Apa itu skor kredit yang adil?

Skor kredit yang adil jatuh di ujung bawah spektrum penilaian kredit. Untuk FICO, mereka umumnya berkisar dari 500-an atas hingga pertengahan 600-an. Nilai kredit Fair VantageScore® jatuh di bawah hingga pertengahan 600-an.

Tetapi tergantung pada pemberi pinjaman individu untuk memutuskan skor apa yang mereka anggap adil, dan kisaran itu dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman dan model penilaian kredit yang digunakan pemberi pinjaman.

Bahkan dengan beberapa variabilitas antara pemberi pinjaman, mengetahui bagaimana skor kredit Anda menumpuk dapat membantu Anda memahami jenis kredit apa, suku bunga dan persyaratan yang mungkin Anda penuhi. Meskipun Anda biasanya bisa mendapatkan kartu kredit atau pinjaman dengan kredit yang adil, Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif dan persyaratan yang lebih baik dengan nilai kredit yang lebih tinggi.

Untuk memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana kredit yang adil dibandingkan dengan rentang skor kredit lainnya, mari kita lihat apa arti skor yang berbeda, perbedaan memiliki kredit yang baik dapat membuat, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor Anda.

Anda mungkin memiliki banyak nilai kredit yang berbeda

Mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana skor Anda menumpuk karena Anda tidak hanya memiliki satu skor kredit. Anda mungkin memiliki banyak skor yang berbeda, dan tidak mungkin salah satu dari skor tersebut sama. Ada beberapa alasan untuk ini.

Pertama, pemberi pinjaman dapat menggunakan beberapa model penilaian kredit, dan model yang berbeda memiliki rentang penilaian yang berbeda. Sebagai contoh, VantageScore 3.0 dan 4.0 serta FICO® Score 8 dan 9 berkisar dari 300 hingga 850. Tetapi skor FICO khusus industri yang membantu memprediksi kemungkinan seseorang akan membayar kembali jenis pinjaman tertentu, seperti pinjaman mobil atau kartu kredit, berkisar dari 250 hingga 900. Dan versi VantageScore yang lebih lama berkisar dari 501 hingga 990.

Kedua, setiap model penilaian kredit menimbang kriteria yang digunakannya untuk menghitung skor secara berbeda.

Ketiga, setiap biro kredit konsumen — dan ada banyak — mungkin memiliki informasi berbeda yang digunakan untuk menghasilkan skor. Jadi skor Anda mungkin berbeda berdasarkan model skor kredit yang digunakan atau informasi yang dimiliki biro tentang Anda.

Rentang skor kredit

Bahkan dengan begitu banyak nilai kredit yang berbeda, akan sangat membantu jika Anda memiliki gambaran umum tentang di mana nilai kredit Anda turun dan apa artinya, sehingga Anda memiliki gambaran tentang apa yang diharapkan ketika Anda mengajukan kredit.

Berikut rincian rentang skor kredit untuk beberapa model penilaian populer.

Pemberi pinjaman memutuskan apa arti skor yang berbeda

Sementara tabel di atas memberikan pedoman umum tentang bagaimana pemberi pinjaman melihat skor kredit, setiap pemberi pinjaman memiliki kriteria sendiri untuk menentukan rentang skor kredit yang berbeda, yang mungkin atau mungkin tidak cocok dengan apa yang Anda lihat di sini. Sebagai contoh, satu pemberi pinjaman mungkin menganggap skor 675 baik, sementara pemberi pinjaman lain mendefinisikannya sebagai adil.

Dan jangan lupa bahwa meskipun nilai kredit adalah kriteria penting yang digunakan dalam keputusan pemberian pinjaman, mereka belum tentu satu-satunya. Pemberi pinjaman juga dapat melihat kemampuan Anda untuk membayar, rasio utang terhadap pendapatan dan faktor lain saat memutuskan apakah akan menyetujui permohonan kredit.

Mengapa penting untuk memiliki nilai kredit yang baik?

Memiliki nilai kredit yang baik adalah penting karena dapat membawa Anda ke…

• Penawaran kartu kredit yang lebih baik — Penerbit kartu kredit biasanya memesan penawaran terbaik mereka untuk orang-orang dengan kredit yang sangat baik.
• Suku bunga yang lebih rendah - Secara umum, orang-orang dengan skor kredit yang lebih tinggi lebih mungkin memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih rendah pada pinjaman pribadi, pinjaman mobil, hipotek dan jenis kredit lainnya, karena pemberi pinjaman cenderung memandangnya sebagai risiko kredit yang lebih kecil.
• Premi asuransi yang lebih rendah - Di beberapa negara bagian, operator asuransi dapat menggunakan skor asuransi berbasis kredit untuk membantu menentukan premi asuransi. Secara umum, orang dengan kredit yang lebih baik membayar lebih sedikit.
• Opsi sewa lainnya — Tuan tanah biasanya menjalankan pemeriksaan latar belakang - yang mungkin termasuk pemeriksaan kredit - sebelum menyewakan apartemen atau rumah kepada penyewa. Tergantung pada aturan negara bagian Anda, jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang solid, pemilik mungkin memilih untuk tidak menyewakan kepada Anda.

Apa berikutnya?

Jika skor kredit Anda saat ini termasuk dalam kategori sedang atau buruk, jangan panik. Ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu meningkatkannya. Pertama, pastikan Anda membayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh setiap bulan, karena keterlambatan pembayaran berdampak negatif pada skor Anda. Jika mengingat untuk melakukan pembayaran Anda adalah perjuangan untuk Anda, pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis.

Kedua, cobalah untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Jumlah hutang Anda dibandingkan dengan kredit yang tersedia memainkan faktor penting dalam perhitungan nilai kredit Anda, dan menurunkan rasio Anda dapat menguntungkan kredit Anda. Akhirnya, ajukan kredit baru dengan hemat dan jangan membuka terlalu banyak akun sekaligus.

Saat Anda bekerja untuk meningkatkan skor Anda, penting untuk memastikan bahwa semua yang ada di laporan kredit Anda akurat. Anda bisa mendapatkan salinan laporan Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama secara gratis setahun sekali di annualreport.com. Jika Anda menemukan kesalahan, bekerja untuk menyelesaikannya secepat mungkin.

Pelajari arti skor Anda:640    650      660      670      680      690