Bagaimana Mempersiapkan Pensiun Dini

Jika Anda sudah mulai menabung untuk masa depan Anda, maka Anda mungkin berpikir tentang pensiun. Saat merencanakan pensiun, ingin pensiun dini adalah hal yang lumrah. Pensiun dini memberi Anda waktu untuk melakukan hal-hal yang tidak dapat Anda lakukan saat bekerja, seperti bepergian dan mengeksplorasi gairah. Di sini kita membahas dasar-dasar pensiun dini dan semua hal penting yang harus Anda ingat.

Apa Itu Pensiun Dini?

Pensiun lebih awal berarti Anda siap dengan cukup uang untuk menjalani sisa hidup Anda dengan nyaman dari tabungan. Pensiun dini bukan berarti tidak bisa bekerja lagi, itu hanya menyiratkan bahwa Anda tidak lagi mengandalkan penghasilan Anda untuk hidup.

Usia pensiun normal bervariasi berdasarkan tahun Anda lahir, tetapi biasanya antara 65 dan 67. Ini sering disebut usia pensiun penuh karena saat itulah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial penuh. Banyak orang memilih untuk menunggu hingga rentang usia tersebut agar dapat menerima manfaat penuh. Jika Anda pensiun dini, Anda harus dapat menghidupi diri sendiri tanpa manfaat Jaminan Sosial untuk jangka waktu tertentu sampai Anda mengumpulkan manfaat, atau mengambil manfaat yang dikurangi.

Pro dan Kontra Pensiun Dini

Pensiun dini bukan untuk semua orang, bahkan jika mereka memiliki sarana untuk melakukannya. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi keputusan ini.

Kelebihan:

• Saatnya mengeksplorasi karir atau hobi baru
• Kebebasan untuk bepergian
• Fokus pada kesehatan

Kontra:

• Transisi sulit yang berdampak pada kesehatan mental
• Harus membuat tabungan bertahan lebih lama
• Tidak menerima manfaat Jaminan Sosial penuh

Mengapa Orang Ingin Pensiun Dini?

Ada banyak alasan menarik untuk pensiun dini. Pensiun lebih awal dapat memberi Anda kesempatan untuk mencoba hal-hal baru dan bepergian ke tempat-tempat yang tidak pernah Anda punya waktu atau uang untuk dikunjungi ketika Anda masih muda. Ini juga bisa bermanfaat bagi kesehatan Anda, memberi Anda cukup waktu untuk tidur, masak makanan sehat, dan menghabiskan waktu bersama orang-orang terkasih.

Anda juga dapat memulai jalur karier baru yang selalu ingin Anda coba. Setelah bekerja selama bertahun-tahun, Anda memiliki banyak informasi dan pengalaman berharga yang dapat ditransfer ke industri baru. Yang lain memilih untuk menyelami hobi pribadi. Terlepas dari jalan apa yang Anda pilih, mudah untuk tetap sibuk setelah pensiun dini.

Apa Ketakutan Pensiun Dini?

Sementara beberapa orang senang dengan gagasan tentang begitu banyak waktu luang, orang lain takut akan hal itu. Mereka mungkin mengalami kesulitan untuk beralih ke hari yang tidak terjadwal setelah bekerja begitu lama. Kurangnya struktur ini dapat membuat orang merasa tersesat dan dapat berdampak pada kesehatan mental mereka. Sebagai contoh, beberapa orang mengalami kesulitan menarik dari tabungan mereka setelah puluhan tahun hanya memasukkan uang ke dalamnya.

Ketakutan lain untuk pensiun dini adalah tidak memiliki cukup tabungan. Tanpa pekerjaan tetap, akan ada biaya tambahan seperti perawatan kesehatan yang perlu dibayar. Biaya tak terduga dapat mengurangi tabungan pensiun Anda, mengharuskan Anda untuk kembali bekerja. Sayangnya, sejumlah besar individu pensiun dini karena diberhentikan atau tidak dapat lagi bekerja karena masalah kesehatan, membuat kembali bekerja menjadi tidak mungkin bagi banyak pensiunan. Bagi sebagian orang, ini berarti menyesuaikan cara mereka membelanjakan dan menyimpan uang sepanjang hidup mereka.

