Resensi buku:Anda Membutuhkan Anggaran

Pada tahun 2004, Jesse dan Julie Mecham adalah pengantin baru berusia dua puluh tahun yang berusaha memenuhi kebutuhan. Mereka tinggal di ruang bawah tanah seluas 300 kaki persegi di sebuah rumah berusia enam puluh tahun. Dia sedang mengejar gelar master di bidang akuntansi, saat dia menyelesaikan gelar sarjana dalam pekerjaan sosial. Plus, mereka berencana untuk anak pertama mereka.

Mecham merasa bangkrut.

Tetapi karena Jesse adalah (dan masih) memproklamirkan diri sebagai "nomor nerd", dia memutuskan untuk membuat spreadsheet untuk dianggarkan untuk setiap hari sepanjang tahun. Pasangan itu dengan teguh berpegang pada anggaran mereka, dan sesuatu yang mengejutkan terjadi. Meskipun keadaan mereka tidak seberapa, mereka tidak lagi merasa putus asa tentang uang. Mereka membayar tagihan mereka dan masih memiliki sedikit sisa untuk beberapa malam kencan setiap bulan.

Nanti, sambil bertukar pikiran tentang cara mendapatkan uang tambahan, Jesse bertanya-tanya apakah orang lain akan tertarik dengan metode penganggarannya, yang melibatkan empat aturan sederhana. Dia mulai mengajarkan aturan-aturan ini kepada orang lain dan membagikan spreadsheet-nya. Pada waktunya, spreadsheet itu berubah menjadi perangkat lunak yang disebut Anda Membutuhkan Anggaran [ulasan saya].

Hari ini, Anda Membutuhkan Anggaran adalah salah satu aplikasi keuangan pribadi paling dihormati yang tersedia. (Serius. Semua orang yang menggunakannya sepertinya menyukainya. Penggunanya sangat keras.)

Dalam buku terbarunya — juga disebut Anda Membutuhkan Anggaran , tentu saja — Mecham membagikan metode yang telah membantunya (dan ribuan lainnya) mengatasi kecemasan finansial. Mari kita lihat sekilas metode YNAB.

Aturan Satu:Berikan Setiap Dolar Pekerjaan

Langkah pertama untuk membangun anggaran yang lebih baik, Mecham mengatakan, adalah memberi setiap dolar pekerjaan. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan mendasar ini:“ Apa yang saya ingin uang saya lakukan untuk saya? “

Sebelum Anda dapat memberikan setiap dolar pekerjaan, meskipun, Anda harus tahu "pekerjaan" mana yang perlu dilakukan. Mulailah mendaftar semua tempat uang Anda kebutuhan untuk pergi — kewajibanmu, pengeluaran yang tidak dapat diabaikan.

Bagi kebanyakan orang, prioritas utama ini akan mencakup perumahan, keperluan, angkutan, dan perawatan kesehatan — hal-hal untuk bertahan hidup.

Setelah kebutuhan Anda terpenuhi, kerja keras dimulai. Sekarang Anda harus "memprioritaskan prioritas Anda". Setelah Anda menyisihkan uang untuk kebutuhan Anda, Anda dapat melakukan apapun yang Anda inginkan dengan uang yang tersisa. Ingin bepergian? Gunakan uang Anda untuk bepergian. Mau beli sepatu baru? Beli sepatu baru. Ingin meng-upgrade mobil Anda? Tingkatkan mobil Anda. “Luangkan waktu untuk memikirkan apa yang membuatmu bahagia, Mecham menulis, “dan tambahkan hal-hal itu ke anggaran Anda.”

Lagi, Anda mencoba menjawab pertanyaan mendasar:"Apa yang saya ingin uang saya lakukan untuk saya?" Pertama, Anda ingin itu mencakup dasar-dasar bertahan hidup. Lanjut, Anda ingin itu membantu Anda menikmati hidup.

“Sebelum Anda dapat mulai mengatur uang Anda… Anda harus memutuskan apa yang perlu dilakukan. Anda benar-benar menulis daftar tugas untuk uang Anda. Jika Anda belum pernah melakukan sesuatu yang begitu proaktif dengan uang Anda, Anda akan segera melihat bagaimana hal itu mengubah perspektif Anda pada setiap dolar yang Anda pegang.”

