Coronavirus:Program keringanan utang hipotek untuk pemilik rumah

Seiring merebaknya wabah virus corona, pemerintah dan sejumlah pemberi pinjaman hipotek turun tangan untuk memberikan langkah-langkah bantuan bagi pemilik rumah dan penyewa.

Wabah COVID-19 telah membuat kehidupan normal terhenti di Amerika Serikat, mendorong penutupan bisnis yang tak terhitung jumlahnya dan membuat jutaan orang Amerika tiba-tiba kehilangan pekerjaan.

Untuk meringankan beban keuangan, banyak agen federal dan pemberi pinjaman swasta menawarkan bantuan kepada orang-orang yang mengalami kesulitan membayar hipotek mereka.

Jika Anda mengalami kesulitan membayar hipotek Anda karena kehilangan pekerjaan atau sakit yang terkait dengan virus corona, bantuan mungkin tersedia.

Kami telah mengumpulkan info untuk Anda dari berbagai pemberi pinjaman — tetapi pertama-tama mari kita telusuri beberapa dasar-dasarnya.

• Siapa yang memiliki hipotek Anda?
• Penghapusan utang hipotek federal
• Program bantuan pemberi pinjaman hipotek pribadi
• Pemberi pinjaman lainnya
• keringanan asuransi rumah
• keringanan pajak properti

Siapa yang memiliki hipotek Anda?

Sebelum Anda dapat menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan keringanan hipotek, Anda perlu tahu siapa yang memiliki pinjaman rumah Anda. Ingatlah bahwa ini mungkin berbeda dari perusahaan tempat Anda mengirim pembayaran — yang dikenal sebagai penyedia layanan Anda.

Banyak hipotek dimiliki oleh entitas yang disponsori pemerintah Fannie Mae dan Freddie Mac. Untuk mengetahui apakah hipotek Anda dimiliki oleh salah satu dari ini, cukup buka halaman pencarian Fannie Mae atau Freddie Mac dan masukkan nama Anda, alamat dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda.

Jika Anda tidak menemukan hipotek Anda di sana, Anda harus menghubungi penyedia hipotek Anda. Dalam banyak kasus, Anda cukup menghubungi perusahaan yang terdaftar di laporan hipotek bulanan Anda. Nomor telepon juga harus dicantumkan.

Jika Anda masih tidak yakin siapa pemilik pinjaman Anda, Anda dapat mengirim permintaan tertulis ke pemberi pinjaman Anda. Secara hukum diwajibkan untuk memberi tahu Anda namanya, alamat dan nomor telepon pemilik pinjaman yang sebenarnya. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menawarkan contoh surat yang dapat Anda kirim.

Kembali ke atas

Penghapusan utang hipotek federal

Jika pinjaman Anda dimiliki oleh Fannie atau Freddie, penyedia hipotek Anda harus mengevaluasi Anda untuk rencana kesabaran hingga 12 bulan jika Anda mengalami kesulitan keuangan karena COVID-19, seperti kehilangan pekerjaan, pengurangan jam kerja atau sakit. Penyedia layanan tidak diharuskan untuk mendapatkan dokumen yang menunjukkan kesulitan Anda.

Kesabaran memungkinkan Anda untuk menghentikan sementara atau mengurangi pembayaran hipotek Anda selama periode kesulitan keuangan. Anda membayar selisihnya di kemudian hari.

Di bawah rencana bantuan virus corona FHFA, penyedia jasa Anda diharuskan untuk bekerja dengan Anda dalam modifikasi hipotek pada saat periode kesabaran Anda berakhir sehingga Anda dapat membayar pembayaran bulanan baru Anda. Itu juga harus menangguhkan penyitaan dan penggusuran hingga setidaknya pertengahan Mei.

Jika pinjaman Anda dimiliki oleh Fannie Mae, Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda atau Jaringan Tanggap Bencana perusahaan untuk mendapatkan perhatian individu. Freddie Mac meminta peminjam untuk menghubungi pemberi pinjaman mereka secara langsung untuk mendapatkan bantuan.

Kembali ke atas

Program bantuan pemberi pinjaman hipotek swasta

Jika hipotek Anda tidak dimiliki oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, mungkin masih ada beberapa bantuan yang tersedia.