Terakhir, tetapi tidak kalah penting, Anda bisa mendapatkan lebih sedikit manfaat Jaminan Sosial jika Anda pensiun dini. Ini berarti Anda memerlukan tabungan untuk menghidupi diri sendiri tanpa bantuan pemerintah tambahan. Banyak yang memutuskan bahwa layak menunggu sampai mereka dapat menerima manfaat penuh untuk pensiun jika mereka tidak mampu memenuhi kebutuhan mereka tanpa Penghasilan Jaminan Sosial. Namun, jika Anda pensiun dini dan memiliki maksimal 30 kredit pendapatan upah, jaminan sosial Anda tidak berkurang.

Cara Mencapai Pensiun Dini

Jika Anda berpikir pensiun dini adalah untuk Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda stabil secara finansial. Baca terus untuk mempersiapkan diri Anda untuk pensiun dini.

Langkah 1:Hitung Pengeluaran Anda

Langkah pertama dalam perjalanan pensiun dini Anda adalah menghitung apa yang saat ini Anda belanjakan setiap bulan untuk kebutuhan seperti sewa, bahan makanan, dan pembayaran mobil, ditambah hal-hal tidak penting lainnya seperti tiket film dan mainan anjing. Sangat penting bagi Anda untuk menghitung pengeluaran Anda sehingga Anda memahami bagaimana Anda dapat menganggarkan pendapatan Anda dan merencanakan tabungan Anda berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda.

Banyak individu yang ingin pensiun dini terutama menabung dengan hidup dengan 50 persen atau kurang dari pendapatan mereka. Ini adalah tempat yang baik untuk memulai ketika merencanakan pensiun karena Anda tahu bahwa Anda selalu dapat menganggarkan untuk menghemat setidaknya setengah dari apa yang Anda hasilkan. Namun, ini lebih merupakan rencana bagi mereka yang ingin pensiun sekitar usia 45 tahun.

Anda harus menyadari bahwa anggaran dan pengeluaran Anda akan berbeda tergantung pada usia dan kemajuan karir Anda. Dengan bertambahnya usia dan pengalaman, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki lebih banyak uang untuk bekerja. Namun, Anda juga akan diberikan peluang seperti membeli rumah atau mobil baru. Dengan itu, ada baiknya untuk merestrukturisasi pengeluaran dan tabungan Anda setiap kali pendapatan Anda berubah. Jika Anda masih memiliki hutang yang harus dibayar saat Anda pensiun, Anda akan menanggung risiko menghabiskan tabungan Anda dan harus kembali bekerja.

Langkah 2:Cari Tahu Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Pensiun

Setelah Anda menghitung pengeluaran bulanan Anda, langkah selanjutnya adalah menghitung pengeluaran pensiun tahunan Anda. Ini adalah jumlah uang yang Anda harapkan untuk dibelanjakan setiap tahun selama masa pensiun. Untuk menghitung ini, Anda harus memasukkan setiap pengeluaran yang Anda miliki. Jumlah ini akan terdiri dari semua pengeluaran saat ini, ditambah hutangmu, pajak, dan asuransi (pikirkan rumah, mobil, medis, dll.). Setelah Anda menentukan angka itu, kalikan dengan 12 untuk menghasilkan pengeluaran pensiun tahunan Anda.

Kalikan dengan 25 Aturan

Salah satu strategi populer yang digunakan orang untuk mencapai tujuan pensiun dini mereka adalah aturan 25. Ini berarti bahwa sebelum pensiun, Anda harus memiliki 25 kali pengeluaran tahunan Anda dalam investasi dan satu tahun pengeluaran dihemat sebelum pensiun. Contohnya, katakanlah Anda telah menentukan pengeluaran tahunan Anda menjadi $55, 000 setiap tahun pensiun. Pada kasus ini, berdasarkan aturan 25, Anda harus memiliki $1, 375, 000 diinvestasikan pada saat Anda pensiun.

