Hutang medis setelah kematian:Siapa yang bertanggung jawab?

Setelah orang yang dicintai meninggal, tagihan medis yang belum dibayar mungkin adalah hal terakhir yang ingin Anda pikirkan. Tetapi jika seorang kolektor tagihan menghubungi Anda tentang tagihan medis setelah kematian orang yang dicintai, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda harus membayar.

Umumnya, setiap hutang yang ditinggalkan orang yang sudah meninggal dibayar dari harta individu. Jika tidak ada cukup uang atau aset di perkebunan, hutang biasanya tidak dibayar. Itu berarti kerabat biasanya tidak diharuskan membayar hutang orang yang mereka cintai yang telah meninggal - tetapi ada beberapa pengecualian. Sebagai contoh, pasangan yang masih hidup di negara bagian properti komunitas mungkin memiliki tanggung jawab untuk melunasi hutang (lebih lanjut tentang itu di bawah).

Melihat secara khusus pada utang medis, kewajiban Anda mungkin bergantung pada hubungan Anda dengan almarhum dan undang-undang di negara bagian di mana orang yang Anda cintai tinggal.

• Siapa yang bertanggung jawab atas hutang setelah kematian?
• Apakah saya harus membayar hutang medis pasangan saya?
• Apakah saya harus membayar hutang medis orang tua saya?
• Apa yang bisa saya lakukan tentang penagih utang?
• Bagaimana COVID-19 memengaruhi tagihan medis setelah kematian?

Siapa yang bertanggung jawab atas hutang setelah kematian?

Ketika seseorang meninggal, mereka mungkin meninggalkan harta, yang pada umumnya adalah semua uang dan harta benda yang dimiliki orang tersebut ketika mereka meninggal dunia. Jika orang yang meninggal memiliki hutang, mereka akan dibayar dari perkebunan, baik melalui rekening bank yang dimiliki orang tersebut atau dengan menjual asetnya.

Seorang pelaksana (seseorang yang disebutkan dalam surat wasiat orang yang meninggal untuk menangani urusan mereka) akan bertanggung jawab untuk memastikan tagihan dibayar dari harta warisan. Dalam kasus di mana orang yang meninggal tidak memiliki surat wasiat, pengadilan dapat menunjuk seorang administrator atau orang lain untuk melakukan pekerjaan itu.

Pelaksana harus memprioritaskan utang untuk pembayaran berdasarkan undang-undang federal dan negara bagian. Jika tidak ada cukup uang untuk menutupi hutang, kreditur mungkin mencari orang lain untuk membayar tagihan. Tetapi, umumnya, tidak seorang pun diwajibkan secara hukum untuk menggunakan uangnya sendiri untuk melunasi hutang orang yang telah meninggal.

Ada pengecualian, meskipun.

Anda mungkin bertanggung jawab atas hutang orang yang Anda cintai jika ...

• Anda ikut menandatangani utang, seperti pinjaman.
• Anda adalah pemegang rekening bersama untuk kartu kredit. Ini akan membuat Anda bertanggung jawab untuk melunasi saldo apa pun. Jika Anda hanyalah pengguna resmi kartu kredit, maka Anda biasanya tidak perlu membayar hutang kartu kredit.
• Orang yang meninggal adalah pasangan Anda dan Anda tinggal di negara bagian milik komunitas — atau almarhum adalah orang tua Anda dan undang-undang negara bagian mengharuskan Anda untuk membayar jenis utang tertentu, seperti biaya kesehatan. (Lebih lanjut tentang ini segera.)
• Anda adalah pelaksana, atau perwakilan lain yang bertanggung jawab, dari sebuah perkebunan dan Anda tidak mengikuti undang-undang pengesahan hakim negara bagian seperti yang dipersyaratkan.

Apa itu 'harta pailit'?

Jika utang orang yang meninggal melebihi nilai aset dalam warisan, itu dianggap sebagai "harta pailit." Karena tidak ada cukup uang di perkebunan untuk membayar tagihan medis dan hutang lainnya, hutang-hutang itu mungkin tidak terbayar.

Apakah saya harus membayar hutang medis pasangan saya?

Jika pasangan Anda meninggal karena hutang medis, akankah kamu bertanggung jawab untuk itu? Itu tergantung pada banyak faktor, termasuk negara tempat Anda tinggal sebagai pasangan suami istri.

