Haruskah Saya Menyimpan Semua Uang Saya di Satu Rekening Bank?

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Industri perbankan sedang mengalami perubahan besar, dengan orang-orang muda mempertanyakan hampir setiap praktik standar.

Dalam beberapa tahun terakhir, banyak layanan baru telah hadir di pasar—seperti aplikasi investasi dan bank online yang tidak memiliki lokasi fisik.

Satu pertanyaan yang sering ditanyakan anak muda saat ini adalah apakah masuk akal untuk menyimpan semua uang Anda di satu bank, menyebarkannya di berbagai rekening bank, atau melakukan sesuatu yang lain sama sekali.

Uang ada di bank. Titik.

Namun, penting untuk memecah ini sedikit lebih jauh. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memasukkan semua uang Anda ke dalam satu lembaga keuangan atau rekening deposito.

Dengan asumsi Anda memiliki uang tergeletak di sekitar, di usia APY yang sangat rendah, Anda pasti tidak ingin memasukkan setiap sen ke nama Anda di satu rekening bank.

Di mana saya harus meletakkan uang saya?

Ketika datang untuk memutuskan bagaimana mengalokasikan uang Anda, Anda akan memiliki banyak pilihan yang Anda inginkan. Berikut adalah beberapa kendaraan keuangan untuk dipertimbangkan.

1. akun bank
2. Sertifikat Deposito (CD)
3. Akun pasar uang
4. Akun investasi
5. Brankas pribadi
6. Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)
7. Aset pribadi
8. Perumahan

akun bank

Rekening tabungan

Banyak konsumen keuangan saat ini menggunakan kombinasi rekening tabungan hasil tinggi yang menawarkan suku bunga lebih tinggi dan rekening tabungan tradisional yang terhubung ke rekening giro mereka.

Rekening tabungan tradisional datang dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Yang mengatakan, mereka sedikit lebih fleksibel daripada rekening tabungan online.

Namun, baik rekening tabungan online maupun tradisional terikat oleh Peraturan D, yang membatasi pelanggan hingga enam penarikan bulanan per siklus penagihan.

Rekening tabungan sangat bagus untuk tabungan darurat. Pada akhir hari, Anda perlu menghemat uang dan menyisihkan setidaknya beberapa bulan uang tunai untuk menutupi pengeluaran tak terduga.

Rekening giro

Rekening giro adalah jenis produk keuangan yang paling fleksibel, karena dilengkapi dengan akses kartu debit dan tidak memiliki batasan penarikan federal.

Anda harus menggunakan rekening giro untuk transaksi harian seperti gas, makanan, bahan makanan, dan tagihan kartu kredit, bukan untuk menimbun uang tunai untuk tujuan tabungan jangka panjang.

Sertifikat Deposito (CD)

CD seperti rekening tabungan kecuali mereka mengunci Anda ke tingkat tertentu untuk jangka waktu tertentu. Gunakan CD jika Anda khawatir tentang penurunan suku bunga.

Ingat saja:Anda tidak akan dapat mengakses uang Anda sampai masa berlaku berakhir. Sebaliknya, Anda harus membayar biaya yang berpotensi mengimbangi potensi keuntungan Anda.

Akun pasar uang

Rekening pasar uang mirip dengan rekening giro dan tabungan kecuali mereka menarik suku bunga dari pasar uang.

Dengan demikian, mereka biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan dilengkapi dengan akses kartu debit. Perhatikan saja persyaratan saldo minimum yang besar dan biaya bulanan.

Belajarlah lagi:

• Berapa Banyak Rekening Tabungan yang Harus Saya Miliki?
• Pasar Uang vs. CD
• Alternatif Rekening Giro Terbaik
• Pasar Uang vs Rekening Tabungan

Akun investasi

Selain menggunakan rekening bank tradisional, Anda juga harus mempertimbangkan untuk memasukkan uang ke dalam rekening investasi. Dengan cara itu, Anda dapat mengumpulkan pengembalian yang lebih tinggi dan pada akhirnya mencapai kebebasan finansial sejati.

Jika Anda menyimpan semua uang Anda dalam cek dan tabungan, Anda tidak akan menghasilkan jenis pengembalian yang Anda butuhkan untuk pensiun suatu hari nanti. Sesederhana itu.

Sementara uang akan aman dari gangguan atau penipuan di bank tradisional, itu tidak akan tumbuh. Jika Anda ingin mendapatkan uang tambahan, Anda harus berinvestasi dalam sekuritas, obligasi, REIT, dan aset lainnya.

Akun pialang vs. akun pensiun

Untuk berinvestasi, Anda harus membuka akun dengan perusahaan pialang.

Perusahaan pialang menawarkan dua jenis produk:rekening pialang individu dan rekening pensiun yang diuntungkan pajak.

