6 Tips Penting Untuk Melewati Kesulitan Finansial

Tidak ada yang pernah ingin menemukan diri mereka dalam posisi kesulitan keuangan tapi sayangnya, kadang-kadang itu terjadi. Berlawanan dengan beberapa pendapat populer, kesulitan keuangan tidak selalu sebagai akibat dari tidak bertanggung jawab keuangan. Faktanya, banyak orang mengalami kesulitan keuangan yang menempatkan mereka pada posisi di mana mereka tidak dapat membayar tagihan mereka untuk alasan lain selain ini.

Penyebab kesulitan keuangan

Beberapa transisi kehidupan yang dapat memengaruhi seseorang secara finansial meliputi:

• Masalah kesehatan pribadi atau keluarga atau cedera
• Pengurangan atau hilangnya pendapatan jangka panjang
• Keluar dari hubungan yang buruk atau melarikan diri dari kekerasan dalam rumah tangga
• Kematian pasangan atau pasangan

Bisa juga seseorang yang mengalami kesulitan saat ini mungkin baru saja memulai perjalanan kesehatan finansial mereka sebelum terkena situasi yang mengubah hidup yang menggagalkan rencana mereka.

Yang telah dibilang, menghadapi kesulitan keuangan bisa sangat menegangkan. Bahkan dapat berdampak pada kesehatan fisik dan mental Anda dan akibatnya mempercepat penuaan. Jadi artikel ini ada di sini untuk memandu Anda menghadapi situasi sulit tersebut sehingga Anda bisa maju secepat mungkin.

Tanda-tanda peringatan masalah keuangan

Salah satu cara Anda dapat memulai mengatasi masalah keuangan Anda adalah jika Anda dapat mengidentifikasi akar masalahnya lebih awal. Beberapa tanda peringatan bahwa Anda menghadapi kesulitan keuangan dapat mencakup:

• Mengandalkan kredit untuk membayar kebutuhan sehari-hari Anda
• Saldo kartu kredit tinggi atau maksimal
• Beralih ke utang berbunga tinggi seperti pinjaman gaji atau uang muka
• Tidak ada tabungan darurat atau dana pelunasan
• Terus-menerus membayar biaya keterlambatan dan/atau cerukan
• Nilai kredit yang buruk karena keterlambatan pembayaran dan rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi
• Tidak dapat memenuhi kewajiban pembayaran minimum Anda

Mengenali tanda-tanda peringatan ini adalah salah satu langkah pertama untuk membuat rencana keuangan sehingga Anda dapat membalikkan keadaan.

Bagaimana cara melewati kesulitan keuangan

Yang telah dibilang, berikut adalah beberapa langkah kunci untuk membantu Anda membuat rencana untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

1. Sesuaikan anggaran Anda untuk mengakomodasi perubahan pendapatan Anda

Jika Anda mengalami kesulitan keuangan, penting untuk menyesuaikan anggaran Anda untuk mengakomodasi setiap perubahan dalam pendapatan Anda. Contohnya, jika Anda kehilangan pekerjaan atau mengalami penurunan pendapatan yang signifikan, Anda mungkin perlu mulai menganggarkan pendapatan variabel.

Tidak ada pemasukan yang masuk? Harus memanfaatkan utang untuk bertahan? Dalam skenario ini, bahkan lebih penting untuk menganggarkan pengeluaran Anda sehingga Anda dapat meminimalkan berapa banyak hutang yang Anda ambil. Lanjut, Anda dapat membuat rencana pembayaran utang yang Anda simpan, ketika situasi pendapatan Anda membaik. Dengan cara ini Anda bisa langsung berlari saat melakukannya.

Anda juga ingin menyesuaikan anggaran untuk mengakomodasi tagihan besar yang muncul. Meskipun Anda mungkin tidak dapat melunasi hutang Anda secara keseluruhan saat ini, memahami pengeluaran Anda saat ini adalah penting.

Tujuan utama Anda harus fokus pada kebutuhan inti Anda terlebih dahulu yaitu makanan, obat, perumahan yang aman, utilitas inti, dan transportasi.

Dengan menyesuaikan anggaran Anda, Anda mungkin menemukan Anda menghabiskan dalam kategori yang dapat Anda lakukan tanpa atau dapat mengurangi. Realisasi ini dapat membantu Anda memindahkan dana ke tagihan yang lebih mendesak.

2. Berkomunikasi dengan penyedia layanan Anda

Hal terakhir yang Anda inginkan adalah kehilangan akses ke air, listrik, layanan internet (karena begitu banyak orang bekerja dari rumah), atau utilitas inti lainnya. Untuk menghindari hal ini, Anda ingin memastikan bahwa Anda menghubungi penyedia layanan Anda sesegera mungkin untuk memberi tahu mereka bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan.

