Tidak ada skenario yang baik, dan keduanya akan menghasilkan biaya. Tapi situasi kedua dikenal sebagai "memantulkan" pembayaran, dan itu dapat menyebabkan biaya pihak ketiga lainnya serta biaya dana bank Anda yang tidak mencukupi.
Biaya NSF menelan biaya miliaran dolar Amerika setiap tahun, menurut studi data FDIC dari Center for Responsible Lending. Tetapi Anda dapat menghindarinya jika Anda tahu caranya.
Biaya yang dibebankan lembaga keuangan Anda saat Anda melakukan pembayaran disebut dana tidak mencukupi, atau NSF, biaya. Anda juga dapat terkena biaya NSF jika Anda mencoba menyetor atau menguangkan cek dan penerbit tidak memiliki cukup uang di akun mereka untuk membayarnya. Dan ada beberapa situasi lain di mana Anda mungkin mengalami biaya NSF — kami akan membahasnya nanti.
Pembayaran terpental dan biaya NSF dapat membebani Anda dengan lebih dari satu cara.
Jika pembayaran Anda tidak diproses, penerima pembayaran — orang atau bisnis yang seharusnya dibayar — dapat membebankan biaya cek kembali di atas biaya NSF yang dibebankan bank Anda kepada Anda. Anda juga bisa menghadapi biaya keterlambatan atau pembatalan layanan, dan akun Anda dapat dialihkan ke agen penagihan jika Anda tidak menyelesaikan situasi tersebut.
Plus, jika Anda melewatkan pembayaran pada akun yang dilaporkan ke biro kredit, itu bisa berdampak negatif pada kredit Anda.
Biaya NSF berbeda dengan biaya cerukan, yang akan kita bahas lebih detail nanti.
Ya. Bank dan serikat kredit dapat mengenakan biaya jika dana tidak mencukupi untuk menutupi transaksi. Setiap lembaga keuangan menentukan biayanya — dan meskipun pemerintah federal tidak membatasi jumlah biaya, negara bagian biasanya membatasi jumlah maksimum yang dapat dinilai oleh lembaga keuangan.
The Truth in Savings Act mengharuskan semua bank dan serikat kredit untuk memberi Anda jadwal biaya — menguraikan dan menjelaskan semua biaya — saat Anda membuka rekening. Penting untuk meninjaunya dan perjanjian akun Anda dengan hati-hati sehingga Anda memahami potensi tagihan yang mungkin Anda hadapi.
Bank tidak perlu membebaskan atau mengembalikan biaya NSF. Tetapi tidak ada salahnya untuk menanyakan apakah lembaga keuangan Anda akan mengembalikan biaya NSF — bank mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda. Beberapa institusi bahkan memiliki program yang membebaskan biaya jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.
Di Amerika., biaya rata-rata untuk penarikan akun yang berlebihan adalah sekitar $30, menurut FDIC. Tetapi biaya dapat berkisar dari sekitar $10 hingga hampir $40, tergantung pada bank Anda dan kebijakannya.
Lembaga keuangan tidak diharuskan memberi tahu Anda saat cek terpental karena dana tidak mencukupi, sehingga biaya NSF dapat bertambah sebelum Anda menyadarinya. Anda mungkin dikenakan beberapa biaya dari satu kesalahan perhitungan saldo rekening giro Anda dan bahkan tidak menyadarinya sampai Anda mendapatkan laporan Anda.
Berikut skenario bagaimana biaya NSF dapat bertambah.
Anda pikir Anda memiliki $300 di rekening giro Anda (meskipun Anda tidak tepat Tentu). Tetapi Anda juga mengharapkan setoran segera tercapai, jadi Anda pergi ke depan dan menulis beberapa cek:untuk $10, $65, $185 dan $350, dalam urutan itu. Apa yang bisa salah?
Hasil? Akun Anda segera ditarik untuk pembayaran $350 — dan tiga cek lainnya setelahnya. Itu berarti Anda bisa mendapatkan biaya NSF untuk keempat pembayaran. Jika bank Anda mengenakan biaya NSF sebesar $35, Anda bisa berutang biaya hingga $140.
Itu harga yang mahal untuk dibayar — dan itu bahkan tidak termasuk denda potensial dari penerima cek yang terpental.
