Apa cara terbaik untuk melunasi banyak kartu kredit?

Anda mungkin bertanya-tanya, “Apa cara terbaik untuk melunasi banyak kartu kredit?”

Jika Anda menyulap utang pada beberapa kartu kredit, mungkin membantu untuk melihat dari dekat keuangan Anda dan membuat rencana serangan yang realistis untuk keluar dari utang.

Mari kita lihat beberapa strategi untuk membantu Anda memulai.

Strategi terbaik untuk melunasi banyak kartu kredit

Jika Anda mampu melakukannya, berhenti menggunakan kartu kredit Anda.

Ini mungkin tidak mungkin untuk semua orang. Lagipula, Anda masih harus meletakkan makanan di atas meja dan membayar tagihan Anda. Jika Anda tidak dapat memotong penggunaan kartu kredit Anda sama sekali, lihat anggaran Anda dan pertimbangkan untuk menggunakan kartu debit Anda jika memungkinkan.

Selain itu, pertimbangkan setidaknya satu dari opsi berikut yang mungkin membantu Anda mengendalikan utang Anda.

Bayar lebih dari minimum

Terkadang sulit untuk membayar jumlah minimum yang harus dibayar pada kartu kredit Anda setiap bulan. Tetapi jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi untuk membayar sedikit ekstra dan melakukannya sesering mungkin, itu bisa sangat membantu mengurangi utang Anda secara keseluruhan.

Begini cara kerjanya:Jika Anda mampu membayar lebih dari minimum, tambahan apa pun yang Anda mampu dapat diterapkan ke saldo pokok daripada ke bunga yang masih harus dibayar. Ini berarti Anda bekerja untuk mengurangi jumlah yang harus dibayar, yang dapat membantu Anda melunasinya lebih cepat.

Ketika datang untuk menerapkan dana ekstra untuk memerangi hutang Anda, Anda sering mendengar dua strategi populer:metode bola salju dan metode longsoran salju.

1. Metode bola salju — Anda melakukan pembayaran minimum pada semua kartu kredit Anda. Kemudian, Anda memfokuskan semua uang ekstra Anda untuk melunasi kartu dengan keseimbangan terkecil. Setelah Anda melunasi kartu itu, Anda mengambil uang yang Anda bayarkan untuk kartu itu dan memasukkannya ke dalam kartu dengan saldo terkecil berikutnya. Strategi ini bagus untuk orang yang membutuhkan sedikit motivasi ekstra untuk tetap fokus.
2. Metode longsoran salju — Anda masih melakukan pembayaran minimum pada semua kartu kredit Anda, tetapi dengan satu perbedaan utama. Anda menggunakan uang ekstra untuk melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah kartu itu lunas, Anda menerapkan uang Anda ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya. Strategi ini bagus untuk orang yang ingin menghemat lebih banyak uang untuk biaya bunga.

Coba negosiasikan suku bunga yang lebih rendah

Ketika datang untuk melunasi hutang kartu kredit, mungkin Anda bisa berakhir dalam situasi di mana Anda membayar lebih banyak uang untuk biaya bunga daripada ke saldo sebenarnya, atau kepala sekolah.

Ini bisa membuat frustrasi dan membuat Anda merasa seperti sedang berlari di tempat.

Satu hal yang dapat Anda coba adalah menelepon penerbit kartu kredit Anda, menjelaskan situasi Anda dan meminta tingkat bunga yang lebih rendah, walaupun itu hanya sementara. Tidak ada jaminan mereka akan mengatakan ya, tetapi tidak ada salahnya untuk bertanya — terutama jika Anda telah mengerjakan kredit Anda dan Anda tahu itu lebih kuat sekarang daripada ketika Anda awalnya disetujui untuk kartu itu.

Ini bisa membuat perbedaan besar dan membantu Anda melunasi hutang kartu kredit Anda lebih cepat.

Siapkan pembayaran otomatis

Langkah sederhana yang bisa membuat perbedaan besar adalah mengaktifkan fitur autopay penerbit kartu kredit.

Menyiapkan pembayaran otomatis dapat membantu melindungi dari pembayaran yang terlambat, yang biasanya memicu biaya mahal yang ditambahkan ke saldo Anda. Jika Anda memilih pembayaran otomatis untuk membantu menghindari biaya tersebut, pastikan saldo bank Anda dapat menutupi jumlah pembayaran yang telah ditentukan pada tanggal debet pembayaran.