Rekening perantara adalah rekening kena pajak, artinya Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan modal dan distribusi dividen. Namun, Anda akan memiliki kebebasan untuk melikuidasi aset Anda dan mengakses uang saat Anda membutuhkannya.

Di samping itu, rekening pensiun—seperti tradisional atau Roth IRA—memaksa Anda menahan uang sampai Anda mencapai usia pensiun. Jika Anda menariknya lebih awal, Anda harus membayar denda.

Dengan semua ini dalam pikiran, inilah rincian di mana Anda dapat memasukkan uang Anda ke dalam akun pialang dan pensiun.

Saham individu

Ketika Anda membeli saham individu, Anda membeli saham perusahaan publik. Saham berisiko, tetapi mereka berpotensi menghasilkan pengembalian yang bagus.

Sebagai contoh, Anda dapat berinvestasi dalam saham teknologi IPO baru-baru ini yang dapat melesat ke bulan selama beberapa tahun ke depan. Atau, Anda bisa memasukkan uang ke dalam dividen aristokrat yang mungkin tidak menawarkan pertumbuhan besar-besaran tetapi akan mengirimi Anda uang setiap kuartal.

Obligasi

Obligasi adalah instrumen utang. Ketika Anda membeli obligasi dari perusahaan dan pemerintah, Anda pada dasarnya meminjamkan uang kepada mereka dengan harapan Anda akan dibayar penuh dengan bunga.

Secara umum, obligasi adalah salah satu pilihan investasi yang lebih konservatif. Mereka memberikan pengembalian yang stabil, tapi tidak ada yang akan membuat Anda kaya dalam semalam.

Dana

Jika Anda tidak ingin membeli saham individu, Anda dapat membeli sekeranjang sekuritas melalui dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dana indeks, dan reksa dana.

Berinvestasi dalam dana dapat memberikan akses ke berbagai sekuritas, mengurangi risiko sambil berpotensi mengarah pada pertumbuhan yang stabil dari waktu ke waktu.

Belajarlah lagi:

• Saham vs. Obligasi
• Cara Berinvestasi di REITS (Perwalian Investasi Real Estat)
• Apa itu ETF?
• Fundamental Saham:Panduan Pemula
• Cara Membeli Reksa Dana

Brankas pribadi Anda

Sebaiknya simpan sejumlah uang tunai untuk menutupi pengeluaran dan situasi darurat.

Aturan umumnya adalah memiliki setidaknya $1, 000 di tangan setiap saat, terkunci di lokasi yang aman seperti brankas.

Menyimpan lebih dari $1, 000 di tangan bisa berisiko. Lagipula, hal terakhir yang Anda inginkan adalah memiliki $10, 000 tunai disembunyikan di suatu tempat di rumah Anda hanya untuk kehilangan semuanya dalam api.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Kesehatan sangat mahal. Penyakit yang tidak terduga atau kunjungan ke rumah sakit dapat menghabiskan biaya ribuan dolar untuk perawatan.

Mereka yang memiliki rekening tabungan dengan potongan tinggi harus mempertimbangkan untuk membuka HSA, yang memungkinkan Anda menyetor uang untuk pertumbuhan dan investasi yang ramah pajak.

HSA hanya dapat digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat hingga usia 65 tahun. Pada saat itu, Dana HSA dapat digunakan untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat dan dikenakan pajak penghasilan reguler.

Aset pribadi

Ini juga merupakan ide yang baik untuk menyimpan sejumlah uang dalam aset pribadi seperti seni rupa atau perhiasan—barang-barang yang tidak terdepresiasi nilainya tetapi dapat dilikuidasi jika Anda membutuhkan uang tunai.

Jika Anda memasukkan uang ke dalam aset pribadi, pertimbangkan untuk mengasuransikan barang-barang ini jika terjadi sesuatu pada mereka.

Perumahan

Area lain di mana Anda dapat menaruh uang adalah real estat.

Sebagai contoh, Anda dapat membeli properti investasi yang dapat menghasilkan uang dari waktu ke waktu.

Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk melakukan itu, Anda mungkin lebih baik berinvestasi dalam perwalian investasi real estat (REITs), perusahaan yang mengelola real estat dan diharuskan membayar 90% dari pendapatan mereka dalam bentuk dividen untuk mempertahankan status pajak istimewa mereka.

Real estat umumnya dianggap sebagai salah satu investasi teraman. Setiap orang membutuhkan tempat tinggal dan bekerja, Lagipula.

Mengapa Anda harus mendiversifikasi kepemilikan Anda?

Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa Anda harus menyebarkan uang Anda alih-alih menyimpannya di satu bank.

