Apakah pengembalian pajak orang Amerika menghalangi tujuan tabungan mereka?

Banyak orang Amerika memandang membayar lebih pajak pendapatan federal mereka sebagai cara untuk memaksa diri mereka untuk menabung setiap tahun, survei Credit Karma sebelumnya telah ditemukan.

Ya, membayar lebih pajak sepanjang tahun bisa berarti Anda mendapatkan pengembalian dana tahun berikutnya ketika Anda mengajukan. Tapi itu juga berarti lebih sedikit take-home pay sepanjang tahun. Dan lebih sedikit gaji yang dapat dibawa pulang dapat mencegah orang Amerika yang ingin membangun tabungan mereka untuk mengambil keuntungan dari produk keuangan yang bermanfaat seperti rekening tabungan hasil tinggi atau rekening pensiun.

Dua survei Karma Kredit terpisah, satu dari Desember 2019 dan satu lagi dari November 2019, menggambarkan keterputusan antara tujuan tabungan orang Amerika dan tingkat pemahaman mereka tentang bagaimana mencapai tujuan tersebut. (Pelajari tentang metodologi kami.)

Temuan Utama

Orang Amerika ingin lebih hemat

Kedua survei Credit Karma menunjukkan bahwa orang Amerika mau untuk memasukkan uang ke dalam tabungan. Hampir tiga perempat dari mereka yang menanggapi survei tabungan mengatakan mereka merasa bisa atau harus menabung lebih banyak.

Faktanya, lebih dari tiga perempat (76%) responden dari survei tersebut mengatakan bahwa mereka memiliki uang di rekening tabungan. Dan di antara responden survei pajak yang mengatakan mereka berencana untuk menghemat restitusi pajak 2020 mereka, 51% mengatakan mereka akan menggunakannya untuk membangun tabungan darurat mereka.

Tetapi banyak yang berjuang untuk melakukannya

Tetap, tanggapan dari kedua survei menunjukkan perjuangan yang sedang berlangsung untuk beberapa orang Amerika.

Banyak responden survei tabungan menyebutkan kurangnya pendapatan sebagai hambatan terbesar untuk mencapai tujuan tabungan mereka. Di antara responden yang tidak memiliki uang di rekening tabungan, 42% mengatakan mereka tidak punya cukup uang untuk membenarkan memiliki rekening tabungan. Dan 30% mengatakan gaya hidup dari gaji ke gaji mencegah mereka menabung sebanyak yang mereka mau.

Sementara itu, hampir sepertiga (32%) responden survei pajak mengatakan mereka berencana menggunakan pengembalian pajak mereka untuk membayar kebutuhan seperti tagihan, sewa dan sembako. Dan 24% mengatakan mereka berniat mengembalikan uang mereka untuk membayar utang, termasuk kartu kredit dan hutang pinjaman mobil.

Tetapi menggunakan sumber pendapatan setahun sekali untuk membayar tagihan rutin bisa berarti pembayar pajak mengalami kesulitan mengelola pengeluaran tersebut selama sisa tahun ini.

Cara untuk menghemat lebih banyak

Sementara beberapa orang Amerika berhasil membangun tabungan, kedua survei tersebut menggambarkan bahwa kurangnya pengetahuan tentang tabungan dan pajak dapat menghalangi orang lain untuk mencapai tujuan tabungan mereka.

Lebih dari sepertiga dari mereka yang disurvei dalam jajak pendapat tabungan mengatakan mereka tidak tahu harus mulai dari mana jika mereka ingin membuat rekening tabungan dengan hasil tinggi. Dan di antara mereka yang memiliki rekening tabungan, hanya 59% yang tahu berapa banyak bunga yang diperoleh rekening tabungan utama mereka.

Mereka yang mengandalkan pengembalian pajak mereka sebagai cara untuk menghemat sepanjang tahun mungkin mendapatkan cara mereka sendiri, juga.

“Orang-orang yang melihat pengembalian pajak mereka sebagai tabungan paksa mungkin takut mereka tidak memiliki disiplin untuk menabung sendiri, ” kata Christina Taylor, Manajer Operasi Senior di Credit Karma Tax®. “Tetapi IRS biasanya tidak membayar bunga atas pengembalian uang. Dengan menyimpan uang sendiri di rekening tabungan, pembayar pajak hampir pasti bisa mencapai tingkat pengembalian yang lebih baik daripada nol.”

Jika individu menerima pengembalian dana besar setiap tahun, mereka harus meninjau pemotongan W-4 mereka untuk melihat apakah mereka dapat menyimpan lebih banyak di gaji mereka setiap bulan — dan kemudian mempertimbangkan untuk menggunakan setoran otomatis untuk memasukkan uang ekstra langsung ke rekening tabungan hasil tinggi atau lainnya. jenis kendaraan tabungan. IRS menawarkan Pengukur Pemotongan Pajak gratis untuk membantu pembayar pajak mengukur berapa banyak pajak yang harus dipotong dari gaji mereka.

Metodologi

Survei restitusi pajak Desember 2019: Untuk lebih memahami hubungan dan sikap orang Amerika terhadap pengembalian pajak, Qualtrics melakukan survei online perwakilan nasional pada Oktober 2019 atas nama Credit Karma di antara 1, 032 Orang dewasa Amerika yang menerima pengembalian pajak pada tahun 2019 untuk pajak 2018 mereka dan berencana untuk mengajukan pajak federal dan/atau negara bagian mereka untuk tahun pajak 2019.

Survei tabungan hasil tinggi November 2019: Atas nama Kredit Karma, Qualtrics menugaskan survei online perwakilan nasional 1, 050 Orang Amerika berusia 18 tahun ke atas pada Agustus 2019 untuk lebih memahami tujuan dan kebiasaan menabung orang Amerika.