Laporan Kredit dan Hutang Credit Karma

Versi sebelumnya dari artikel ini menggunakan data VantageScore® 1.0, bukan data VantageScore® 3.0, meskipun menyatakan itu adalah VantageScore® 3.0. Kami telah memperbarui semua data terkait skor kredit dalam artikel ini untuk mencerminkan VantageScore® 3.0.

Anggota Credit Karma rata-rata memiliki total utang keseluruhan 8% lebih banyak pada Mei 2020 daripada pada Mei 2019, sementara rata-rata nilai kredit VantageScore 3.0 mereka naik sedikit dari tahun ke tahun.

Itu adalah takeaway utama dari Laporan Kredit dan Utang pertama Credit Karma, yang menyediakan analisis tren utang dan kredit berdasarkan data dari jutaan akun anggota Credit Karma. (Pelajari lebih lanjut tentang metodologi kami.)

Dalam laporan edisi pertama ini, kami melihat data dari Mei 2019 dan Mei 2020 untuk menentukan perubahan tahun ke tahun di seluruh keanggotaan Credit Karma terkait dengan keseluruhan utang, Skor kredit VantageScore 3.0®, status akun dan permintaan kredit.

Baca lebih lanjut, termasuk data dan analisis berdasarkan generasi dan geografi.

Cuplikan status Kredit Karma

Sorotan utang

• Kartu kredit
• Mobil
• Hak Tanggungan
• Pinjaman pelajar

Skor kredit

Pembayaran

• Akun lewat jatuh tempo
• Buka koleksi

permintaan kredit

Meningkatkan kesehatan kredit

Cuplikan status Kredit Karma

Di antara anggota Credit Karma…

Keseluruhan

Rata-rata total utang naik 8% tahun demi tahun, mulai dari $69, 067 rata-rata pada Mei 2019 menjadi $74, 624 pada Mei 2020.

Utang kartu kredit rata-rata $5, 953 pada Mei 2020, naik 1% dari Mei 2019.

NS rata-rata skor kredit VantageScore 3.0 adalah 651 di bulan Mei tahun ini , naik 4 poin dari Mei 2019.

Ada lebih sedikit akun yang lewat jatuh tempo rata-rata pada Mei 2020 dibandingkan dengan Mei 2019.

Ada lebih sedikit pertanyaan rata-rata pada Mei 2020 dibandingkan dengan Mei 2019.

Generasi

Gen Z memiliki hutang kartu kredit paling sedikit dan baby boomer memiliki yang paling banyak per Mei 2020.

Gen X memiliki pembayaran otomatis bulanan rata-rata tertinggi ($445 per bulan) per Mei 2020, bersama utang hipotek rata-rata tertinggi dan sebagian besar hutang pinjaman mahasiswa.

Generasi Pendiam dan Generasi Baby Boomer memiliki rata-rata skor VantageScore 3.0 tertinggi — 726 dan 689 masing-masing (keduanya dalam kisaran “baik”) — pada Mei 2020.

Baby boomer, Generasi X dan milenium telah membuat kemajuan pada akun yang lewat jatuh tempo sejak Mei 2019, berubah dari dua akun yang lewat jatuh tempo rata-rata menjadi satu pada Mei 2020.

Gen Z dan generasi pendiam memiliki rata-rata dua akun dalam koleksi pada Mei 2020, sementara generasi lain rata-rata memiliki tiga.

Geografi

negara bagian dengan peningkatan tertinggi rata-rata total keseluruhan utang pada tahun 2020 adalah Washington dan Utah (8%). NS terendah adalah Connecticut dan Rhode Island (2%).

New Hampshire memiliki nilai kredit rata-rata VantageScore 3.0 tertinggi di 668. Negara bagian selatan memiliki nilai kredit rata-rata terendah, dengan skor kredit rata-rata Mississippi paling rendah di 624.

Kota-kota di Midwest cenderung memiliki lebih sedikit hutang kartu kredit di antara anggota Kredit Karma, sementara kota-kota di Selatan memiliki beberapa yang paling banyak.

Utang

Pada Mei 2020, rata-rata total keseluruhan hutang di antara anggota Credit Karma adalah $74, 624. Itu meningkat 8% dari Mei 2019, ketika total utang rata-rata adalah $69, 067.