Menggunakan pembayaran otomatis juga dapat membantu membangun kebiasaan keuangan yang sehat dengan membantu Anda membayar tagihan kartu kredit dengan sedikit usaha.

Konsolidasi hutang kartu kredit

Jika Anda tidak ingin repot mengelola beberapa pembayaran kartu kredit setiap bulan, Anda bisa melihat ke dalam konsolidasi utang Anda menjadi satu pembayaran bulanan. Ada berbagai pilihan untuk mengkonsolidasikan utang, tetapi tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin ingin melakukannya dengan kartu kredit transfer saldo atau dengan pinjaman pribadi.

Kartu transfer saldo

Jika Anda memilih kartu transfer saldo, cari yang menawarkan APR 0% pengantar untuk transfer saldo dan membebankan biaya transfer saldo yang rendah. Tetapi berhati-hatilah, karena setelah intro April berakhir, tingkat bunga Anda bisa meroket. Untuk alasan itu, strategi ini lebih masuk akal bagi seseorang yang berencana untuk melunasi hutang kartu kredit mereka dalam periode awal April. Jadi jika Anda memilih metode ini untuk melunasi hutang Anda, pastikan Anda memahami apa periode itu dan kapan berakhir, dan membatasi penggunaan kartu untuk transfer saldo, menghindari pembelian dengan kartu.

Bergantung pada apakah Anda disetujui dan batas kredit baru yang mungkin Anda terima, Anda mungkin dapat melunasi kartu kredit yang ada dengan kartu transfer saldo. Namun perlu diingat bahwa kartu transfer saldo sering kali disertai dengan batasan dan biaya lain, jadi pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan cermat.

Ingatlah bahwa Anda pada akhirnya masih berutang uang. Tetapi manfaatnya adalah kemungkinan Anda mengurangi jumlah pembayaran bulanan dan berpotensi menurunkan suku bunga Anda, yang dapat membantu Anda mengatasi hutang Anda dengan cara yang lebih mudah dikelola.

Pinjaman pribadi

Sementara kartu kredit transfer saldo mungkin terdengar menarik sebagai alat konsolidasi utang, mereka mungkin tidak selalu tepat untuk situasi Anda.

Sebagai contoh, jika Anda ingin menyebarkan pembayaran Anda dalam jangka waktu yang lebih lama, pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang lebih menarik daripada transfer saldo.

Selain itu, jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan tingkat bunga rendah, Anda dapat menghemat uang selama periode pembayaran Anda. Ingatlah bahwa kartu transfer saldo hanya dapat menawarkan APR bunga 0% pengantar untuk jangka waktu tertentu. Suku bunga Anda setelah periode perkenalan dapat berupa tetap atau variabel, yang dapat mempersulit penganggaran berapa pembayaran bulanan Anda. Tapi dengan pinjaman pribadi, pembayaran angsuran biasanya tetap dan dapat diprediksi, yang bisa membuat penganggaran pembayaran bulanan Anda sedikit lebih mudah.

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang Anda, pastikan Anda melakukan pekerjaan rumah Anda. Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi dan biaya keterlambatan, diantara yang lain, jadi bacalah perjanjian pinjaman apa pun dengan cermat sebelum Anda menandatangani.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut di ulasan kami tentang pinjaman konsolidasi utang terbaik.

Langkah selanjutnya

Setelah Anda mengkonsolidasikan utang Anda dan melunasi kartu kredit Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda harus menutup akun tersebut. Tapi kami tidak menyarankan Anda melakukan itu.

Itu karena menutup kartu kredit Anda dapat berdampak buruk pada panjang riwayat kredit Anda, yang pada gilirannya dapat merugikan kredit Anda. Jadi sebaiknya Anda tetap membukanya, tetapi mengeluarkannya dari dompet Anda dan meletakkannya di tempat yang aman, di mana Anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya.

Sekarang setelah Anda mengatur keuangan Anda, mungkin ini saat yang tepat untuk membangun rekening tabungan darurat yang dapat Anda gunakan saat terjadi sesuatu, agar tidak terjerat hutang lagi. Anda bisa mulai dengan menyisihkan sedikit uang setiap bulan dan melihatnya tumbuh seiring waktu.