Apa itu Bank Komersial?

Bank komersial adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjamanPinjaman JembatanPinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk agunan, menerima setoran, dan menawarkan produk keuangan dasar seperti rekening tabungan dan sertifikat deposito untuk bisnis, sebagai lawan dari bank ritel yang menyediakan produk keuangan serupa untuk individu. Bank komersial menghasilkan uang terutama dengan memberikan berbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan membebankan bunga.

Dana bank berasal dari uang yang disimpan oleh nasabah bank dalam rekening tabungan, mengecek akun, akun pasar uang, Jenis Pasar - Dealer, Pialang, ExchangesMarkets termasuk broker, dealer, dan pasar pertukaran. Setiap pasar beroperasi di bawah mekanisme perdagangan yang berbeda, yang mempengaruhi likuiditas dan pengendalian. Berbagai jenis pasar memungkinkan karakteristik perdagangan yang berbeda, diuraikan dalam panduan ini dan sertifikat deposito (CD). Para deposan memperoleh bunga atas simpanan mereka di bank. Namun, bunga yang dibayarkan kepada deposan kurang dari tingkat bunga yang dibebankan kepada peminjam. Beberapa pinjaman yang ditawarkan oleh bank umum antara lain pinjaman kendaraan bermotor, hipotek, pinjaman bisnis, dan pinjaman pribadi.

Fungsi Bank Umum

Peran dasar bank komersial adalah menyediakan layanan keuangan untuk bisnis dan perusahaan. Perbankan juga menjamin stabilitas ekonomi dan pertumbuhan ekonomi suatu negara secara berkelanjutan. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai peran yang tersedia di bank komersial, lihat kursus Karir CFI di Perbankan Komersial. Bank komersial melakukan fungsi-fungsi berikut:

1. Menerima Deposit

Menerima simpanan adalah salah satu fungsi tertua dari bank komersial. Ketika bank mulai, mereka membebankan komisi untuk menyimpan uang atas nama publik. Dengan perubahan dalam industri perbankan selama bertahun-tahun dan profitabilitas bisnis, bank sekarang membayar sejumlah kecil bunga kepada deposan yang menyimpan uang dengan mereka. Namun, deposan juga dikenakan biaya administrasi untuk memelihara rekening mereka.

Bank menerima tiga jenis simpanan. Yang pertama adalah simpanan tabungan untuk penabung kecil yang membayar bunga atas rekening mereka. Mereka dapat menarik uang mereka sampai jumlah terbatas dengan menulis cek.

Jenis simpanan kedua adalah rekening giro untuk orang-orang dalam bisnis yang dapat menarik uang mereka kapan saja tanpa pemberitahuan. Bank biasanya tidak membayar bunga atas simpanan yang disimpan di rekening giro. Sebagai gantinya, pemegang rekening dikenakan biaya nominal untuk layanan yang diberikan.

Jenis simpanan yang terakhir adalah deposito berjangka atau fixed deposit. Nasabah yang memiliki uang yang tidak diperlukan selama enam bulan ke depan atau lebih dapat menabung di rekening tetap. Tingkat bunga yang dibayarkan meningkat dengan lamanya deposito tetap. Nasabah hanya dapat menarik uangnya pada akhir periode yang disepakati dengan menulis ke bank.

2. Fasilitas Kredit Lanjutan

Memajukan pinjaman adalah fungsi penting bank karena menyumbang persentase tertinggi dari pendapatan yang diperoleh setiap tahun. Sebagian besar bank menawarkan pinjaman jangka pendek dan jangka menengah dari persentase simpanan tunai dengan tingkat bunga tinggi.

Mereka tidak memberikan pembiayaan jangka panjang karena kebutuhan untuk menjaga likuiditas aset. Sebelum memberikan pinjaman kepada nasabah, bank mempertimbangkan status keuangan peminjam, profitabilitas bisnis, sifat dan ukuran bisnis, dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tanpa gagal bayar.

3. Pembuatan Kredit

Dalam memberikan pinjaman kepada nasabah, bank tidak memberikan pinjaman tunai kepada peminjam. Sebagai gantinya, bank membuat rekening deposito dari mana peminjam dapat menarik dana. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menarik uang dengan cek sesuai dengan kebutuhannya. Dengan membuat giro di rekening peminjam tanpa mencetak uang tambahan, bank menambah jumlah uang yang beredar.

4. Fungsi Agensi

Bank umum berfungsi sebagai agen pelanggan mereka dengan membantu mereka mengumpulkan dan membayar cek, dividen, jaminan bunga, dan tagihan pertukaran. Juga, mereka membayar premi asuransi, tagihan utilitas, menyewa, dan biaya lainnya atas nama klien mereka.

Bank juga memperdagangkan saham, sekuritas, dan surat utang, dan mereka menyediakan layanan konsultasi bagi pelanggan yang ingin membeli atau menjual investasi ini. Dalam administrasi properti, bank komersial bertindak sebagai wali. Reverse Morris Trust Kesepakatan Reverse Morris Ttrust menggabungkan spin-off bebas pajak dengan merger yang telah diatur sebelumnya. Hal ini memungkinkan perusahaan publik untuk menjual aset yang tidak diinginkan dan pelaksana perkebunan atas nama pelanggan mereka. Bank mengenakan biaya nominal untuk fungsi agensi yang dilakukan atas nama klien mereka.