Banyak penyedia yang bersedia bekerja dengan Anda dan Anda dapat mencapai kesepakatan jauh sebelum tindakan penghentian apa pun yang berlaku. Anda juga akan dapat menyelamatkan diri dari tekanan akun Anda menilai biaya keterlambatan yang berlebihan atau masuk ke penagihan hanya dengan mengkomunikasikan situasi Anda.

3. Tentukan program kesulitan keuangan apa yang ditawarkan pemberi pinjaman Anda

Jika Anda memiliki kewajiban hutang, pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan semacam program kesulitan keuangan yang dapat membantu saat Anda berusaha untuk bangkit kembali. Dari pinjaman mobil hingga kartu kredit hingga pinjaman pelajar, pemberi pinjaman biasanya memiliki berbagai program kesulitan. Bantuan sewa dan hipotek juga bisa menjadi pilihan bagi Anda.

Program-program ini mungkin termasuk keringanan bunga, pembayaran dikurangi, atau penundaan pembayaran. Anda, Namun, ingin memastikan Anda sepenuhnya memahami detail program apa pun yang Anda komit. Secara khusus:

• Setiap biaya yang akan dinilai sebagai bagian dari perjanjian program kesulitan
• Rincian bagaimana pembayaran akan dilakukan selama program
• Apakah lump sum diharapkan kapan saja selama atau di akhir program

Anda mungkin juga perlu menunjukkan bukti kesulitan dalam bentuk surat kesulitan. Surat ini pada dasarnya adalah penjelasan rinci tentang kesulitan Anda dan dampaknya terhadap keuangan Anda.

4. Negosiasikan tagihan dalam koleksi

Begitu banyak orang dengan tagihan dalam koleksi takut harus berurusan dengan mereka. Beberapa orang, di samping itu, berpikir bahwa hutang dalam koleksi bukanlah sesuatu yang bisa mereka lakukan.

Untuk meluruskan, tidak ada dan tidak ada yang perlu ditakuti ketika berurusan dengan tagihan Anda dalam koleksi. Hal terburuk yang bisa terjadi adalah Anda mendapatkan jawaban "tidak" ketika Anda mencoba untuk bernegosiasi. Tambahan, tidak berurusan dengan tagihan dalam koleksi dapat memiliki dampak jangka panjang yang negatif terhadap kredit Anda.

Negosiasi tagihan setelah tindakan penagihan telah dilakukan masih bermanfaat. Anda mungkin bisa mendapatkan komentar negatif dihapus dari kredit Anda jika Anda mencapai kesepakatan pembayaran. Dan dalam beberapa kasus, Anda mungkin mendapatkan bagian dari saldo diampuni atau dipecat.

Pastikan Anda mengajukan pertanyaan sehingga Anda memahami secara spesifik perjanjian apa pun termasuk pelaporan apa pun yang akan dilakukan ke biro kredit.

5. Temukan pekerjaan sampingan untuk penghasilan tambahan

Menghasilkan uang ekstra dari pertunjukan sampingan atau pekerjaan paruh waktu dapat sangat membantu selama kesulitan keuangan jika Anda memiliki waktu luang. Pekerjaan sampingan atau pekerjaan paruh waktu tidak harus menjadi situasi yang permanen, tetapi mendapatkannya untuk sementara benar-benar dapat membantu Anda maju.

Ingatlah bahwa tidak apa-apa bekerja sambilan untuk menghasilkan uang ekstra itu. Anda bisa lepas, mendapatkan pekerjaan dari rumah atau bekerja paruh waktu di ritel, pelayanan pelanggan, atau jasa pengiriman.

Anda akan ingin lebih berhati-hati untuk memastikan uang yang Anda peroleh digunakan untuk kewajiban keuangan Anda dan terjebak dengan tagihan Anda. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah bekerja selama berjam-jam dan uangnya hilang.

6. Jangan menyerah

Seperti disebutkan sebelumnya, kesulitan keuangan dapat timbul karena berbagai alasan. Kabar baiknya adalah Anda dapat pulih darinya dan berkembang. Jadi jangan putus asa dan jangan menyerah.

Mungkin sulit untuk sementara dan Anda mungkin mengalami gelombang emosi yang berkaitan dengan keuangan Anda, tetapi Anda benar-benar dapat melewati ini. Fokus pada mengesampingkan penilaian diri, jangan biarkan orang lain menilaimu, belajar dari kesalahanmu, dan bergerak maju.

Anda juga dapat menetapkan tujuan untuk bekerja pada perbaikan diri Anda selain untuk meningkatkan keuangan Anda. Kursus gratis Clever Girl Finance kami juga dapat membantu. Apapun keadaanmu saat ini, ingat fajar selalu datang; bahkan setelah malam yang paling gelap. Anda punya ini.