Kuadran Arus Kas:Jalan Menuju Kebebasan Finansial

Temui Fil. Phil mendorong 40 dan sepenuhnya bergantung pada pekerjaan akuntansi penuh waktu untuk bertahan hidup. Dia bekerja untuk orang lain, menghasilkan uang perusahaan mereka sepanjang hari dengan kerja kerasnya, dan secara konsisten melampaui dan melampaui organisasi.

Lalu ada Amber. Amber seumuran dengan Phil, dan mereka berdua kelas menengah. Tapi dia memiliki tiga sumber pendapatan, termasuk dua usaha sampingan yang berkembang yang dapat dengan cepat berubah menjadi usaha kecil yang bonafide dalam waktu dekat.

Sekarang, Amber sudah menghasilkan lebih banyak uang daripada Phil. Dan seterusnya, berkat kerja kerasnya, dia akan berada dalam posisi untuk membiarkan usaha sampingannya mulai menghasilkan pendapatan penuh waktu yang solid.

Untuk banyak alasan, Amber berada dalam posisi yang jauh lebih kuat daripada Phil, yang lebih baik bertindak bersama jika dia berharap untuk pensiun dalam 30 tahun ke depan.

Yang menarik adalah sebagian besar pekerja mempelajari pendekatan Phil terhadap keuangan pribadi, bersekolah selama empat tahun, mendapatkan pekerjaan, dan menghabiskan 40 tahun dalam angkatan kerja yang bekerja untuk perusahaan orang lain. Kebanyakan orang berpikir cara Phil adalah cara yang aman.

Namun model kerja tradisional tidak lagi memberikan stabilitas sebanyak dulu, dan itu sudah ketinggalan zaman. Dunia telah berubah secara drastis selama dekade terakhir, dan tenaga kerja masih mengejar gagasan bahwa lebih baik menempa jalan Anda sendiri dan mengandalkan diri sendiri untuk menghasilkan uang.

Saatnya untuk menyalakan kembali karir Anda dan menyadari potensi sejati Anda. Sayangnya, ini tidak akan terjadi dalam semalam; Anda harus mengambil langkah kecil untuk mewujudkannya. Tetapi satu hal yang dapat membantu Anda mencapainya adalah kuadran arus kas.

Mari kita lihat lebih dekat ide revolusioner ini.

Apa itu kuadran arus kas?

Kuadran arus kas adalah bagan yang menggambarkan empat opsi utama untuk menghasilkan uang.

Konsepnya adalah gagasan dari penulis Robert Kiyosaki, siapa yang menciptakan buku terlaris Ayah kaya, Ayah yang malang seri buku yang penuh dengan nasihat keuangan.

Buku Kiyosaki “Cashflow Quadrant” menguraikan mengapa beberapa orang bekerja lebih sedikit dan menghasilkan lebih banyak dan, dengan melakukan itu, mampu mencapai kebebasan finansial.

Kiyosaki menegaskan ada empat area utama dari kuadran yang bisa Anda masuki.

Sisi kiri:Pendapatan aktif

Sisi kiri kuadran adalah pendapatan aktif. Dengan kata lain, Anda harus bekerja secara konsisten untuk menutupi biaya hidup dasar Anda.

Seperti yang Kiyosaki tunjukkan, sisi kiri membayar tarif pajak tertinggi dan menukar waktu mereka dengan uang.

Karyawan

Karyawan bekerja untuk perusahaan dan menukar waktu dan keterampilan mereka dengan gaji. Satu-satunya cara karyawan menghasilkan uang adalah melalui kerja aktif. Menghasilkan lebih banyak uang biasanya melibatkan beralih pekerjaan atau mendapatkan kenaikan gaji atau promosi.

Wiraswasta

Individu wiraswasta adalah pemilik bisnis. Namun, bisnis Anda sebenarnya memiliki Anda karena Anda masih bekerja dan karena itu menukar waktu dengan uang.

Pikirkan tentang seorang dokter gigi dengan praktek sendiri. Seseorang harus membersihkan gigi dan mengisi gigi berlubang! Jadi, dalam arti, bahkan jika Anda memiliki bisnis, Anda masih bekerja. Jika Anda berhenti bekerja, bisnis berhenti menghasilkan uang.

Sisi kanan:Penghasilan pasif

Sisi kanan kuadran berhubungan dengan pendapatan pasif. Di sisi kuadran ini, uang Anda bekerja untuk Anda.

Sisi ini, Kiyosaki mengatakan dalam panduan Ayah Kaya, membayar pajak paling sedikit, memaksimalkan kode pajak, dan menciptakan aset yang menghasilkan arus kas yang berkelanjutan.

