Berapa Batas Maksimum Kontribusi 401rb di Tahun 2019?

Ada banyak manfaat untuk berkontribusi pada paket 401k:Anda dapat mengambil jeda dari pajak Anda, diversifikasi profil keuangan Anda, dan yang paling penting, 401k dapat membantu Anda menabung untuk tahun-tahun matahari terbenam Anda. Tetapi sebelum Anda mulai berkontribusi pada rencana Anda, Anda harus memperhatikan batas kontribusi 401k pada tahun 2019 agar Anda sejalan dengan praktik terbaik dan mematuhi standar IRS 401k.

Dalam postingan ini, kita berbicara tentang batas kontribusi 401k untuk 2019, keadaan khusus yang dapat memengaruhi rencana pensiun Anda, serta menyelami beberapa opsi lain yang Anda miliki untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun.

Gunakan tautan di bawah ini untuk langsung melewati batas kontribusi 401k, atau membaca seluruh posting untuk gambaran yang komprehensif.

• Batas 401rb 2019
  • Pertimbangan khusus untuk batas 401k
• Memecah Paket 401k dan Batas Kontribusi
  • Mengapa ada batasan untuk kontribusi 401k?
  • Bisakah saya menyumbangkan 100% dari gaji saya ke 401k saya?
  • Berapa banyak yang harus saya hemat di 401k saya di 2019?
  • Kapan saya dapat menggunakan uang yang telah saya sumbangkan ke 401k saya?
• Takeaways Utama:Paket 401k di 2019

Batas 401k 2019

Batas standar maks 401k 2019 adalah $19, 000. Batas kontribusi ini berlaku untuk:401k paket, 403b rencana, rencana Penghematan Hemat federal, dan sebagian besar 457 program pensiun. Konsultan Sumber Daya Manusia Mercer memperkirakan bahwa kontribusi maksimal 401k akan meningkat menjadi $19, 500 pada tahun 2020.

Di bawah ini adalah bagan yang lebih jauh memecah batas kontribusi 401k untuk 2019 menurut Pemberitahuan IRS.gov 2018-83:

Adapun $19, 000 batas, jumlah ini termasuk uang yang telah Anda potong dari gaji Anda (penangguhan gaji karyawan elektif) serta kontribusi apa pun yang Anda berikan ke 401k Anda setelah pajak. Sekarang katakanlah Anda memiliki beberapa akun rencana pensiun—seperti 401k tradisional dan Roth 401k—dalam hal ini, $19, 000 batas masih berdiri . Jadi, total kontribusi Anda ke kedua akun untuk tahun tersebut tidak boleh melebihi batas kontribusi 2019. Namun, kontribusi Anda ke akun IRA tidak termasuk dalam $19, 000 batas.

Pertimbangan khusus untuk batas 401k 2019

Kontribusi mengejar ketinggalan

Sementara $19, 000 adalah batas kontribusi standar untuk 2019, tentu saja ada beberapa pengecualian terhadap aturan tersebut. Sebagai contoh, IRS memungkinkan individu yang berusia 50 tahun atau lebih untuk memberikan kontribusi lebih dari $19, 000 membatasi sehingga mereka dapat mempercepat tabungan mereka saat mereka mendekati pensiun. Ini disebut "kontribusi mengejar ketinggalan." Untuk 2019, batas kontribusi mengejar ketinggalan untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas adalah $6, 000, tetapi Mercer memproyeksikan bahwa batas ini juga akan meningkat pada tahun 2020 sebesar $500.

Karyawan dengan kompensasi tinggi (HCE)

Berlawanan dengan kontribusi mengejar ketinggalan, ada juga beberapa keadaan yang mungkin membatasi kontribusi pensiun Anda lebih jauh dari aturan standar. Menurut IRS, karyawan dengan kompensasi tinggi adalah mereka yang berpenghasilan lebih dari $125, 000 per tahun. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, batas kontribusi 401k Anda mungkin bergantung pada seberapa banyak karyawan lain dalam perusahaan Anda berkontribusi pada rencana pensiun mereka. IRS memberlakukan batasan tambahan ini (dikenal sebagai pengujian nondiskriminasi) untuk memastikan bahwa perusahaan tidak menyukai karyawan mereka yang dibayar tinggi dalam hal program pensiun. Kami akan membahas tujuan batasan kontribusi dalam arti yang lebih umum nanti di posting ini.

Batas kontribusi 401k untuk pemberi kerja

Beberapa pemberi kerja menawarkan paket 401k di mana mereka mencocokkan kontribusi karyawan untuk membantu mereka menumbuhkan tabungan pensiun mereka, ini umumnya disebut sebagai program pencocokan 401k. Bagi banyak karyawan, peluang ini merupakan keuntungan besar, dan banyak pengusaha yang memanfaatkan kesempatan untuk membantu staf mereka. Faktanya, di Q1 tahun 2019, Fidelity melaporkan bahwa rata-rata 401k kontribusi kecocokan pemberi kerja mencapai titik tertinggi sepanjang masa di $1, 780.

Pengusaha tidak memiliki batas kontribusi 401k khusus yang ditempatkan pada mereka, tetapi IRS membatasi kontribusi 401k dari semua sumber (termasuk kecocokan pemberi kerja) hingga $56, 000. Katakanlah Anda memberikan kontribusi maksimal 401k pada $19, 000, dan majikan Anda mencocokkan Anda dolar dengan dolar.

