Cara memeriksa skor kredit Anda

Mengapa Anda harus memeriksa skor kredit Anda?

Perusahaan menggunakan skor kredit Anda untuk membuat sejumlah keputusan, termasuk apakah Anda akan menyetujui aplikasi pinjaman, premi asuransi (di negara bagian tertentu), permintaan sewa dan, di beberapa negara bagian, bahkan lamaran kerja. Seberapa tinggi — atau rendah — skor Anda dapat memengaruhi segalanya mulai dari seberapa besar bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman Anda berikutnya hingga apakah Anda mendapatkan pekerjaan atau apartemen impian Anda. Itulah mengapa penting untuk mengetahui bagaimana skor Anda menumpuk. Dan jangan khawatir — memeriksa skor Anda dianggap sebagai pertanyaan kredit lunak, sehingga kredit Anda tidak akan terpengaruh.

Mengapa saya memiliki nilai kredit yang berbeda?

Anda memiliki beberapa nilai kredit, dan mereka mungkin tidak sama. Itu karena ada lebih dari satu model penilaian kredit, dan model yang berbeda memiliki rentang penilaian yang berbeda. Plus, kriteria yang digunakan untuk menghasilkan skor kredit Anda ditimbang secara berbeda berdasarkan model penilaian yang digunakan. Dan beberapa pemberi pinjaman mungkin menggunakan skor yang berbeda untuk berbagai jenis pinjaman.

Di mana Anda dapat memeriksa skor kredit Anda

Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Konsumen A.S. berhak menerima satu laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit konsumen utama setiap 12 bulan. Tetapi laporan tersebut tidak termasuk skor kredit gratis. Untuk mendapatkan skor Anda, Anda harus memintanya secara terpisah. Berikut adalah empat tempat utama di mana Anda bisa mendapatkan nilai kredit Anda.

• biro kredit — Anda bisa mendapatkan skor Anda dari tiga agen pelaporan kredit, Ekuifaks, Experian dan Transunion, tetapi Anda mungkin dikenakan biaya.
• Pemberi pinjaman — Jika Anda memiliki kartu kredit atau pinjaman, perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman Anda dapat memberikan akses ke nilai kredit Anda pada laporan bulanan Anda atau melalui akun online Anda.
• Layanan skor kredit — Banyak situs web memberikan skor kredit secara gratis. Tetapi beberapa mungkin menawarkan Anda akses ke skor Anda dengan imbalan biaya bulanan. Sebelum Anda mendaftar, pastikan untuk membaca cetakan kecil.
• Konselor nirlaba — Jika Anda bekerja dengan konselor kredit terkemuka atau konselor perumahan yang disetujui HUD, mereka mungkin menawarkan Anda akses ke nilai kredit Anda.

Ingatlah bahwa beberapa penyedia nilai kredit mungkin memberi Anda akses ke nilai pendidikan Anda, yang berbeda dari skor yang digunakan pemberi pinjaman. Sebagian besar nilai pendidikan mendekati nilai yang digunakan oleh pemberi pinjaman. Tapi Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, atau CFPB, menemukan "perbedaan yang berarti" antara dua jenis skor untuk satu dari empat orang. Jika Anda menggunakan layanan skor kredit, pastikan Anda memahami jenis skor yang Anda peroleh.

Seberapa sering Anda harus memeriksa skor kredit Anda?

CFPB merekomendasikan untuk memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali serta jika Anda ...

• Mengajukan pinjaman. Apakah Anda ingin membeli rumah, mengajukan pinjaman mobil atau membuka kartu kredit baru, itu ide yang baik untuk memeriksa skor kredit Anda sebelum Anda mengirimkan aplikasi Anda. Skor Anda adalah salah satu faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan menyetujui pinjaman Anda dan tingkat bunga apa yang akan Anda tawarkan.
• Seorang korban dari pencurian identitas . Jika identitas Anda dicuri atau Anda menjadi korban penipuan, masuk akal untuk memeriksa skor kredit Anda secara teratur sampai masalah telah diselesaikan. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk membekukan kredit Anda, yang dapat mempersulit penipu untuk membuka akun baru atas nama Anda. Layanan pemantauan kredit mungkin juga dapat membantu Anda mengawasi laporan kredit Anda dan memberi tahu Anda tentang perubahan apa pun pada akun Anda.
• Melamar pekerjaan. Tergantung di mana Anda tinggal, majikan dan tuan tanah mungkin dapat melihat riwayat kredit Anda sebagai bagian dari proses aplikasi. Jika Anda berencana melamar pekerjaan baru, pastikan skor kredit Anda akurat.
• Kredit bangunan. Jika Anda baru memulai atau membangun kembali kredit setelah mengalami kesulitan keuangan, memeriksa skor Anda lebih sering dapat membantu Anda melacak kemajuan Anda.

Apa yang harus dicari ketika Anda memeriksa skor kredit Anda?

Fluktuasi kecil dalam nilai kredit Anda dari hari ke hari adalah normal. Alih-alih berfokus pada apakah skor Anda telah naik atau turun beberapa poin, memperhatikan tren jangka panjang dan perubahan besar yang terjadi secara tiba-tiba.

Tren jangka panjang dapat membantu Anda mengidentifikasi kebiasaan positif yang ingin Anda lanjutkan dan kebiasaan negatif yang ingin Anda ubah. Perubahan mendadak yang tidak dapat Anda jelaskan berdasarkan aktivitas terbaru, seperti beberapa pembayaran terlambat dalam riwayat pembayaran Anda, bisa menjadi tanda bahwa Anda telah menjadi korban pencurian identitas atau penipuan. Jika Anda melihat perubahan yang tidak biasa dalam skor Anda, penting untuk mengetahui apa yang terjadi dan mengambil langkah untuk membantah ketidakakuratan atau segera mengajukan laporan untuk pencurian identitas.

Langkah selanjutnya

Karena skor kredit Anda dihasilkan berdasarkan informasi yang disertakan dalam laporan kredit Anda, penting untuk memantau laporan kredit Anda serta skor Anda. Anda dapat memulai dengan mendapatkan salinan laporan kredit tahunan gratis di annualcreditreport.com. Tinjau laporan Anda dengan cermat untuk memastikan semua informasi akurat. Jika Anda menemukan informasi yang tidak benar, bekerja untuk menyelesaikannya sesegera mungkin.

Anda dapat mengetahui berapa skor kredit Anda dengan menggunakan salah satu layanan yang kami sebutkan sebelumnya. Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa arti skor Anda dan bagaimana pemberi pinjaman dapat melihat kredit Anda, lihat artikel kami tentang rentang skor kredit. Jika skor Anda membutuhkan beberapa pekerjaan, panduan kami untuk membangun kredit memiliki beberapa saran yang mungkin bisa membantu.