Aturan Dua:Rangkullah Pengeluaran Anda yang Sebenarnya

Bagaimana dengan pengeluaran tidak teratur? Di situlah Anda Membutuhkan Anggaran prinsip kedua masuk. Setelah Anda menganggarkan untuk hal-hal penting tetapi sebelum Anda menganggarkan untuk hal-hal yang menyenangkan, Pendukung Mecham menyisihkan uang untuk apa yang dia sebut "pengeluaran sebenarnya".

"Pengeluaran sebenarnya" ini tidak muncul seperti biasa, kewajiban bulanan. Mereka mengambil dua bentuk:

• Pengeluaran yang dapat diprediksi termasuk hal-hal seperti asuransi mobil atau asuransi rumah, yang mungkin dibayar sekali atau dua kali setiap tahun. Mereka juga termasuk hal-hal seperti tagihan listrik (yang mungkin melonjak di musim panas dan/atau musim dingin) atau hadiah liburan dan perjalanan.
• Pengeluaran yang tidak dapat diprediksi tetapi tak terhindarkan adalah bola kurva yang dilemparkan kehidupan kepada Anda:Transmisi gagal pada mobil Anda, anjing Anda yang berusia 12 tahun perlu dioperasi, Anda menemukan busuk kering di loteng.

Ini adalah pengeluaran yang sebenarnya, Mecham mengatakan, yang menggagalkan sebagian besar anggaran. Rata-rata orang hebat dalam menyisihkan uang untuk kebutuhan dan, khususnya, untuk hal-hal yang mereka hargai dalam hidup. Mereka tidak begitu pandai mengingat untuk memperhitungkan pembayaran asuransi berkala. Dan mereka sangat buruk dalam merencanakan rintangan yang tak terduga tetapi tak terhindarkan.

Dengan aturan kedua, Mecham mencoba membuat pembaca berpikir panjang tetapi bertindak sekarang. Ini bisa jadi sulit bagi sebagian orang. Penganggaran dan penghematan semacam ini terasa seperti pengorbanan. Ini bukan. Anda benar-benar mendapatkan sesuatu yang Anda inginkan — tetapi itu adalah sesuatu yang Anda inginkan atau butuhkan dalam masa depan , tidak hari ini.

“Setiap kali Anda memilih untuk menempatkan uang pada prioritas jangka panjang, " dia menulis, “Anda benar-benar menghabiskan uang untuk masa depan, menyiapkan Future You untuk sukses.” Amin!

“Aturan Dua membuat Anda proaktif dengan uang Anda pada tingkat yang jauh lebih dalam daripada yang pernah Anda alami. Ketika Anda berpikir panjang dan bertindak sekarang, Anda tidak hanya melihat tagihan langsung Anda — Anda melihat gambaran yang lebih besar dan Anda sangat sadar semua pengeluaran Anda. Pengeluaran Anda tidak mengejutkan Anda lagi…”

Aturan Tiga:Berguling dengan Pukulan

Bahkan jika Anda memberikan setiap dolar pekerjaan dan menerima pengeluaran Anda yang sebenarnya, anggaran Anda akan mengalami beberapa pukulan tak terduga. “Ada perbedaan antara rencana dan kehidupan nyata, "Kata Mecha. “Jika Anda terobsesi untuk tetap berpegang pada rencana … terlepas dari konsekuensi apa pun, Anda pasti akan stres dan tidak bahagia.”

Aturan ketiga Anda Membutuhkan Anggaran adalah tentang membuat penyesuaian berdasarkan apa pun yang Anda inginkan. Karena anggaran Anda adalah rencana yang mencerminkan hidup dan prioritas Anda, anggaran Anda harus berubah seiring dengan perubahan hidup dan rencana Anda.

Aturan Tiga juga tentang jujur ​​sepenuhnya pada diri sendiri tentang apa yang benar-benar penting. Mecham menyampaikan konsep ini dengan cerita dari hidupnya sendiri. Selama satu dekade, dia dan istrinya menghabiskan anggaran belanjaan mereka hampir setiap bulan. Mereka terus menetapkan target optimis, kemudian hilang lebar. Pada akhirnya, istrinya frustasi. “Saya tidak peduli berapa harga sekaleng jagung, ” katanya padanya, dan sesuatu diklik. Mereka membenturkan anggaran belanjaan mereka ke sesuatu yang lebih realistis.

