Cara mendapatkan bantuan untuk membayar tagihan medis

Jika Anda membutuhkan bantuan dengan tagihan medis, Anda mungkin memiliki opsi untuk dijelajahi.

Anda mungkin dapat menyusun rencana pembayaran dengan penyedia layanan kesehatan, menegosiasikan jumlah hutang Anda atau memenuhi syarat untuk program bantuan keuangan. Sementara berurusan dengan tagihan medis bisa membuat stres, mengambil tindakan dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk menghindari kerusakan pada kredit Anda atau — lebih buruk lagi — gugatan.

Mari kita lihat opsi potensial Anda untuk mendapatkan bantuan dengan tagihan medis.

• Apa yang terjadi jika saya tidak membayar tagihan medis saya?
• Bagaimana saya bisa mendapatkan bantuan dengan tagihan medis?
• Pilihan lain untuk membayar tagihan medis

Apa yang terjadi jika saya tidak membayar tagihan medis saya?

Jika Anda tidak membayar biaya dokter atau rumah sakit, penyedia layanan kesehatan Anda pada akhirnya dapat mengirim tagihan Anda yang belum dibayar ke agen penagihan. Beberapa penyedia dapat mengirimkan tagihan Anda ke penagihan segera setelah 30 hari setelah jatuh tempo, sementara yang lain mungkin menunggu 60, 90 atau bahkan 180 hari. Tapi tak satu pun dari tiga biro kredit utama — Equifax, Experian atau TransUnion — akan mencantumkan utang medis yang belum dibayar pada laporan kredit Anda sampai Anda terlambat setidaknya 180 hari.

Mirip dengan jika Anda berhenti membayar tagihan kartu kredit Anda, tidak membayar tagihan medis dapat merusak kredit Anda. Jika tagihan medis Anda tidak dibayar selama lebih dari 180 hari, rekening penagihan bisa bertahan pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun — bahkan jika Anda akhirnya melunasi utang sebelum itu. Dan karena riwayat pembayaran Anda adalah salah satu faktor terbesar dalam menentukan nilai kredit Anda, skor Anda bisa terpukul.

Ini bisa membuat lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau kredit di masa depan. Dan jika Anda disetujui, Anda mungkin akan dikenakan suku bunga dan biaya yang lebih tinggi.

Selain berdampak pada kredit Anda, agen penagihan mungkin mengajukan gugatan untuk menagih utang medis Anda. Jika Anda mengabaikan gugatan, pengadilan dapat memasukkan penilaian terhadap Anda untuk apa yang Anda berutang. Tergantung pada negara Anda, kreditur mungkin dapat menghiasi upah Anda atau memberikan hak gadai atas properti Anda. Jika Anda perlu berkonsultasi dengan pengacara, Anda dapat mencari kantor bantuan hukum di daerah Anda.

Bagaimana saya bisa mendapatkan bantuan dengan tagihan medis?

Kabar baiknya adalah Anda mungkin bisa mendapatkan bantuan untuk membayar biaya pengobatan Anda. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengatasi hutang medis Anda.

1. Tinjau tagihan untuk akurasi

Sebelum Anda membayar sepeser pun, itu ide yang baik untuk melihat lebih dekat pada tagihan medis. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri.

Apakah Anda dikenakan biaya untuk perawatan medis yang menurut Anda akan ditanggung oleh perusahaan asuransi kesehatan Anda?

Mungkin ada baiknya menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk memahami cakupan asuransi Anda dan mengajukan banding formal jika Anda tidak setuju dengan alasan mereka untuk tidak menanggung biayanya. Tidak ada jaminan mereka akan memihak Anda, tapi itu layak dicoba. Jika perusahaan asuransi Anda akhirnya membayar tagihan medis lewat jatuh tempo yang masuk ke penagihan, biro kredit dapat menghapus akun penagihan itu dari laporan kredit Anda.

Apakah itu tagihan duplikat?