Pemilik bisnis

Pemilik bisnis membuat sistem yang menghasilkan uang dan mempekerjakan orang untuk bekerja untuk mereka. Sebagai pemilik bisnis Anda sendiri, Anda tidak harus secara aktif terlibat dalam operasi sehari-hari untuk menghasilkan uang. Bisnis melakukan ini untuk Anda; pikirkan betapa kayanya Microsoft membuat Bill Gates.

Ada banyak cara untuk unggul dalam berwirausaha. Dan kenyataannya adalah lebih mudah dari sebelumnya untuk meluncurkan bisnis dan mencapai kesuksesan finansial. Anda dapat meluncurkan bisnis melalui Amazon, memulai bisnis jalan-jalan anjing, atau bahkan menjual karya desain grafis atau foto secara online dan mengumpulkan royalti sebagai pengusaha seni.

Di era digital, memulai bisnis tidak harus menjadi cobaan besar.

Investor

Bagian kanan bawah kuadran arus kas adalah untuk investor. Di bagian ini, investasi Anda menghasilkan pembayaran berulang untuk Anda melalui kendaraan seperti pasar saham dan real estat.

Anda tidak perlu bekerja atau mengelola apa pun di grup ini kecuali jika Anda menginginkannya karena uang Anda yang bekerja untuk Anda.

Belajarlah lagi:

• 16 Aplikasi Penghasilan Pasif Terbaik Untuk Menghasilkan Uang
• Ide Bisnis Online Terbaik untuk 2021
• Pro dan Kontra Berinvestasi di Real Estat

Cara menggunakan kuadran arus kas Ayah Kaya

1. Tentukan di mana Anda berada dalam kuadran arus kas

Ini adalah bagian yang mudah. Identifikasi posisi Anda di kuadran. Anda seorang karyawan, Wiraswasta, seorang pemilik bisnis, atau seorang investor.

Tidak peduli di mana Anda berakhir, memahami bahwa situasi ini bersifat sementara. Jika Anda seorang karyawan, Anda bisa menjadi wiraswasta. Jika Anda wiraswasta, Anda bisa menjadi pemilik bisnis. Dan jika Anda seorang pemilik bisnis, Anda bisa menjadi investor penuh waktu.

Pada waktu bersamaan, itu berjalan di kedua arah. Investor penuh waktu yang tidak mengelola uang mereka dengan benar atau mengalami nasib buruk dapat dengan mudah berakhir karena harus kembali dan memulai dari awal lagi dengan pekerjaan penuh waktu.

2. Nilai situasi Anda

Luangkan waktu untuk memikirkan situasi Anda dan bagaimana Anda sampai di sana. Anda juga harus memikirkan mengapa Anda masih di sana dan tidak dalam peran yang lebih menguntungkan.

Tantang cara berpikir Anda dan nilai apakah Anda dapat memperbaiki situasi Anda dengan membuat beberapa perubahan kecil.

Sebagai contoh, beberapa karyawan mungkin menyukai pekerjaan mereka dan tidak peduli untuk naik lebih tinggi karena rasa aman dan penghasilan yang bagus.

Namun, ada baiknya mempertimbangkan seberapa aman pekerjaan penuh waktu sebenarnya. Jika Anda berada di bawah kekuasaan bos atau bisnis besar, peran Anda mungkin tidak terlalu aman. Faktanya, Anda bisa menjadi anggaran dipotong dari diberhentikan atau kalengan.

Pada waktu bersamaan, wiraswasta dapat jatuh sakit atau mengalami masalah operasional yang berdampak pada bisnis mereka, mengakibatkan hilangnya gaji. Bahkan pemilik usaha kecil tidak sepenuhnya aman. Perusahaan jatuh sepanjang waktu.

Namun setiap posisi lebih aman dari yang sebelumnya. Jadi ada baiknya untuk terus bergerak maju melalui kuadran sampai Anda mencapai posisi paling aman sebagai investor. Dari sana, ini masalah mempertahankan pendapatan pasif, menumbuhkan kekayaan bersih Anda, dan memperluas portofolio Anda.

3. Ambil tindakan dan bergerak maju

Berhenti dan pikirkan di mana Anda benar-benar ingin berada di kuadran. Dan ingatlah, Anda tidak harus eksklusif untuk satu kategori. Tentu saja mungkin untuk bekerja penuh waktu, punya usaha sampingan, dan berinvestasi semua pada waktu yang sama.

Menurut Kiyosaki, juga lebih disarankan untuk mendapatkan pengalaman sebagai pemilik bisnis sebelum langsung berinvestasi serius. Dengan melakukan itu, Anda dapat mempelajari keterampilan bisnis penting sambil mengasah strategi investasi Anda.

Pertimbangkan untuk memulai bisnis kecil yang dapat mandiri pada awalnya dan berkembang secara bertahap, mempekerjakan dan meningkatkan operasi Anda seiring pertumbuhan bisnis Anda dan Anda membutuhkan lebih banyak dukungan.