Fungsi lainnya

Selain fungsi utama di atas, bank juga melakukan beberapa fungsi lainnya. Mereka memberikan risiko mata uang asingRisiko mata uang, atau risiko nilai tukar, mengacu pada eksposur yang dihadapi oleh investor atau perusahaan yang beroperasi di berbagai negara, sehubungan dengan keuntungan atau kerugian yang tidak terduga karena perubahan nilai satu mata uang dalam kaitannya dengan mata uang lain. kepada klien dalam bisnis impor dan ekspor dengan membeli dan menjual mata uang asing. Namun, bank harus mendapatkan izin dari badan pengawas, terutama bank sentral, sebelum berurusan dengan valuta asing.

Bank komersial juga bertindak sebagai penjaga batu mulia dan barang berharga lainnya. Mereka menyediakan loker tempat mereka dapat meletakkan perhiasan mereka, logam mulia, dan dokumen penting. Barang-barang seperti itu lebih aman bila disimpan di bank daripada disimpan di rumah, di mana mereka dapat dicuri atau rusak.

Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank Umum

Ada beberapa jenis pinjaman yang diajukan oleh bank komersial kepada klien mereka. Pinjaman ini meliputi:

1. Pinjaman Bank

Pinjaman bank adalah sejumlah uang yang ditawarkan oleh bank kepada peminjam dengan tingkat bunga tertentu untuk jangka waktu tertentu. Sebelum memberikan pinjaman bank kepada klien, bank harus memperoleh beberapa dokumen penting untuk memverifikasi bahwa peminjam akan membayar kembali pinjaman. Dokumen-dokumen ini dapat mencakup salinan identitas, bukti pendapatan, dan laporan keuangan yang telah diaudit untuk klien korporasi.

Pinjaman tersebut diberikan dengan jaminan bahwa, jika pelanggan gagal bayar, bank dapat menjualnya untuk mendapatkan kembali uangnya. Jaminan tersebut dapat berupa peralatan, mesin, properti real estat, inventaris, dokumen kepemilikan, dan item lainnya.

2. Kredit Tunai

Kredit tunai adalah pengaturan antara bank dan klien, dan itu memungkinkan klien untuk menarik uang di luar batas akun mereka. Kredit tunai dimajukan untuk jangka waktu satu tahun, tetapi dapat diperpanjang hingga tiga tahun dalam keadaan khusus.

Jumlah tersebut disimpan dalam rekening giro peminjam dan dapat ditarik melalui cek. Bunga yang dikenakan pada kredit tunai tergantung pada jumlah uang dan jangka waktu penarikan uang.

3. Cerukan Bank

Cerukan bank adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan pemegang rekening giro untuk menarik rekening mereka hingga batas yang ditentukan. Tidak memerlukan formalitas tertulis, dan klien menggunakan cerukan untuk memenuhi kebutuhan mendesak. Bunga dibebankan pada jumlah yang telah ditarik oleh rekening giro dan bukan jumlah penuh cerukan yang diizinkan oleh bank.

4. Diskon Bill of Exchange

Sebuah bank mendiskontokan wesel dengan memberikan uang segera kepada pemegang wesel. Bank menyetorkan uang ke rekening giro pemegang setelah dikurangi tingkat bunga untuk periode pinjaman. Setelah surat wesel jatuh tempo, bank mendapat pembayaran dari bankir pemegang tagihan.

Regulasi oleh Bank Sentral

Bank komersial diatur oleh bank sentral di negaranya masing-masing. Bank sentral bertindak sebagai pengawas bank umum, dan mereka memberlakukan peraturan tertentu untuk memastikan bank beroperasi dalam aturan yang ditetapkan.

Sebagai contoh, bank sentral mewajibkan bank komersial untuk menjaga cadangan bank dengan mereka. Beberapa bank sentral menetapkan cadangan bank minimum, mengharuskan bank untuk menyimpan persentase tertentu dari simpanan nasabah mereka di bank sentral. Cadangan membantu melindungi bank dari kejadian tak terduga seperti bank runs dan kebangkrutan.

Belajarlah lagi

Jika Anda tertarik untuk memajukan karir Anda di bidang keuangan perusahaan, artikel CFI ini akan membantu Anda dalam perjalanan Anda:

• Karir PerbankanKarier Perbankan (Sisi Jual)Bank, juga dikenal sebagai Dealer atau secara kolektif sebagai Sisi Jual, menawarkan berbagai peran seperti perbankan investasi, penelitian ekuitas, penjualan &perdagangan
• Bank RunBank Run Bank run terjadi ketika nasabah menarik semua uang mereka secara bersamaan dari rekening deposito mereka dengan lembaga perbankan karena takut bank
• Laporan Keuangan untuk BankLaporan Keuangan untuk BankLaporan Keuangan untuk Bank berbeda dengan non-bank karena bank menggunakan lebih banyak leverage daripada bisnis lain dan menghasilkan spread
• Rekonsiliasi BankRekonsiliasi BankPernyataan rekonsiliasi bank adalah dokumen yang membandingkan saldo kas di neraca perusahaan dengan jumlah yang sesuai di neraca.