Berapa banyak asuransi mobil yang saya butuhkan?

Gagal membeli pertanggungan asuransi mobil yang cukup dapat menempatkan Anda pada risiko keuangan, saat membayar asuransi yang tidak Anda perlukan — atau terlalu banyak pertanggungan — dapat membebani dompet Anda.

Sebagian besar negara bagian memiliki persyaratan minimum untuk jenis dan jumlah pertanggungan asuransi mobil yang Anda butuhkan. Tapi di luar batas minimum negara Anda, bagaimana Anda tahu berapa banyak asuransi mobil untuk mendapatkan?

Berikut adalah tiga faktor yang perlu dipertimbangkan saat Anda berbelanja untuk asuransi mobil.

1. Persyaratan cakupan asuransi mobil negara bagian Anda
2. Aset Anda dan pertanggungan asuransi lainnya
3. Apakah Anda membiayai atau menyewa mobil Anda

1. Persyaratan pertanggungan asuransi mobil negara bagian Anda

Tergantung di mana Anda tinggal, beberapa jenis asuransi mobil mungkin opsional atau diperlukan.

Cakupan kewajiban

Cakupan tanggung jawab mencakup dua bagian:Cakupan tanggung jawab cedera tubuh dan pertanggungan tanggung jawab kerusakan properti. Di semua negara bagian kecuali New Hampshire, pengemudi diharuskan untuk membawa jumlah minimum pertanggungan kewajiban.

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan adalah jenis asuransi kewajiban yang dapat membantu menutupi biaya perbaikan medis dan kendaraan jika Anda ditabrak oleh pengemudi yang tidak memiliki asuransi atau tidak memiliki cukup asuransi. Jenis asuransi ini wajib di beberapa negara bagian dan opsional di negara lain.

Cakupan pembayaran medis

Cakupan pembayaran medis dapat membantu membayar biaya medis jika Anda atau penumpang Anda terluka dalam kecelakaan mobil. Jenis pertanggungan ini diperlukan di beberapa negara bagian dan opsional di negara lain.

Perlindungan cedera pribadi

Jika Anda hidup dalam keadaan tanpa kesalahan, Anda mungkin diharuskan membawa perlindungan cedera pribadi, atau PIP, yang mirip dengan cakupan pembayaran medis. Mirip dengan cakupan pembayaran medis, PIP dapat membantu menutupi biaya pengobatan Anda setelah kecelakaan.

2. Aset Anda dan pertanggungan asuransi lainnya

Saat berbelanja untuk perlindungan asuransi, Anda harus memilih batas pertanggungan — jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi mobil Anda untuk klaim yang ditanggung — untuk semua jenis asuransi yang tercantum di atas.

Negara bagian Anda telah mewajibkan batas cakupan minimum untuk setiap jenis cakupan yang diperlukan. Tetapi memilih batas di atas batas minimum negara bagian dapat membantu melindungi keuangan dan aset Anda jika Anda harus membayar biaya pengobatan atau biaya perbaikan mobil yang signifikan. Saat mencoba menentukan batas cakupan yang tepat untuk Anda, berikut beberapa pertimbangannya.

Aset Anda

Ketika datang ke asuransi kewajiban, pertimbangkan nilai aset Anda, termasuk rumahmu, tabungan dan investasi. Semua aset ini bisa berisiko jika Anda memilih batas cakupan minimum negara bagian Anda dan menyebabkan kecelakaan besar atau dituntut setelah kecelakaan. Jika biayanya melebihi batas kewajiban Anda, dan Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar tagihan, Anda mungkin harus memanfaatkan aset Anda.

Pertanggungan asuransi Anda yang lain

Saat memutuskan PIP atau batas cakupan pembayaran medis, pertimbangkan asuransi kesehatan Anda dan asuransi cacat apa pun yang mungkin Anda miliki. Anda mungkin menemukan bahwa cakupan yang diberikan oleh kebijakan ini membuat persyaratan minimum negara bagian Anda cukup untuk melindungi keuangan Anda.

Ingatlah bahwa semakin tinggi batas cakupan Anda, semakin tinggi premi asuransi Anda untuk mobil Anda kemungkinan akan. Pastikan untuk menimbang biaya premi Anda dengan jumlah uang yang Anda mampu bayar sendiri jika Anda mengalami kecelakaan.

3. Apakah Anda membiayai atau menyewa mobil Anda

Jika Anda menyewa atau membiayai mobil Anda, Anda mungkin diminta untuk membawa jenis asuransi tambahan, seperti tabrakan dan cakupan yang komprehensif. Untuk kedua kebijakan tersebut, batas cakupan biasanya adalah nilai tunai aktual — atau nilai pasar wajar — kendaraan Anda.

Dengan jenis pertanggungan ini, Anda harus memilih deductible yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jumlah yang dapat dikurangkan umum adalah $250, $500 dan $1, 000. Anda dapat memilih deductible yang lebih tinggi untuk menurunkan premi Anda — tetapi ingat bahwa Anda harus membayar deductible Anda sendiri sebelum asuransi mobil Anda masuk.

Jika Anda menyewa mobil Anda, perusahaan leasing mungkin juga mengharuskan Anda untuk membawa asuransi kesenjangan. Asuransi kesenjangan membantu menutupi perbedaan antara apa yang akan dibayar asuransi Anda jika mobil Anda dijumlahkan - biasanya nilai tunai mobil Anda saat ini - dan apa yang Anda berutang pada pinjaman mobil Anda.

Ketiga jenis pertanggungan ini bersifat opsional jika Anda memiliki mobil secara langsung. Tetapi jika Anda mengendarai mobil yang lebih baru atau model yang mahal, Anda mungkin masih mempertimbangkan untuk membeli asuransi tabrakan dan asuransi komprehensif untuk membantu membayar perbaikan besar atau penggantian mobil Anda jika dicuri. Di samping itu, jika mobil Anda lebih tua dan pengurangan dan premi Anda lebih dari nilai kendaraan Anda, membeli cakupan komprehensif dan tabrakan mungkin tidak masuk akal. Dan jika Anda berisiko berhutang lebih banyak pada pinjaman mobil Anda daripada nilai kendaraan Anda yang sebenarnya, Anda mungkin masih ingin menambahkan asuransi kesenjangan ke polis mobil Anda.

Apa berikutnya?

Sebelum Anda mulai berbelanja untuk asuransi mobil, kunjungi situs web agen transportasi atau kantor komisioner asuransi negara bagian Anda untuk mengetahui cakupan apa yang diperlukan dan batas cakupan minimum.

Ada jenis cakupan opsional lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan, seperti cakupan penggantian sewa dan cakupan layanan jalan towing atau darurat. Agen asuransi mobil dapat membantu Anda mengetahui mana, dan berapa banyak, cakupan ini masuk akal untuk Anda.

Setelah Anda memutuskan cakupan yang Anda butuhkan, kumpulkan dan bandingkan penawaran asuransi mobil dari beberapa perusahaan untuk membantu menemukan polis yang memenuhi kebutuhan Anda dan sesuai dengan situasi keuangan Anda.