Untuk sukses sebagai pemilik bisnis, Anda perlu mempertajam organisasi Anda, perbaiki anggaran Anda, dan mengembangkan lebih banyak keterampilan kepemimpinan.

Mengapa menggunakan kuadran arus kas?

Simpan lebih banyak uang

Kiyosaki mengatakan bahwa bukan jumlah uang yang Anda hasilkan yang membuat Anda kaya. Sebagai gantinya, itu berapa banyak kamu menyimpan .

Dapatkan ke sisi kanan kuadran untuk menghasilkan paruh pajak, memberikan lebih sedikit uang kepada pemerintah, menggunakan hutang untuk menghasilkan uang, dan lindung nilai terhadap inflasi.

Dengan melakukan itu, Kiyosaki melanjutkan, Anda akan menyimpan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda.

Sadari nilai Anda

Ini juga merupakan cara yang baik untuk melihat kembali karier Anda dan meninjau kembali prioritas Anda. Mungkin Anda terlalu lama berdiam diri di satu posisi dan kehilangan jejak tujuan atau visi Anda.

Dengan memvisualisasikan situasi Anda dengan kuadran arus kas, Anda bisa mendapatkan prioritas Anda lurus dan menyadari nilai Anda yang sebenarnya.

Mengapa tetap menjadi karyawan orang lain dan membayar lebih banyak pajak ketika Anda dapat memulai usaha baru untuk diri sendiri, membayar pajak lebih sedikit, dan membawa lebih banyak uang pada saat yang sama?

Trik-nya, Kiyosaki menjelaskan, adalah berhenti memandang sisi kanan kuadran—memiliki bisnis dan berinvestasi—sebagai mengambil risiko. Lebih tepatnya, Anda sedang membangun keamanan untuk diri sendiri, meningkatkan pendidikan keuangan Anda, dan memperkuat situasi Anda.

Risiko sebenarnya terletak pada tetap berada di sisi kiri kuadran, terikat pada seseorang untuk mendapatkan gaji, dan mengandalkan kerja keras Anda sendiri untuk bertahan hidup.

Kembangkan kebebasan finansial

Kuadran arus kas bukanlah bagan:ini adalah cetak biru menuju kebebasan finansial.

Ini adalah jalan keluar dari perlombaan tikus, kata Kiyosaki. Anda dapat menggunakan kuadran arus kas untuk mengejar impian Anda sendiri alih-alih tetap berada dalam siklus ketergantungan dan hutang yang tak ada habisnya.

Setiap tahap kuadran dapat memberi Anda pelajaran berharga, dan tujuan Anda seharusnya belajar dan tumbuh sampai Anda mencapai titik di mana investasi Anda mendukung Anda.

Triknya bukan untuk melarikan diri dan pensiun tetapi untuk terus berkembang dan meluncurkan upaya baru.

Setelah Anda mulai serius berinvestasi, mungkin ide yang baik untuk mundur dan meluncurkan bisnis lain untuk menghasilkan arus kas yang lebih kuat dan memberi makan penghasilan Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Siapakah Robert T. Kiyosaki?

Robert Kiyosaki adalah seorang pengusaha terkenal dan pendiri Rich Global and the Rich Dad Company. Dia sebagian besar dikenal karena menulis Ayah kaya, Ayah yang malang seri, termasuk “Kuadran Arus Kas” Ayah Kaya.

Apa itu kemandirian finansial?

Kemandirian finansial adalah keadaan di mana Anda dapat bekerja semata-mata karena Anda ingin dan bukan karena Anda harus. Melalui lensa kuadran arus kas, Anda telah mencapai kemandirian finansial ketika Anda berada di sisi kanan kuadran untuk pemilik bisnis dan investor.

Salah satu elemen inti dari kemandirian finansial adalah memperoleh aset yang menghasilkan pendapatan. Dengan cara itu, Anda dapat menikmati hidup yang lebih mudah dan melakukan lebih banyak hal yang Anda sukai daripada memperdagangkan sebagian besar minggu kerja Anda demi uang.

Bisakah Anda menghasilkan banyak uang dengan kuadran arus kas?

Itu semua tergantung pada situasi pribadi Anda, termasuk bidang pekerjaan Anda, pengalamanmu, pendidikan keuangan Anda, dan keahlian Anda.

Hal yang perlu diingat tentang kuadran arus kas adalah Anda tidak boleh terburu-buru dalam proses maju tanpa rencana yang jelas.

Jika Anda berhenti dari pekerjaan untuk menjadi wiraswasta atau meluncurkan bisnis sebelum Anda siap, Anda bisa kehilangan banyak uang di muka dan menunda peluang Anda untuk menjadi investor.

Untuk hasil terbaik, Gunakan waktumu, membentuk rencana bisnis yang solid, dan bergerak maju dengan kecepatan yang sesuai untuk Anda. Ingat, kuadran arus kas bukanlah perlombaan.