Berguling dengan pukulan juga tentang berurusan dengan sama sekali hal-hal tak terduga yang dilemparkan kehidupan kepada kita. Bayangkan pintu garasi Anda rusak, Mecham menyarankan. “Sehari sebelum pecah, mengganti pintu garasi bukan prioritas… Lusa? Sangat dekat dengan nomor satu dalam anggaran. ”

Garis bawah? Mengubah anggaran Anda adalah bukan kegagalan. Tidak ada target Anda yang hilang. Jangan biarkan itu membuat Anda jatuh. Gulung dengan pukulan. Itu penganggaran dalam kehidupan nyata.

“Perubahan sangat penting sehingga kami telah mendedikasikan seluruh aturan untuk itu… Aturan Tiga adalah apa yang akan menyelamatkan Anda ketika semua aplikasi penganggaran lainnya, ahli, dan program membuat Anda merasa telah gagal saat Anda menyimpang dari rencana semula. Itulah yang menarik anggaran Anda dari spreadsheet dan masuk ke dunia nyata.”

Aturan Empat:Umur Uang Anda

Tiga aturan pertama dari Anda Membutuhkan Anggaran metode membuat kerangka kerja yang memungkinkan Anda mengambil alih uang Anda, untuk mengendalikannya alih-alih membiarkannya mengendalikan Anda. Jika Anda mengikuti aturan ini, Anda akan menemukan bahwa Anda secara bertahap bergerak dari perasaan terjepit setiap bulan, untuk memiliki cukup, untuk akhirnya menghasilkan kelebihan uang tunai. Aturan empat adalah tentang membangun persediaan uang tunai sehingga Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi pengeluaran Anda dengan sangat, waktu yang sangat lama.

Untuk menjelaskan aturan ini, Mecham memperkenalkan gagasan bahwa uang memiliki "usia". Dia menulis:

"Usia" uang didasarkan pada jarak waktu antara saat Anda diperoleh uang (uang masuk) dan kapan Anda membelanjakan uang (uang keluar). Jika uang yang Anda belanjakan pada hari Selasa disimpan pada hari Senin, uang Anda berumur satu hari. Jika hari Jumat sebelum Anda membelanjakan uang yang Anda setorkan pada hari Senin, maka uang Anda berumur empat hari.

Tujuan Anda seharusnya adalah agar uang Anda setua mungkin saat Anda membelanjakannya. Mecham mendesak pembaca untuk menargetkan usia uang mereka selama tiga puluh hingga enam puluh hari, tetapi mengingatkan kita bahwa lima hari lebih baik dari satu hari — dan satu hari lebih baik dari nol. “Teruslah bekerja untuk meningkatkan waktu antara menerima uang dan membelanjakannya.”

(Dia juga mencatat bahwa jika Anda berhutang, maka umur uang anda adalah negatif . Anda telah menghabiskan uang yang bahkan belum Anda peroleh.)

Mecham mengatakan bahwa hidup dari uang "lama" bisa terasa seperti mimpi pipa jika Anda hidup dari gaji ke gaji. Itu bisa tampak seperti kemewahan yang disediakan untuk orang super kaya. Dari pengalamannya, itu tidak benar. Saat Anda menerapkan aturannya, dia berkata, Anda akan beralih dari memiliki setumpuk tagihan menunggu uang menjadi memiliki setumpuk uang menunggu tagihan.

Pikiran Akhir

Anda Membutuhkan Anggaran adalah buku sederhana, tapi itu luar biasa. Itu tidak mencoba untuk melemparkan seluruh dunia keuangan pribadi kepada Anda. Ini berfokus pada satu hal:membangun anggaran yang lebih baik. (Dan saya menghargai bahwa Mecham tidak menggunakan buku ini sebagai platform untuk meluncurkan perangkat lunak Anda Membutuhkan Anggaran, begitulah cara dia mencari nafkah.)

Buku ini mencakup bab tentang penganggaran sebagai pasangan, membunuh hutang, mengajar anak-anak untuk membuat anggaran, dan apa yang harus dilakukan ketika Anda merasa ingin berhenti. Itu juga dibumbui dengan contoh dan kisah dunia nyata (beberapa keluarga Mecham sendiri) untuk menggambarkan Anda Membutuhkan Anggaran filsafat.

Karena Mecham telah membaca dan menulis tentang anggaran sejak tahun 2004, dia belajar banyak tentang apa yang berhasil dan apa yang tidak. Dia terus-menerus menerima umpan balik dari puluhan ribu orang yang mengikuti programnya. Buku ini adalah puncak dari pengalaman itu, dan itu menunjukkan. Jika Anda membutuhkan anggaran, Saya sangat merekomendasikan buku ini.