Jika Anda adalah pelaksana atau orang yang bertanggung jawab atas harta pasangan Anda, itu akan menjadi tugas Anda untuk membayar hutang mereka dari tanah mereka.

Dan jika Anda dan pasangan Anda tinggal di negara bagian properti komunitas, Anda mungkin secara pribadi bertanggung jawab untuk membayar hutang mendiang pasangan Anda, termasuk hutang medis, apakah harta mereka dapat menutupi mereka atau tidak. Itu karena di negara bagian properti komunitas, sebagian besar harta yang diperoleh dan utang yang dikeluarkan oleh salah satu pasangan selama perkawinan dimiliki atau terutang oleh “masyarakat, ” atau kedua pasangan.

Negara bagian properti komunitas termasuk Alaska (jika perjanjian khusus ditandatangani), Arizona, California, Idaho, Louisiana, nevada, Meksiko baru, Oklahoma (jika perjanjian khusus ditandatangani), Dakota Selatan, Tennessee, Texas, Washington dan Wisconsin.

Tetapi jika Anda tidak tinggal di negara bagian milik komunitas, dan harta mendiang pasangan Anda tidak cukup untuk menutupi hutang mereka, dalam kebanyakan kasus Anda tidak akan bertanggung jawab atas sisa hutang pasangan Anda, termasuk hutang medis.

Apakah saya harus membayar hutang medis orang tua saya?

Jika Anda berbagi tanggung jawab dengan orang tua Anda untuk suatu hutang — seperti menandatangani pinjaman bersama atau kontrak panti jompo — Anda mungkin bertanggung jawab atas hutang itu setelah orang tua Anda meninggal. Namun di beberapa negara bagian, itu juga mungkin (tetapi sangat tidak mungkin) bahwa seorang anak dewasa dapat dianggap bertanggung jawab untuk membayar tagihan medis orang tua mereka yang belum dibayar bahkan tanpa tanggung jawab bersama atas hutang tersebut.

Itu prospek yang menakutkan, tapi jangan panik. Hal pertama yang perlu diketahui adalah bahwa ini tergantung pada apakah orang tua Anda meninggal dalam keadaan dengan undang-undang tanggung jawab anak atau undang-undang dukungan anak.

Di bawah undang-undang ini, anak-anak dewasa dapat dianggap bertanggung jawab untuk membantu secara finansial orang tua yang tidak dapat menghidupi diri mereka sendiri, termasuk membayar perawatan medis mereka. Beberapa dari undang-undang ini bahkan berlaku untuk kerabat dekat, artinya orang dewasa dapat diharapkan untuk merawat orang lain dalam keluarga mereka.

Tapi sementara banyak negara bagian masih memiliki undang-undang seperti ini di buku, ada sedikit keseragaman dalam cara penerapannya. Dan beberapa negara bagian mungkin membuat pengecualian untuk anak-anak dewasa yang tidak mampu membayar hutang orang tua mereka, atau jika orang tua meninggalkan anak itu ketika mereka masih di bawah umur.

Negara bagian lain mungkin tidak menegakkan undang-undang dukungan anak mereka.

Jika Anda tinggal di negara bagian dengan undang-undang tanggung jawab berbakti dan memiliki orang tua yang meninggal yang meninggalkan hutang medis atau perawatan kesehatan, mungkin merupakan ide yang baik untuk berbicara dengan seorang pengacara tentang kewajiban Anda.

Juga, jika orang tua Anda menerima Medicaid, program ini dapat meminta pembayaran untuk layanan tertentu dari saat orang tua Anda berusia 55 tahun sampai kematian. Negara tempat orang tua Anda meninggal mungkin mencoba untuk memulihkan pembayaran, tetapi hanya dapat memulihkan uang dari aset, jika ada, di harta orang tuamu.

Dapatkah kreditur merampas asuransi jiwa orang yang telah meninggal untuk membayar tagihan?

Mungkin tidak. Aset seperti polis asuransi jiwa, yang dibayarkan kepada penerima manfaat, umumnya tidak dimasukkan sebagai aset untuk tujuan perkebunan. Jadi ketika orang yang diasuransikan meninggal, pembayaran dari polis menjadi milik penerima polis, dan bukan harta orang yang meninggal.

Apa yang bisa saya lakukan tentang penagih utang?

Meskipun penagih utang dapat menghubungi orang tua dari anak kecil, pasangan, seorang wali, atau pelaksana atau administrator untuk membahas hutang medis orang yang dicintai, mereka harus mengikuti aturan di bawah Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil.