Sangat mudah untuk memahami keadaan yang dapat menyebabkan cek terpental dan menyebabkan biaya NSF. Tapi bagaimana? Kapan biayanya akan masuk ke akun Anda?
Ketika seseorang menyetorkan cek yang Anda tulis, lembaga keuangan mereka umumnya harus bertindak untuk menyediakan dana bagi mereka tidak lebih dari dua hari kerja setelah mereka melakukan setoran (walaupun mungkin ada pengecualian).
Bank Anda kemungkinan besar akan segera mengetahui jika Anda tidak memiliki cukup dana di akun Anda untuk menutupi cek itu — yang dapat berarti biaya muncul di akun Anda tidak lama setelah penerima pembayaran Anda mencoba (tidak berhasil) untuk menguangkan atau menyetornya.
Diperlukan waktu berminggu-minggu bagi bank untuk mendeteksi dan memantulkan cek palsu. Jadi, jika Anda menyetor cek buruk yang diberikan orang lain, mungkin perlu beberapa saat sebelum bank mengetahuinya, membalikkan deposit dan berpotensi membebankan biaya NSF kepada Anda.
Jika transaksi kartu debit Anda ditolak, Anda biasanya tidak akan melihat biaya NSF. Umumnya, bank tidak dapat membebankan biaya NSF untuk transaksi kartu debit yang ditolak karena dana tidak mencukupi.
Bank dan serikat kredit membebankan biaya NSF pada cek dan pembayaran elektronik yang tidak diproses karena dana tidak mencukupi, yang berarti penerima pembayaran tidak menerima uang mereka.
Tetapi banyak lembaga keuangan memiliki program perlindungan cerukan, yang akan mencakup transaksi bahkan jika Anda tidak memiliki cukup uang di akun Anda untuk membayarnya. Bank mengenakan biaya cerukan, tetapi pembayaran Anda akan diproses.
Secara umum, banyak bank memberikan perlindungan cerukan secara otomatis untuk menutupi cek atau pembayaran ACH elektronik. Namun untuk mendapatkan perlindungan cerukan untuk transaksi kartu debit, Anda harus ikut serta. Jika tidak, dan tidak ada cukup uang di akun Anda untuk menutupi transaksi, itu akan ditolak.
Bank biasanya membebankan jumlah yang sama untuk biaya cerukan dan dana yang tidak mencukupi.
Biaya NSF dapat dikenakan biaya seikat jika Anda tidak hati-hati. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda menghindarinya.
Pastikan Anda dapat melunasi pinjaman gajian Anda tepat waktu sebelum Anda mengajukan permohonan. Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman gaji atau uang muka, Anda akan memerlukan beberap
Audit persediaan adalah proses pemeriksaan silang catatan keuangan dengan persediaan fisik dan catatan. Dapat diselesaikan oleh auditorAuditor Auditor adalah orang atau perusahaan yang ditugaskan untu
Anda Masih Membutuhkan Dana Darurat di Masa Pensiun Anda tahu betapa pentingnya membangun dana darurat saat Anda bekerja. Tapi inilah yang mungkin tidak Anda ketahui:Anda perlu menyimpan dana darur
Cara Mendaftar untuk Perpanjangan Tunjangan Pengangguran di Virginia Setiap minggu Anda mengumpulkan tunjangan pengangguran di Virginia menurunkan jumlah yang tersisa untuk Anda kumpulkan. Setelah An
Bot Banking Apakah Anda Siap untuk Masa Depan? Robot secara bertahap mengubah wajah perbankan modern. Pikirkan ATM di mana-mana, teller virtual, atau bahkan penasihat robo dalam manajemen kekayaan, ...
Selamat atas pertunangan anda! Anda dan pasangan Anda sangat cocok satu sama lain, dan Anda ingin menghabiskan sisa hidup Anda bersama. Tapi apakah kamu punya? pembicaraan ? Anda mungkin berpikir,...
Kehancuran baru-baru ini yang disebabkan oleh badai di AS dan Puerto Riko telah menyebabkan percakapan baru tentang dampak perubahan iklim. badai berbahaya, naiknya permukaan air laut, kekeringan, dan...
uang kertas jangka menengah euro, atau EMTN, adalah instrumen utang tanpa jaminan yang jatuh tempo dalam lima sampai 10 tahun. Mereka biasanya diterbitkan di negara-negara yang berurusan dengan mata u...