Apa itu Gaya Hidup Creep?

Ali berusia 30 tahun dan memiliki pekerjaan bagus dengan gaji $75, 000 per tahun. Dengan segala tindakan, Ali menghancurkannya dan menjalani gaya hidup yang menyenangkan. Ali mengambil liburan mahal, makan di restoran terbaik, dan mengendarai mobil baru.

Tidak selalu seperti ini untuk Ali, meskipun. Ali berjuang setelah kuliah, mengerjakan pekerjaan tingkat pemula yang membayar setengah dari tarif yang berlaku. Lembur, Ali menghasilkan lebih banyak uang… dan tagihan terus menumpuk.

Ali mengalami gaya hidup merayap dan perlu menguasai situasi sebelum terlambat.

Teruslah membaca untuk mempelajari mengapa gaya hidup merayap menjadi masalah bagi konsumen muda.

Gaya Hidup Creep:Gambaran Umum

Sederhananya, gaya hidup merayap—atau inflasi gaya hidup—terjadi ketika standar hidup seseorang meningkat seiring dengan meningkatnya pendapatan mereka.

Kebanyakan orang memasuki dunia kerja dengan gaji terbatas, tanpa banyak uang untuk dibelanjakan. Saat mereka maju dan pendapatan mereka meningkat, hal-hal yang dulunya dapat diterima tidak lagi dihargai.

Seseorang mungkin mulai dengan mobil ekonomi tanpa lonceng dan peluit. Kemudian mereka akan mencapai hari gajian, mendapatkan banyak uang ekstra, dan meledakkan semuanya dengan mobil baru yang harganya setengah dari gaji tahunan mereka.

Mengapa Gaya Hidup Creep adalah Masalah

Berikut adalah beberapa alasan mengapa gaya hidup menjadi masalah dalam jangka panjang.

Lebih sedikit tabungan pensiun

Ketika Anda menghabiskan terlalu banyak setiap bulan, itu menyisakan lebih sedikit untuk disimpan di rekening pensiun yang ramah pajak. Teramat, biaya jangka panjang bisa di tujuh angka. Juga, membelanjakan lebih banyak hari ini (dibandingkan menabung dan berinvestasi) berarti Anda mungkin harus bekerja lebih lama sebelum pensiun.

Utang

Pengeluaran yang berlebihan dapat dengan cepat menyebabkan hutang. Anda bisa berakhir dengan tagihan kartu kredit besar dan pinjaman mobil yang akan Anda bayar untuk tahun-tahun mendatang. Satu-satunya pemenang dalam skenario itu adalah bank atau pemberi pinjaman yang membebankan biaya bunga kepada Anda. Jangan biarkan bank menang.

Kebebasan finansial yang tertunda

Jika Anda ingin membangun masa depan finansial yang kuat, Anda harus mengontrol gaya hidup creep. Tanpa menunda kepuasan dan tingkat tabungan yang tinggi, tidak mungkin mencapai kemandirian finansial.

Apakah Lifestyle Creep Selalu Buruk?

Gaya hidup creep biasanya berkonotasi negatif, tapi itu tidak selalu hal yang buruk. Lagipula, tidak ada gunanya bekerja lebih keras dan mendorong diri sendiri jika Anda tidak dapat menikmati apa yang Anda hasilkan.

Yang mengatakan, ada perbedaan besar antara membelanjakan uang yang tidak perlu dan menghabiskan sedikit uang untuk memperbaiki situasi Anda.

Contoh Gaya Hidup yang “Baik”

Berikut adalah beberapa kasus di mana sedikit inflasi gaya hidup tidak apa-apa.

Menarik pasangan

Ketika datang untuk berkencan dan menarik pasangan hidup, itu membayar untuk menjadi murah hati. Itu tidak berarti Anda harus membuat hujan setiap akhir pekan, tapi terlalu hemat bisa bekerja melawanmu. Sulit untuk memiliki kehidupan sosial jika Anda tidak pernah keluar, Lagipula!

Yang mengatakan, banyak orang menganggap berhemat itu menarik. Ini menunjukkan disiplin yang kuat dan manajemen keuangan. Dengan uang dan hubungan, ini semua tentang keseimbangan.

Memulai sebuah keluarga

Inflasi gaya hidup dapat mencapai tingkat baru ketika anak-anak terlibat.

