Apakah skor kredit Anda berubah setiap hari?

Skor kredit Anda dapat sering berubah. Itu sebabnya Kredit Karma sekarang menyediakan sehari-hari pembaruan skor kredit TransUnion Anda.

Credit Karma memberikan nilai kredit VantageScore 3.0® dari Equifax dan TransUnion. Anda mungkin ingat pembaruan skor mingguan dari kedua biro kredit ini, yang berarti Anda harus menunggu tujuh hari sebelum melihat bagaimana nilai kredit Anda mungkin telah berubah.

Tapi sekarang Anda bisa mendapatkan pembaruan skor TransUnion Anda setiap hari, Anda akan dapat mengawasi lebih dekat kemajuan Anda saat Anda membangun kredit. Pembaruan harian juga dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat waktu dalam hal mengajukan pinjaman mobil baru, kartu kredit dan hipotek.

• Seberapa sering skor kredit saya berubah?
• Seberapa sering pemberi pinjaman melapor ke biro kredit?
• Apa yang dimaksud dengan perubahan skor kredit?
• Mengapa skor kredit berubah?
• Selanjutnya:Bagaimana skor kredit harian membantu Anda membuat kemajuan finansial

Seberapa sering skor kredit saya berubah?

Orang biasanya memiliki lebih dari satu nilai kredit — dan mereka biasanya selalu berubah karena dua alasan utama.

Salah satunya adalah bahwa kredit Anda terus menua. Alasan lainnya adalah bahwa aktivitas kredit Anda sering dilaporkan di akun Anda (pelajari lebih lanjut tentang faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda).

Skor kredit Anda berubah seiring berjalannya waktu

Skor kredit Anda berubah secara alami dari waktu ke waktu.

Bahkan jika Anda mempertahankan status quo dan tidak mengajukan akun baru, skor kredit Anda dapat berubah seiring bertambahnya usia akun Anda. Dampak negatif dari keterlambatan pembayaran dari masa lalu dapat berkurang dari waktu ke waktu, Misalnya. Dan hanya memiliki riwayat akun yang lebih panjang dapat berdampak positif pada skor Anda.

Skor kredit Anda dapat berubah saat pemberi pinjaman melapor ke biro kredit

Skor kredit Anda juga dapat berubah ketika informasi baru dilaporkan ke biro kredit oleh pemberi pinjaman atau kreditur Anda — mencerminkan hal-hal seperti pembayaran tepat waktu (atau terlambat) dan melunasi atau meningkatkan utang.

Tergantung pada berapa banyak akun yang Anda miliki, dan ketika setiap pemberi pinjaman melaporkan informasi Anda ke biro kredit, skor kredit Anda bisa berubah setiap bulan, setiap minggu, setiap hari atau bahkan beberapa kali di hari yang sama.

Seberapa sering pemberi pinjaman melapor ke biro kredit?

Khas, pemberi pinjaman melapor ke biro kredit sebulan sekali.

Tapi itu tergantung pada pemberi pinjaman. Dan jika Anda memiliki banyak pemberi pinjaman, mereka mungkin melaporkan pada waktu yang berbeda dalam sebulan, sehingga skor Anda bisa sering berubah.

Apakah pemberi pinjaman saya melapor ke ketiga biro kredit utama?

Sudah umum bagi pemberi pinjaman untuk melapor ke ketiga biro kredit utama, tetapi mereka tidak diharuskan melakukannya.

Beberapa pemberi pinjaman hanya melapor ke satu atau dua biro kredit, sementara yang lain tidak melaporkan sama sekali. Kami sarankan Anda bertanya kepada pemberi pinjaman Anda biro kredit mana yang mereka laporkan dan seberapa sering.

Apa yang dimaksud dengan perubahan skor kredit?

Perubahan skor kredit umumnya mencerminkan beberapa tingkat peningkatan atau pelemahan profil kredit Anda.

Skor kredit Anda mungkin meningkat dari waktu ke waktu saat Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan melunasi hutang Anda. Menjaga akun Anda tetap terbuka dan dalam performa yang baik sangat membantu dalam membangun kesehatan kredit yang baik. Semakin tua akun Anda, lebih baik. Di samping itu, Jika hutang Anda bertambah, Anda melewatkan pembayaran atau penggunaan kredit Anda meningkat, Anda mungkin melihat skor kredit Anda tergelincir. Skor Anda juga mungkin turun sedikit untuk sementara jika Anda mengajukan permohonan akun baru atau mengambil pinjaman baru.

Mengapa skor kredit berubah?

Mari selami sedikit lebih detail tentang beberapa alasan mengapa skor kredit naik atau turun.

Pertanyaan sulit

Saat Anda mengajukan permohonan produk keuangan seperti kartu kredit baru, pinjaman, hipotek atau mobil - atau setuju untuk menjadi penandatangan bersama pada salah satu di atas - pemberi pinjaman kemungkinan akan memeriksa kredit Anda.