Bagan di bawah ini menunjukkan persentase peningkatan rata-rata total keseluruhan utang anggota di seluruh negara bagian pada tahun lalu. Negara-negara bagian dengan kenaikan utang tertinggi — dipimpin oleh Washington dan Utah (keduanya 8%) — berada di bawah naungan paling gelap.

Negara bagian dengan peningkatan utang paling sedikit adalah Rhode Island dan Connecticut (keduanya 2%).

Hutang kartu kredit

Rata-rata total utang kartu kredit di antara anggota Credit Karma naik 1% dari tahun ke tahun di Mei 2020.

Mei 2019

Mei 2020

Hutang kartu kredit rata-rata

$5, 891

$5, 953

• Anggota Credit Karma di kota-kota Midwestern cenderung memiliki hutang kartu kredit yang lebih rendah, sementara kota-kota di Selatan memiliki beberapa yang tertinggi, data kami menunjukkan.

• Anggota Gen Z Credit Karma memiliki hutang kartu kredit paling sedikit per Mei 2020. Baby boomer memiliki, dengan Gen X tidak jauh di belakang.

Rata-rata utang kartu kredit menurut generasi, Mei 2020

Generasi

Hutang kartu kredit rata-rata

Gen Z

$1, 631

Seribu tahun

$4, 812

Gen X

$7, 799

Baby boomer

$8, 421

Diam

$7, 492

Terhebat

$5, 565

Berdasarkan anggota Credit Karma dengan hutang kartu kredit pada Mei 2020

Hutang pinjaman mobil

Rata-rata total utang pinjaman mobil naik sekitar 2% di antara anggota Credit Karma pada Mei 2020 dibandingkan dengan Mei tahun lalu.

Mei 2019

Mei 2020

Utang pinjaman mobil rata-rata

$18, 698

$19, 101

• Hutang pinjaman mobil paling tinggi bagi mereka yang memiliki nilai kredit bagus. Analisis kami menemukan bahwa anggota Credit Karma dengan rata-rata skor kredit VantageScore 3.0 dari 660 hingga 719, yang dianggap dalam rentang skor yang baik, membawa utang pinjaman mobil rata-rata tertinggi pada $22, 448 pada Mei 2020.

• Gen X memiliki rata-rata pembayaran otomatis bulanan tertinggi. Anggota Gen X membayar rata-rata $445 per bulan untuk pinjaman mobil mereka pada bulan Mei tahun ini. Gen Z memiliki pembayaran pinjaman mobil bulanan rata-rata terendah di $349.

Hutang hipotek

Rata-rata utang hipotek di antara anggota Credit Karma hampir 5% lebih tinggi pada Mei 2020 dibandingkan Mei 2019.

Mei 2019

Mei 2020

Hutang hipotek rata-rata

$178, 824

$187, 665

• Anggota Credit Karma di California memiliki pembayaran hipotek bulanan tertinggi di bulan Mei. Enam dari 10 kota dengan rata-rata pembayaran hipotek bulanan tertinggi pada Mei 2020 berada di California.

• Gen X memiliki rata-rata utang hipotek tertinggi. Rata-rata utang hipotek terbuka untuk anggota Gen X pada Mei tahun ini adalah $210, 712. Anggota Gen Z memiliki utang hipotek rata-rata terendah di $ 162, 000 — perbedaan 30%.

Hutang pinjaman mahasiswa

Rata-rata total utang pinjaman mahasiswa di antara anggota Credit Karma naik 7% pada Mei tahun ini dari Mei 2019. Perlu diingat bahwa mulai 13 Maret hingga 30 September, 2020, tingkat bunga untuk pinjaman yang dimiliki federal diatur ke 0%, dan pembayaran wajib untuk pinjaman ini ditangguhkan. Pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa milik pribadi tidak diharuskan untuk menangguhkan akrual bunga atau pengumpulan pembayaran. Data di bawah ini mencerminkan utang yang dilaporkan ke TransUnion sebagai utang pinjaman mahasiswa, dan mungkin termasuk data untuk pinjaman mahasiswa swasta dan federal.

Mei 2019

Mei 2020

Utang pinjaman siswa rata-rata

$35, 296

$37, 913

• Gen X memiliki hutang pinjaman pelajar paling banyak. Data kami menunjukkan bahwa anggota Gen X rata-rata memiliki utang pinjaman pelajar tiga kali lipat lebih banyak daripada anggota Gen Z pada Mei 2020.

