Kapan Anda Harus Membiayai Kembali Hipotek Anda?

Jika Anda seorang pemilik rumah, pada satu titik atau lainnya selama masa hipotek Anda, Anda mungkin menemukan diri Anda berpikir tentang pembiayaan kembali hipotek Anda. Janji untuk menyelamatkan diri Anda ribuan dalam pembayaran hipotek pasti menggoda, terutama ketika suku bunga rendah. Tetapi kapan Anda harus membiayai kembali hipotek Anda? Dan apakah Anda benar-benar perlu?

Lingkungan dengan suku bunga rendah menjadikan pembiayaan kembali sebagai peluang yang menarik bagi sebagian orang. Tapi apakah refinancing tepat untuk Anda? Mari selami detailnya.

Apa itu pembiayaan kembali?

Hal pertama yang pertama, mari kita bicara tentang apa sebenarnya arti refinancing. Pada dasarnya refinancing memungkinkan Anda untuk melunasi pinjaman saat ini dengan mengambil yang baru dengan persyaratan yang idealnya lebih menguntungkan. Tapi hutang Anda tidak dihilangkan.

Biasanya, Anda akan mencari tingkat bunga yang lebih rendah atau pembayaran bulanan yang lebih rendah. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan dapat memilih untuk menarik uang tunai saat Anda membiayai kembali.

Umumnya, pilihan refinancing Anda terbatas pada pinjaman besar. Peluang umum untuk pembiayaan kembali adalah dengan hipotek rumah Anda. Tetapi Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman lain seperti pinjaman pelajar Anda.

Bagaimana refinancing dapat membantu keuangan Anda?

Jika refinancing tidak menghilangkan hutang Anda, lalu mengapa begitu banyak orang memilih untuk memanfaatkan kesempatan ini? Berikut adalah rincian lebih lanjut tentang cara-cara utama refinancing yang dapat membantu situasi keuangan Anda.

Suku bunga lebih rendah

Keuntungan terbesar dari refinancing adalah Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Faktanya, jika Anda tidak dapat mengamankan suku bunga yang lebih rendah melalui pembiayaan kembali maka itu mungkin tidak sepadan dengan usaha.

Dengan tingkat bunga yang lebih rendah yang melekat pada hutang Anda, Anda akan membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman. Dalam kasus hipotek, Anda dapat menghemat beberapa ribu dolar untuk pinjaman Anda jika Anda dapat mengurangi persentase poin pada tingkat bunga Anda.

Semakin sedikit bunga yang Anda bayarkan selama masa pinjaman Anda, semakin baik situasi keuangan Anda. Anda akan memiliki kesempatan untuk menginvestasikan lebih banyak dana untuk tujuan keuangan Anda yang lain, lebih dari sekadar menjadi bebas utang.

Pembayaran bulanan lebih rendah

Selain biaya yang lebih rendah selama masa pinjaman, Anda juga dapat mengunci pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Anda dapat melakukan ini dengan memanfaatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pinjaman yang lebih lama. Bagaimanapun, Anda akan memiliki lebih banyak ruang bernapas dalam anggaran bulanan Anda.

Peluang cash-out

Anda telah meluangkan waktu untuk membangun ekuitas di rumah Anda. Tetapi bagaimana jika Anda sedang membutuhkan uang tunai sekarang? Saat itulah pembiayaan kembali tunai bisa berguna.

Tetapi penting untuk mengetahui risikonya sebelum mengajukan pembiayaan kembali tunai. Ini karena Anda pada dasarnya mengambil lebih banyak hutang. Meskipun Anda mungkin menikmati uang ekstra sekarang, menambahkan lebih banyak utang ke kewajiban keuangan Anda biasanya bukan pilihan yang bagus.

Jika Anda membutuhkan uang tunai sekarang, kemudian pertimbangkan untuk memulai usaha sampingan atau menjual barang tambahan di sekitar rumah sebelum melakukan langkah finansial besar ini. Refinancing cash-out dapat membantu Anda mengelola tekanan keuangan saat ini, tetapi Anda akan dihadapkan pada lebih banyak hutang untuk dilunasi seiring waktu.

Kemampuan untuk melunasi rumah Anda lebih cepat

Suku bunga yang lebih rendah berarti pembayaran bulanan Anda juga bisa lebih sedikit. Namun, ini bisa menjadi kesempatan sempurna untuk menempatkan uang yang Anda simpan untuk melunasi hipotek Anda lebih awal.

Pada dasarnya, Anda akan menerapkan dana ekstra yang Anda miliki langsung ke saldo utama Anda. Hal ini tidak hanya dapat mengurangi umur hipotek Anda, itu dapat menghemat ribuan dolar juga.

Kapan Anda harus membiayai kembali hipotek Anda?

Jadi, apakah refinancing adalah ide yang bagus? Sayangnya, jawabannya akan tergantung pada situasi unik Anda.