$19, 000 x 2 = $38, 000

Karena Anda masih dalam batas $56, ambang batas 000, total kontribusi Anda akan diizinkan menurut standar IRS.

Memecah Paket 401k dan Batas Kontribusi

Sekarang kami telah menetapkan batas kontribusi 401k untuk tahun 2019, kita dapat menggali sedikit lebih dalam dan mendiskusikan beberapa pertanyaan yang lebih spesifik yang mungkin Anda miliki saat membangun tabungan pensiun Anda.

Mengapa ada batasan untuk kontribusi 401k?

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa ada batas 401k di tempat pertama, dan Anda tidak salah mempersoalkan ketentuan ini. Lagi pula, Anda menyumbangkan uang Anda sendiri, Baik?

Karena kontribusi 401k memiliki keuntungan pajak tertentu, IRS membatasi berapa banyak yang dapat Anda masukkan ke dalam akun Anda untuk membatasi pembayaran pembayar pajak dan mencegah karyawan yang lebih kaya mendapatkan manfaat lebih dari pekerja rata-rata.

Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, batas iuran dapat bervariasi tergantung pada jenis program pensiun, usia, dan apakah seseorang dianggap sebagai karyawan dengan kompensasi tinggi.

Bisakah saya berkontribusi 100% dari gaji saya ke 401k saya?

Batas kontribusi 2019 untuk paket 401k adalah $19, 000, yang berarti bahwa Anda secara teknis dapat menangguhkan semua gaji Anda jika itu berarti bahwa kontribusi Anda akan tetap kurang dari $19, 000 batas. Namun, ingatlah bahwa pemberi kerja tertentu dapat menetapkan batas mereka sendiri tentang seberapa banyak staf dapat berinvestasi dalam akun 401k yang dikelola oleh pemberi kerja.

Berapa banyak yang harus saya hemat di 401k saya di 2019?

Tidak ada standar universal untuk berapa banyak Anda harus berinvestasi dalam 401k Anda setiap tahun, atau bahkan berapa banyak yang seharusnya Anda hemat pada saat Anda pensiun. Jawabannya untukmu, pada akhirnya tergantung pada biaya hidup Anda, karier, dan usia berapa Anda ingin pensiun.

Namun, ada beberapa panduan tentang berapa banyak yang harus Anda miliki di 401k Anda yang dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda berada di jalur yang benar untuk menikmati tahun-tahun emas Anda.

• Pada usia 30, Anda memiliki sedikit waktu untuk mencari tahu jalur karier Anda dan semoga Anda dapat menghemat uang di 401k Anda, juga. Di panggung ini, Anda harus bertujuan untuk memiliki sekitar satu tahun gaji yang disimpan dalam rencana Anda—jadi jika Anda menghasilkan $50, 000 per tahun, Anda idealnya ingin memiliki sekitar $50, 000 ditabung untuk pensiun.
• Pada usia 40, Anda mungkin telah melihat beberapa kemajuan dalam karir Anda, dan pendapatan tahunan Anda mungkin juga meningkat. Pada usia 40 Anda mungkin berusaha untuk sekitar tiga tahun gaji yang disimpan di 401k Anda.
• Pada usia 50, Anda beringsut lebih dekat dan lebih dekat untuk menikmati masa pensiun Anda. Di panggung ini, Anda harus mempertimbangkan untuk menyimpan gaji sekitar lima tahun.

Gunakan tahapan ini sebagai pedoman, tetapi perlu diingat ada beberapa cara untuk membuat pensiun bekerja untuk Anda. Anda dapat memilih untuk berkontribusi pada jenis rencana pensiun yang berbeda seperti 401k untuk milenium, IR, Roth IRA, SEDERHANA, atau SEP IRA. Atau, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menambah penghasilan pensiun Anda dengan mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau mencoba berinvestasi.

Yang kami katakan adalah:jangan panik jika Anda belum menabung sebanyak yang Anda rencanakan—atau jika Anda belum menabung sama sekali. Tidak ada kata terlambat untuk mengubah kebiasaan Anda dan meningkatkan kesehatan finansial Anda.

Kapan saya dapat menggunakan uang yang telah saya sumbangkan ke 401k saya?

Salah satu pertanyaan paling umum seputar 401ks (selain batasnya), adalah apakah Anda dapat menarik uang dari akun Anda sebelum Anda benar-benar pensiun. Jawaban sederhananya:ya. Uang yang Anda simpan di dana pensiun Anda adalah milik Anda dan Anda berhak untuk menariknya kapan pun Anda mau, tetapi Anda mungkin harus menghadapi beberapa hukuman jika melakukannya.

Jika Anda menarik diri dari akun 401k Anda sebelum Anda berusia 59 tahun, Anda mungkin terkena dua jenis penalti penarikan awal 401k yang berbeda. Untuk satu, uang yang Anda ambil kemungkinan akan dikenakan biaya penarikan awal 401k yang dikenakan oleh administrator paket Anda. Dan kedua, IRS menganggap semua penarikan 401k sebagai penghasilan kena pajak, tetapi penarikan awal dapat dikenakan pajak distribusi awal 10% di atas tarif pajak penghasilan standar.

Takeaways Utama:Paket 401k di 2019

Baik Anda baru memulai atau sudah menghemat uang di 401k Anda, Anda harus memperhatikan batas kontribusi 401k yang berlaku untuk pembayar pajak pada tahun 2019. Gunakan tips ini untuk memandu strategi tabungan Anda dan membantu Anda mencapai tujuan tabungan pensiun Anda.