan kendaraan Anda.

Saat mempertimbangkan berapa banyak pertanggungan yang harus dibeli, di sini adalah beberapa hal untuk berpikir tentang.

Batas cakupan

Saat memilih batas cakupan Anda, pertimbangkan jumlah minimum pertanggungan yang diperlukan oleh negara bagian Anda. Kemudian, pertimbangkan situasi keuangan Anda. Biaya premi Anda meningkat saat Anda memilih batas cakupan yang lebih tinggi. Tetapi sebelum Anda membeli jumlah pertanggungan minimum untuk menekan biaya premi bulanan Anda, timbangkan premi yang dapat Anda bayarkan setiap bulan dengan jumlah yang secara realistis dapat Anda bayarkan dari kantong jika Anda mengalami kecelakaan.

Pengurangan Anda

Hal yang sama berlaku untuk deduksi. Pengurangan yang lebih tinggi biasanya akan menurunkan premi Anda. Sebagai contoh, kebijakan dengan $1, 000 yang dapat dikurangkan biasanya akan dikenakan biaya kurang dari satu dengan pengurangan $ 500. Tetapi jika mobil Anda membutuhkan perbaikan, maukah kamu memiliki $1, 000 di tangan untuk menutupi yang dapat dikurangkan?

Apa berikutnya?

Luangkan waktu untuk mengetahui dengan tepat jenis asuransi mobil — dan berapa banyak — yang Anda butuhkan. Kunjungi situs web agen transportasi atau kantor komisaris asuransi negara bagian Anda untuk mempelajari jenis pertanggungan mana yang diperlukan atau opsional di negara bagian Anda, bersama dengan jumlah minimum pertanggungan yang diperlukan.

Setelah Anda siap untuk melihat, pastikan untuk berkeliling dan membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi untuk membantu menemukan polis yang paling sesuai dengan kebutuhan unik Anda.