Ingatlah bahwa bank Anda atau pemberi pinjaman hipotek awal lainnya mungkin telah menjual pinjaman Anda di beberapa titik setelah pinjaman itu berasal. Jadi hanya karena Anda mengambil hipotek melalui satu perusahaan tidak berarti saat ini memiliki pinjaman Anda. Laporan hipotek bulanan Anda akan menunjukkan kepada Anda siapa yang harus dihubungi.

Di bawah ini adalah daftar pemberi pinjaman hipotek pribadi dan info tentang bantuan yang mereka tawarkan, bersama dengan persyaratan kelayakan. Kami akan terus memperbarui daftar ini saat kami mengumpulkan informasi baru.

Penting untuk dicatat bahwa beberapa negara bagian dan pemerintah lokal telah memberlakukan moratorium penggusuran dan penyitaan, yang akan berlaku bahkan jika pemberi pinjaman atau penyedia layanan spesifik Anda tidak menawarkan tindakan keringanan. Periksa situs web pemerintah negara bagian dan lokal Anda untuk melihat apakah moratorium telah diberlakukan di tempat Anda tinggal.

Bank Sekutu

Apa yang ditawarkannya: Bank sekutu, yang menawarkan dukungan layanan hipotek setiap hari, mungkin dapat menawarkan bantuan jika Anda menghadapi kesulitan keuangan karena gangguan pendapatan. Pilihannya termasuk rencana pembayaran kembali atau modifikasi mitigasi kerugian penuh. Selain itu, pelanggan yang tinggal di Oregon, Distrik Columbia atau Massachusetts mungkin juga memiliki opsi untuk meminta kesabaran. Jika Anda saat ini aktif dalam kesabaran dan keadaan Anda tidak berubah, Anda dapat menghubungi bank di 1-866-401-4742 untuk mendiskusikan pilihan Anda.

Kelayakan: Anda harus menghubungi Ally untuk menentukan bantuan yang memenuhi syarat untuk Anda. Dukungan melalui telepon tersedia, tetapi bank menyarankan Anda mengajukan permohonan bantuan secara online untuk menghindari waktu tunggu yang lama.

Bank Amerika

Apa yang ditawarkannya: Jika Anda mengalami kesulitan keuangan karena virus corona, Bank of America dapat memberikan penangguhan pembayaran atau kesabaran hingga tiga bulan atau lebih. Untuk keduanya, tanggal pembayaran tertunda dan tidak akan ada biaya keterlambatan. Meskipun pembayaran tidak diampuni atau dihapus, bank akan bekerja sama dengan Anda dalam opsi pembayaran

Kelayakan: Jika Bank of America memiliki pinjaman Anda, mungkin dapat memberikan penangguhan pembayaran atau kesabaran pembayaran. Jika pemerintah memiliki atau menjamin pinjaman Anda, bank akan mengikuti pedoman mereka dan menawarkan Anda pembayaran yang sabar. Anda dapat mengajukan permintaan secara online atau hubungi 1-800-669-6607 untuk informasi lebih lanjut.

mengejar

Apa yang ditawarkannya: Halaman respons COVID-19 Chase merekomendasikan agar Anda tetap membayar hipotek jika Anda mampu melakukannya. Pelanggan yang terkena dampak virus corona dapat masuk ke akun mereka dan mendaftar dalam program keringanan pembayaran. Peminjam yang memenuhi syarat tidak perlu melakukan pembayaran hipotek untuk periode tiga bulan awal, yang dapat diperpanjang untuk bulan tambahan.

Kelayakan: Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bantuan terkait virus corona, hubungi 1-888-356-0023. Chase mengatakan anggota militer yang telah diaktifkan untuk menanggapi bencana harus menghubungi hotline layanan militer Chase di 1-877-469-0110 untuk melihat manfaat tambahan apa yang mungkin tersedia.

kota

Apa yang ditawarkannya: Citi menawarkan serangkaian program bantuan hipotek melalui perusahaan layanannya, FSB Cenlar. Pelanggan pinjaman rumah yang mengalami kesulitan mungkin memenuhi syarat untuk toleransi 90 hari. Tambahan, penyitaan dan pengusiran dihentikan sementara. Lihat halaman respons COVID-19 Citi untuk informasi lebih lanjut.