Rata-rata hutang pinjaman pelajar untuk anggota Credit Karma berdasarkan generasi, Mei 2020

Generasi

Utang pinjaman siswa rata-rata

Gen Z

$14, 840

Seribu tahun

$36, 946

Gen X

$49, 144

Baby boomer

$47, 891

Diam

$38, 104

Terhebat

$40, 553

• Pembayaran pinjaman pelajar bulanan rata-rata lebih tinggi untuk anggota Credit Karma di Timur Laut dan lebih rendah di Selatan. Pembayaran pinjaman siswa bulanan rata-rata sekitar dua kali lipat di New Hampshire (sekitar $49) seperti di Alabama (sekitar $24).

Skor kredit

Rata-rata skor kredit VantageScore 3.0 untuk anggota Credit Karma pada Mei 2020 adalah sekitar 651 — empat poin lebih tinggi dari pada Mei 2019. VantageScore 3.0 menganggap skor kredit antara 600 dan 660 berada dalam kisaran “adil”.

Mei 2020

Rata-rata skor VantageScore 3.0

647

651

• Tidak semua generasi memiliki nilai kredit dalam kisaran yang sama. Sementara sebagian besar generasi anggota Credit Karma berada dalam kisaran penilaian kredit yang “adil”, anggota generasi pendiam dan Baby Boomer memiliki skor VantageScore 3.0 rata-rata 726 dan 689, masing-masing — keduanya dalam kisaran "baik".

• Anggota di negara bagian selatan memiliki nilai kredit VantageScore 3.0 rata-rata terendah. 10 negara bagian dengan rata-rata skor kredit VantageScore 3.0 terendah di bulan Mei semuanya berada di Selatan. Rata-rata skor VantageScore 3.0 terendah di bulan Mei adalah di antara anggota yang tinggal di Mississippi, di 624. Nilai kredit rata-rata tertinggi ada di New Hampshire, di 668.

Pembayaran

Rata-rata, Anggota Credit Karma di seluruh AS memiliki catatan melakukan pembayaran tepat waktu 98% dari waktu pada Mei 2020.

Menekankan pada data untuk negara bagian yang berbeda, tingkat pembayaran tepat waktu terendah adalah di antara anggota di Louisiana dan Mississippi (diwakili oleh warna paling terang di grafik) — pada 95%, rata-rata.

Akun lewat jatuh tempo

Rata-rata jumlah rekening yang lewat jatuh tempo untuk anggota Credit Karma turun sedikit pada Mei 2020 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Namun, rata-rata semua akun anggota Credit Karma memiliki setidaknya satu akun yang telah lewat jatuh tempo.

Mei 2019

Mei 2020

Rata-rata akun lewat jatuh tempo

1.5

1

• Beberapa generasi telah membuat kemajuan pada akun-akun yang lewat jatuh tempo. Data kami menunjukkan bahwa setiap generasi anggota Credit Karma rata-rata memiliki setidaknya satu rekening lewat jatuh tempo pada Mei 2020. Namun baby boomer, Gen X dan milenial telah membuat kemajuan sejak Mei 2019, ketika anggota Credit Karma di generasi ini rata-rata dua rekening lewat jatuh tempo.

Buka koleksi

Rata-rata jumlah rekening dalam penagihan yang tercatat pada laporan kredit member Credit Karma sedikit lebih rendah pada Mei 2020 dibandingkan dengan tahun lalu.

Mei 2019

Mei 2020

Akun koleksi terbuka rata-rata

2.83

2.67

• Beberapa generasi memiliki akun yang lebih sedikit dalam koleksi rata-rata dibandingkan dengan generasi lain. Anggota Gen Z dan anggota silent generation rata-rata memiliki dua akun dalam koleksi, sementara generasi lain memiliki rata-rata tiga akun dalam koleksi.

Jumlah rata-rata akun koleksi terbuka untuk anggota Credit Karma per Mei 2020

Kelompok skor VantageScore 3.0

Jumlah rata-rata koleksi terbuka

File tipis

3

300–599

4

600–659

3

660–719

2

720–759

2

760–850

2

permintaan kredit

Jumlah permintaan kredit rata-rata di seluruh anggota Credit Karma turun sedikit pada Mei 2020 dibandingkan dengan tahun sebelumnya, mencerminkan permintaan kredit yang sedikit berkurang dari tahun ke tahun.

