Pembayaran mobil:'Sampai maut memisahkan kita

Mobil Anda mogok di pinggir jalan… lagi. Ini jam sibuk dan tidak akan dimulai. Anda harus menariknya dan Anda tidak senang karenanya. Sama sekali.

Jadi apa yang kamu lakukan?

Anda menuju ke dealer lokal dengan marah, siap menggantinya dengan sesuatu yang jauh lebih dapat diandalkan, tetapi juga terjangkau. Tapi dealer memiliki beberapa trik di lengan mereka dan, menurut Paul (penjual yang membantu Anda), itu pasti hari keberuntunganmu . Hebatnya, mobil Anda mati pada waktu yang paling tepat dalam sejarah.

“Penawaran luar biasa ada di meja untuk hari ini saja, orang-orang, dan kita berada di tengah-tengah likuidasi lengkap , ” kata Paulus. “Harga sedang dipangkas ke kiri dan ke kanan, dan Anda harus bertindak cepat.”

“Ini adalah penjualan abad ini!!!”

Jadi kamu menggigit, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda berdiri di depan sebuah kilauan, sedan baru yang dilapisi stiker bertuliskan "0 PERCENT INTEREST" dan "$2, 500 UANG KEMBALI.”

Anda meluncur ke kursi berlapis plastik dan menghirup bau mobil baru yang tak terlukiskan. Anda bermain dengan kenop dan radio, dan Anda perhatikan betapa kotak-kotak kecil plastik telah ditempatkan secara metodis untuk melindungi dasbor dari kuman dan sidik jari siapa pun yang berani menyentuh mobil ini. Pelapis tanpa cacat sebagian besar masih belum tersentuh, tidak pernah terkena hujan, lumpur musim dingin, atau sippy cup anak Anda yang bocor. Kamu menyukainya .

“Pilih pembayaran Anda dan saya akan membuatnya bekerja, ” kata Paulus.

Dan sisanya adalah sejarah.

Biaya Tinggi dari Pembayaran Bulanan Rendah

Skenario semacam ini terjadi setiap hari sepanjang tahun dan di seluruh negeri. Itu terjadi pada saya ketika saya berusia 22 tahun. Pada saat itu, Saya memiliki pekerjaan yang menghasilkan sekitar $8 per jam tetapi baru saja mendapatkan lisensi real estat perumahan saya. Saya menuju ke dealer, yakin bahwa saya membutuhkan mobil yang lebih baru untuk berkeliling semua klien yang pasti akan saya miliki. (Jangan ragu untuk tertawa.) Segera saya berbicara dengan hiu seorang penjual — pria yang baik — yang menggunakan kata-kata buzz seperti “elegan, " "rumit, ” dan “sukses” untuk menggambarkan bagaimana saya bisa melihat sesuatu yang baru. Dan saya membeli semuanya kait, garis, dan pemberat.

Meskipun saya pergi ke dealer dengan sesuatu yang jauh lebih sederhana dalam pikiran, Saya keluar dari sana dengan Mitsubishi Galant baru, $24, 000 pinjaman, dan pembayaran bulanan mendekati $500. Lebih buruk lagi, Saya dengan cepat mengetahui bahwa Saya adalah seorang pramuniaga yang buruk dan tidak pernah menjual apapun.

Tapi saya masih memiliki pembayaran itu.

Pembayaran Mobil:‘Til Death Do Us Part

Dan aku bukan satu-satunya. Sebuah studi baru-baru ini dari Experian menunjukkan bahwa orang Amerika terus menghabiskan banyak uang untuk mobil baru, terlepas dari kenyataan bahwa sebagian besar upah mengalami stagnasi dan pendapatan rumah tangga rata-rata terus berkisar di sekitar $51, 000 per tahun. Beberapa temuan utama dari laporan Experian:

• Pinjaman mobil rata-rata untuk kendaraan baru naik menjadi $27, 430 di Q4 tahun 2013, naik dari $26, 691 tahun sebelumnya.
• Pembayaran bulanan rata-rata untuk pinjaman mobil baru naik menjadi $471/bulan.

Menurut Experian, sewa mobil baru juga meningkat terhitung 28,4 persen dari semua kendaraan baru yang dibiayai pada Q4 2013 dan dengan pembayaran rata-rata $420 per bulan.

