Cara Memaksimalkan 401K dan Lainnya

Musim pendaftaran terbuka telah tiba!

Kami mengharapkan untuk menerima paket besar dari sumber daya manusia dengan semua opsi dan manfaat yang ditawarkan oleh pemberi kerja kami. Meskipun saya tidak akan mengatakan bahwa ini adalah hal yang menarik, kami ingin sekali membahas manfaat kami karena kami menyadari betapa hal ini dapat memengaruhi masa pensiun kami. Majikan biasanya memberikan beberapa minggu bagi karyawan untuk memutuskan apakah mereka ingin membuat perubahan pada rencana mereka.

Kami benar-benar membuat perubahan besar dengan asuransi kesehatan kami beberapa tahun yang lalu yang sejauh ini merupakan dorongan besar. Kami tidak hanya membayar lebih sedikit dalam premi, tapi kami sedang membangun beberapa tabungan serius untuk pensiun dan menurunkan penghasilan kena pajak kami sekarang!

Cara Mendapatkan Hasil Maksimal dari Paket Manfaat Anda

Kuncinya bagi kami adalah menyisihkan waktu khusus untuk membahas setiap manfaat yang ditawarkan dan menjalankan angka itu sendiri. Itu membuat kami takjub tentang berapa banyak yang bisa kami hemat sekarang atau disimpan nanti berdasarkan apa yang kami daftarkan. Ini adalah sedikit investasi waktu Anda, tetapi jika Anda menyisihkan satu hari untuk menyelesaikan ini, Anda tidak hanya akan menghemat uang sekarang, Anda dapat memberikan diri Anda kesempatan besar dengan masa pensiun Anda nanti!

Biarkan saya menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda bisa mendapatkan hasil maksimal dari rencana manfaat Anda dengan membahas dua bidang utama yang paling mempengaruhi keluarga – asuransi kesehatan dan paket 401(k).

Menjaga Asuransi Kesehatan Anda Terjangkau

Salah satu pengeluaran terbesar yang dihadapi keluarga adalah perawatan kesehatan. Saat ini rata-rata premi untuk paket keluarga lebih dari $1, 100 sebulan! Bahkan jika Anda relatif sehat, premi bulanan untuk rencana asuransi kesehatan Anda mungkin merupakan bagian besar dari gaji Anda.

Kami telah melihat ini terjadi dengan gaji kami sendiri. Saat hanya kita berdua, premi bisa dilakukan, tapi setelah punya anak, rasanya setiap tahun terus mendaki. Akan menjadi satu hal jika kita menggunakan asuransi kita secara teratur, tapi selama beberapa tahun, sudah cukup banyak hanya kunjungan yang baik. Meskipun kami tentu saja berterima kasih untuk itu, sejujurnya agak frustasi melihat jumlah yang begitu besar ditarik untuk sesuatu yang jarang kita gunakan.

Ketika premi bulanan kami untuk paket keluarga dasar akan naik hampir sama dengan pembayaran hipotek bulanan kami beberapa tahun yang lalu, kami tahu sudah waktunya untuk beralih.

Bagaimana Rencana Pengurangan Tinggi dan Rekening Tabungan Kesehatan Bekerja

Perusahaan suami saya menawarkan rencana pengurangan tinggi dengan HSA dan setelah menjalankan angka, kami beralih. Dengan rencana PPO lama kami, kami memiliki pengurangan yang lebih rendah, tapi itu berarti premi bulanan kami tinggi.

Rencana deductible tinggi adalah sebaliknya. Anda membayar lebih sedikit dalam premi, tetapi Anda siap dengan pengurangan yang lebih tinggi. Rencana yang dapat dikurangkan yang tinggi dapat masuk akal bagi keluarga yang biasanya tidak memiliki banyak kunjungan ke dokter dan sedikit atau tanpa resep. Di sinilah Anda dapat menghemat uang sekarang dan untuk masa pensiun dengan rencana pengurangan tinggi.

Dengan jenis rencana ini, Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan (HSA). Akun ini bisa menjadi waktu pajak menang besar sekarang dan ketika Anda pensiun. Bagaimana? Ketika Anda berkontribusi terhadap HSA Anda, yang menurunkan penghasilan kena pajak Anda sekarang. Uang itu tumbuh bebas pajak dan saat Anda menarik, itu juga bebas pajak!

Kontribusi Anda bergulir dan dapat terus tumbuh dari tahun ke tahun. Jadi jika Anda sehat dan tidak perlu menggunakannya, ini adalah akun yang sangat membantu untuk pengeluaran terkait kesehatan Anda selama masa pensiun. Jika keluarga Anda memiliki biaya pengobatan atau resep rutin, maka Anda mungkin ingin melihat untuk mendapatkan paket standar Anda dan memiliki akun pengeluaran yang fleksibel.

Anda dapat menyisihkan uang sebelum pajak untuk tagihan medis Anda. Hal utama yang perlu diingat adalah Anda harus menggunakan akun Anda setiap tahun karena jika tidak, Anda kehilangan uang yang Anda alokasikan untuk itu. Jadi tinjau apa yang telah Anda bayar untuk obat Anda, kacamata, dan item terkait medis lainnya untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang ingin Anda hemat.

Apapun pilihan yang Anda pilih, pastikan Anda memahami pengeluaran saku untuk keluarga Anda.

Cara Memastikan 401(k) Anda Bekerja Sekeras Yang Anda Lakukan

Baiklah jadi kami menutupi biaya besar asuransi kesehatan, mari kita lihat area lain yang perlu Anda manfaatkan – 401(k) Anda. Jika Anda seperti kebanyakan keluarga Amerika, 401(k) Anda adalah akun utama yang Anda gunakan untuk menabung untuk masa pensiun Anda. Akun pensiun yang memenuhi syarat ini memberi Anda kemampuan untuk berinvestasi dalam basis yang diuntungkan pajak.

Dengan 401 (k) tradisional, Anda memasukkan uang Anda sebelum pajak, yang berarti Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda sekarang sambil menabung untuk nanti. Jika perusahaan Anda menawarkan Roth 401(k), kontribusi Anda keluar dengan dolar setelah pajak, manfaatnya adalah saat tiba waktunya untuk menarik dana saat bebas pajak.

Sekarang apa yang bisa mempermanis kesepakatan (bahkan lebih) dengan 401(k) Anda adalah jika atasan Anda menawarkan kecocokan. Jika Anda memasukkan persentase tertentu dari penghasilan Anda, mereka akan menyumbangkan sesuatu juga. Ini adalah kemenangan besar dan menganggapnya lebih dari sekadar uang gratis – ini bagian dari paket kompensasi Anda (itu milik Anda untuk diklaim!).

Semakin cepat Anda memulai dengan 401(k) kontribusi Anda, semakin Anda dapat memanfaatkan kecocokan dan bunga majemuk itu.

Pertahankan Biaya 401(k) Anda

Karena tujuan Anda adalah untuk memaksimalkan pertumbuhan dalam toleransi risiko Anda, Anda ingin tetap berada di atas 401(k) Anda. Fokus untuk memastikan Anda meminimalkan biaya yang tidak perlu dan mencari investasi yang sesuai dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko Anda.

Pergi dengan dana target-date atau dana indeks dapat memberi Anda portofolio terdiversifikasi yang Anda butuhkan dan tetap dapat dikelola.

Dengan membuat rencana investasi, mengotomatiskan kontribusi Anda, dan hanya memeriksa dari waktu ke waktu untuk memastikan semuanya sesuai dengan toleransi Anda, Anda akan berada di depan kebanyakan orang.

Pendapat Anda tentang Memaksimalkan Manfaat Anda

Saya harap kiat-kiat ini memudahkan Anda untuk mengetahui pilihan terbaik untuk Anda dengan manfaat Anda. Dengan asuransi kesehatan Anda dan 401 (k) kuadrat pergi, Anda berada dalam posisi yang jauh lebih kuat untuk pensiun!

Jika Anda memiliki pertanyaan, silakan tinggalkan mereka di komentar di bawah.