Cara Menghindari Inflasi Gaya Hidup:9 Cara Utama

Mengelola keuangan pribadi Anda adalah tugas penting. Namun, inflasi gaya hidup dapat membuat lebih sulit untuk menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya.

Untunglah, ada cara untuk melawan gaya hidup yang merayap melalui pengambilan keputusan yang disengaja.

Mari cari tahu lebih lanjut tentang apa itu inflasi gaya hidup dan bagaimana Anda dapat menghindarinya.

Apa itu inflasi gaya hidup alias lifestyle creep?

Inflasi gaya hidup terjadi ketika Anda membiarkan pengeluaran Anda meningkat secara bertahap seiring waktu karena Anda menginginkan gaya hidup yang lebih mewah. Ini biasanya terjadi ketika pendapatan Anda meningkat dari waktu ke waktu dan Anda meningkatkan pengeluaran Anda untuk mengimbangi pendapatan yang meningkat itu. Dengan itu, penghasilan Anda meningkat tetapi jumlah yang dapat Anda hemat tidak pernah meningkat secara substansial.

Sayangnya, inflasi gaya hidup dapat dengan mudah menyelinap pada Anda jika Anda membiarkannya. Ini mungkin dimulai dengan peningkatan gaya hidup sederhana seperti kenyamanan makanan yang dibawa pulang atau kemewahan mobil baru. Tapi itu bisa dengan cepat berubah menjadi gaya hidup mahal yang hampir tidak bisa Anda beli.

Dalam jangka panjang, gaya hidup merayap menyebabkan tabungan stagnan dan kesulitan mencapai tujuan keuangan yang besar. Anda mungkin berjuang untuk menabung untuk apa yang benar-benar penting bagi Anda sambil menikmati kenyamanan hal-hal yang tidak benar-benar membuat Anda bahagia.

Sebagai contoh, Anda mungkin tidak memiliki tabungan untuk mendanai impian Anda karena anggaran Anda sudah jenuh dengan barang-barang yang belum tentu Anda butuhkan.

Sebagian besar dari kita akan jatuh ke dalam perangkap inflasi gaya hidup tanpa pengambilan keputusan yang cermat seputar pengeluaran kita. Adalah wajar untuk mendambakan kemudahan dan kenyamanan. Tapi jangan biarkan itu mengorbankan tujuan jangka panjang Anda.

Bagaimana menghindari inflasi gaya hidup

Sekarang setelah Anda lebih memahami apa itu gaya hidup, mari kita bicara tentang bagaimana Anda dapat menghindarinya.

1. Waspadai pilihan pengeluaran Anda

Langkah pertama adalah memahami bahwa inflasi gaya hidup adalah ancaman nyata. Sayangnya, sangat mudah untuk inflasi gaya hidup menyelinap pada Anda karena sering dimulai dengan pilihan kecil. Bersama waktu, pilihan pengeluaran kecil dapat menambahkan hingga gaya hidup yang sangat mahal.

Saat Anda membuat keputusan seputar anggaran Anda, mempertimbangkan ancaman inflasi gaya hidup. Ketika Anda berpikir untuk menambahkan pengeluaran baru dalam hidup Anda, berpikir tentang alasan di balik biaya.

Apakah itu barang penting? Atau akankah itu berkontribusi pada gaya hidup merayap tanpa menambahkan kebahagiaan yang signifikan dalam hidup Anda?

2. Hitung kenaikan gaji Anda

Ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji jika ada ukuran, insting pertama Anda kemungkinan akan merayakannya dengan royal. Lagipula, Anda telah mendapatkannya!

Sebelum Anda memutuskan untuk meningkatkan gaya hidup Anda, melihat lebih dekat pada kenaikan gaji Anda. Terkadang kenaikan gaji sederhana mungkin tidak memberikan dorongan dramatis pada uang yang Anda miliki untuk dibelanjakan.

Luangkan waktu sebentar untuk menghitung kenaikan take-home pay Anda dengan kenaikan gaji. Beberapa matematika cepat akan mengungkapkan dengan tepat berapa banyak penghasilan tambahan yang akan Anda hasilkan.

3. Perlakukan diri Anda - dengan alasan

Setiap orang berhak mendapatkan hadiah sekarang dan nanti! Tapi jangan berlebihan.

Meskipun suguhan jangka pendek bisa menyenangkan, jangan biarkan mereka menggagalkan tujuan jangka panjang Anda. Sebagai contoh, hari spa sekarang dan kemudian mungkin Royal menyenangkan. Tapi janji spa biasa bisa memotong anggaran Anda terlalu jauh.

4. Sisihkan sebagian dari penghasilan Anda untuk boros

Anda harus benar-benar menghabiskan cukup uang untuk apa yang benar-benar penting bagi Anda. Namun, mempertimbangkan realitas anggaran Anda sebelum mengambil royal Anda terlalu jauh.

Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji, putuskan berapa banyak yang ingin Anda keluarkan untuk "kesenangan". Saat Anda memikirkan tentang peningkatan pengeluaran gaya hidup Anda, luangkan waktu untuk menentukan bagaimana Anda ingin menggunakan uang baru ini untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Temukan keseimbangan antara keduanya yang sesuai untuk gaya hidup Anda dan tujuan keuangan Anda.