Tiba-tiba, Anda membutuhkan rumah yang lebih besar! Mobil yang lebih aman! Atau, Anda merasa tertekan untuk menghabiskan lebih banyak uang untuk kereta dorong daripada yang Anda lakukan pada bulan madu Anda.

Anda mungkin juga merasa perlu untuk mulai membeli pakaian dan mainan mahal untuk anak-anak Anda. Semua ini dapat dengan cepat menambahkan hingga sejumlah besar uang.

Menginginkan standar hidup yang lebih baik

Seiring bertambahnya usia, selera Anda secara alami berubah. Lampu botol wiski dan poster Parental Advisory yang Anda sukai di awal usia 20-an… sudah tidak keren lagi. Anda juga mungkin ingin mulai berpakaian lebih profesional dan makan lebih sehat.

Tidak ada yang salah dengan menginginkan peningkatan gaya hidup selama Anda mampu membelinya. Ini adalah bagian dari perjalanan finansial setiap orang. Dan jika Anda menemukan bahwa Anda tidak mampu membeli hal-hal yang Anda inginkan, maka inilah saatnya untuk meningkatkan potensi penghasilan Anda.

Contoh Gaya Hidup yang “Buruk”

Berikut adalah beberapa contoh negatif dari gaya hidup merayap. Jauhi mereka apapun situasinya.

Bersaing dengan keluarga Jones

Untuk beberapa, melihat teman dan tetangga baik-baik saja dapat memicu respons emosional yang kuat, menyebabkan mereka menghabiskan uang. Contoh klasik:seorang tetangga mampir untuk memamerkan mesin pemotong rumput baru, menyebabkan Anda pergi keluar dan membeli yang lebih bagus. Ini bukan cara yang sehat untuk menjalani hidup, mental atau finansial.

Berlebihan karena Anda bisa

Kebiasaan merusak lainnya adalah membeli sesuatu yang Anda mau alih-alih sesuatu yang kamu membutuhkan . Mungkin Anda melihat iklan untuk PS5 baru dan ingin memutakhirkan. Atau, Anda mendengar tentang tempat liburan yang memikat dan membayangkan diri Anda di sana.

Berbelanja hanya karena Anda bisa adalah cara mudah untuk menguras tabungan Anda dan berakhir dengan hutang. Sangat penting untuk mempertahankan kontrol dan selektif tentang pembelian.

Membiarkan pengeluaran harian menumpuk

Sering, konsumen tidak menyadari bahwa gaya hidup merayap sedang terjadi. Pengeluaran kecil perlahan dapat berubah menjadi pembayaran berulang yang lebih besar.

Saat Anda bangkrut, pergi ke toko kelontong membutuhkan perencanaan keuangan yang nyata… dan Anda membuat pengorbanan kecil (seperti membeli merek toko) agar tetap di bawah anggaran.

Ketika Anda memiliki uang di saku Anda, pergi ke toko kelontong adalah sangat pengalaman yang berbeda. Tiba-tiba, Anda dapat membuat hujan turun di seluruh bagian produksi, menghabiskan sedikit uang untuk organik, Delima bebas transgenik.

Lembur, pembelanjaan yang tidak tepat dapat berakibat fatal, meninggalkan Anda dengan sisa yang jauh lebih sedikit di akhir bulan (dan saat pensiun).

Cara Mengelola Gaya Hidup Creep

Gaya hidup merayap bisa menjadi masalah besar jika tidak dikendalikan. Mari kita bahas cara menghindarinya.

Mengetatkan anggaran

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah tetap berpegang pada anggaran. Cari tahu arus kas bulanan Anda dan kendalikan di mana uang didistribusikan secara berulang.

Ini mungkin sesederhana membatasi berapa kali Anda makan di luar per bulan atau memotong layanan streaming Anda menjadi hanya satu atau dua. Cari tahu batas pengeluaran… dan patuhi itu.

Hargai apa yang kamu punya

Cobalah untuk membuang mentalitas yang Anda butuhkan untuk terus menghabiskan uang untuk hal-hal baru. Belajarlah untuk menghargai apa yang Anda miliki daripada terus-menerus membeli.

Anda mungkin tidak perlu membeli baju baru setiap musim atau kendaraan baru setiap 75, 000 mil. Dapatkan lebih banyak manfaat dari apa yang sudah Anda miliki, dan Anda akan mencegah gaya hidup merayap masuk.