Ini dikenal sebagai penyelidikan yang sulit, dan itu bisa menyebabkan skor Anda turun sedikit. Pelajari lebih lanjut tentang pertanyaan kredit keras.

Pembayaran terlambat

Pembayaran yang terlambat dapat memiliki efek jangka panjang pada kredit Anda — jadi Anda ingin menghindarinya jika memungkinkan.

Jika Anda secara signifikan melewatkan tanggal jatuh tempo, Anda akan sering harus membayar biaya keterlambatan dan Anda mungkin melihat keterlambatan pembayaran dilaporkan ke biro kredit. Jika ini terjadi, itu dapat bertahan pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun dan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Tapi jika Anda tahu Anda akan terlambat, Anda mungkin dapat menghindari beberapa kerusakan. Sebaiknya hubungi pemberi pinjaman Anda sesegera mungkin untuk memberi tahu mereka bahwa Anda sedang berjuang. Pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda untuk menghindari pembayaran yang terlambat dan menjaga akun Anda dalam performa yang baik.

Kebangkrutan

Kebangkrutan bisa jadi sulit untuk dihadapi secara emosional — itu bisa terasa seperti kecepatan besar dalam kemajuan keuangan Anda. Tetapi jika Anda dengan hati-hati mempertimbangkan pro dan kontra dan akhirnya memutuskan bahwa menyatakan kebangkrutan adalah pilihan terbaik Anda, Penting untuk diketahui bahwa Anda dapat membangun kembali kredit Anda dari waktu ke waktu.

Sementara kebangkrutan mungkin bertahan pada laporan kredit Anda hingga 10 tahun, Anda mungkin dapat mulai bangkit kembali dengan mengajukan permohonan kartu kredit aman atau mengambil pinjaman aman. Membayar hutang baru Anda tepat waktu dan menjaga saldo Anda tetap rendah dapat membantu Anda kembali ke jalan menuju profil kredit yang lebih kuat.

Pelajari lebih lanjut tentang kebangkrutan Bab 7 dan kapan menggunakannya.

Perubahan pada campuran kredit Anda

Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat menangani berbagai jenis kredit.

Jika Anda baru saja disetujui untuk akun revolving baru atau pinjaman pribadi, Anda mungkin melihat dampak positif pada kredit Anda.

Menyeimbangkan tagihan kartu kredit Anda dengan hipotek atau pembayaran mobil dapat membantu Anda menunjukkan campuran kredit yang sehat. Tapi ingat:Kami tidak menyarankan membuka akun baru hanya untuk meningkatkan campuran kredit Anda.

Usia akun

Kami telah mengatakannya sebelumnya dan kami akan mengatakannya lagi:Semakin tua akun kredit Anda, lebih baik.

Usia riwayat kredit Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki rekam jejak dalam mengelola kredit. Sangat penting untuk menjaga agar kartu kredit pertama Anda tetap terbuka, bahkan setelah Anda melunasi saldo dan berhenti menggunakan kartu secara teratur, karena membantu Anda menunjukkan pengalaman menangani kredit.

Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana riwayat kredit Anda memengaruhi kesehatan kredit Anda.

Saldo

Anda mungkin pernah mendengar pepatah bahwa jika Anda memiliki kartu kredit, Anda harus membawa saldo kecil. Tetapi Anda sebaiknya menghindari "nasihat" itu. Idealnya, Anda ingin melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan.

Tetapi melakukan itu tidak selalu memungkinkan — kami mengerti. Hal terbaik berikutnya adalah secara konsisten membayar lebih dari saldo minimum untuk mengurangi hutang kartu kredit Anda. Saat Anda mulai menurunkan jumlah total terutang Anda, Anda mungkin melihat skor Anda mulai naik. Itu karena Anda menurunkan penggunaan kredit Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana pemanfaatan kredit mempengaruhi nilai kredit Anda.

Selanjutnya:Bagaimana skor kredit harian membantu Anda membuat kemajuan finansial

Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur, sehingga Anda bisa mendapatkan ide yang lebih baik tentang mengapa dan kapan nilai kredit Anda berubah.

Secara praktis, kami menyadari bahwa Anda mungkin tidak perlu memeriksa laporan kredit Anda setiap hari. Namun dalam beberapa kasus — seperti jika Anda mengajukan permohonan akun baru atau Anda sedang bekerja keras untuk membangun kredit dan ingin melacak kemajuan Anda dengan cermat — mungkin sulit menunggu seminggu penuh untuk melihat pembaruan skor kredit.

Akses melalui Credit Karma ke skor kredit harian dari TransUnion memberi Anda fleksibilitas untuk memeriksa skor kredit TransUnion Anda sesuai permintaan setiap hari, ketika Anda ingin.