ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Financial management >> keuangan

Cara Menggunakan Sistem Cash Envelope Untuk Menguasai Anggaran Anda

Sistem amplop uang tunai dapat menjadi cara yang efektif untuk menganggarkan bagi siapa saja yang membutuhkan anggaran visual agar tetap pada jalurnya. Metode ini tidak hanya akan membantu menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali, tetapi juga telah ditunjukkan bahwa penganggaran amplop kas dapat menyebabkan pengeluaran lebih sedikit uang!

Meskipun sistem uang amplop tidak akan bekerja untuk semua orang, itu bisa menjadi pilihan bagus bagi siapa saja yang perlu melihat dengan tepat ke mana uang mereka pergi.

Kami akan menyelami dengan tepat apa itu sistem amplop uang tunai dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk tetap berada di atas anggaran Anda.

Apa sistem amplop uang tunai?

Sistem amplop uang persis seperti apa kedengarannya. Anda memasukkan uang tunai Anda ke dalam amplop yang berbeda berdasarkan kategori anggaran. Anda akan memutuskan dengan tepat jumlah yang masuk ke setiap amplop uang tunai berdasarkan tujuan pengeluaran Anda.

Sebagai contoh, Anda dapat memasukkan $300 dalam anggaran belanjaan dan $150 dalam anggaran kesenangan. Kuncinya adalah Anda hanya dapat membelanjakan uang tunai dari amplop ini untuk kategori anggaran tertentu hingga siklus anggaran Anda berikutnya.

Kategori amplop uang tunai hanya dimaksudkan untuk mencakup pengeluaran variabel Anda. Ini termasuk hal-hal seperti kecantikan, perlengkapan rumah tangga, bahan makanan, dan menyenangkan. Namun, pengeluaran tetap Anda seperti hipotek atau pembayaran mobil Anda tidak dimaksudkan untuk dimasukkan dalam anggaran amplop kas Anda. Anda dapat terus membayar biaya tetap ini seperti biasa.

Bagaimana sistem amplop uang tunai dapat mengubah keuangan Anda

Dengan sistem amplop tunai, Anda akan dapat dengan mudah melihat berapa banyak yang Anda belanjakan di setiap kategori. Alih-alih hanya menggesek kartu debit atau kredit Anda dan melupakannya, Anda akan dipaksa untuk menyerahkan uang tunai sebagai imbalan atas pembelian Anda.

Tindakan fisik menyerahkan uang tunai dapat membuat Anda berhenti untuk memikirkan dengan tepat berapa banyak yang Anda belanjakan di antrean kasir. Ini adalah proses yang lebih nyata untuk membelanjakan uang tunai dibandingkan dengan dana plastik. Saat Anda menghabiskan uang di setiap amplop uang tunai, Anda akan dipaksa untuk melihat dana tunai Anda berkurang.

Cukup melihat ke mana uang Anda pergi bisa menjadi proses yang transformatif. Anda mungkin cenderung tidak mengeluarkan uang terlalu banyak ketika Anda dapat melihat uang tunai Anda terbang keluar dari amplop.

Sebagai contoh, Anda mungkin melewatkan pembelian impulsif menjelang akhir perjalanan belanja Anda karena Anda tahu bahwa Anda hanya memiliki begitu banyak uang untuk dibelanjakan pada kategori itu setiap bulan. Jika Anda memiliki kebiasaan belanja berlebihan, maka sistem amplop kas mungkin merupakan strategi penganggaran yang berguna untuk dicoba.

Cara menggunakan sistem amplop tunai

Ketika Anda pertama kali mulai mengembangkan sistem uang amplop tunai Anda, penting untuk diingat bahwa setiap anggaran adalah unik. Anda memiliki kebebasan dan fleksibilitas untuk memilih jumlah uang tunai Anda untuk setiap kategori.

Dengan itu, jumlah uang tunai yang Anda tempatkan di setiap amplop adalah cerminan dari nilai-nilai pribadi Anda. Jadi kemungkinan besar akan berbeda dari orang lain. Sebagai contoh, Anda mungkin memasukkan sebagian besar uang Anda ke dalam amplop 'hobi' Anda sementara yang lain mungkin memasukkan sebagian besar uang mereka ke dalam 'amplop hewan peliharaan.'

