Pinjaman Aman vs Tanpa Jaminan:Inilah Perbedaannya

Baik Anda mencoba membeli rumah atau ingin mendapatkan gelar sarjana, Anda mungkin perlu mengambil pinjaman untuk membiayai tujuan Anda. Jika Anda mencari pinjaman pertama Anda, ketahuilah bahwa meminjam uang adalah praktik umum dan Anda tidak perlu gelar di bidang ekonomi untuk memahaminya! Mempelajari lebih banyak tentang pinjaman dan berbagai jenisnya dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat dan mengendalikan keuangan Anda.

Pinjaman mengambil banyak bentuk tetapi semuanya termasuk dalam dua kategori umum: pinjaman aman vs tanpa jaminan . Apakah Anda disetujui untuk kedua jenis pinjaman tergantung pada kelayakan kredit Anda. Kelayakan kredit mengacu pada seberapa bertanggung jawab Anda dalam membayar utang dan apakah itu bermanfaat atau berisiko untuk memberi Anda kredit baru. Sangat membantu untuk mengetahui kredit Anda sebelum mencari pinjaman sehingga Anda tahu di mana Anda berdiri.

Sekarang setelah Anda mengetahui peran kelayakan kredit dalam mendapatkan pinjaman, mari kita bahas perbedaan antara pinjaman aman dan tanpa jaminan, kelebihan dan kekurangan masing-masing, dan mana yang mungkin tepat untuk Anda.

Apa Perbedaan Pinjaman Terjamin vs Tanpa Agunan?

Perbedaan utama antara pinjaman aman dan tanpa jaminan adalah bagaimana mereka menggunakan agunan. Jaminan adalah ketika sesuatu yang bernilai ekonomi digunakan sebagai jaminan utang, dalam hal hutang tidak dilunasi. Biasanya agunan datang dalam bentuk harta benda, seperti mobil, rumah, atau real estat lainnya. Jika hutang tidak dilunasi, agunan disita dan dijual untuk melunasi seluruh atau sebagian utang.

Perbedaan Kunci :A pinjaman yang dijamin membutuhkan agunan , sementara pinjaman tanpa jaminan tidak membutuhkan agunan.

Apa itu Pinjaman Terjamin?

Pinjaman yang dijamin memerlukan agunan sebagai jaminan jika Anda gagal membayar utang Anda. Jika hutang yang dijaminkan tidak dilunasi, agunan diambil. Selain menyita agunan, pemberi pinjaman dapat memulai penagihan utang, mengajukan informasi kredit negatif pada laporan Anda, dan menuntut Anda untuk hutang yang belum dibayar. Hal ini umumnya membuat pinjaman dijamin lebih berisiko bagi peminjam.

Sebaliknya, agunan mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman, terutama ketika meminjamkan uang kepada mereka yang memiliki sedikit atau tanpa riwayat kredit atau kelayakan kredit yang rendah. Risiko yang lebih rendah berarti bahwa pemberi pinjaman dapat menawarkan beberapa kelonggaran mengenai suku bunga dan batas pinjaman. Lihat daftar di bawah ini untuk meninjau karakteristik pinjaman aman lainnya.

Karakteristik Pinjaman Dijamin:

Untuk peminjam:

• Adanya agunan
• Biasanya lebih berisiko
• Mungkin memerlukan uang muka
• Dapat menjual properti untuk membayar pinjaman
• Suku bunga umumnya lebih rendah
• Jangka waktu pelunasan lebih lama
• Batas pinjaman yang lebih tinggi
• Lebih mudah diperoleh bagi mereka yang memiliki riwayat kredit buruk atau sedikit

Untuk pemberi pinjaman:

• Biasanya kurang berisiko
• Pemberi pinjaman dapat mengambil agunan Anda
• Pemberi pinjaman dapat memegang hak atas properti Anda sampai pinjaman dilunasi

Contoh Pinjaman Aman

Penggunaan yang paling umum dari pinjaman yang dijamin adalah untuk membiayai pembelian besar seperti hipotek. Biasanya, pinjaman ini hanya dapat digunakan untuk hal-hal tertentu, pembelian yang dimaksudkan seperti rumah, mobil, atau perahu. Pinjaman ekuitas rumah adalah contoh lain dari pinjaman yang aman. Beberapa pinjaman seperti pinjaman bisnis atau konsolidasi utang dapat dijamin atau tidak aman.

Apa Itu Pinjaman Tanpa Jaminan?

Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan untuk mengamankan jumlah yang dipinjam. Jenis pinjaman ini diberikan berdasarkan kelayakan kredit dan pendapatan. Kelayakan kredit yang tinggi membuat pinjaman tanpa jaminan lebih mudah diakses.

Tidak adanya agunan membuat jenis pinjaman ini kurang berisiko bagi peminjam dan jauh lebih berisiko bagi pemberi pinjaman. Jika hutang tanpa jaminan tidak dilunasi, pemberi pinjaman tidak dapat menyita properti secara otomatis. Mereka harus terlibat dalam penagihan utang, laporkan informasi kredit negatif, atau menuntut. Akibat peningkatan risiko tersebut, pinjaman tanpa agunan memiliki karakteristik yang berusaha untuk mengurangi risiko. Ini mungkin termasuk suku bunga yang lebih tinggi atau batas pinjaman yang lebih rendah, dan Anda dapat melihat lebih banyak dalam daftar di bawah ini.

