Bagaimana Melakukan Pemeriksaan Kesehatan Keuangan

Apakah keuangan Anda sehat? Kapan terakhir kali Anda meninjau situasi keuangan Anda? Seperti melakukan pemeriksaan kesehatan fisik agar kesehatan Anda tetap terjaga, Anda perlu rutin melakukan financial check up agar keuangan Anda tetap sehat. Jika Anda tidak hati-hati, Anda mungkin tidak memiliki pegangan yang baik pada uang Anda, yang dapat menyebabkan tidak ada tabungan dan membuat Anda hidup dari gaji ke gaji.

Pemeriksaan kesehatan keuangan dapat membantu Anda menentukan seberapa baik kinerja keuangan Anda atau apa yang perlu Anda upayakan untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Jika Anda belum berada di tempat yang Anda inginkan secara finansial, melakukan pemeriksaan keuangan bisa membuat stres dan mengecewakan, tetapi tidak harus demikian. Dengan menciptakan kebiasaan uang yang baik, memiliki rencana keuangan yang solid, dan secara teratur melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan dapat membantu Anda mencapai tujuan uang Anda.

Inilah cara melakukan pemeriksaan keuangan yang efektif.

Langkah 1:Identifikasi tujuan keuangan Anda

Statistik menunjukkan bahwa Anda lebih mungkin berhasil dalam mencapai tujuan jika tujuan Anda spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan, dan waktu tertentu, alias SMART goal. Ini berarti menentukan MENGAPA Anda ingin mencapai suatu tujuan, APA yang secara spesifik ingin Anda capai, KAPAN Anda ingin mencapainya dengan dan BAGAIMANA Anda akan mencapainya.

Contohnya, jika Anda mencoba melunasi hutang kartu kredit, Anda perlu bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut:Apa yang memotivasi Anda untuk melakukannya? Berapa banyak yang ingin Anda bayar? Kapan? Dan bagaimana Anda ingin berhasil dengan melakukan pembayaran selama jangka waktu yang Anda pilih? Menjadi spesifik dengan tujuan keuangan Anda adalah langkah pertama dalam melakukan pemeriksaan keuangan menyeluruh.

Langkah 2:Pahami posisi keuangan Anda saat ini

Memahami di mana Anda saat ini berdiri dengan keuangan Anda pada dasarnya adalah Anda meletakkan jalan di mana Anda berada sekarang dan di mana Anda mencoba untuk mencapainya. Ini mungkin melibatkan menendang banyak debu yang akan membuat Anda tidak nyaman dan bahkan mungkin kesal, tapi itu adalah sesuatu yang harus terjadi agar Anda bisa maju.

Menentukan hutang Anda saat ini, pengeluaran, dan pendapatan akan membantu Anda memahami area spesifik mana dari keuangan Anda yang paling membutuhkan perhatian dan membantu Anda memprioritaskannya. Menghadapi keuangan Anda dan mengambil langkah-langkah kunci dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Langkah 3:Lacak pengeluaran Anda

Ini berarti melacak transaksi dan pengeluaran harian Anda. Mulailah dengan melakukan latihan ini menggunakan jurnal pengeluaran selama 7 hari dan kemudian perpanjang menjadi 30 hari untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang ke mana tepatnya uang Anda pergi.

Latihan ini tidak hanya membuka mata, tetapi itu juga membuat keuangan Anda menjadi yang utama. Anda akan berpikir tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan akan lebih sadar berapa banyak yang keluar dari rekening bank Anda. Melacak pengeluaran Anda juga dapat membantu Anda melihat di mana Anda dapat memotong anggaran Anda. Latihan ini merupakan bagian penting dari pemeriksaan keuangan Anda.

Langkah 4:Lakukan penyesuaian, tinjauan milikmu anggaran

Setelah Anda memiliki gagasan ke mana uang Anda pergi, Anda dapat membuat penyesuaian pengeluaran Anda untuk memastikan Anda menjaga pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda dan meninggalkan cukup ruang untuk melakukan hal-hal seperti membayar hutang Anda dan menabung untuk tujuan Anda. Penting untuk meninjau anggaran Anda secara teratur sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda.

Ingatlah bahwa penganggaran membutuhkan latihan, jadi jangan berasumsi Anda akan sempurna dalam penganggaran pada percobaan pertama Anda. Jika Anda tergelincir, terus mencoba. Ini juga merupakan ide yang baik untuk merencanakan anggaran Anda untuk setiap bulan beberapa hari sebelum bulan dimulai sehingga Anda dapat mengatur semuanya dengan benar dalam hal apa yang Anda harapkan akan dibayar untuk setiap bulan tertentu.

