Apa itu Electronic Fund Transfer Act (EFTA)?

Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA), awalnya diundangkan pada tahun 1978, adalah undang-undang perlindungan konsumen Amerika Serikat yang menjabarkan hak, tanggung jawab, dan kewajiban pihak-pihak yang terlibat dalam pengiriman uang elektronik. Undang-undang asli telah mengalami beberapa kali perubahan, terutama untuk mengikuti perubahan teknologi.

Pengawasan, peraturan, dan otoritas pembuat aturan EFTA pada awalnya adalah provinsi Dewan Federal Reserve. Namun, the Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2010Dodd-Frank ActDodd-Frank Act, atau Reformasi Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2010, diundangkan menjadi undang-undang selama pemerintahan Obama sebagai tanggapan terhadap krisis keuangan tahun 2008. Ini berusaha untuk memperkenalkan perubahan signifikan pada peraturan keuangan dan membuat lembaga pemerintah baru yang ditugaskan untuk menerapkan berbagai klausul dalam undang-undang tersebut. mengalihkan kewenangannya kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), berlaku mulai Juli 2011.

Tujuan dasar dari undang-undang EFTA ada dua:untuk melindungi hak-hak konsumen – individu yang terlibat dalam transfer uang secara elektronik – dan untuk memperjelas aturan yang mengatur transfer moneter elektronik.

Ringkasan

• Electronic Fund Transfer Act (EFTA) adalah undang-undang perlindungan konsumen Amerika Serikat yang menjabarkan hak, tanggung jawab, dan kewajiban pihak-pihak yang terlibat dalam pengiriman uang elektronik.
• EFTA mengatur transfer, seperti penarikan ATM, transaksi kartu kredit dan debit, dan cek elektronik.
• Bagian dari EFTA menjabarkan, secara terperinci, hak konsumen mengenai transfer dana elektronik.

Memahami Undang-Undang Transfer Dana Elektronik

Undang-Undang Transfer Dana Elektronik, juga dikenal sebagai “Peraturan E, ” pada dasarnya menjabarkan semua aturan yang berlaku untuk transfer uang elektronik. Ketentuannya diarahkan pada bank dan lembaga keuangan lainnya yang menangani transfer elektronik, serta konsumen yang ingin mengirim atau menerima uang secara elektronik.

Transfer dana elektronik mencakup transaksi antar komputer dan melalui telepon seluler dan semua transaksi sehari-hari di mana konsumen menggunakan kartu kredit atau debit untuk melakukan pembelian. Area utama yang tercakup dalam EFTA termasuk Anjungan Tunai Mandiri (ATM)Anjungan Tunai Mandiri (ATM)Mesin Anjungan Tunai Mandiri, lebih dikenal dengan ATM, adalah komputer khusus yang memudahkan pemegang rekening bank untuk mengelola transaksi uang mereka, setoran langsung dan transfer uang pra-otorisasi lainnya, transaksi clearinghouse otomatis (ACH), dan transaksi point-of-sale yang dilakukan dengan kartu kredit atau debit.

Salah satu ketentuan utama Undang-Undang Transfer Dana Elektronik memungkinkan konsumen untuk menantang tagihan yang salah atau tidak sah ke kartu kredit atau debit mereka dan menjabarkan prosedur untuk melakukannya. Ini juga memberikan aturan tentang tanggung jawab terbatas bagi konsumen mengenai transaksi yang tidak sah atau kartu kredit atau debit yang hilang atau dicuri.

Di samping itu, EFTA menggambarkan persyaratan yang harus dipenuhi oleh bank dan lembaga keuangan lainnya terkait penanganan situasi seperti itu, dan berlaku untuk informasi yang harus diberikan oleh penerbit kartu kredit dan debit kepada konsumen.

Area yang Diatur oleh EFTA

EFTA mencakup berbagai transaksi keuangan. Tercantum di bawah bidang-bidang utama yang diatur oleh undang-undang:

1. Setoran Langsung dan Pembayaran Tagihan Berulang

EFTA mengatur transfer elektronik masuk (deposit) dan keluar (pembayaran) yang mewakili transaksi keuangan yang telah diotorisasi sebelumnya oleh konsumen. Sebagai contoh, banyak orang mengatur pembayaran tagihan otomatis dari beberapa tagihan reguler mereka, tagihan berulang, seperti tagihan listrik.