Ciri-ciri Pinjaman Tanpa Agunan:

Untuk peminjam:

• Tidak diperlukan agunan
• Biasanya kurang berisiko
• Kualifikasi berdasarkan kredit dan pendapatan
• Persyaratan yang lebih ketat untuk lolos
• Umumnya suku bunga lebih tinggi
• Batas pinjaman yang lebih rendah

Untuk pemberi pinjaman:

• Biasanya lebih berisiko
• Pemberi pinjaman tidak dapat mengambil properti segera jika Anda default

Contoh Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman tanpa jaminan yang umum termasuk kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dan utang medis. Konsolidasi hutang dan pinjaman bisnis juga bisa tanpa jaminan. Dalam setiap kasus ini, agunan tidak diperlukan dan Anda dipercaya untuk melunasi hutang tanpa jaminan Anda.

Keuntungan dan Kerugian untuk Dipertimbangkan

Saat memutuskan jenis pinjaman yang Anda butuhkan, penting untuk mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Pinjaman Dijamin

Pinjaman yang dijamin memberikan keuntungan untuk pembayaran kembali, minat, dan jumlah pinjaman, tetapi memiliki kelemahan mengenai risiko peminjam dan batasan penggunaan.

Keuntungan

1. Batas pinjaman yang lebih besar
2. Risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman biasanya berarti tingkat suku bunga yang lebih rendah bagi peminjam
3. Jangka waktu pelunasan lebih lama
4. Potongan pajak yang tersedia untuk bunga yang dibayarkan atas pinjaman tertentu (mis., hipotek)

Kekurangan

1. Berisiko bagi peminjam (potensi kehilangan agunan seperti rumah, mobil, saham, atau obligasi)
2. Khusus untuk tujuan yang dimaksudkan (misalnya, sebuah rumah, tetapi pinjaman ekuitas rumah adalah pengecualian)

Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan dapat menguntungkan bagi peminjam mengenai risiko dan waktu, tetapi mereka menimbulkan kerugian dalam hal suku bunga dan kualifikasi yang lebih ketat.

Keuntungan

1. Kurang berisiko bagi peminjam
2. Pinjaman yang berguna jika Anda tidak memiliki properti untuk digunakan sebagai jaminan
3. Proses aplikasi lebih cepat daripada pinjaman yang dijamin (mis., sebuah kartu kredit)

Kekurangan

1. Lebih berisiko bagi pemberi pinjaman biasanya berarti tingkat bunga yang lebih tinggi bagi peminjam
2. Sulit untuk memenuhi syarat jika Anda memiliki kelayakan kredit yang rendah atau pendapatan yang tidak konsisten (dapat memenuhi syarat dengan cosigner)

Lihatlah bagan di bawah ini untuk membandingkan keuntungan dan kerugian utama antara pinjaman aman dan tidak aman.

Pinjaman Dijamin

Pinjaman Tanpa Jaminan

Keuntungan

• Suku bunga yang lebih rendah
• Batas pinjaman yang lebih tinggi
• Lebih mudah untuk memenuhi syarat• Tidak ada risiko kehilangan agunan
• Kurang berisiko bagi peminjam

Kekurangan

• Risiko kehilangan agunan
• Lebih berisiko bagi peminjam• Suku bunga lebih tinggi
• Batas pinjaman yang lebih rendah
• Lebih sulit untuk memenuhi syarat

Jenis Pinjaman Mana yang Terbaik untuk Anda?

Setelah mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan dari kedua jenis pinjaman tersebut, sangat membantu untuk mengetahui mana yang terbaik untuk keadaan tertentu. Berikut adalah beberapa konteks umum di mana yang satu mungkin lebih baik dari yang lain.

• Pinjaman yang dijamin mungkin yang terbaik jika Anda mencoba melakukan pembelian properti besar atau tidak memiliki kredit terbaik. Bagian dari properti yang Anda beli dapat digunakan sebagai jaminan jika Anda belum memiliki properti lain. Selain itu, pinjaman ini lebih mudah diakses untuk Anda jika Anda memiliki kelayakan kredit yang rendah dan mungkin lebih menguntungkan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
• Pinjaman tanpa jaminan mungkin yang terbaik jika Anda memiliki kelayakan kredit yang tinggi dan penghasilan tetap. Kelayakan kredit yang tinggi membantu Anda memenuhi kriteria kualifikasi yang ketat dan juga dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih baik (mengingat bahwa jenis ini dicirikan oleh bunga yang lebih tinggi).

Keseluruhan, pinjaman dijamin dan tidak aman masing-masing berguna dalam situasi yang berbeda. Ingatlah bahwa perbedaan utama adalah bahwa pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan agunan, sementara pinjaman dijamin lakukan. Pinjaman aman kurang berisiko bagi pemberi pinjaman dan memungkinkan untuk beberapa kondisi pembayaran yang menguntungkan. Di samping itu, pinjaman tanpa jaminan berisiko bagi pemberi pinjaman, dan mereka sering datang dengan kondisi yang lebih ketat yang mencoba mengurangi risiko itu.

Penting untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas seperti membayar utang tepat waktu dan mempertahankan riwayat kredit yang baik. Kelayakan kredit yang tinggi adalah kunci untuk mendapatkan kondisi terbaik untuk pinjaman apa pun. Tidak peduli keadaan Anda, mengidentifikasi jenis pinjaman mana yang terbaik untuk Anda bergantung pada kredit dan tujuan spesifik Anda. Kunjungi pusat pinjaman kami untuk mendapatkan bantuan dalam memutuskan pinjaman mana yang tepat untuk Anda.

Sumber :Biro Perlindungan Keuangan Konsumen