“Leasing terus tumbuh dalam popularitas di kalangan pembeli mobil, terutama mereka yang berharap untuk tetap berada dalam anggaran bulanan yang ketat, Melinda Zabritski, direktur senior kredit otomotif untuk Experian Automotive, katanya dalam siaran pers. “Analisis kami kuartal ini menunjukkan bahwa pembayaran sewa bulanan rata-rata adalah $51 lebih rendah dari pembayaran pinjaman rata-rata, yang dapat membuat perbedaan besar bagi konsumen yang mencoba meregangkan dolar mereka.”

Tapi Bagaimana Jika…

Industri mobil baru mungkin senang mendengar bahwa kredit mobil baru terus meningkat. Tapi anggaran keluarga? Tidak begitu banyak. Dengan hampir $500 per bulan, pembayaran itu sama dengan yang dibelanjakan beberapa keluarga untuk belanjaan atau bahkan hipotek kecil.

Tetapi bagaimana jika Anda memilih untuk melakukan sesuatu yang berbeda dan meninggalkan kendaraan baru setiap lima tahun? Bagaimana jika Anda mengendarai sesuatu yang lebih tua dan lebih murah dan melunasinya? Atau dibayar tunai untuk memulai?

Apa yang bisa Anda lakukan dengan tambahan $471 per bulan? Apa artinya itu bagi garis bawah Anda? Beberapa ide:

• Anda bisa membayar hutang . Di mana pun Anda berada dalam perjalanan keuangan Anda, membebaskan $ 471 tambahan setiap bulan dapat membuat perbedaan besar.
• Anda bisa menyimpannya. Mengantongi pembayaran mobil rata-rata selama lima tahun berarti menambahkan $28 lagi, 260 ke tabungan Anda.
• Anda bisa menginvestasikannya. Menginvestasikan $471 setiap bulan ke dalam akun yang menghasilkan 4 persen akan menghasilkan $31,837,57 setelah lima tahun. Investasikan jumlah itu selama sepuluh tahun dan Anda bisa mendapatkan $70, 572,85.

Dan itu tidak semua. Bayangkan memiliki tambahan $471 setiap bulan untuk membantu anak-anak Anda membayar biaya kuliah, atau menggunakannya untuk menambah dana liburan impian Anda. Anda bahkan dapat menyisihkannya dan menggunakannya untuk membayar mobil Anda berikutnya dengan uang tunai. Lagipula, apa pun yang Anda kendarai tidak akan bertahan selamanya.

Dan jelas, pilihannya bukan hanya antara membeli mobil baru dan mempertahankan yang lama. Beberapa orang mengemudi jauh lebih banyak daripada kebanyakan orang dan membutuhkan sesuatu yang dapat diandalkan. Yang lain menginginkan "garansi mobil baru" yang melindungi mereka dari perbaikan sendiri dan skenario terburuk terjebak dengan lemon. Untung, pinjaman mobil rata-rata dapat dengan mudah dipotong setengah bahkan untuk mobil baru, hanya dengan memilih model yang murah. Cars.com bahkan menawarkan daftar model 2014 termurah yang harganya jauh lebih murah daripada pinjaman mobil rata-rata, termasuk tiga yang harganya sekitar setengahnya:

• Chevrolet Spark 2014 — $12, 995
• Mitsubishi Mirage 2014 — $13, 790
• Nissan Versa 2014 — $13, 800

Anda bahkan dapat berbelanja mobil bekas yang andal. Ingat, para ahli mengatakan bahwa mobil baru kehilangan 20 persen nilainya dalam setahun dan sampai 60 persen nilainya dalam lima tahun. Jika Anda harus mengganti mobil Anda, pertimbangkan untuk membeli model bekas dengan jarak tempuh rendah dan garansi.

Putus Dengan Pembayaran Mobil Anda ... Untuk Selamanya

Bau mobil baru, cara teman-temanmu ooohh dan ahhhhh saat Anda memasuki jalan masuk Anda, rasa bangga yang Anda rasakan saat menjemput anak di sekolah, semua itu adalah ilusi— sebuah fantasi - – diabadikan oleh industri yang sangat ingin Anda melihat mobil baru Anda sebagai simbol status Anda dan tanda kesuksesan.

Kami membayar mahal untuk hak istimewa dan memberikan jauh lebih banyak daripada apa yang kami dapatkan sebagai balasannya. Lain kali Anda berada di pasar untuk transportasi yang andal, jangan lupa untuk menjalankan nomor. Hitung biaya sebenarnya dari sebuah mobil baru dan tanyakan pada diri Anda, "Apakah itu sepadan dengan apa yang saya korbankan?"

Kemungkinannya adalah, jawabannya akan tidak.