Jangan membandingkan diri Anda dengan orang lain karena Anda adalah orang yang harus tetap berpegang pada anggaran. Juga, jangan mencoba untuk membatasi diri Anda terlalu banyak pada satu waktu karena Anda mungkin lebih mungkin untuk mematahkan tekad Anda.

Ini bisa terasa seperti proses yang rumit selama beberapa bulan pertama. Tapi begitu Anda menguasainya, Anda mungkin merasa jauh lebih efektif daripada metode penganggaran Anda sebelumnya. Kuncinya adalah tetap berpegang pada rencana dan mengatasi kekusutan untuk beberapa siklus pertama.

Jika Anda tertarik dengan gagasan penganggaran amplop kas, kemudian membaca. Kami akan menguraikan dengan tepat bagaimana Anda dapat memulai dengan strategi penganggaran ini.

1. Dapatkan pegangan pada anggaran Anda

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah membuat anggaran Anda. Agar berhasil menggunakan sistem amplop uang tunai Anda, Anda harus membuat anggaran yang sukses. Jika Anda memasukkan terlalu banyak atau terlalu sedikit uang tunai ke dalam amplop, seluruh kehidupan finansial Anda mungkin rusak.

Tidak sulit untuk membuat anggaran untuk diri sendiri, tetapi penting untuk dipahami bahwa Anda mungkin perlu mengubahnya dari waktu ke waktu. Hidup berubah saat Anda tumbuh dan Anda harus beradaptasi dengan pengeluaran baru saat muncul.

Untuk mulai membangun anggaran yang sukses, Anda harus melacak pengeluaran Anda. Jika Anda tidak tahu kemana uang Anda pergi setiap bulan, maka Anda harus mulai dari sini.

Anda dapat melacak pengeluaran dengan menyisir laporan bank dan laporan kartu kredit atau menyimpan tanda terima Anda untuk nanti. Sebaiknya lacak pengeluaran Anda setidaknya selama satu bulan. Untuk mendapatkan gambaran yang lebih lengkap tentang pengeluaran variabel Anda, Anda mungkin ingin melacak pengeluaran Anda selama tiga bulan.

Selain melacak pengeluaran Anda, Anda perlu menentukan apa yang sebenarnya mampu Anda belanjakan setiap bulan. Perhatikan lebih dekat penghasilan Anda setelah pajak untuk memastikan bahwa Anda membuat anggaran yang benar-benar mampu Anda bayar. Setelah menentukan penghasilan setelah pajak Anda, menentukan berapa banyak pendapatan Anda perlu menutupi biaya tetap Anda seperti hipotek Anda.

Setelah Anda mengurangi pengeluaran tetap Anda dari penghasilan setelah pajak, Anda akan tahu persis berapa banyak uang yang tersisa untuk biaya variabel. Anda dapat membuat amplop untuk mencakup setiap pengeluaran variabel Anda.

2. Lihat kategori pengeluaran Anda

Setelah Anda melacak pengeluaran Anda setidaknya selama sebulan, Anda dapat memisahkan pengeluaran ini ke dalam kategori amplop uang tunai. Cari tahu berapa banyak Anda telah menghabiskan di setiap kategori.

Beberapa kategori amplop kas variabel yang mungkin ingin Anda sertakan adalah:

Bahan makanan
Restoran
Gas
Seru
Kecantikan
Membelai
Liburan
Pakaian
Hobi
Hal lain yang perlu keluar dari biaya variabel Anda.

Setelah Anda menentukan berapa banyak yang Anda belanjakan di setiap kategori, pastikan bahwa Anda benar-benar mampu membayar tingkat pengeluaran ini. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda telah membelanjakan lebih banyak daripada yang Anda peroleh pada bulan tertentu. Jika Anda telah membelanjakan lebih dari yang Anda harapkan, maka sistem amplop tunai bisa menjadi solusi yang tepat. Ini akan memaksa Anda untuk memikirkan pengeluaran Anda sebelum melakukan pembelian.

Saat Anda bergerak maju dengan sistem penganggaran amplop kas, menganggapnya sebagai awal yang baru. Jangan menyalahkan diri sendiri atas kesalahan pengeluaran masa lalu. Sebagai gantinya, melihat ke masa depan dan bekerja menuju tujuan keuangan Anda. Apakah Anda ingin membayar hutang atau membangun tabungan Anda, sistem penganggaran kas dapat membantu Anda mencapai tujuan tersebut.