Buat penyangga

Ketika Anda merasakan dorongan untuk membeli sesuatu yang bernilai lebih dari $50, mundur selangkah dan pikirkan sebelum meletakkan uang. Buat beberapa perbandingan harga tambahan secara online dan renungkan apakah Anda benar-benar membutuhkan barang tersebut.

Beli kualitas di muka

Gejala umum dari gaya hidup merayap adalah merasa perlu untuk selalu membeli barang-barang baru. Belum, jika Anda membeli satu barang berkualitas di muka, Anda tidak perlu menggantinya dengan yang lain.

Mungkin Anda membeli alat atau komputer dijamin lebih awet dan lebih efektif. Dengan berinvestasi sedikit lebih banyak dalam kualitas tinggi, produk yang dinilai baik, Anda dapat menghilangkan kebutuhan untuk menggantinya di masa mendatang. Hasil dari, Anda akan memiliki lebih banyak uang di rekening bank yang dapat Anda gunakan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa banyak yang harus saya miliki di rekening tabungan saya?

Itu tergantung pada jenis rekening tabungan yang Anda bangun. Jika Anda mengembangkan rekening tabungan darurat, Anda harus menargetkan pengeluaran setidaknya selama enam bulan. Jika Anda sedang membangun penyangga rekening giro untuk melindungi dari kemungkinan biaya cerukan, maka Anda mungkin hanya membutuhkan sekitar $2, 000.

Semakin sedikit pendapatan yang Anda habiskan untuk pembelian yang tidak penting, semakin banyak yang tersisa untuk ditabung.

Bagaimana saya bisa mengikuti biaya hidup?

Hidup itu mahal. Pembayaran mobil, biaya perumahan, biaya makanan ... itu bertambah. Belum, ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk membuat segalanya lebih mudah dikelola.

Pertama dan terutama, Anda harus membatasi pengeluaran untuk barang-barang yang tidak perlu sehingga Anda memiliki uang untuk pengeluaran yang tidak dapat dihindari saat dibutuhkan.

Anda juga harus cerdas tentang di mana Anda menyimpan uang untuk melindungi keuangan Anda dan menumbuhkan tabungan dan investasi Anda. Beberapa opsi yang kami sarankan termasuk rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) dan rekening pialang online.

Apakah saya memerlukan perencana keuangan?

Kebanyakan orang tidak membutuhkan penasihat keuangan profesional. Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan sendiri untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Yang dibutuhkan hanyalah sedikit riset dan dedikasi. Jika Anda telah menjadi pembaca setia blog ini selama bertahun-tahun, Anda sudah beberapa langkah di depan permainan.

Hal ini juga membantu untuk melakukan penganggaran Anda sendiri, yang hanya bisa Anda kendalikan. Dengan memiliki pemahaman yang kuat tentang arus kas bulanan dan pengeluaran rutin Anda, Anda dapat membatasi pengeluaran yang tidak perlu. Setiap sisa uang tunai kemudian harus masuk ke rekening tabungan dan investasi Anda. Ini bukan ilmu roket.

Jika Anda tidak memiliki cukup uang di akhir bulan, pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan sampingan, menegosiasikan kenaikan gaji, atau meningkatkan profil LinkedIn Anda untuk mendapatkan pekerjaan yang lebih baik. Semakin banyak uang yang masuk, semakin mudah semuanya.

Apa itu gaya hidup minimalis?

Hidup minimalis melibatkan pengurangan pengeluaran untuk mencapai tujuan investasi dan tabungan Anda. Anda tetap bisa mengeluarkan uang sambil menjalani gaya hidup minimalis, tapi ini semua tentang menghindari pembelian yang sia-sia.

Mengikuti gaya hidup minimalis dengan kebiasaan belanja yang cerdas dapat memberi Anda lebih banyak uang untuk tujuan pensiun, mengurangi hutang kartu kredit, dan meninggalkan Anda dengan uang ekstra dalam dana darurat Anda.

Garis bawah

Menghindari gaya hidup merayap adalah salah satu keputusan keuangan pribadi terbaik yang dapat Anda buat. Jika Anda ingin mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan akhirnya pensiun, maka Anda perlu mengatur pengeluaran Anda.

Lihatlah situasi keuangan Anda dan identifikasi area pengeluaran yang boros. Mungkin Anda tidak perlu membeli mobil baru itu atau pergi makan malam beberapa malam setiap minggu. Dan beberapa penganggaran dasar bisa sangat membantu. Cobalah!