Kelayakan: Jika Anda adalah nasabah KPR Citi, hubungi Cenlar FSB di 1-855-839-6253 untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan.

Bank Ketiga Kelima

Apa yang ditawarkannya: Fifth-Third Bank menawarkan rencana kesabaran 180 hari. Dan sementara bunga masih akan bertambah selama kesabaran, tidak akan ada biaya keterlambatan. Pelanggan memiliki tiga opsi di akhir periode kesabaran:Lakukan pembayaran sekaligus setelah periode kesabaran berakhir; menyetujui rencana pembayaran dengan tim kesulitan bank; atau dipertimbangkan untuk rencana memindahkan pembayaran yang terlewatkan ke bagian belakang pinjaman, memperpanjang jangka waktu pinjaman. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman bantuan dan sumber daya COVID Fifth-Third Bank.

Kelayakan: Anda harus menghubungi Fifth Third untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Anda dapat melakukannya dengan menelepon bank di 1-866-601-6391 atau mengirim pesan aman melalui portal online bank.

Bank Bintang Bendera

Apa yang ditawarkannya: Flagstar Bank menawarkan rencana kesabaran enam bulan untuk pelanggan hipotek yang menghadapi kesulitan keuangan karena COVID-19. (Meskipun perhatikan bahwa bank tidak mengatakan apakah bunga akan bertambah selama waktu itu.) Pelanggan yang ikut serta dalam rencana ini akan dibebaskan dari biaya keterlambatan setidaknya selama 180 hari dan pelaporan kredit negatif ditangguhkan untuk periode waktu yang sama.

Kelayakan: Anda dapat meminta kesabaran dengan Flagstar online.

HSBC

Apa yang ditawarkannya: Bagi nasabah KPR yang terdampak COVID-19, HSBC menawarkan bantuan pembayaran, termasuk penangguhan, pengurangan dan keringanan biaya keterlambatan. Kunjungi halaman respons COVID bank untuk informasi lebih lanjut.

Kelayakan: Anda harus menghubungi bank di 1-855-806-4657 untuk mendiskusikan situasi dan persyaratan kelayakan Anda.

PNC

Apa yang ditawarkannya: Nasabah KPR yang mengalami kesulitan keuangan karena COVID-19 dapat mengajukan permohonan bantuan. Pemberi pinjaman mengatakan Anda mungkin dapat menunda pembayaran bulanan Anda tanpa biaya keterlambatan selama periode penundaan. Kunjungi Permintaan Kesulitan Pembayaran Hipotek PNC untuk mengajukan.

Kelayakan: Pelanggan KPR yang terkena dampak COVID-19 tidak perlu memberikan dokumen untuk mengajukan program kesabaran pembayaran kesulitan keuangan sementara. Peminjam harus memberikan nomor rekening hipotek lengkap mereka saat mengisi formulir.

Rocket Mortgage oleh Quicken Loans

Apa yang ditawarkannya: Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran karena COVID-19, Anda dapat mendaftar dalam program kesabaran untuk menjeda pembayaran hipotek Anda hingga 12 bulan. Di akhir masa kesabaran, Anda akan dapat membayar dengan sekaligus, rencana pembayaran atau modifikasi pinjaman yang membiayai jumlah yang ditangguhkan — atau Anda dapat meminta untuk memperpanjang kesabaran. Panduan Sumber Daya COVID-19 Rocket Mortgage memberikan informasi dan tautan tambahan bagi pelanggan untuk mengajukan permohonan bantuan hipotek.

Kelayakan: Anda dapat mengajukan permohonan bantuan melalui akun Rocket Mortgage online Anda.

Bank TD

Apa yang ditawarkannya: TD Bank menawarkan rencana kesabaran, yang memungkinkan peminjam untuk menunda pembayaran. Ini juga dapat membebaskan biaya keterlambatan pada hipotek perumahan tertentu dan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit untuk pelanggan yang terkena dampak virus corona. Anda dapat mengunjungi halaman pembaruan COVID-19 mereka untuk mempelajari lebih lanjut dan berhubungan.