Rencanakan Aturan 4 Persen

Setelah Anda merencanakan tabungan Anda berdasarkan aturan 25, Anda harus menyadari aturan 4 persen. Aturan ini terutama berfokus pada tingkat pengembalian Anda selama masa pensiun. Mempertimbangkan hal ini, tahun pertama pensiun Anda harus menarik 4 persen dari tabungan pensiun Anda. Setelah tahun pertama, Anda dapat terus menarik 4 persen atau mengambil lebih sedikit jika Anda tidak membutuhkannya dan menggunakan kelebihannya untuk membangun cadangan uang tunai.

Langkah 3:Perbaiki Anggaran Anda

Sekarang setelah Anda memiliki jumlah konkret yang Anda butuhkan sebelum pensiun, Anda harus memotong pengeluaran untuk membuat perbedaan. Sangat penting untuk pensiun dini Anda bahwa Anda belajar bagaimana mengelola pengeluaran Anda sehingga Anda tidak melebihi 4 persen itu. Setelah bertahun-tahun uang hasil jerih payah Anda disimpan, mungkin sulit untuk mengontrol setelah Anda akhirnya memiliki akses ke sana.

Karenanya, aturan 4 persen hanya berfungsi jika Anda tetap disiplin dan menghindari penarikan berlebihan dari rekening pensiun Anda. Jika Anda memilih untuk mengambil lebih dari jumlah yang dihitung, maka Anda mungkin membahayakan rencana pensiun Anda.

Ini juga dapat membantu untuk memiliki penghasilan kedua untuk mengatur tabungan ekstra saat Anda berencana untuk pensiun. Ada banyak orang yang telah pensiun dan terus bekerja untuk kesenangan pribadi mereka atau untuk mendapatkan uang tambahan.

Langkah 4:Kembangkan Uang Anda

Salah satu strategi terbaik yang dapat Anda gunakan untuk pensiun dini adalah berinvestasi untuk pertumbuhan jangka panjang. Selama Anda menyimpan uang Anda diinvestasikan, itu bisa terus berkembang. Bila dilakukan dengan benar, investasi dapat menghasilkan pengembalian yang dapat menjadi bentuk pendapatan kedua. Penting juga bagi Anda untuk terus berinvestasi selama masa pensiun. Ini akan membantu Anda menumbuhkan uang Anda lebih jauh untuk mengimbangi pengeluaran dan inflasi.

Sebagian besar akun pensiun membatasi seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada tahun tertentu. Jika Anda mampu, Anda harus menambahkan ke rekening pensiun Anda setiap tahun. Saat ini, Anda dapat berinvestasi $6, 000 per tahun menjadi tradisional atau Roth IRA, dan jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat menambahkan $1, 000 dalam kontribusi mengejar ketinggalan (total $7, 000). Jika Anda berinvestasi ke 401k, maka Anda dapat memasukkan hingga $19, 500 dan jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda memiliki batas mengejar tambahan $6, 500 (total $26, 000). Penting untuk memasukkan sebanyak yang Anda bisa lebih awal sehingga uang Anda memiliki potensi paling besar untuk tumbuh dan bertambah seiring waktu.

Apakah Anda yakin dengan kemampuan menabung dan berinvestasi Anda sendiri atau tidak, Anda masih harus mempertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan. Ini adalah seseorang yang dapat membantu Anda mengelola berbagai rekening pensiun dan tabungan Anda. Mereka juga dapat membantu Anda membuat rencana pensiun dan membuat Anda tetap bertanggung jawab. Setelah Anda pensiun, penasihat keuangan Anda dapat membantu memastikan bahwa Anda memiliki strategi penarikan yang aman untuk mempertahankan gaya hidup yang nyaman.

Pertimbangan

Sekarang Anda tahu apa yang diperlukan untuk mempersiapkan pensiun dini, Anda bisa memulai perjalanan. Ingatlah untuk menentukan apa yang Anda bisa hidup tanpanya, dan menahan diri dari menarik lebih awal dari rekening pensiun Anda untuk menghindari hukuman. Jika Anda memutuskan untuk tetap berpegang pada pedoman ini dan tetap disiplin, maka pensiun dini dapat dimungkinkan.

Sumber:IRS | Kesetiaan | saldo I Investopedia