Dana yang diperlukan untuk membayar tagihan secara otomatis didebit dari rekening yang ditunjuk konsumen – memeriksa, tabungan, atau pasar uangPasar uangPasar uang adalah pasar pertukaran terorganisir di mana para peserta dapat meminjamkan dan meminjam uang dalam jangka pendek, surat utang berkualitas tinggi. – pada tanggal tertentu setiap bulan dan ditransfer ke entitas tempat pembayaran tagihan jatuh tempo. Di bawah EFTA, konsumen diperbolehkan untuk membatalkan pengiriman uang otomatis tersebut kapan saja dengan menghubungi lembaga keuangan mereka.

2. Transaksi Internet

EFTA juga menguraikan bagaimana konsumen dapat mengakses rekening keuangan mereka secara online dan mengatur transfer uang, baik ke rekening lain – seperti mentransfer dana dari giro ke rekening tabungan – atau untuk melakukan pembelian atau membayar tagihan.

3. Cek Elektronik

EFTA juga menguraikan bagaimana konsumen dapat mengakses rekening keuangan mereka secara online dan mengatur transfer uang, baik ke rekening lain – seperti mentransfer dana dari rekening giro ke rekening tabungan – atau untuk melakukan pembelian atau membayar tagihan.

Hak Konsumen

Sebagian besar Undang-Undang Transfer Dana Elektronik berkaitan dengan hak-hak konsumen terkait transfer elektronik. Ini mengharuskan lembaga keuangan untuk memberikan informasi yang jelas kepada konsumen tentang biaya yang terkait dengan EFT (seperti biaya ATM), kewajiban konsumen mengenai transaksi yang tidak sah atau kartu yang dicuri, hak-hak konsumen (seperti hak untuk menerima secara teratur, laporan akun periodik), dan keadaan terbatas di mana institusi diizinkan untuk berbagi informasi konsumen dengan pihak ketiga.

Regulasi EFTA meliputi, secara terperinci, subjek tanggung jawab konsumen ketika terjadi kesalahan dalam transaksi elektronik atau dalam kasus transaksi yang tidak sah. Undang-undang menunjukkan berbagai kewajiban di tiga kerangka waktu. Jika konsumen melaporkan transaksi yang tidak sah atau kartu kredit atau debit yang hilang atau dicuri dalam waktu dua hari, total kewajiban mereka dibatasi hingga $50.

Jika mereka gagal melaporkan masalah seperti itu dalam dua hari tetapi melakukannya dalam 60 hari, kewajiban mereka terbatas pada $500. Namun, jika konsumen gagal melaporkan transaksi atau masalah kartu dalam waktu 60 hari, tanggung jawab mereka atas kerugian yang ditimbulkan oleh penggunaan kartu yang tidak sah tidak terbatas.

Setelah diberitahu tentang masalah transaksi atau kartu, lembaga keuangan penerbit harus menyelesaikan penyelidikan insiden tersebut dalam waktu 10 hari. Dalam beberapa keadaan terbatas, mereka mungkin diberi waktu 45 hari untuk menyelesaikan penyelidikan. Salah satu klausul perlindungan konsumen dari EFTA yang banyak konsumen keberatan untuk membatasi jumlah uang yang konsumen dapat menarik dari rekening selama periode 24 jam. Jumlahnya biasanya ditetapkan oleh bank pada $200-$300.

Sedangkan pembatasan dimaksudkan untuk melindungi konsumen dari seseorang yang mencuri uang dari rekening mereka, banyak orang menganggap pembatasan itu menjengkelkan dan bermasalah ketika mereka ingin mentransfer jumlah yang lebih besar dari satu akun ke akun lainnya.

Belajarlah lagi

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karir Anda ke potensi penuh Anda, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

• Lembaga Kliring Otomatis (ACH) Lembaga Kliring Otomatis (ACH) Jaringan Lembaga Kliring Otomatis, juga dikenal sebagai ACH, adalah saluran yang dijalankan oleh National Automated Clearing House Association (NACHA), transfer mana
• Cek Transfer Depository (DTC)Depository Transfer Check (DTC)Cek transfer penyimpanan (DTC), juga dikenal sebagai draft transfer penyimpanan, digunakan ketika penyedia layanan pihak ketiga mengumpulkan setiap hari
• Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) adalah undang-undang federal AS yang mengamanatkan perlindungan konsumen dari eksploitasi oleh kreditur melalui kesalahan penagihan. Enac
• National Securities Markets Improvements Act (NSMIA) National Securities Markets Improvement Act (NSMIA) National Securities Markets Improvement Act (NSMIA) diperkenalkan pada tahun 1996 untuk mengalokasikan modal di pasar keuangan secara lebih efisien.