Kelayakan: Anda harus menelepon 1-800-742-2651 untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat.

truist

Apa yang ditawarkannya: Truist dapat mempertimbangkan pelanggan untuk rencana kesabaran hipotek. Jika hipotek Anda didukung secara federal dan memenuhi syarat untuk bantuan kesabaran di bawah CARES Act, Anda dapat memperpanjang kesabaran Anda hingga satu tahun. Selain kesabaran, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk penangguhan pembayaran atau modifikasi pinjaman. Anda dapat mengajukan permohonan keringanan pembayaran secara online atau mengunjungi pusat bantuan COVID-19 Truist untuk dukungan tambahan.

Kelayakan: Anda harus menghubungi bank untuk melihat apa yang memenuhi syarat untuk Anda. Pelanggan SunTrust lawas harus menghubungi 1-800-443-1032 dan pelanggan BB&T lawas harus menelepon 1-800-827-3722.

Bank A.S

Apa nya menawarkan: Bank A.S. menawarkan paket kesabaran hingga 180 hari jika Anda menghadapi kesulitan keuangan karena pandemi. Pilihan lain termasuk rencana pembayaran atau modifikasi pinjaman. Anda dapat mengunjungi halaman bantuan Bank A.S. untuk memulai rencana bantuan hipotek.

Kelayakan: Nasabah didorong untuk memanfaatkan proses bantuan KPR online. Untuk berbicara dengan spesialis pinjaman, hubungi 1-800-365-7900.

Wells Fargo

Apa yang ditawarkannya: Wells Fargo menawarkan untuk menangguhkan pembayaran hipotek hingga enam bulan bagi pelanggan yang mengalami kesulitan keuangan terkait COVID-19. Pemberi pinjaman akan menghubungi Anda secara bertahap dalam tiga bulan untuk meninjau situasi keuangan Anda. Setelah masa penangguhan berakhir, Wells Fargo akan bekerja sama dengan Anda untuk melihat apakah Anda memerlukan suspensi atau modifikasi pinjaman yang lebih lama, atau jika Anda dapat memindahkan pembayaran ke akhir pinjaman. Jika hipotek Anda dilindungi oleh CARES Act, Anda dapat meminta tambahan enam bulan penangguhan pembayaran dengan total 12 bulan. FAQ dan informasi pembayaran hipotek tambahan dapat ditemukan di halaman pembaruan COVID-19.

Kelayakan: Untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan, masuk ke akun perbankan online Anda dan kirim catatan melalui pusat pesan aman. Wells Fargo mengatakan perwakilan bank akan menghubungi Anda dalam waktu tiga sampai lima hari.

Kembali ke atas

Pemberi pinjaman lainnya

Daftar ini tidak mencakup setiap pemberi pinjaman dan penyedia hipotek. Jika Anda tidak melihat milik Anda, itu tidak berarti bantuan tidak tersedia.

Jika Anda khawatir tentang kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran hipotek sekarang dan tidak yakin apa yang dilakukan pemberi pinjaman Anda untuk membantu, sebaiknya periksa situs web pemberi pinjaman Anda atau hubungi nomor layanan pelanggannya untuk mendiskusikan pilihan Anda, termasuk kesabaran atau penangguhan pembayaran lainnya. Anda juga harus memeriksa dengan otoritas pemerintah negara bagian dan lokal Anda untuk melihat apakah penggusuran dan penyitaan ditangguhkan di wilayah Anda. Daftar langkah-langkah bantuan pemerintah yang kami susun mungkin merupakan tempat yang baik untuk memulai.

keringanan asuransi rumah

Jika Anda mencari cara lain untuk memangkas biaya, penerbit asuransi pemilik rumah Anda mungkin juga bersedia bekerja sama dengan Anda. Jangkau perusahaan asuransi Anda untuk melihat apa yang mungkin ditawarkannya.

keringanan pajak properti

Jika Anda khawatir tentang mampu membayar pajak properti Anda, bantuan mungkin tersedia di daerah Anda. Pemilik rumah umumnya membayar pajak properti kepada pemerintah kota, kabupaten atau negara bagian di mana mereka memiliki properti.

Ingatlah bahwa mungkin ada lebih dari satu badan pengatur yang menilai pajak atas properti Anda. Hubungi otoritas pajak setempat untuk mengetahui apakah ada program bantuan yang tersedia di wilayah Anda. Tidak yakin harus menghubungi siapa? Coba mulai dengan kantor penilai pajak daerah Anda.

Kembali ke atas