Mei 2019

Mei 2020

Rata-rata total pertanyaan

5

4.83

• Anggota Gen X Credit Karma rata-rata memiliki pertanyaan kredit paling banyak, dengan enam—sementara anggota generasi pendiam dan terhebat rata-rata memiliki empat pertanyaan.
  
• Jumlah pertanyaan juga bervariasi menurut kota. Anggota Credit Karma yang berbasis di San Francisco memiliki rata-rata tiga pertanyaan atas laporan mereka pada Mei tahun ini, jauh di bawah rata-rata lima. Di samping itu, Anggota Credit Karma memiliki rata-rata delapan pertanyaan di Milwaukee, St Louis dan Laredo, Texas.

Tips meningkatkan kesehatan kredit

Siapa pun dapat meningkatkan kredit mereka jika mereka mengetahui cara kerjanya — dan kemudian menggunakannya dengan hati-hati dan strategis. Berikut adalah beberapa tips.

Pahami faktor apa yang memengaruhi skor kredit Anda

Riwayat pembayaran Anda, atau seberapa sering Anda melakukan pembayaran tepat waktu, adalah faktor terpenting yang menentukan skor kredit Anda. Itulah mengapa sangat penting untuk membayar setidaknya saldo minimum tagihan Anda setiap bulan.

Skor Anda juga dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti penggunaan kredit (berapa banyak kredit yang tersedia yang benar-benar Anda gunakan), riwayat kredit Anda dan banyak lagi. Jika Anda memiliki akun dalam koleksi atau akun yang lewat jatuh tempo, Anda tidak sendirian — dan itu dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Pahami cara menggunakan kredit yang baik untuk keuntungan Anda

Khas, ketika Anda memiliki profil kredit yang lebih baik, Anda sering kali dapat memenuhi syarat untuk meminjam uang yang Anda butuhkan — dan dengan biaya yang lebih rendah — daripada yang Anda lakukan dengan kredit yang tidak sekuat itu.

Sebagai contoh, Anggota Credit Karma dengan nilai kredit yang baik pada bulan Mei tahun ini memiliki hutang kredit mobil paling banyak. Ini bisa jadi karena mereka mampu meminjam cukup untuk membeli kendaraan yang mereka inginkan.

Pinjam hanya yang diperlukan

Mengambil hutang ekstra yang tidak segera Anda lunasi dapat menyebabkan skor kredit menurun, karena pemanfaatan merupakan faktor kunci dalam nilai kredit. Biasanya dianggap sebagai aturan yang baik untuk memastikan Anda menggunakan kurang dari 30% dari total kredit yang Anda pinjam.

Meski utang member Credit Karma secara keseluruhan naik 8% dari Mei 2019 hingga Mei 2020, nilai kredit juga tetap stabil di antara anggota. Salah satu alasannya adalah rasio pemanfaatan kredit tidak terpengaruh secara dramatis.

Pilih-pilih tentang jenis utang yang Anda ambil

Beberapa jenis utang dianggap lebih baik daripada yang lain. Hipotek atau pinjaman mahasiswa mungkin lebih mahal di muka tetapi dianggap sebagai hutang yang baik karena dapat menghasilkan keuntungan finansial jangka panjang.

Hutang kartu kredit mungkin tidak terlalu mahal di muka, tetapi itu tidak membuat Anda menghargai aset — jadi itu dianggap sebagai utang macet.

Menjaga "utang macet" Anda serendah mungkin dapat membantu memperkuat profil kredit Anda.

Metodologi

Untuk menentukan rata-rata di seluruh utang (termasuk namun tidak terbatas pada kartu kredit, hak Tanggungan, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa dan hutang pinjaman mobil), Nilai kredit VantageScore® 3.0, tren pembayaran dan pencarian kredit Mei 2020, kami menganalisis akun sekitar 89 juta anggota Credit Karma AS secara keseluruhan. Semua data agregat yang dianalisis berasal dari laporan kredit TransUnion anggota.

Untuk keperluan analisis ini, hutang kartu didefinisikan sebagai saldo yang belum dibayar yang ada pada kartu kredit anggota secara agregat pada saat data ditarik. Kami juga melihat data agregat lebih dari 22 juta anggota AS dengan kode pos di 100 wilayah metro AS terpadat untuk melihat tren menurut kota. Semua angka dalam laporan ini dibulatkan ke bilangan bulat terdekat.