Kurangi risiko

Salah satu keuntungan dari bank atau credit union adalah mereka menawarkan asuransi FDIC dan asuransi NCUA.

Itu berarti jika sesuatu terjadi pada institusi Anda—seperti bank atau serikat kredit bangkrut atau terjadi pencurian uang besar-besaran—hingga $250, 000 uang Anda dilindungi.

Jika Anda memiliki banyak uang, bisa berisiko melebihi $250, 000 batas asuransi.

Maksimalkan pertumbuhan

Sebagian besar bank saat ini menawarkan suku bunga yang terlalu rendah untuk mencapai pertumbuhan yang solid. Sebagai contoh, beberapa rekening giro dan tabungan sekarang serendah 0,01%, yang buruk.

Triknya adalah menyimpan sejumlah uang di rekening giro atau rekening tabungan dan menyimpan sisanya di rekening dengan bunga lebih tinggi yang menawarkan tingkat bunga yang lebih baik (lebih lanjut tentang ini di bawah).

Dengan menyimpan semua uang Anda dalam cek dan tabungan, Anda hampir tidak akan mendapatkan bunga yang cukup untuk mengikuti inflasi. Tidak peduli seberapa baik keterampilan penganggaran Anda, inflasi pada akhirnya akan mendapatkan yang terbaik dari Anda.

Tingkatkan aksesibilitas

Menyimpan semua uang Anda di satu bank terkadang merepotkan dan bahkan berisiko.

Karena itu, lebih baik memiliki uang di banyak akun dan di aset yang berbeda. Dengan cara itu, Anda dapat mengakses setidaknya sebagian dana Anda kapan pun Anda membutuhkannya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah ide yang baik untuk menggunakan satu bank?

Itu semua tergantung pada preferensi pribadi Anda dan berapa banyak uang yang Anda miliki.

Kebanyakan orang cenderung memulai dengan satu lembaga keuangan dan secara bertahap berkembang saat mereka bergerak dan menghasilkan pendapatan dari waktu ke waktu.

Sebagai contoh, Anda dapat memulai dengan rekening giro atau tabungan melalui Bank of America dan kemudian menambahkan rekening investasi melalui Schwab atau Fidelity.

Demikian pula, Anda mungkin memiliki rekening tabungan di bank di kota tempat Anda dibesarkan dan kemudian membuka rekening di Chase saat Anda pindah ke kota.

Apakah bank aman?

Hingga $250, 000 dari uang yang Anda miliki di bank dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Karena itu, Anda tidak perlu takut mempercayai bank untuk menyimpan uang Anda, dengan asumsi itu adalah lembaga yang sah dengan reputasi yang solid.

Bagaimana saya bisa menghindari biaya bank?

Sayangnya, biaya adalah bagian dari perbankan. Banyak bank mengenakan biaya untuk menyimpan uang atau memproses transaksi tertentu. Yang lain bahkan memiliki persyaratan saldo minimum.

Tidak punya cukup uang untuk memenuhi ambang batas? Itu terlalu buruk! Sekarang, kami akan mengambil lebih banyak uang Anda!

Seberapa mengerikan itu?

Anda dapat menghindari biaya bank dengan menjadi strategis tentang berapa banyak yang Anda simpan di bank dan bank mana yang Anda pilih untuk dipercaya dengan uang Anda.

Berbelanjalah dan temukan bank yang menawarkan harga yang wajar dan fleksibilitas maksimum. Hanya Anda yang tahu lembaga keuangan mana yang paling efektif memenuhi kebutuhan Anda.

Garis bawah

Menempatkan semua uang Anda dalam satu rekening bank umumnya bukan ide yang baik.

Namun, memindahkan uang secara strategis dan menempatkan dana ke beberapa bank dapat menjadi strategi keuangan pribadi yang solid.

Jika Anda ingin mencapai tujuan keuangan Anda, Anda perlu menjadi kreatif tentang pembiayaan. Masukkan sejumlah uang ke dalam cek dan tabungan, lebih banyak uang untuk investasi, dan simpan uang tunai untuk menutupi biaya hidup sehari-hari dan keadaan darurat.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk melihat investasi alternatif—karya seni, mata uang kripto, dan real estat. Semakin banyak Anda dapat mendiversifikasi investasi Anda, semakin baik Anda.

Tentu saja, situasi keuangan setiap orang berbeda. Jadi, Anda perlu meluangkan waktu untuk memikirkan strategi yang memenuhi kebutuhan Anda.

Ketika kamu siap, mengambil pendekatan proaktif untuk situasi Anda dan membuat beberapa langkah keuangan besar. Ini mungkin perintah yang tinggi, tetapi Anda beruntung:Diri Anda di masa depan sudah berterima kasih kepada Anda.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.