Undang-undang Transfer Dana Elektronik:Hal-hal yang perlu diketahui

Diimplementasikan lebih dari 40 tahun yang lalu untuk melindungi konsumen yang mentransfer dana secara elektronik, UU Transfer Dana Elektronik masih relevan hingga saat ini.

Konsumen saat ini mengandalkan kemampuan untuk mentransfer uang secara elektronik. Kami ingin kemampuan untuk melakukan pembelian dengan cepat. Namun hidup di era elektronik juga menghadirkan masalah bagi konsumen. Bagaimana Anda tahu bahwa transaksi Anda aman?

Undang-Undang Transfer Dana Elektronik diberlakukan pada saat transfer dana elektronik baru saja dimulai. EFTA membantu memberikan informasi kepada konsumen dengan mewajibkan lembaga keuangan untuk secara jelas menguraikan jumlah yang dibebankan ke rekening mereka untuk transfer dana elektronik, serta informasi penting lainnya. Ini juga dapat membantu dengan masalah yang berpotensi mahal, seperti kesalahan penagihan.

Anda mungkin mendengarnya disebut sebagai Peraturan E, tetapi mereka sedikit berbeda:Peraturan E menyediakan kerangka kerja untuk menegakkan EFTA dan ditulis ke dalam Kode Peraturan Federal AS.

Mari kita lihat apa yang membuat undang-undang ini begitu penting bagi konsumen saat ini.

Apa itu UU Transfer Dana Elektronik?

Undang-Undang Transfer Dana Elektronik adalah undang-undang federal yang dibuat pada tahun 1978. Itu datang pada saat ATM menjadi populer dan konsumen beralih ke perbankan elektronik. Untuk membantu melindungi konsumen saat teknologi baru muncul, Kongres meloloskan EFTA.

Transfer dana elektronik termasuk…

• ATM
• Sistem clearinghouse (atau ACH) otomatis
• Transaksi point-of-sale untuk kartu debit
• Pengiriman uang
• Transfer atau pembayaran yang dilakukan melalui telepon

EFTA telah diubah beberapa kali untuk beradaptasi dengan teknologi dan penawaran baru. Sebagai contoh, aturan mengenai biaya cerukan untuk transaksi ATM dan kartu debit satu kali dimasukkan pada tahun 2009. Baru-baru ini, aturan yang membatasi biaya dan tanggal kedaluwarsa pada kartu hadiah ditambahkan.

Pada tahun 2010, Otoritas pembuatan aturan EFTA bergeser dari Federal Reserve ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Dan CFPB melakukan perannya dalam mengembangkan peraturan, menambahkan lebih banyak perlindungan bagi konsumen, termasuk seputar dompet digital.

Perlindungan konsumen apa yang ditawarkan oleh Electronic Fund Transfer Act and Regulation E?

EFTA membantu konsumen dalam banyak cara yang berbeda. Berikut adalah empat cara Undang-Undang Transfer Dana Elektronik dapat membantu Anda.

Pengungkapan

Lembaga keuangan yang terlibat dalam transfer dana elektronik wajib mengungkapkan informasi penting kepada konsumen sebelum transaksi semacam itu. Ini sering kali mencakup penyediaan informasi dalam bentuk hard copy atau yang dapat diunduh untuk referensi konsumen.

Jika Anda telah menarik uang dari ATM, Anda mungkin pernah melihat pemberitahuan biaya ATM di mesin. Setiap lembaga keuangan yang membebankan biaya ATM harus mengungkapkan informasi ini pada saat transaksi.

Ketika datang ke kartu debit, setiap orang yang mengeluarkannya harus diberitahu tentang biaya atau peraturan lain oleh penerbit. Pemilik kartu kredit mendapatkan perlindungan serupa dalam hal pengungkapan melalui Credit CARD Act of 2009, amandemen terhadap Truth in Lending Act.

Lembaga keuangan juga tidak dapat mengeluarkan Anda kartu debit tanpa persetujuan Anda.

Berikut adalah beberapa informasi lain yang harus diungkapkan oleh lembaga keuangan.

• Nomor telepon dan alamat untuk melaporkan kartu yang hilang atau dicuri
• Kewajiban konsumen untuk transfer dana elektronik yang tidak sah
• Hari kerja mereka
• Jenis transfer dana elektronik dan batasan frekuensi atau jumlah dolar
• Ringkasan hak konsumen atas tanda terima dan laporan berkala
• Ringkasan hak konsumen untuk menghentikan pembayaran transfer dana elektronik yang telah diotorisasi sebelumnya dan cara melakukan perintah penghentian pembayaran
• Ringkasan kewajiban lembaga keuangan kepada konsumen
• Situasi ketika informasi akun Anda dapat dibagikan dengan pihak ketiga

Penting bagi lembaga keuangan untuk memberikan setiap dan semua pengungkapan sebelum melakukan bisnis. Dan merupakan praktik yang baik untuk menyimpan dokumentasi apa pun yang Anda terima sehingga Anda memiliki semua informasi ini.