Jika Anda telah menerima beberapa tagihan medis baru-baru ini, periksa kembali untuk memastikan itu bukan tagihan duplikat yang sudah Anda bayar. Jika Anda tidak yakin, periksa catatan bank Anda untuk melihat apakah Anda telah melakukan pembayaran dalam jumlah tersebut. Jika Anda memiliki, hubungi penyedia layanan kesehatan untuk mengonfirmasi bahwa pembayaran telah diterima.

Apakah ada tagihan yang salah?

Jika Anda tidak ingat pergi ke rumah sakit atau menjadwalkan janji dengan dokter, Anda mungkin telah ditagih karena kesalahan. Periksa tanggal layanan pada tagihan dan hubungi penyedia layanan kesehatan jika Anda tidak menerima perawatan pada tanggal tersebut. Untuk tagihan rumah sakit yang lebih besar, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyarankan untuk meminta tagihan terperinci sehingga Anda dapat melihat apa yang ditagihkan kepada Anda untuk setiap layanan. Jika biaya untuk layanan tertentu tampak tinggi, tanyakan kepada kantor penagihan penyedia layanan kesehatan Anda tentang hal itu. Kesalahan ketik atau kode medis dapat mengakibatkan biaya yang lebih tinggi dari yang seharusnya Anda bayar.

Jika ternyata tagihannya salah tapi hutang medisnya sudah masuk ke tagihan, Anda dapat membantah kesalahan pada laporan kredit Anda.

2. Cobalah untuk menegosiasikan tagihan Anda

Penyedia layanan kesehatan Anda mungkin mempertimbangkan untuk menegosiasikan jumlah hutang Anda. Tanyakan apakah mereka akan menurunkan tagihan Anda jika Anda membayar seluruh jumlah di muka atau tunai. Jika Anda tidak memiliki asuransi atau perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung tagihannya, penyedia Anda mungkin bersedia menawarkan tarif yang lebih rendah jika Anda membayar sendiri.

3. Siapkan paket pembayaran

Jika Anda tidak mampu membayar biaya medis sekaligus, penyedia layanan kesehatan Anda mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda untuk menyiapkan rencana pembayaran di mana Anda membayar tagihan dengan mencicil.

Namun sebelum Anda menyetujui pengaturan pembayaran, pastikan Anda memahami berapa total biaya yang akan dikeluarkan. Apakah penyedia akan membebankan Anda bunga atau biaya tambahan sebagai bagian dari rencana pembayaran? CFPB merekomendasikan agar Anda mendapatkan rencana pembayaran secara tertulis dan meminta yang berikut:

• Bahwa penyedia tidak membebankan bunga
• Bahwa hutangnya tidak diserahkan ke agen penagihan
• Bahwa Anda tidak akan diminta untuk melakukan pembayaran penuh jika Anda terlambat atau melewatkan pembayaran pada paket pembayaran

4. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan

Undang-Undang Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau mengharuskan rumah sakit nirlaba untuk menawarkan program bantuan keuangan kepada pasien yang memenuhi syarat yang menerima perawatan darurat atau yang diperlukan secara medis.

Program ini berbeda di setiap rumah sakit, tetapi rumah sakit harus memberi tahu Anda tentang program bantuan keuangan ini saat Anda dirawat atau dipulangkan. Itu juga harus memberikan informasi tentang program, persyaratan kelayakan dan proses aplikasi di situs webnya, dan cantumkan situs web tersebut dan nomor telepon kontak pada laporan tagihan Anda.

Pilihan lain untuk membayar tagihan medis

Jika penyedia medis Anda tidak menyetujui rencana pembayaran dan Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan, ada beberapa cara lain Anda mungkin dapat membayar tagihan medis Anda.

Kartu kredit dengan APR promosi

Kartu kredit dengan tingkat persentase tahunan promosi yang rendah, atau April, bisa memberi Anda waktu untuk membayar utang medis Anda.

Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan 0% intro APR untuk pembelian. Pastikan Anda mencatat berapa lama intro APR berlangsung — Anda bisa terkena biaya bunga yang mahal jika Anda tidak membayar saldo penuh sebelum berakhir, yang bisa membuat situasi keuangan Anda lebih buruk. Dan ketahuilah bahwa bahkan selama periode awal April 0%, Anda masih harus melakukan pembayaran minimum setiap bulan jika Anda memiliki saldo.

Kartu kredit medis

Kartu kredit medis dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan dan perawatan gigi yang memenuhi syarat di penyedia layanan kesehatan yang berpartisipasi. Meskipun kartu ini membantu membayar perawatan yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan, mereka bisa datang dengan APR tinggi, yang dapat meningkatkan berapa banyak Anda akhirnya membayar untuk perawatan.

Kartu ini mungkin juga menawarkan apa yang dikenal sebagai bunga yang ditangguhkan untuk jangka waktu tertentu — tetapi penawaran ini bisa jadi rumit. Di permukaan, kedengarannya bagus karena Anda tidak akan dikenakan bunga jika Anda melunasi saldo tepat waktu. Tetapi jika Anda tidak membayar kembali jumlah penuh sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan dikenakan bunga atas seluruh saldo — termasuk jumlah yang telah Anda bayar.

Sebelum mendapatkan kartu kredit medis, pastikan untuk melihat-lihat dan membandingkan persyaratan dengan kartu kredit lain yang mungkin memiliki APR lebih rendah dan bahkan periode APR promosi.

Pinjaman pribadi

Jika Anda berurusan dengan sejumlah besar utang medis, pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan untuk Anda. Dengan pinjaman pribadi, Anda melakukan pembayaran bulanan yang sama yang terdiri dari pokok dan bunga selama jangka waktu tertentu.

Rata-rata suku bunga pinjaman pribadi lebih rendah dari rata-rata suku bunga kartu kredit, jadi ini mungkin pilihan yang lebih murah jika Anda dapat memenuhi syarat untuk tarif yang bagus. Tetapi jika kredit Anda tidak sempurna, suku bunga bisa mencapai hingga 36% untuk pinjaman tradisional, dan bahkan lebih tinggi untuk pinjaman gaji. Pastikan untuk berkeliling dan membandingkan pilihan Anda untuk mengidentifikasi produk keuangan terbaik untuk kebutuhan Anda.

Langkah selanjutnya

Jika Anda membutuhkan bantuan untuk membayar tagihan medis, pastikan untuk menjelajahi semua opsi Anda untuk bantuan keuangan — dan ambil tindakan sesegera mungkin untuk membantu menghindari penagihan dan dampak negatif pada kredit Anda.

Mungkin juga layak untuk melihat program federal yang menyediakan bantuan keuangan untuk biaya perawatan kesehatan. Berikut adalah beberapa.

• Program Asuransi Kesehatan Anak: Memberikan jaminan kesehatan gratis atau berbiaya rendah untuk anak-anak dari keluarga yang memenuhi syarat yang tidak mampu membayar asuransi kesehatan dan tidak mendapatkannya melalui majikan mereka. InsureKidsNow.gov memiliki informasi lebih lanjut tentang program CHIP dan penyedia gigi menurut negara bagian.
• Medicaid: Memberikan pertanggungan kesehatan gratis atau berbiaya rendah untuk orang-orang yang tidak mampu membayar asuransi kesehatan dan tidak mendapatkannya melalui majikan mereka. Untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat, kunjungi health.gov.
• Perawatan Kesehatan: Membantu orang yang berusia di atas 65 tahun atau hidup dengan disabilitas membayar untuk perawatan kesehatan. Kunjungi medicare.gov untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat.

Pusat kesehatan masyarakat juga menawarkan layanan medis berbiaya rendah kepada orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk program federal tetapi tidak mampu membayar polis asuransi kesehatan. Di pusat-pusat ini, jumlah yang Anda bayarkan biasanya tergantung pada penghasilan Anda. Gunakan alat pencari pusat kesehatan Administrasi Sumber Daya &Layanan Kesehatan untuk mencari pusat kesehatan masyarakat di dekat Anda.