5. Tambahkan perubahan besar pada anggaran Anda secara bertahap

Ketika Anda akhirnya mendapatkan kenaikan gaji, mungkin tergoda untuk meningkatkan beberapa bidang kehidupan Anda sekaligus. Ini terutama benar jika Anda sudah menunggu kenaikan gaji ini untuk sementara waktu.

Tapi itu adalah ide yang baik untuk menghindari melompat ke beberapa biaya gaya hidup baru sekaligus. Sebagai gantinya, tambahkan pengeluaran baru satu per satu untuk menguji semuanya.

Jika sesuatu benar-benar meningkatkan kebahagiaan atau kualitas hidup Anda, lalu pertahankan. Jika Anda menemukan bahwa pengeluaran baru tidak meningkatkan kebahagiaan Anda, kemudian memotongnya.

6. Temukan teman dengan tujuan yang sama

Ilmuwan sosial telah menemukan hubungan yang menghubungkan teman-teman terdekat kita dengan kepribadian dan pengambilan keputusan kita sendiri. Itu berarti mengikuti keluarga Jones adalah fenomena nyata! Anda dapat dengan mudah tergoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak jika semua teman Anda demikian.

Cara terbaik untuk mengatasi ini adalah dengan menemukan teman yang tidak membuat Anda merasa harus mengeluarkan uang lebih banyak hanya untuk mengikutinya. Tentu saja, Anda tidak boleh memotong orang yang Anda sayangi karena kebiasaan belanja mereka.

Tetapi pertimbangkan untuk melakukan percakapan yang jujur ​​​​tentang tujuan keuangan Anda dan mengapa mereka tidak akan melihat Anda meregangkan anggaran Anda untuk 'mengikuti'.

Sangat mungkin untuk menikmati kebersamaan dengan teman-teman tanpa menghabiskan anggaran Anda. Beberapa ide menyenangkan termasuk berjalan-jalan, menuju museum gratis, atau mengadakan pesta makan malam.

7. Atur penghematan otomatis

Cara termudah untuk menyimpan adalah dengan mengotomatiskannya. Dengan itu, Anda tidak perlu membuat keputusan untuk menabung secara teratur. Sebagai gantinya, Anda hanya perlu membuat keputusan untuk menghemat sekali dan kekuatan otomatisasi akan mengurus sisanya.

Setelah Anda menghitung jumlah kenaikan gaji Anda, pertimbangkan tujuan tabungan Anda. Jika Anda ingin membuat kemajuan dengan mudah, maka simpanan yang Anda maksudkan ditransfer langsung ke rekening terpisah. Kemudian Anda dapat membelanjakan ekstra yang tersisa di rekening giro Anda tanpa harus mempertimbangkan tujuan tabungan Anda.

Anda akan tahu bahwa tabungan sedang diurus. Dengan ketenangan pikiran itu, Anda akan dapat menikmati pengeluaran ekstra tanpa khawatir.

Untuk membantu, inilah kalkulator kenaikan gaji sederhana.

8. Jangan mengambil hutang apapun

Jika Anda menemukan diri Anda mengambil utang untuk membeli kemewahan baru, maka Anda mungkin telah mengambil pengeluaran Anda terlalu jauh. Meskipun Anda mungkin mampu membayar pembayaran bulanan, itu tidak berarti bahwa Anda benar-benar dapat membeli sesuatu. Pertimbangkan ini dengan cermat sebelum mengambil utang baru.

Anda tidak ingin menjebak diri Anda dalam siklus gaji ke gaji karena hutang baru. Faktanya, Anda mungkin ingin menempatkan penghasilan tambahan Anda untuk melunasi hutang lama!

9. Siapkan anggaran

Anggaran dapat membantu Anda memantau pengeluaran dan membantu Anda tetap pada jalurnya. Jika Anda ingin menghindari inflasi gaya hidup, mengimplementasikan anggaran adalah pilihan yang paling efektif.

Dengan melacak pengeluaran Anda dan tetap berpegang pada anggaran, Anda cenderung tidak membiarkan pengeluaran Anda keluar jalur.

Manfaatkan banyak sumber daya penganggaran kami saat Anda pertama kali mempelajari cara membuat anggaran yang sesuai untuk Anda. Tidak semua strategi penganggaran akan berhasil untuk Anda, jadi jelajahi pilihan Anda sebelum memulai.

Garis bawah

Inflasi gaya hidup dapat dengan mudah menggagalkan tujuan jangka panjang Anda. Jebakan pemuasan jangka pendek berupa kenyamanan mewah dapat menunda rencana Anda untuk keluar dari utang, simpan untuk uang muka, atau pensiun.

Ketika Anda menambahkan kemewahan baru ke dalam hidup Anda, menimbang manfaat terhadap tujuan jangka panjang Anda. Umumnya, Anda akan memilih untuk melewatkan kenyamanan peningkatan gaya hidup baru demi stabilitas keuangan jangka panjang Anda.