Faktor pertama yang harus dipertimbangkan adalah peluang suku bunga. Jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, maka refinancing mungkin ide yang bagus. Atau jika Anda dapat mengunci bunga tetap yang rendah pada pinjaman Anda alih-alih suku bunga yang tidak stabil, maka itu bisa menjadi peluang bagus.

Faktor kedua adalah apakah Anda memiliki kemampuan untuk mempersingkat jangka waktu pinjaman Anda. Jika Anda ingin keluar dari hutang lebih cepat, maka pembiayaan kembali untuk jangka waktu pinjaman yang lebih pendek dapat membantu. Tetapi pilihan lainnya adalah dengan hanya melakukan pembayaran ekstra untuk hutang Anda untuk menghilangkannya pada jadwal yang sesuai untuk Anda.

Jika Anda dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah dengan pembayaran bulanan yang sesuai dengan anggaran Anda, maka refinancing adalah sesuatu yang harus Anda pertimbangkan. Tapi pastikan untuk mempertimbangkan biaya refinancing sebelum bergerak maju.

Berapa biaya refinancing?

Meskipun refinancing dapat menghemat uang untuk biaya bunga, biaya dimuka untuk membiayai kembali hipotek Anda bisa besar dan kuat. Khas, biaya penutupan pengaturan pembiayaan kembali mirip dengan biaya penutupan membeli rumah Anda. Dengan itu, biaya dapat bertambah dengan cepat. Faktanya, biaya penutupan rata-rata pada pembiayaan kembali adalah $5, 000 menurut Freddie Mac.

Beberapa biaya yang harus diperhatikan antara lain:

• Biaya aplikasi
• Biaya pencatatan pemerintah
• Biaya originasi
• Biaya pengacara
• Biaya pemeriksaan apa pun
• Biaya penutupan terkait

Tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih untuk bekerja sama, biaya refinancing dapat dengan mudah ribuan dolar.

Selain biaya moneter, proses refinancing dapat memakan waktu dan dokumen yang intensif. Dengan itu, Anda harus mempertimbangkan biaya waktu Anda ketika mempertimbangkan pembiayaan kembali. Jangan bergerak maju kecuali Anda bersedia melakukan beberapa jam untuk proses ini.

Setelah Anda menentukan biaya refinancing, menimbangnya terhadap biaya yang terkait dengan hipotek Anda saat ini. Berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan refinancing? Apakah Anda bahkan dapat menghemat uang sama sekali, atau akankah refinancing menjadi proposisi impas? Menimbang biaya dapat membuat keputusan Anda lebih mudah.

Bagaimana cara membiayai kembali?

Jika pembiayaan kembali terdengar seperti peluang bagus, kemudian mulai dengan berbelanja. Jangan hanya bekerja dengan pemberi pinjaman pertama yang Anda temukan. Sebaliknya, Anda mungkin tidak menabung sebanyak yang Anda bisa.

Alih-alih menerima penawaran dari beberapa pemberi pinjaman, pertimbangkan untuk menggunakan platform seperti Credible untuk mempercepat pencarian Anda. Anda dapat mencari melalui beberapa pemberi pinjaman dengan cepat dengan alat pencarian mereka yang mudah digunakan. Dengan beberapa menit waktu Anda, Anda akan menemukan penawaran terbaik yang tersedia untuk situasi Anda. Plus, itu benar-benar gratis untuk menggunakan Credible. Mengapa tidak memanfaatkan alat perbandingan refinancing gratis ini?

Saat Anda berbelanja, membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman di seluruh pemberi pinjaman. Perhatikan baik-baik biaya yang terkait dengan pinjaman Anda. Sebaliknya, Anda bisa mendapatkan kejutan yang tidak menyenangkan di kemudian hari.

Setelah Anda puas dengan pilihan pinjaman Anda, mengambil tindakan dan mengajukan permohonan pembiayaan kembali. Jangan terlalu lama menunggu tawaran menarik Anda. Bergerak maju ketika Anda menemukan peluang pinjaman yang sesuai dengan masa depan keuangan Anda.

Haruskah saya membiayai kembali hipotek saya sekarang?

Refinancing hipotek Anda dapat menjadi peluang besar untuk mengubah situasi keuangan Anda. Namun, bergerak maju dengan pembiayaan kembali hipotek bukanlah pilihan terbaik untuk semua orang.

Keputusan akhir didasarkan pada keuangan pribadi Anda dan tujuan keuangan jangka panjang. Jika Anda memiliki kemampuan untuk menurunkan kewajiban pembayaran bunga Anda, maka Anda bisa menyelamatkan diri ribuan. Tetapi jika biaya di muka terlalu tinggi, maka pembiayaan kembali mungkin tidak masuk akal.

Saat Anda membuat keputusan ini, pertimbangkan hipotek Anda dan berapa banyak yang bisa Anda hemat. Timbang penghematan tersebut terhadap biaya pembiayaan kembali. Jika Anda mampu menghemat uang, maka refinancing bisa menjadi pilihan yang baik untuk masa depan keuangan Anda. Sebaliknya, kemungkinan itu adalah ladang ranjau dokumen yang tidak perlu.