Bagaimana Cara Kerja Obligasi Tabungan?

Investasi datang dengan risiko, tetapi beberapa investasi kurang berisiko daripada yang lain. Jika Anda mencari cara aman untuk berinvestasi, maka mungkin ada baiknya mencari tahu bagaimana obligasi tabungan bekerja. Faktanya, mereka hanyalah salah satu dari sejumlah pilihan investasi konservatif. Obligasi tabungan didukung oleh pemerintah AS dan memberikan sedikit jaring pengaman kepada investor.

Ingatlah bahwa seringkali semakin tinggi hadiahnya, semakin berisiko investasinya. Jadi sementara obligasi tabungan mungkin tidak memiliki pengembalian terbesar, mereka kurang berisiko dibandingkan investasi lain, seperti saham individu. Mari gali apa itu obligasi tabungan dan kapan masuk akal untuk menambahkannya ke portofolio Anda.

Apa itu obligasi tabungan?

Obligasi tabungan adalah instrumen utang yang dikeluarkan oleh pemerintah AS untuk mendanai program federal. Sebagai imbalannya, investor mendapatkan baik pokok dan biaya bunga kecil kembali di kemudian hari. Mereka dapat diterbitkan dengan nilai nominal serendah $50.

Anggap saja seperti membuat pinjaman, tetapi alih-alih meminjamkan uang kepada perusahaan, Anda meminjamkan uang kepada pemerintah AS. Dan karena obligasi tabungan didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah Amerika, mereka dianggap sebagai salah satu investasi teraman di pasar.

Obligasi tabungan pertama kali diperkenalkan selama Depresi Besar oleh Franklin Roosevelt dan juga diterbitkan selama Perang Dunia II. Mereka dikenal sebagai Obligasi Perang karena semua uang yang terkumpul digunakan untuk membayar perang.

Bagaimana cara kerja obligasi tabungan?

Obligasi tabungan mirip dengan jenis obligasi lainnya. Ketika Anda membeli obligasi tabungan, Anda membelinya pada nilai nominal dan menunggu sampai matang. Ketika waktunya habis, pemerintah AS membayar kembali nilai nominal dan bunga apa pun yang diperoleh. Tergantung pada jenis obligasi tabungan, Anda mungkin mendapatkan dua kali lipat nilai nominal. Anda biasanya dapat mencairkan obligasi sebelum jatuh tempo selama Anda memegangnya setidaknya selama 12 bulan. Tapi semakin lama Anda memegang ikatan itu, semakin bernilai.

Jenis obligasi tabungan

Ada dua jenis obligasi tabungan, EE Savings Bonds dan I Savings Bonds. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, serta syarat dan tarif yang berbeda.

EE Savings Bonds

Obligasi tabungan EE hanya dapat dibeli secara elektronik. Mereka adalah jenis ikatan yang paling umum. Setiap obligasi tabungan yang dibeli setelah Mei 2005 mendapatkan tingkat bunga tetap. Anda akan tahu persis berapa tarifnya saat Anda membeli obligasi. Jika Anda memegang obligasi setidaknya selama 20 tahun, Anda akan mendapatkan dua kali lipat nilai nominal. Anda hanya dapat membeli hingga $10, 000 obligasi tabungan EE dalam satu tahun.

kelebihan

• Dijamin menggandakan pengembalian Anda jika ditahan selama 20 tahun
• Mudah untuk membeli
• Tidak ada pajak penghasilan negara bagian atau lokal

Kontra

• Suku bunga rendah
• Inflasi tinggi bisa memakan keuntungan
• Harus menahan mereka untuk waktu yang lama untuk mendapatkan pengembalian yang tinggi

I Tabungan Obligasi

Dengan obligasi tabungan I, Anda tidak dijamin akan melipatgandakan nilai obligasi setelah 20 tahun. Sebagai gantinya, Selain suku bunga tetap, ada juga tingkat inflasi yang dihitung dua kali setahun. Hal ini untuk membantu memastikan nilai investasi Anda tidak termakan oleh inflasi. Anda juga dapat membeli obligasi tabungan kertas I dengan pengembalian pajak IRS Anda, hingga $5, 000 setahun, serta hingga $10, Obligasi tabungan I senilai 000 secara elektronik.

kelebihan

• Tingkat inflasi berarti obligasi menghasilkan uang selama periode inflasi tinggi
• Mudah untuk membeli
• Tidak ada pajak penghasilan negara bagian atau lokal

Kontra

• Tidak ada jaminan untuk menggandakan pengembalian Anda
• Suku bunga bervariasi
• Hanya dapat berinvestasi $10, 000 hingga $15, 000 setahun

Cara berinvestasi dalam obligasi tabungan

Obligasi tabungan hanya dapat dibeli langsung melalui Departemen Keuangan AS, melalui bank Anda, atau melalui IRS. Anda tidak bisa pergi ke pialang saham Anda, karena tidak dijual di pasar sekunder. Jika Anda ingin membeli obligasi tabungan secara elektronik, Anda dapat melakukannya di situs web TreasuryDirect, yang dioperasikan oleh pemerintah.

Anda harus membuka akun dan memberikan informasi identitas Anda, termasuk Nomor Jaminan Sosial, akun bank, dan alamat email. Setelah terdaftar, Anda dapat membeli dan menebus obligasi tabungan dan jenis obligasi yang diterbitkan pemerintah lainnya.

Bunga bulanan obligasi tabungan dua kali setahun, tetapi tidak memperoleh bunga setelah 30 tahun. Itu tidak berarti Anda harus memegang obligasi selama 30 tahun. Anda dapat menjual obligasi tabungan apa pun yang Anda beli setelah 12 bulan. Namun, jika Anda menjualnya sebelum 5 tahun, Anda akan kehilangan bunga tiga bulan terakhir.

Manfaat lain dari obligasi tabungan adalah bahwa mereka ditangguhkan pajak. Pajak penghasilan federal hanya diterapkan pada tahun obligasi jatuh tempo, ditebus, atau setelah 30 tahun. Obligasi tabungan dibebaskan dari pajak pendapatan negara bagian dan lokal.

Haruskah Anda berinvestasi dalam obligasi tabungan?

Jika Anda mencari cara untuk mendiversifikasi portofolio Anda dengan investasi yang aman, obligasi tabungan bisa menjadi cara untuk pergi. Mereka mudah dibeli dan relatif mudah. Plus, mereka didukung oleh pemerintah AS, yang menjadikannya salah satu investasi teraman di luar sana.

Meskipun hanya berinvestasi dalam obligasi tabungan tidak akan membangun sarang pensiun Anda, itu selalu ide yang baik untuk memiliki berbagai investasi yang berbeda untuk membantu lindung nilai terhadap risiko. Menyimpan obligasi dan jenis investasi serupa lainnya dapat melakukan hal itu.