3. Tetapkan batas untuk setiap kategori

Lanjut, Anda harus menetapkan batas pengeluaran untuk setiap kategori amplop uang tunai Anda. Mulailah dengan apa yang dapat Anda belanjakan dalam siklus tertentu, kemudian pertimbangkan pengeluaran Anda sebelumnya. Dasarkan batas pengeluaran Anda pada apa yang sebenarnya Anda mampu, bukan apa yang ingin Anda belanjakan dalam kategori tertentu.

Jika Anda secara konsisten membelanjakan lebih dari penghasilan Anda, maka batas pengeluaran baru Anda mungkin tampak keras. Namun, hidup sesuai kemampuan Anda sangat penting untuk kesejahteraan finansial jangka panjang sehingga penting untuk jujur pada diri sendiri tentang hal ini.

Jika Anda tidak dapat mematuhi batas pengeluaran, maka mungkin sudah saatnya untuk mulai memikirkan pekerjaan sampingan yang fleksibel untuk menambah penghasilan Anda.

4. Isi amplop Anda dengan uang tunai

Setelah Anda menetapkan batas pengeluaran untuk setiap siklus, mengisi amplop uang tunai Anda adalah bagian yang mudah. Anda dapat memilih untuk mengisi amplop Anda dengan setiap gaji atau sebulan sekali. Temukan siklus yang paling cocok untuk Anda dan cobalah untuk mematuhinya. Pastikan untuk menghindari biaya ATM yang tidak perlu saat mengambil uang tunai.

Setelah uang tersebut dimasukkan ke dalam amplop kas yang telah ditentukan, Anda harus rajin mengeluarkan uang dari kategori amplop uang yang sesuai. Jika Anda memiliki sisa uang di akhir siklus, kemudian Anda dapat menggulungnya ke siklus berikutnya atau memasukkannya ke dalam tabungan Anda.

5. Sesuaikan sesuai kebutuhan

Saat Anda terus menggunakan sistem uang amplop, penting untuk disadari bahwa Anda mungkin perlu menyesuaikan diri di sepanjang jalan. Faktanya, menyesuaikan anggaran Anda di sepanjang jalan harus menjadi bagian yang diharapkan dari proses. Jangan berharap untuk memakukan batasan pengeluaran Anda di bulan pertama.

Beberapa kategori mungkin tampak terlalu berisi sementara yang lain sangat ramping. Meskipun itu semua pengeluaran variabel, Anda ingin menjaga batas pengeluaran Anda untuk setiap kategori relatif dekat dengan apa yang Anda butuhkan setiap siklus.

Sepanjang proses, Anda mungkin menemukan kebiasaan belanja tersembunyi yang menghancurkan anggaran Anda. Anda mungkin juga menemukan bahwa Anda lebih hemat daripada yang Anda kira! Ketika Anda ditekan terhadap pembatasan uang tunai, Anda mungkin menemukan bahwa Anda tiba-tiba lebih bersedia untuk mencoba perbaikan DIY daripada membuang uang tunai pada masalah Anda.

Jika Anda menemukan bahwa sistem amplop uang tunai tidak bekerja untuk Anda tetapi kategori penganggaran membantu, maka pertimbangkan opsi lain. Anda mungkin ingin beralih ke sistem 'amplop virtual' daripada sistem tunai. Sadari preferensi Anda sendiri dan buat anggaran yang akan mendorong Anda untuk tetap pada jalurnya.

Di mana menemukan amplop uang tunai Anda?

Sistem penganggaran amplop kas adalah pendekatan yang sangat populer untuk menangani anggaran Anda. Karena popularitas ini, Anda memiliki banyak pilihan dalam hal membawa uang tunai dalam amplop ini. Berikut adalah beberapa tempat untuk dilihat:

Amplop putih polos. Tentu saja, Anda dapat menggunakan amplop putih standar. Lagipula, jika tujuan akhir Anda adalah untuk menghemat uang maka ini adalah pilihan yang terjangkau. Anda bisa mendapatkan 500 amplop polos dengan harga sekitar $20 di Amazon.
Amazon. Banyak penjual Amazon menawarkan opsi amplop warna-warni untuk menjaga anggaran Anda tetap ceria. Favorit kami adalah yang luar biasa ini dari penjaga anggaran dengan harga di bawah $10.