Bagaimana cara menghemat uang sebagai karyawan?

Menyimpan uang bukanlah hal yang mudah ketika Anda diklasifikasikan sebagai karyawan penuh waktu di kuadran arus kas. Ini biasanya membutuhkan berpegang pada anggaran yang sangat ketat dan mengambil setidaknya satu atau dua sisi keramaian untuk menghasilkan uang ekstra.

Menyimpan uang sebenarnya lebih mudah ketika Anda berada di sisi kanan kuadran sebagai pemilik bisnis atau investor. Setelah Anda berada di sana, Anda dapat memaksimalkan penghematan pajak.

Bagaimana Anda membangun rencana pensiun saat memiliki bisnis?

Satu pertanyaan yang sering ditanyakan oleh calon pemilik bisnis adalah apakah mungkin untuk pensiun saat Anda bekerja untuk diri sendiri.

Dan ya, itu sangat mungkin. Faktanya, dalam banyak hal, jauh lebih mudah untuk pensiun ketika Anda bekerja untuk diri sendiri.

Itu karena Anda dapat memasukkan lebih banyak uang ke kendaraan pensiun yang ramah pajak seperti solo 401 (k) dan SEP IRA. Anda juga berpotensi menghasilkan lebih banyak uang sebagai pemilik bisnis, menempatkan diri Anda dalam posisi untuk mungkin pensiun kaya.

Belajarlah lagi:

• Berinvestasi untuk Pensiun Dini
• Cara Membuka IRA
• Rencana Pensiun Terbaik untuk Investor

Apakah pekerjaan memberikan keamanan kerja?

Triknya adalah berhenti menghubungkan pekerjaan penuh waktu dengan keamanan pekerjaan.

Jika Anda memikirkannya, tidak ada yang benar-benar aman untuk sepenuhnya bergantung pada satu perusahaan untuk bertahan hidup.

Tentu, ada stabilitas dan keamanan tingkat permukaan dalam gaji. Tapi keamanan juga bisa membuat Anda malas dan mengurangi nilai Anda. Setelah pekerjaan itu diambil dari Anda, itu dapat membuat Anda berada dalam situasi yang sangat berbahaya karena harus mencari pekerjaan dengan cepat atau bergantung pada utang untuk memenuhi kebutuhan.

Keamanan sesungguhnya datang ketika Anda bertanggung jawab atas keuangan Anda dan menempa jalan Anda sendiri sebagai seorang pengusaha dan akhirnya menjadi seorang investor.

Ini tidak sesulit kelihatannya. Faktanya, bagian tersulit adalah mematahkan pola pikir bahwa menjadi seorang wirausaha adalah hal yang berisiko.

Bagaimana cara mencapai kecerdasan finansial?

Cara terbaik untuk belajar kemandirian finansial adalah berhenti mengandalkan orang lain untuk mendapatkan penghasilan—kecuali mereka menghasilkan uang bagi perusahaan Anda sebagai karyawan.

Kemandirian finansial adalah tentang memiliki kendali penuh atas aliran pendapatan Anda alih-alih bekerja untuk orang lain dan menjual waktu Anda untuk mendapatkan gaji.

Hampir setiap orang dapat mencapai kemandirian finansial. Anda hanya perlu pola pikir yang tepat dan kemampuan untuk menemukan peluang yang tepat pada waktu yang tepat.

Garis bawah

Pertama, kuadran arus kas mungkin tampak sedikit menggelegar bagi Anda. Faktanya, Anda mungkin membenci gagasan itu, tutup jendela ini, dan lari karena itu konsep yang menakutkan.

Tidak ada yang suka mendengar bahwa pekerjaan mereka yang nyaman dan gaya hidup 9-5 mungkin tidak memberikan keamanan yang mereka pikirkan.

Apapun yang kamu lakukan, ide kebebasan finansial akan menggerogoti Anda dari waktu ke waktu. Itu akan ada selama perjalanan pagi Anda atau saat berikutnya Anda harus melewatkan salah satu acara olahraga anak-anak Anda atau pesta ulang tahun untuk pergi bekerja untuk orang lain. Itu akan ada di sana saat Anda keluar di penghujung hari, bertanya-tanya mengapa Anda bekerja sangat keras tetapi sepertinya tidak bisa maju.

Hanya Anda yang dapat memutuskan apa arti kebebasan finansial bagi Anda. Dan kuadran arus kas dapat membantu Anda memvisualisasikan dan menerima keputusan itu.

Pikirkan tentang situasi keuangan Anda dan apa yang Anda inginkan dari kehidupan dan gerakkan visi Anda. Anda akan berakhir di sisi kanan kuadran sebelum Anda menyadarinya, saat Anda akhirnya berkembang menjadi investor yang serius, sepenuhnya mandiri secara finansial.