Transaksi tidak sah

EFTA juga menawarkan perlindungan jika kartu debit Anda hilang atau dicuri. Tanggung jawab Anda akan tergantung pada saat Anda pertama kali melaporkan kartu hilang atau transaksi penipuan.

Jika Anda melaporkan kartu debit yang hilang atau dicuri dalam dua hari kerja, Anda hanya bertanggung jawab hingga $50 untuk transfer dana elektronik yang tidak sah. Setelah dua hari kerja, tetapi dalam waktu 60 hari, Anda bertanggung jawab atas transaksi penipuan sebanyak $500.

Penting untuk melaporkan kartu debit (atau kredit) yang hilang atau dicuri segera setelah Anda menyadarinya hilang. Ini akan membantu membatasi kemungkinan aktivitas tidak sah pada kartu Anda.

Peristiwa

Waktu laporan

Kewajiban maksimum

Transfer tidak sah sebagai akibat dari kartu debit yang hilang atau dicuri

Dalam dua hari kerja

Hingga $50

Lebih dari dua hari kerja setelah mengetahui kehilangan atau pencurian, tetapi kurang dari 60 hari kalender setelah pernyataan yang menunjukkan transfer tidak sah pertama dikirimkan kepada Anda

Hingga $500, yang dapat mencakup jumlah…

(a) $50, atau jumlah total transfer tidak sah yang terjadi dalam dua hari kerja pertama, mana yang lebih kecil, DAN

(b) jumlah transfer tidak sah yang terjadi setelah dua hari kerja dan sebelum pemberitahuan kepada lembaga keuangan

Lebih dari 60 hari kalender setelah pengiriman pernyataan yang menunjukkan transfer tidak sah pertama

Untuk transfer yang terjadi dalam periode 60 hari, hingga $ 500, yang dapat mencakup jumlah…

(a) $50, atau jumlah transfer tidak sah dalam dua hari kerja pertama, mana yang lebih kecil, DAN

(b) jumlah transfer tidak sah yang terjadi setelah dua hari kerja

Untuk transfer yang terjadi setelah periode 60 hari, kewajiban tidak terbatas (sampai lembaga keuangan diberitahu)

Transfer tidak sah yang tidak melibatkan kehilangan atau pencurian kartu debit

Dalam waktu 60 hari kalender setelah pengiriman pernyataan berkala di mana transfer tidak sah pertama kali muncul

Tidak ada kewajiban

Lebih dari 60 hari kalender setelah pengiriman pernyataan berkala di mana transfer tidak sah pertama kali muncul

Tanggung jawab tidak terbatas untuk transfer tidak sah yang terjadi 60 hari kalender setelah laporan berkala dan sebelum pemberitahuan kepada lembaga keuangan

Sumber:Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang

Memperbaiki kesalahan transaksi

Perlindungan lain bagi konsumen adalah kemampuan untuk mengatasi kesalahan transaksi. Kemungkinan kesalahan dapat mencakup transfer dana elektronik yang tidak sah dan menerima jumlah dana yang salah selama transaksi ATM.

Jika lembaga keuangan melakukan kesalahan, Anda memiliki hak untuk menantangnya. Berikut adalah beberapa aturan lain yang harus diikuti perusahaan terkait masalah transaksi.

• Perusahaan dapat mengambil tidak lebih dari 10 hari kerja untuk menyelidiki masalah ini, dan mereka harus melaporkan kembali kepada Anda tidak lebih dari tiga hari setelah itu.
• Jika penyelidikan berakhir menguntungkan Anda, perusahaan harus memperbaiki kesalahan dalam satu hari kerja setelah menyelesaikan penyelidikan.

Pemeriksaan identitas

Lembaga keuangan wajib mengonfirmasi identitas konsumen sebelum melanjutkan penerbitan kartu ATM baru. Ini membantu melindungi terhadap pencurian identitas dan transfer dana yang tidak sah. Bahkan jika seorang pencuri identitas melewati langkah-langkah keamanan, lembaga keuangan menanggung beban pembuktian bahwa transfer dana elektronik diotorisasi.

Langkah selanjutnya

Penting bagi konsumen untuk mengetahui hak-hak mereka. Luangkan waktu untuk membiasakan diri dengan semua peraturan yang tercakup dalam Undang-Undang Transfer Dana Elektronik. Setiap kali Anda membuka akun baru, pastikan Anda menerima pemberitahuan yang tepat dari lembaga keuangan. Anda mungkin tidak memerlukan info pada saat itu, tetapi penting untuk mengetahui kesepakatan apa pun yang Anda masukkan. Dan saat Anda melakukannya, mengapa tidak meluangkan waktu untuk membaca panduan kami tentang cara membantu melindungi diri Anda dari pencurian identitas.