Langkah 5:Tinjau tabungan dan investasi Anda untuk jangka panjang

Lanjut, Anda ingin memastikan bahwa Anda menyisihkan sejumlah uang untuk dana darurat. Ini adalah uang untuk menyangga keuangan Anda jika terjadi keadaan hidup yang tidak direncanakan (mobil Anda mogok, Anda kehilangan pekerjaan Anda, dll.).

Tetapkan tujuan untuk mendapatkan $1, 000 jika Anda belum memiliki dana dan kemudian berencana untuk mengembangkan dana Anda menjadi 3 sampai 6 bulan dari biaya hidup dasar Anda. Cara ini, jika terjadi keadaan darurat, Anda memiliki uang ini untuk digunakan daripada meminjam uang atau berutang.

Juga sangat penting untuk menabung untuk tujuan jangka menengah dan panjang Anda, termasuk masa pensiun Anda. Ini berarti berkontribusi pada program pensiun yang disponsori majikan Anda, menyiapkan IRA Anda sendiri, dan memiliki investasi di luar rencana pensiun Anda. Diversifikasi investasi Anda dapat membantu mengamankan masa depan keuangan Anda. Tantang diri Anda untuk memaksimalkan kontribusi Anda dengan membuat kenaikan 1% setiap bulan setiap kuartal hingga Anda dapat mencapai batas kontribusi yang diizinkan setiap tahun.

Langkah 6:Dapatkan asuransi yang tepat

Bagian penting dari pemeriksaan keuangan adalah meninjau polis asuransi Anda untuk memastikan Anda memiliki cakupan yang cukup untuk jenis insiden yang mungkin terjadi. Memiliki polis asuransi yang tepat sangat penting untuk melindungi aset Anda. Tidak diasuransikan dengan benar dapat menyebabkan Anda mengeluarkan biaya mahal yang sebenarnya dapat dicegah dengan polis asuransi yang tepat. Tahukah Anda Ada 9 Jenis Asuransi yang Anda Butuhkan? Bicaralah dengan agen Anda untuk memastikan Anda memahami apa yang dicakup dan tidak dicakup oleh asuransi Anda.

Langkah 7:Periksa laporan kredit Anda

Kapan terakhir kali Anda memeriksa laporan kredit Anda? Tahukah Anda bahwa Anda dapat menarik laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali di annualcreditreport.com? Kelayakan kredit Anda digunakan untuk menentukan kelayakan Anda untuk hal-hal seperti kontrak ponsel, menyewa apartemen, dan disetujui untuk pinjaman. Memiliki skor kredit dan riwayat kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, yang menghasilkan Anda menghemat uang! Memeriksa kredit Anda adalah bagian penting dari pemeriksaan kesehatan keuangan.

Langkah 8:Tinjau atau buat rencana perkebunan

Meninjau rencana perumahan Anda adalah bagian penting dari pemeriksaan kesehatan keuangan Anda. Jika Anda tidak memilikinya, Anda perlu membuat rencana perkebunan untuk memastikan keuangan Anda teratur. Rencana ini dapat memastikan bahwa keinginan Anda terpenuhi dan keluarga Anda tercukupi secara finansial. Rencana real estat Anda akan menunjuk penerima manfaat Anda ke aset Anda. Tanpa rencana perumahan, aset Anda akan masuk ke pengesahan hakim, yang berarti pengadilan akan memutuskan bagaimana aset Anda akan didistribusikan.

Langkah 9:Dapatkan akuntabel

Sekarang setelah Anda tahu persis bagaimana melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan, hal berikutnya yang harus Anda pertimbangkan adalah mendapatkan partner atau partner yang akuntabel. Ini adalah orang-orang yang berbagi tujuan dengan Anda yang berada dalam perjalanan yang sama dengan Anda atau telah mencapai sesuatu yang ingin Anda capai.

Tugas mereka adalah membuat Anda tetap termotivasi dan berada di jalur yang benar (dan sebaliknya) saat Anda tidak menyukainya, atau Anda tidak mengalami hari yang menyenangkan, pekan, atau bulan (karena hal-hal ini terjadi!) Menempatkan tujuan Anda di luar sana membuat Anda lebih mungkin untuk mencapainya karena orang lain mengetahuinya!

Lakukan pemeriksaan keuangan secara teratur

Seperti anggaran Anda, Anda harus melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan secara teratur. Tetapkan pengingat di kalender Anda untuk meninjau keuangan Anda pada tanggal tertentu. Jika ada yang berubah, seperti gaji Anda, situasi pribadi, atau utang Anda meningkat, Anda pasti ingin melakukan pemeriksaan keuangan. Tetap di atas uang Anda sangat penting untuk kesejahteraan finansial Anda. Jangan lupa untuk mendaftar di Kursus &Sumber Daya Keuangan GRATIS kami untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda!