Cara Memilih Paket Perawatan Kesehatan Terbaik untuk Anggaran Anda

Pengeluaran perawatan kesehatan dapat mengambil bagian besar dari anggaran keluarga mana pun, jadi saya ingin merinci bagaimana sebuah keluarga dapat mempertimbangkan pro dan kontra dari rencana kesehatan tradisional vs yang dapat dikurangkan tinggi.

Asuransi Kesehatan Menjadi Terlalu Mahal

Jika saya bertanya kepada Anda apa pengeluaran terbesar Anda setiap bulan, apa yang akan Anda sampaikan? Jika Anda seperti kebanyakan keluarga, Anda mungkin akan menyebutkan sewa (atau hipotek), makanan, atau transportasi. Dan ya, itu adalah pengeluaran besar untuk keluarga biasa.

Namun, salah satu yang terbesar adalah kesehatan. Yang gila adalah berapa banyak yang dapat menguras anggaran Anda bahkan jika Anda adalah keluarga yang relatif sehat.

Kami mengetahui secara langsung beberapa tahun yang lalu ketika majikan suami saya membuka pendaftaran. Setiap tahun kami meninjau opsi asuransi kesehatan dan bagi kami tampaknya biayanya terus meningkat. Setelah punya anak, kami menggunakan paket keluarga 'dasar' dan premi bulanan masih naik cukup cepat. Akhirnya, kita mencapai batas kita.

Dengan pembaruan terbaru, premi bulanan kami hampir sama dengan hipotek kami. Mengingat kami hanya mengunjungi dokter untuk kunjungan sumur tahunan para gadis, kami tahu kami perlu mengubah keadaan. Kami tahu kami bukan satu-satunya keluarga yang berurusan dengan ini.

Saat ini untuk keluarga berempat, rata-rata premi bulanan yang dibayarkan adalah $833 atau  $9, 996 setiap tahun. Tambahkan biaya rata-rata yang dapat dikurangkan dan Anda dapat melihat betapa banyak uang yang dapat diperoleh dari asuransi kesehatan.

Namun, tahun ini saat Anda bersiap untuk meninjau opsi Anda selama pendaftaran terbuka, Anda mungkin ingin melihat apakah rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi adalah solusi praktis dan terjangkau untuk keluarga Anda.

Cara Kerja Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi

Seperti namanya, Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi (HDHP) hadir dengan pengurangan yang lebih besar daripada rencana asuransi kesehatan biasa. Daya tarik bagi pemberi kerja dan perusahaan asuransi untuk menawarkan ini adalah bahwa Anda mengambil lebih banyak tanggung jawab finansial untuk biaya perawatan kesehatan Anda.

Keuntungannya bagi Anda adalah Anda akan melihat penurunan premi bulanan. Untuk kita, kami melihat perbedaan beberapa ratus dolar untuk setiap bulan untuk premi. Menggunakan tabungan $300/bulan, itu seperti tambahan $3, 600/tahun yang dapat digunakan untuk tujuan keuangan lain yang mungkin Anda miliki.

Pajak Besar Menang dengan Rekening Tabungan Kesehatan

Alasan lain mengapa rencana pengurangan tinggi mungkin menarik bagi keluarga adalah kemampuan untuk memiliki Rekening Tabungan Kesehatan (HSA). Ini adalah akun yang sangat diuntungkan pajak yang dapat Anda gunakan untuk membayar biaya pengobatan.

Jika ini terdengar familiar, mungkin karena Anda pernah mendengar atau menggunakan Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA). Itulah yang biasanya ditawarkan dengan paket kesehatan 'lebih standar'. Pada dasarnya Anda menaruh uang di sana sebelum pajak.

Kami menggunakan FSA selama bertahun-tahun dan itu membantu kami membayar pengeluaran rutin seperti kacamata dan kontak saya. Masalahnya adalah memastikan kami cukup menghitung untuk masuk ke akun karena jika kami tidak menggunakannya pada akhir tahun, kita akan kehilangannya.

Dengan Rekening Tabungan Kesehatan, Namun, apa pun yang tidak Anda gunakan kamu tetap . Kemudian dapat tumbuh di akun selama bertahun-tahun. Setelah menabung cukup banyak untuk menutupi hal-hal seperti yang dapat dikurangkan, Anda dapat memutuskan untuk menginvestasikan sebagian untuk meningkatkan pertumbuhan dalam jangka panjang.

Menjadikannya lebih baik adalah kenyataan bahwa kontribusi HSA Anda dapat dikurangkan dari pajak. Tergantung pada majikan Anda, mereka mungkin juga menawarkan kontribusi untuk HSA Anda. Itu bonus yang fantastis!

Apa yang benar-benar mempermanis kesepakatan itu? keluarga dapat berkontribusi hingga $6, 900 setiap tahun , bahwa uang tumbuh bebas pajak, dan jika kita menggunakan uang itu untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat, apa yang kita tarik keluar bebas pajak.

Kedengarannya luar biasa, Baik?

Cukup membuat Anda ingin terjun dan beralih sekarang juga, tetapi deductible tinggi dan HSA mungkin bukan solusi terbaik untuk keluarga Anda.

Pro dan Kontra dari Paket Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi

Rencana yang dapat dikurangkan tinggi terdengar bagus, tetapi ada beberapa biaya yang perlu dipertimbangkan. Dengan pengurangan yang lebih tinggi, Anda perlu mengetahui pengeluaran tahunan tipikal Anda untuk memastikan Anda unggul.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki masalah kesehatan kronis yang memerlukan kunjungan rutin dan mungkin pengobatan, maka Anda akan membayar banyak uang di muka sebelum Anda mencapai pengurangan Anda dan asuransi Anda menutupi bagian mereka.

Salah satu cara Anda dapat meninjau pengeluaran Anda adalah dengan menggunakan Mint untuk menarik angka dengan cepat. Anda kemudian dapat dengan mudah melihat berapa banyak yang telah Anda bayarkan.

Ketika kita melihat beberapa tahun pengeluaran, itu menegaskan bahwa kunjungan kami cukup terbatas pada kunjungan tahunan (yang dicakup oleh rencana HDHP), artinya kita bisa menghemat banyak uang.

Ketika saya berbicara dengan perencana keuangan bersertifikat tentang apa yang perlu dipertimbangkan keluarga, dia menunjukkan bahwa keluarga juga harus menyadari pengeluaran maksimal mereka dengan rencana yang mereka cari.

Anda ingin memiliki cukup simpanan (baik dengan tabungan umum Anda atau dengan HSA Anda) untuk menutupi biaya tersebut.

Seorang kerabat saya baru-baru ini menjalani prosedur. Bahkan dengan asuransi, porsinya menjadi $3, 000!

Syukurlah dia memiliki beberapa tabungan yang bisa dia manfaatkan, tetapi tetap saja, itu cukup banyak uang.

Jadi tolong jalankan angkanya untuk memastikan Anda bisa menyerap masalah medis, terutama selama tahun pertama beralih rencana.

Pilih Paket Terbaik untuk Keluarga Anda

Jadi setelah menimbang biaya dan manfaat, mengambil lompatan dan beralih ke rencana kesehatan yang dapat dikurangkan dan membuka HSA. Bertahun-tahun kemudian, kami merasa itu adalah keputusan terbaik untuk situasi kami.

Saya harap Anda sekarang memiliki pemahaman yang lebih baik tentang pilihan Anda dalam hal asuransi kesehatan. Memiliki pengetahuan itu dapat membantu Anda dalam membuat keputusan terbaik untuk keluarga dan keuangan Anda.

Saya ingin mendengar dari Anda – paket apa yang digunakan sekarang? Apakah Anda punya rencana untuk beralih?