Ini berarti mereka hanya dapat menghubungi Anda pada waktu-waktu tertentu, dan mereka harus mengakhiri komunikasi dengan Anda jika Anda mengajukan permintaan itu secara tertulis. Ini tidak akan membebaskan Anda dari hutang jika itu adalah tanggung jawab Anda, tetapi Anda dapat meminta penagih utang untuk bekerja hanya dengan pengacara Anda.

Juga, periksa laporan kredit Anda untuk melihat apakah penagih utang tidak benar melaporkan utang pasangan Anda atas nama Anda. Hubungi perusahaan pelaporan kredit dan sengketa informasi tersebut. Anda juga dapat mengajukan keluhan tentang penagih utang kepada Federal Trade Commission.

Apa berikutnya?

Hutang medis tidak hilang ketika seseorang meninggal. Biasanya, hutang medis, bersama dengan hutang lainnya, akan dibayarkan dari harta orang tersebut. Tetapi jika orang yang meninggal tidak meninggalkan harta yang cukup untuk menutupi semua hutangnya, penagih tagihan dalam beberapa kasus mungkin mencari orang lain untuk membayar.

Jika penagih utang menghubungi Anda tentang utang medis orang lain yang belum dibayar, penting untuk mengetahui hak dan kewajiban Anda.

Berikut beberapa langkah yang harus dilakukan.

Anda dapat meminta bukti bahwa orang yang meninggal itu berhutang dan mengapa penagih utang percaya bahwa Anda bertanggung jawab untuk itu. Anda juga dapat meminta pengacara hukum real estat untuk membantu Anda menentukan apakah Anda bertanggung jawab atas hutang tersebut. Beberapa pengacara menawarkan nasihat hukum gratis atau murah, jadi carilah kantor bantuan hukum atau klinik hukum di daerah Anda.

Jika Anda bertanggung jawab secara hukum untuk membayar tagihan, kreditur mungkin bersedia untuk menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah, membebaskan biaya atau menempatkan Anda pada rencana pembayaran. Anda mungkin juga dapat mengurangi biaya pengobatan dari pajak Anda.

Seorang konselor kredit umum juga dapat membantu.

Bagaimana COVID-19 memengaruhi tagihan medis setelah kematian?

Per September 2020, lebih dari 192, 000 orang Amerika telah kehilangan nyawa mereka karena virus corona. Beberapa kemungkinan meninggalkan tagihan medis yang belum dibayar, dan anggota keluarga mungkin tidak tahu apakah mereka bertanggung jawab untuk membayar.

Selain undang-undang yang sudah melindungi orang yang selamat dari beban hutang orang yang mereka cintai yang telah meninggal, bantuan virus corona, Bantuan dan Undang-Undang Keamanan Ekonomi, atau UU CARES, telah menempatkan perlindungan ekstra di tempat.

Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diketahui.

• Tidak diasuransikan pasien — Jika orang yang Anda cintai yang telah meninggal tidak diasuransikan dan Anda menerima tagihan untuk perawatan terkait COVID mereka, tanyakan apakah penerbit tagihan telah meminta pembayaran melalui UU CARES. Undang-Undang CARES menciptakan Dana Bantuan Penyedia sehingga rumah sakit dan penyedia layanan kesehatan lainnya yang telah merawat orang yang tidak diasuransikan karena COVID dapat meminta penggantian biaya mereka.
• Biaya di luar jaringan — Undang-undang CARES mengharuskan perusahaan asuransi untuk mengabaikan pembayaran bersama untuk pengujian COVID-19 - dan beberapa perusahaan asuransi telah setuju untuk mengabaikan pembayaran bersama untuk perawatan COVID. Jika seorang pasien menerima perawatan coronavirus di luar jaringan mereka, penyedia tidak dapat menagih orang tersebut lebih dari yang akan mereka bayarkan jika mereka pergi ke dalam jaringan untuk perawatan.
• Pembatasan penagihan — Undang-undang itu juga melarang "tagihan saldo" untuk perawatan kesehatan terkait COVID. Itu berarti jika rumah sakit atau penyedia layanan kesehatan lainnya mencari penggantian melalui UU CARES, dan menerima pembayaran dari pemerintah yang kurang dari yang mereka ingin kenakan untuk perawatan, mereka tidak dapat menagih pasien untuk selisihnya.